Вы планируете поездку за границу и думаете, как лучше всего управлять своими финансами, пока вас нет дома? Одна из вещей, о которой вы должны знать, это комиссия за иностранную транзакцию. В этом сообщении блога мы рассмотрим все, что вам нужно знать о комиссиях за иностранные транзакции и о том, как их избежать.
Что такое комиссия за международную транзакцию?
Комиссия за иностранную транзакцию — это комиссия, взимаемая банками и компаниями-эмитентами кредитных карт, когда вы совершаете покупку в иностранной валюте. Комиссия обычно составляет процент от суммы покупки и взимается в дополнение к любым другим сборам, связанным с покупкой.
Когда вы совершаете покупку в иностранной валюте, эмитент кредитной карты или банк конвертирует валюту в доллары США по обменному курсу. Используемый обменный курс обычно отличается от курса, доступного на открытом рынке, и разница составляет комиссию за иностранную транзакцию.
Например, если вы покупаете товар в иностранной валюте, и обменный курс, используемый эмитентом кредитной карты, составляет 1 доллар США = 1.2 евро, а курс открытого рынка составляет 1 доллар США = 1.25 евро, тогда разница будет составлять комиссию за иностранную транзакцию. .
В дополнение к комиссии за иностранную транзакцию могут также взиматься другие сборы, связанные с покупкой, такие как комиссия за конвертацию валюты, плата за обслуживание и комиссия за иностранный банкомат.
Комиссия за международную транзакцию делится на две части:
№1. Плата за сеть (или комиссия за конвертацию валюты):
Сеть кредитных карт взимает эту часть комиссии за обмен валюты (например, Visa или Mastercard). И Visa, и Mastercard взимают комиссию в размере 1%. Эта комиссия применяется ко всем транзакциям, независимо от типа кредитной карты.
№ 2. Банковская комиссия за выдачу:
В зависимости от используемой вами кредитной карты — например, Citibank, Chase или Barclays — некоторые эмитенты взимают комиссию сверх сетевой комиссии, обычно около 2%. Другие эмитенты не добавляют свои собственные и даже берут на себя плату за сеть, так что вам не придется ничего платить.
Несмотря на то, что комиссия разделена на две части, комиссия за иностранную транзакцию обычно взимается единовременно со счета вашей кредитной карты за каждую покупку. Карточные компании решают, взимать ли эти сборы и как.
Как узнать, есть ли у меня комиссии за иностранные транзакции?
Лучший способ узнать, есть ли у вас комиссии за иностранные транзакции, — это проверить выписку по кредитной карте или банковский счет на наличие сборов, помеченных как «комиссия за иностранную транзакцию» или «комиссия за международную транзакцию». Эти сборы обычно взимаются в процентах от суммы покупки, поэтому, если вы видите небольшую комиссию, добавленную к общей сумме покупки, это, вероятно, комиссия за иностранную транзакцию.
Также рекомендуется проверить условия вашей кредитной карты или банковского счета, так как некоторые карты и счета могут взимать комиссию за иностранные транзакции, не указывая их явно.
Каковы различные типы комиссий за иностранные транзакции?
Существует два типа комиссий за иностранные транзакции: торговые комиссии и комиссии за конвертацию валюты.
Комиссионные сборы — это сборы, взимаемые продавцом за обработку иностранной транзакции. Эти сборы обычно составляют процент от суммы покупки и варьируются от продавца к продавцу.
Комиссия за конвертацию валюты — это комиссия, взимаемая эмитентом кредитной карты или банком за конвертацию иностранной валюты в доллары США. Эти сборы обычно составляют процент от суммы покупки и добавляются к любым другим сборам, связанным с покупкой.
Комиссия за международную транзакцию по эмитенту кредитной карты
Стоимость зарубежных транзакций зависит от поставщика карты. Эта ставка может отличаться даже для разных карточных продуктов, выпущенных одной и той же компанией. В приведенной ниже таблице показаны типичные комиссии эмитента за обмен валюты, а также выбор карт, выпущенных этим банком, которые не взимают комиссию за обмен валюты. У каждого крупного банка есть хотя бы одна карта, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.
