Люди с аналитическим складом ума и большим вниманием к деталям являются отличными кандидатами на востребованную финансовую карьеру. Помимо торговли на фондовой бирже, многие позиции в этой области включают финансовое прогнозирование и инвестиции для бизнеса и клиентов. Но по мере того, как мир финансов и технологий все больше объединяется, профессионалы в этих областях могут максимизировать отдачу от инвестиций для отдельных лиц и организаций. В этом руководстве исследуется, является ли финансы жизнеспособной карьерой, включая информацию о заработной плате для финансовых должностей, прогнозируемые темпы роста занятости и часто задаваемые вопросы.
Что такое «финансы» и что такое «хорошая карьера»?
«Финансы» могут относиться к различным должностям, включая корпоративные финансы в крупных корпорациях, кредитный анализ, коммерческое или корпоративное банковское дело, управление частным капиталом, инвестиционно-банковские услуги, частный капитал, исследования акционерного капитала, хедж-фонды, венчурный капитал и даже роли в средний офис, такой как коммерческая недвижимость и управление рисками.
«Хорошую карьеру» определить сложнее, но, скажем, это та карьера, в которой выгоды значительно перевешивают затраты или недостатки, а соотношение выгод и затрат остается благоприятным в течение следующих 10–20 лет.
- Термин «выгоды» может относиться к высокой оплате, хорошим возможностям выхода, сетевому потенциалу, развитию набора навыков или полезному характеру самой работы.
- «Затраты» относятся к трудностям и времени/усилиям, необходимым для поиска и продвижения по службе.
Большинство людей традиционно считали финансовую карьеру связанной с высоким риском и высокой прибылью.
Взломать чрезвычайно сложно, но как только вы это сделаете, варианты оплаты и выхода окупят первоначальные усилия.
Да, продвигаться сложно, но быстрое увеличение компенсации по мере продвижения более чем компенсирует эту трудность.
Лучшие исполнители могут зарабатывать 1 миллион долларов и более в год, и даже если вы «застрянете», ваша компания будет работать плохо или вы окажетесь в плохой группе/роли, вы все равно можете заработать в среднем шестизначном диапазоне.
Да, эти цифры (намного) ниже за пределами Соединенных Штатов, но независимо от того, где вы живете, вы можете зарабатывать в несколько раз больше среднего дохода домохозяйства в вашей стране.
Является ли финансы хорошей карьерой? Преимущества
Работа со степенью в области финансов может предложить относительно высокую заработную плату, стабильность, возможности продвижения и постоянный прогноз спроса. Карьера в сфере финансов также может предоставить сотрудникам гибкость, позволяя им работать удаленно или в гибридных средах.
По данным Бюро статистики труда США (BLS), занятость в бизнесе и финансах вырастет на 7% с 2021 по 2031 год, что немного быстрее, чем средний прогнозируемый рост для всех профессий в США. Ожидается, что некоторые финансовые должности, такие как финансовый эксперт, будут расти более чем в два раза по сравнению со средним показателем по стране.
Финансовые специалисты также получают зарплату выше средней. Согласно данным BLS, в 95,000 году личные финансовые консультанты получали среднюю годовую зарплату в размере почти 2021 95,570 долларов, что более чем вдвое превышает среднюю годовую зарплату для всех профессий по стране. Финансовые аналитики, одна из самых распространенных профессий в сфере финансов, получают среднюю годовую зарплату в размере XNUMX XNUMX долларов.
Фактически, BLS сообщило, что общая оплата труда в сфере бизнеса и финансов была относительно высокой. Эти специалисты получали среднюю годовую зарплату в размере 76,570 31,000 долларов, что почти на XNUMX XNUMX долларов больше, чем в среднем по стране для всех должностей.
Инновационные разработки на стыке финансов и технологий (финтех) позволяют финансистам быть в курсе постоянно меняющихся областей. Спрос на знающих работников для оценки инвестиционных возможностей будет по-прежнему стимулировать спрос на карьеру в сфере финансов.
Специалисты по финансам также могут продвигаться по карьерной лестнице, брать на себя больше обязанностей и зарабатывать больше денег. Профессионалы с более высоким уровнем образования, опыта или сертификации в определенных областях финансов могут работать портфельными менеджерами, главными финансовыми директорами и старшими финансовыми аналитиками.
Является ли финансы хорошей карьерой? Недостатки
Конечно, ни одна карьера не идеальна, и работа в сфере финансов имеет некоторые недостатки. Начнем с того, что финансовая работа может быть чрезвычайно стрессовой. Работа финансовым аналитиком или менеджером связана с принятием важных решений, которые могут существенно повлиять на прибыль вашей компании. С таким давлением трудно справляться ежедневно.
