Финансовый мир постоянно меняется, и по мере приближения 2023 года возникает множество тенденций и проблем, о которых должны знать предприятия и частные лица. Многие факторы, от продолжающегося воздействия пандемии COVID-19 до растущего внедрения технологий в финансовую отрасль, влияют на финансовый ландшафт. В этом сообщении блога мы рассмотрим 8 основных финансовых тенденций и проблем, о которых предприятия и частные лица должны знать в 2023 году.
№1. Влияние пандемии Covid-19
Продолжающееся воздействие пандемии COVID-19 продолжает сказываться на мировой экономике и финансовом секторе. Предприятия сталкиваются с проблемами, а люди испытывают финансовые трудности. Ожидается, что эта тенденция сохранится до 2023 года, и предприятиям и частным лицам следует подготовиться к сохраняющейся экономической неопределенности. Пандемия привела к изменению поведения потребителей: все больше людей обращаются к онлайн- и цифровым каналам для получения финансовых услуг. Поэтому предприятия должны быть готовы адаптироваться к этим изменениям и обеспечить соответствие своих онлайн- и цифровых предложений потребностям своих клиентов.
Еще одним воздействием эпидемии является рынок труда. Многие компании борются за выживание и вынуждены увольнять сотрудников, что приводит к высокому уровню безработицы. Это привело к значительному увеличению числа финансово уязвимых людей, которым может понадобиться помощь в управлении своими финансами, включая доступ к четкой и прозрачной финансовой информации, такой как платежные квитанции. Компании должны осознавать это и обеспечивать поддержку и ресурсы, необходимые для того, чтобы помочь своим сотрудникам справиться с этими проблемами.
№ 2. Популярность устойчивого и эффективного инвестирования
Популярность устойчивых и эффективных инвестиций растет, поскольку инвесторы все больше интересуются этим и инвестициями, целью которых является создание социально или экологически благоприятной среды при одновременном получении финансовой отдачи. Инвесторы ищут способы согласовать свои инвестиции со своими ценностями и оказать положительное влияние на мир. В результате все больше и больше компаний начинают интегрировать устойчивость и социальную ответственность в свою деятельность и стратегии.
Эту тенденцию можно объяснить тем фактом, что люди все больше узнают об экологических, социальных и управленческих факторах (ESG) и о том, как они влияют на финансовые показатели компании. В результате инвесторы все чаще требуют от компаний предоставления прозрачной и всеобъемлющей отчетности ESG, охватывающей их экологические, социальные и управленческие практики. Компании должны знать об этой тенденции и обеспечить предоставление необходимой отчетности и данных ESG для удовлетворения требований инвесторов.
Кроме того, устойчивое и импакт-инвестирование набирает популярность не только среди индивидуальных инвесторов, но и среди институциональных инвесторов. Это может привести к притоку большего объема капитала в устойчивые и эффективные проекты и предприятия, создавая новые возможности для роста и развития. Компании, которые могут продемонстрировать свою приверженность устойчивому развитию и социальной ответственности, могут иметь больше возможностей для привлечения таких инвестиций.
Кроме того, тенденции в области устойчивого развития и инвестирования воздействия привели к возрождению интереса к корпоративному управлению и роли советов директоров в надзоре за стратегией устойчивого развития компании. Это включает в себя обеспечение прозрачности и подотчетности в использовании ресурсов компании и предоставление четкой и достоверной информации всем заинтересованным сторонам, включая сотрудников, посредством платежных ведомостей и других финансовых отчетов.
№ 3. Цифровая трансформация
Цифровая трансформация финансового сектора продолжается уже несколько лет, и ожидается, что эта тенденция сохранится в 2023 году. Онлайн- и мобильный банкинг, цифровые платежи и другие разработки в области финансовых технологий (финтех) облегчают людям доступ к потребителям и предприятиям. к финансовым услугам и управлять своими деньгами. Одним из примеров является рост числа цифровых платежных ведомостей. Заработная плата теперь легко доступна через цифровые платформы, что позволяет сотрудникам получать доступ к информации о своей зарплате в любое время. Это устраняет необходимость в физическом расчете заработной платы и упрощает для предприятий управление процессом расчета заработной платы. Однако эта цифровая трансформация также создает новые проблемы, такие как угрозы кибербезопасности и необходимость адаптации финансовых учреждений к изменяющимся ожиданиям потребителей.