Другим недостатком является то, что финансы могут отнимать много времени. Когда вы работаете долгие часы, обрабатывая цифры и готовя отчеты, у вас может остаться мало времени на личную жизнь. Если вы выберете этот карьерный путь, очень важно поддерживать здоровый баланс между работой и личной жизнью.
Важно отметить, что мир финансов постоянно меняется. Вы должны всегда быть в курсе изменений в налоговых кодексах и правилах, чтобы вы могли соответствующим образом информировать своих клиентов. Вы также должны быть готовы к неожиданным экономическим спадам; они случаются время от времени и могут иметь серьезные последствия для предприятий и отдельных лиц.
Является ли финансы хорошей карьерой? Лучшие возможности трудоустройства в сфере финансов
Теперь давайте проанализируем некоторые из лучших возможностей в финансовой индустрии.
Корпоративный финансовый аналитик
Годовая зарплата: примерно 69,000 XNUMX долларов США.
Специалисты по финансам работают на различных должностях во многих корпорациях. Аналитики FP&A (финансовое планирование и анализ), аналитики казначейства и аналитики по развитию бизнеса являются тремя наиболее распространенными позициями.
Аналитики в области финансов и бухгалтерского учета готовят и оценивают годовые бюджеты и другие отчеты о финансовых результатах. Проведенный анализ помогает в процессе принятия решений руководителями компании и высшим руководством. Аналитики FP&A часто определяют ключевые факторы, влияющие на прибыльность, и могут давать рекомендации по улучшению финансовых показателей.
Аналитики казначейства помогают с анализом денежных потоков и финансовых рисков. Эта должность будет оценивать краткосрочные и долгосрочные потребности компании в денежных средствах и разрабатывать стратегии управления денежными средствами для оптимизации их использования. Аналитики казначейства также могут отвечать за управление различными банковскими отношениями корпорации и помогать в отслеживании и составлении отчетов о выпуске корпоративных акций.
Финансовый анализ новых возможностей для бизнеса, таких как потенциальные слияния или поглощения, поддерживается аналитиками по развитию бизнеса.
Многие корпоративные финансовые службы сотрудничают друг с другом с целью содействия финансовому успеху корпорации. Достижения на различных должностях в области корпоративных финансов могут в конечном итоге привести к должности финансового директора корпорации (CFO).
Инвестиционно-банковский аналитик
Годовая зарплата: примерно 78,000 XNUMX долларов США.
Эти аналитики оценивают финансовые данные для частных лиц и предприятий. Они проводят экономические и бизнес-исследования, анализируют финансовые отчеты и дают инвестиционные рекомендации для максимизации прибыли.
Аналитики в инвестиционно-банковской сфере обычно работают аналитиками либо на стороне покупателя, либо на стороне продавца. Аналитики со стороны покупателей помогают компаниям приобретать инвестиции через взаимные фонды, пенсионные фонды и хедж-фонды, чтобы получать прибыль. Они оценивают инвестиционный портфель каждого клиента на основе долгосрочных планов и целей клиента.
Аналитики продавцов проводят исследования акций и инвестиций в конкретных отраслях, чтобы генерировать финансовые прогнозы для потенциальных инвесторов. Они сотрудничают с заинтересованными сторонами отрасли для разработки инвестиционных прогнозов, которые финансовые специалисты затем объединяют в согласованную оценку.
Управляющий фондом, управляющий портфелем, аналитик по ценным бумагам и специалист по финансовым рискам — вот некоторые из других доступных вакансий в области финансов.
Финансовый аналитик (Коммерческий банкинг/Страхование)
Годовая зарплата: примерно 69,000 XNUMX долларов США.
Многие коммерческие банки нанимают людей с финансовым опытом на различные банковские и страховые должности. Клиенты коммерческих банков могут получить такие финансовые инструменты, как сберегательные вклады и кредиты. Банкиры внимательно следят за процентной ставкой и денежно-кредитной политикой центрального банка и корректируют свои стратегии и предложения продуктов, чтобы наилучшим образом удовлетворить потребности клиентов и обеспечить финансовый успех банка.
Кредитные аналитики, ипотечные андеррайтеры, аналитики по управлению рисками и аналитики по соблюдению требований — это другие распространенные финансовые должности в коммерческом банкинге. Кредитные аналитики оценивают кредитоспособность и финансовую устойчивость физического или юридического лица, когда они обращаются за кредитом. Ипотечные андеррайтеры оценивают заявки на ипотеку, чтобы убедиться, что финансовая стабильность клиента и требования заявки выполнены.
Аналитики по управлению рисками оценивают общую платежеспособность или ликвидность банка, гарантируя, что операции осуществляются в рамках установленного аппетита к риску. Комплаенс-аналитики помогают осуществлять мониторинг транзакций и оценку соответствия требованиям, чтобы гарантировать, что банковская деятельность осуществляется в соответствии с нормативными требованиями.
Персональный финансовый планировщик или консультант
Средняя годовая зарплата: 94,170 XNUMX долларов США.
Специалисты по личному финансовому планированию встречаются с отдельными лицами и семьями, чтобы дать финансовый совет и оценить финансовые цели. Эти специалисты предоставляют консультации по налогам, планированию недвижимости, инвестициям, ипотеке и другим финансовым вопросам.
Семьи ищут этих специалистов во время значительных жизненных событий, таких как выход на пенсию, вступление в брак и получение высшего образования. Специалисты по финансовому планированию помогают людям оценить риск, связанный с инвестициями, для достижения краткосрочных и долгосрочных целей. Клиентов консультируют о том, как максимизировать их прибыль. Специалисты по финансовому планированию могут инвестировать для своих клиентов в акции, облигации и аннуитеты.
Специалисты по финансовому планированию также помогают клиентам с подготовкой налогов, приобретением страховки и составлением личного бюджета. Эти специалисты контролируют учетные записи людей, чтобы увидеть, находятся ли они на пути к достижению своих финансовых целей, и вносят изменения по мере необходимости.
Финансовый эксперт
Средняя годовая зарплата: 81,410 XNUMX долларов США.
Финансовые инспекторы контролируют банки и финансовые учреждения, чтобы гарантировать, что клиенты и заемщики не понесут непредвиденных убытков или хищнической практики кредитования. Эти специалисты обычно работают либо в области соблюдения требований потребителей, либо в области оценки рисков, что является одной из самых востребованных профессий в области финансов.
Финансовые инспекторы по соблюдению требований потребителей уверяют клиентов, что их кредиторы придерживаются высоких стандартов. Это не позволяет учреждениям выдавать кредиты с неоправданно высокими процентными ставками, которые заемщики не в состоянии погасить. Эти специалисты также следят за практикой кредитования, чтобы предотвратить дискриминацию банков по признаку этнической принадлежности, расы, пола или инвалидности.
Эксперты по оценке рисков проверяют доходы и расходы банков и учреждений, чтобы обеспечить стабильность всей финансовой системы. Они также создают и представляют отчеты об общем финансовом состоянии финансовых учреждений.
Финансовые аудиторы
Средняя годовая зарплата составляет 77,250 XNUMX долларов США.
Финансовые аудиторы оценивают финансовую информацию и процессы бухгалтерского учета организаций, чтобы обеспечить точность данных, соответствие политике и другим требованиям к отчетности. Они уверяют комитет по аудиту в отношении деятельности внутреннего контроля организации в рамках ключевых финансовых и бухгалтерских процессов. Внутренние аудиторы и внешние аудиторы - две общие рабочие роли для финансовых аудиторов.
Компании, некоммерческие организации и правительство могут нанимать внутренних аудиторов. Внутренние аудиторы с опытом работы в сфере финансов часто требуются для оказания помощи в аудите важнейших финансовых процессов, таких как начисление заработной платы, кредиторская задолженность и циклы закупок. Эти специалисты оценивают процессы компании, чтобы выявить слабые места в системе внутреннего контроля, которые могут предотвратить или обнаружить мошенничество, ошибки или другие проблемы. Выводы аудита представляются руководству и совету директоров, и их следует отслеживать, чтобы обеспечить принятие соответствующих корректирующих мер.
Бухгалтерские фирмы нанимают внешних аудиторов для проведения аудита финансовой отчетности. Они представляют свои выводы или мнения комитету по аудиту, а также регулирующим органам и инвесторам в качестве подтверждения того, что финансовая отчетность надежна. Финансовые специалисты, заинтересованные в карьере во внешнем аудите, должны дополнить свое образование дополнительными курсами бухгалтерского учета, чтобы лучше понять соответствующие принципы бухгалтерского учета, такие как ОПБУ США и МСФО.
Какая степень мне нужна для работы, которую я хочу?
Степень бакалавра в области бизнеса, бухгалтерского учета, финансов или смежных областях обычно требуется для продолжения карьеры начального уровня в области финансов. Степени магистра в этих областях позволяют профессионалам продвигаться по карьерной лестнице в области финансов, страхования, инвестиций и государственного управления.
Есть ли свободные вакансии в моем городе?