Кроме того, с более широким использованием цифровая платежная ведомость, сотрудникам проще быстро просматривать и получать доступ к информации о заработной плате, что также позволяет им лучше понимать и управлять своими финансами. Это означает, что сотрудники теперь могут легко отслеживать свои доходы, отчисления и налоги, уплаченные в течение года. Это может привести к лучшему финансовому планированию и составлению бюджета для сотрудников, а также может повысить финансовую грамотность сотрудников.
№ 4. Финтех Девелопмент
Финансовые технологии произвели революцию в финансовой индустрии, и 2023 год принесет еще больше достижений. Одной из набирающих силу тенденций является переход на цифровые платежные квитанции. Поскольку все больше компаний внедряют электронные корешка систем сотрудникам станет проще получать доступ к своей информации о заработной плате и управлять своими финансами, что сделает процесс начисления заработной платы более эффективным для работодателей и позволит сотрудникам принимать обоснованные финансовые решения. Кроме того, использование цифровых платежных квитанций также позволяет лучше отслеживать доходы, отчисления и налоги, уплачиваемые в течение года, что приводит к улучшению финансового планирования и грамотности среди сотрудников.
Другие преимущества FinTech включают доступ к новым финансовым продуктам и услугам, экономию средств и повышенное удобство для потребителей и бизнеса. Однако это также создает новые проблемы для финансовых учреждений, в том числе необходимость адаптироваться к изменяющимся ожиданиям потребителей и ориентироваться в быстро меняющейся нормативно-правовой среде.
№ 5. Изменение климата
Изменение климата становится все более важной проблемой для финансового сектора, и 2023 год, вероятно, принесет новые проблемы и возможности, связанные с устойчивым развитием. Финансовые учреждения начинают осознавать потенциальные финансовые риски и возможности, связанные с изменением климата, такие как влияние экстремальных погодных явлений на страховые выплаты или потенциал роста инвестиций в возобновляемые источники энергии.
Одним из основных направлений, представляющих интерес для финансовых учреждений, является переход к низкоуглеродной экономике, что потребует значительных инвестиций в возобновляемые источники энергии и другие чистые технологии. Это представляет собой значительную возможность для инвесторов извлечь выгоду из потенциала роста этих отраслей. Кроме того, многие компании в настоящее время раскрывают информацию о своих выбросах углерода и разрабатывают стратегии по их сокращению, что также может оказать положительное влияние на их прибыль. Изменение климата также сопряжено со значительными рисками для финансового сектора, такими как влияние экстремальных погодных явлений на страховые выплаты и вероятность потери активов в отраслях, зависящих от ископаемого топлива. Финансовые учреждения начинают предпринимать шаги по управлению этими рисками, например, интегрируя климатические соображения в свои инвестиционные и кредитные решения.
№6. Кибербезопасность
Кибербезопасность остается серьезной проблемой для финансовой отрасли, поскольку киберпреступники становятся все более изощренными, а утечки данных становятся все более частыми. Финансовым учреждениям необходимо будет инвестировать в новые технологии и меры безопасности для защиты от кибератак, такие как многофакторная аутентификация, шифрование и анализ угроз. Они также должны убедиться, что их компьютерные системы и программное обеспечение обновлены, а их персонал обучен обнаружению и предотвращению киберугроз.
Потребители также должны быть более бдительными в защите своей личной и финансовой информации, защищая пароли, регулярно проверяя учетные записи и проявляя осторожность при открытии ссылок или вложений из неизвестных источников. Таким образом, они могут снизить риск стать жертвой фишинга и других типов кибератак. Кроме того, потребители должны знать о потенциальных рисках использования цифровых кошельков и других способов онлайн-платежей и принимать меры для защиты своей конфиденциальной информации.
Правительства и регулирующие органы также играют важную роль в улучшении стандартов кибербезопасности, вводя строгие правила и требования соответствия для финансовых учреждений для защиты потребителей и бизнеса от киберугроз.