Лица, которые ищут или в настоящее время работают в сфере финансов, могут искать возможности на таких веб-сайтах, как Indeed, LinkedIn и Glassdoor. Вакансий в сфере финансов, как правило, больше в крупных мегаполисах, где больше финансовых учреждений, страховых компаний, банков и торговых организаций.
Могу ли я работать из дома?
Специалисты по финансам могут найти работу на полностью удаленных и смешанных должностях. Аналитик по мониторингу рисков, бухгалтер по доходам, специалист по кредиторской задолженности и специалист по учетной политике — вот некоторые распространенные карьеры удаленных финансов.
Требуется ли дополнительная сертификация для работы, которую я хочу?
Для некоторых финансовых профессий требуется сертификация или лицензия, хотя требования различаются в зависимости от штата. Например, сертифицированные бухгалтеры (CPA) должны иметь значительный профессиональный опыт и образование, прежде чем сдавать экзамен CPA и получать сертификат.
Другие сертификаты демонстрируют приверженность и опыт в конкретных финансовых секторах. Эти полномочия могут помочь профессионалам увеличить свой потенциальный доход, но работодатели обычно не требуют их.
Является ли финансы хорошей карьерой? Заработная плата
Заработная плата в сфере финансов может сильно различаться в зависимости от роли, которую вы берете на себя. Средняя финансовая зарплата в Соединенных Штатах составляет чуть более 92,000 XNUMX долларов. Однако эти данные собираются из самых разных должностей, некоторые из которых оплачиваются очень хорошо, а другие гораздо меньше.
Средняя заработная плата для других должностей в финансах: Финансовый директор — одна из самых высокооплачиваемых финансовых должностей со средней зарплатой более 421,000 XNUMX долларов.
Финансовые консультанты в Соединенных Штатах могут рассчитывать на заработок в среднем 94,000 XNUMX долларов в год. Начальные финансовые должности могут платить меньше, но они все же более прибыльны, чем другие карьерные пути, не связанные с финансами.
Тем не менее, некоторые из самых высокооплачиваемых карьерных путей включают инвестиционный банкинг, который может предложить начальный уровень заработной платы в размере 100,000 XNUMX долларов США и может значительно вырасти в течение нескольких лет.
Являются ли финансы долгосрочной стабильной карьерой?
Финансы можно рассматривать как один из самых стабильных вариантов карьеры, но это может измениться из-за глобальных экономических проблем, и некоторые направления в финансах более стабильны, чем другие. Те, кто работает в определенных областях банковского дела, таких как торговля, часто обеспокоены сохранением своей работы в результате глобальных событий.
Между тем, бухгалтерский учет часто считается более «скучной» финансовой работой, но это также безопасная ставка, поскольку квалифицированный бухгалтер может выбрать множество карьерных путей.
Где работают финансовые специалисты?
Специалисты по финансам нужны в самых разных организациях, от самых высоких должностей до должностей более низкого уровня.
Аналитики, портфельные менеджеры и другие специалисты по инвестициям входят в число финансовых специалистов, работающих в коммерческих банках и хедж-фондах.
Бухгалтеры, финансовые директора, риск-менеджеры и лица, занимающие различные должности в сфере корпоративных финансов, часто требуются частными и государственными компаниями. Страховая отрасль является еще одной специализированной областью с высоким спросом на кандидатов, более стабильным, чем банковская отрасль.
Между тем, консультанты по управлению работают в различных отраслях, чтобы помочь своим клиентам в достижении бизнес-целей. Это динамичная позиция с крутой кривой обучения. Хотя консультанты обычно работают в консалтинговых фирмах, а не непосредственно в компаниях, которым они помогают, их навыки пользуются большим спросом в самых разных отраслях.
Существует также возможность для финансовых специалистов работать на себя. Бухгалтеры, финансовые консультанты и те, кто занимается такими областями, как управление частным капиталом, часто устанавливают свои собственные методы работы с клиентами и частными лицами.
8 основных навыков для финансовой карьеры
Если вы подумываете о карьере в сфере финансов, имейте в виду, что для достижения успеха вам потребуются различные навыки и таланты. Необходимы сильные математические способности, внимание к деталям и умение управлять деньгами. Вам также понадобятся навыки решения проблем и коммуникативные способности. Вот восемь самых важных навыков для достижения успеха в финансовой индустрии.
Математические навыки
Для успешной карьеры в сфере финансов необходимы сильные математические способности. Вы должны быть в состоянии понять и управлять сложными финансовыми данными, такими как статистика, финансовые отчеты и бюджеты. Это включает в себя понимание математических понятий, таких как вероятность, исчисление и алгебра. Если вы не уверены в своих математических способностях, подумайте о том, чтобы пройти несколько курсов повышения квалификации, прежде чем начать карьеру в области финансов.