Таким образом, кибербезопасность является важнейшей проблемой, затрагивающей всех, и отдельные лица, предприятия и правительства должны работать вместе, чтобы защищаться от кибератак и защищать личную и финансовую информацию.
№ 7. Демографические изменения
Старение населения и изменение демографических тенденций создадут проблемы и возможности для финансовой отрасли в 2023 году. По мере старения населения будет расти спрос на финансовые продукты и услуги, отвечающие особым потребностям пожилых потребителей, такие как страхование на случай длительного ухода, аннуитеты и обратная ипотека. Кроме того, растущее число женщин, входящих в состав рабочей силы и занимающих руководящие должности в бизнесе и правительстве, также будет способствовать изменениям в финансовых продуктах и услугах, таких как более гибкие рабочие графики и консультации по планированию. более гендерно-ориентированные финансы.
По мере старения населения спрос на медицинские услуги и услуги по долгосрочному уходу также будет расти, оказывая давление на систему здравоохранения и правительство. Это также может привести к увеличению финансовых продуктов, связанных со здоровьем, таких как страхование на случай длительного ухода и медицинские сберегательные счета. С другой стороны, увеличение числа женщин, выходящих на рынок труда, и рост их доходов также приведут к изменениям в финансовом секторе. Это может включать в себя более гибкие механизмы работы, такие как удаленная работа и работа неполный рабочий день, а также рекомендации и продукты по финансовому планированию с учетом гендерных аспектов.
Более того, изменение демографии также повлияет на рынок жилья, поскольку старение населения приведет к увеличению спроса на дома престарелых, дома престарелых и другие варианты жилья для пожилых людей. Это дает возможность инвесторам, застройщикам и строителям создавать варианты жилья, отвечающие конкретным потребностям пожилых потребителей.
Демографические изменения окажут значительное влияние на финансовую отрасль в 2023 году и в последующие годы, и финансовые учреждения должны понимать меняющиеся потребности потребителей и адаптироваться к ним. Кроме того, правительства и регулирующие органы также играют важную роль в улучшении стандартов кибербезопасности, вводя строгие правила и требования соответствия для финансовых учреждений для защиты потребителей и бизнеса от киберугроз.
№8. Искусственный интеллект
Искусственный интеллект (ИИ) становится все более важной технологией в финансовой индустрии, и ожидается, что к 2023 году ИИ получит более широкое распространение в таких разнообразных областях, как обнаружение мошенничества, обслуживание клиентов и управление инвестициями. Финансовые учреждения будут использовать искусственный интеллект для повышения операционной эффективности, снижения затрат и предоставления клиентам более персонализированных услуг.
При обнаружении мошенничества ИИ можно использовать для анализа больших объемов данных для выявления закономерностей и аномалий, которые могут указывать на мошенническую деятельность. Это может помочь финансовым учреждениям быстрее и точнее обнаруживать мошенничество. Что касается обслуживания клиентов, чат-боты и виртуальные помощники с искусственным интеллектом могут предоставить клиентам быстрые и точные ответы на их вопросы, помогая им легче заключать сделки. В управлении инвестициями ИИ можно использовать для анализа больших объемов рыночных данных и выявления моделей и тенденций, которые помогают принимать обоснованные инвестиционные решения. Это может помочь финансовым учреждениям принимать более обоснованные инвестиционные решения и обеспечивать более высокую прибыль для своих клиентов.
Однако с ростом использования ИИ в финансовой индустрии также возникают опасения по поводу потенциальных рисков, таких как возможная предвзятость и дискриминация, а также необходимость надлежащего регулирования. Поэтому финансовые учреждения должны знать об этих рисках и предпринимать шаги для их снижения.
Наконец, искусственный интеллект может произвести революцию в финансовом секторе за счет повышения операционной эффективности, снижения затрат и предоставления клиентам более персонализированных услуг.
Заключение
2023 год принесет в финансовый сектор новые тенденции и новые вызовы. От финансовых технологий до изменения климата, от демографических изменений до кибербезопасности — оставаться в курсе и адаптироваться к этим изменениям необходимо для принятия разумных финансовых решений. Также важно сосредоточиться на финансовом планировании и составлении бюджета для безопасного финансового будущего. Следите за этими тенденциями и готовьтесь к грядущим вызовам.
Статьи по теме