Аналитическое мышление
Еще одним важным навыком для профессионалов в области финансов является аналитическое мышление. Чтобы принимать правильные решения, вы должны уметь анализировать данные и выявлять тенденции, а также всегда быть готовым критически мыслить и решать проблемы. Те, у кого нет от рождения аналитических способностей, могут улучшить их, посещая курсы, работая с наставниками и практикуясь в свободное время.
Внимание к деталям
В финансах внимание к деталям имеет решающее значение, поскольку незначительная ошибка может иметь значительные финансовые последствия. Например, ввод неправильного числа в электронную таблицу может привести к неправильному финансовому отчету.
Это может привести к тому, что частные финансовые инвесторы или кредиторы будут введены в заблуждение относительно финансового состояния компании, что приведет к их потере денег. Работа с числами требует аккуратности и аккуратности, что непреложно для этой карьеры.
Деловая хватка
Понимание внутренней работы компании, а также того, как финансовые решения могут повлиять на общий успех или неудачу бизнеса, требует сильной деловой хватки. Те, у кого развита деловая хватка, могут принимать обоснованные финансовые решения, которые помогут компании расти и добиваться успеха в долгосрочной перспективе.
Среди множества способов улучшить деловую хватку можно выделить следующие:
- Посещение бизнес-классов
- Работа с наставником в финансовой сфере
- получение опыта через стажировки или финансовую работу
Финансовая разведка
Работа в сфере финансов — прибыльная карьера, но вы должны быть знакомы с финансовым рынком и его работой. Также очень важно быть в курсе текущих событий и финансовых тенденций, чтобы не отставать.
Финансы — это сложная область, в которой многое зависит от тех, кто в ней работает. Когда вы не понимаете основ, слишком легко совершить дорогостоящие ошибки, которые негативно отразятся на вашей карьере.
Разработка условий финансирования проекта
Процесс создания математической модели финансовой ситуации известен как финансовое моделирование. Это может быть что угодно, от прогнозируемой производительности компании с течением времени до вероятного результата предлагаемых инвестиций. Инвесторы, банкиры и другие специалисты в области финансов используют финансовые модели для принятия обоснованных решений о том, куда вкладывать свои деньги.
Если вы хотите работать в сфере финансов, вы должны уметь создавать эти модели. Хотя программное обеспечение может помочь, требуется твердое понимание основных бухгалтерских и финансовых концепций. В результате вы сможете создавать точные модели, которые помогут вам и вашим коллегам в принятии важных решений.
Отчет о прибылях и убытках
В мире финансов трудно переоценить значение умения проводить анализ прибылей и убытков. Отчет о прибылях и убытках (P&L) показывает, является ли компания прибыльной или убыточной, а также сколько денег она зарабатывает или теряет.
Эта информация имеет решающее значение для принятия обоснованных решений о том, стоит ли инвестировать в компанию. Анализ отчетов о прибылях и убытках также может помочь вам определить области, в которых компания может сэкономить деньги, если ей потребуется сократить расходы.
Связь
Поскольку финансы — это постоянно меняющаяся сфера, вы должны быть в состоянии эффективно общаться, чтобы идти в ногу с изменениями и оставаться впереди конкурентов. Хорошие коммуникативные навыки помогут вам понять сложные концепции, объяснить клиентам финансовый анализ и вести переговоры о сделках. Они также необходимы для налаживания связей и развития отношений с коллегами и клиентами.
Итак, что все это значит для вас? Является ли финансы хорошей карьерой?
Быстрый и простой ответ:
Да, финансы по-прежнему являются хорошей карьерой, но вряд ли она будет такой же хорошей по сравнению с другими карьерами, как это было в последние десятилетия.
Это нормально, если вы учитесь в лучшем университете или бизнес-школе, имеете квалификацию и начинаете раньше.
Отрасль может не дать того, что вы ожидаете, но вы всегда можете применить свои навыки в другой роли.
Является ли финансы хорошей карьерой? Статьи по Теме
- АНАЛИТИК БИЗНЕС-СИСТЕМ: Заработная плата, Должностная инструкция, Навыки, Степень
- ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ: определение, типы и 10 лучших компаний
- Карьера в маркетинге: 10 лучших профессий в 2023 году
- БИЗНЕС-ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ: преимущества, источники и примеры
- Самая высокооплачиваемая карьера в области финансов и бухгалтерского учета
Является ли финансы хорошей карьерой? Рекомендации