| эмитент | Типичная комиссия FX | Кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции (образцы) |
|---|---|---|
| American Express | 2.70% | Платиновая карта® от American Express Delta SkyMiles® Резервная карта American Express Delta SkyMiles® Платиновая карта American Express Карта Hilton Honors Aspire от American Express Карта Hilton Honors American Express Surpass® Марриотт Бонвой Бриллиант® American Express® Карты |
| Банк Америки | 3% | Банк Америки® Кредитная карта TravelRewards Банк Америки® Премиум награды® кредитная карта Виза авиакомпании Аляска Эйрлайнз® кредитная карта |
| Барклайс | 3% | Гавайские авиалинии® Business MasterCard® Карта AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® Карта AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® Визитная карточка JetBlue |
| Capital One | 0% | Все карты |
| погоня | 3% | Chase Sapphire Reserve® Карты Chase Sapphire Preferred® Карты Карта United℠ Explorer United Club℠ Бесконечная карта Карта Visa Signature® British Airways Юго-западная Rapid Rewards® Кредитная карта Премьер IHG® Кредитная карта Rewards Premier Мир кредитной карты Hyatt Марриотт Бонвой без границ® Кредитная Карта |
| Citibank | 3% | Сити Премьер® Карты Кредитная карта Citi Prestige® Citi® / AAпреимущество® Представительская карта World Elite Mastercard® Citi® / AAпреимущество® Платиновый выбор® Карта World Elite Mastercard® Карта Expedia®+ Voyager от Citi Виза Costco Anywhere® Карта Citi CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| Банк США | До 3% | Резерв высоты банка США |
Как избежать комиссий за иностранные транзакции
Есть несколько альтернатив, которые помогут вам избежать затрат на иностранные транзакции при поездке за границу. Многие банки предоставляют кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции, в то время как некоторые учреждения предоставляют расчетные счета без комиссии за иностранную транзакцию для снятия наличных с дебетовой карты за границей.
Прием новых заявок на дебетовую или кредитную карту может занять до недели, а ожидание получения новой карты по почте может занять до двух недель, поэтому вам следует подумать об этих вариантах задолго до вашей следующей большой поездки.
№1. Подать заявку на кредитную карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции
Многие кредитные карты позволяют держателям карт проводить считывание без уплаты комиссии за международную транзакцию. Эти карты обеспечивают наиболее удобный и безопасный способ совершения международных покупок.
Кредитные карты, по которым не взимаются комиссии за иностранные транзакции, удобны как за границей, так и дома при совершении покупок на международном веб-сайте. Многие карты даже включают поощрения, которые можно использовать для компенсации стоимости будущих поездок или регулярных покупок.
Возможно, наиболее значительным преимуществом использования кредитной карты без комиссии за иностранные транзакции во время путешествий является то, что даже если информация о кредитной карте скопирована или украдена, довольно просто сообщить о мошенничестве и быстро вернуть украденные деньги у эмитента кредитной карты.
Карта Chase Sapphire Preferred® — одна из самых популярных карт для поощрения путешествий. Программа Sapphire Preferred не имеет комиссий за транзакции за границей и приносит 5 баллов за каждый доллар, потраченный на путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards®, 3 балла за каждый доллар, потраченный на питание, выбор потоковых сервисов и онлайн-покупки продуктов (за исключением Walmart, Target и оптовых магазинов). клубы), 2 балла за каждый доллар, потраченный на все остальные туристические покупки, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. Годовая плата составляет 95 долларов. Преимущества этой карты можно использовать для оплаты авиабилетов, ресторанов, отелей и других предметов.
№ 2. Получите бесплатный расчетный счет или дебетовую карту для иностранных транзакций
Дебетовая карта без комиссии за границу в сочетании с соответствующей кредитной картой — отличный выбор для тех, кто часто путешествует. Дебетовая карта, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции, удобна даже сама по себе для совершения повседневных транзакций и снятия денег в банкоматах. Из-за высокой стоимости выдачи наличных путешественникам никогда не следует использовать кредитную карту для снятия наличных в банкомате.
Текущий счет Charles Schwab High Yield Investor – популярный выбор среди путешественников. Владельцы дебетовых карт Schwab не платят за транзакцию за границей и получают ежемесячное возмещение комиссии банкомата.
Хотя использование дебетовой карты удобно, она обеспечивает меньшую защиту от мошенничества, чем кредитные карты. Когда информация о дебетовой карте украдена, сбор украденных денег из банка-эмитента может занять гораздо больше времени, и удача некоторых владельцев счетов может полностью иссякнуть. Это может вызвать серьезные проблемы за границей для людей, путешествующих с ограниченным бюджетом или с небольшими доступными средствами. Всегда немедленно сообщайте о мошенничестве и выполняйте все процедуры, требуемые банком, для получения денег как можно скорее.
№3. Используйте международные банкоматы только после оплаты комиссии за проверку
Независимо от того, есть ли у них кредитная или дебетовая карта, путешественники должны дважды проверить комиссию, прежде чем использовать международный банкомат. Сборы, которые следует учитывать, включают сборы за банкоматы за границей, сборы за конвертацию валюты и сборы, взимаемые местным банком. Этих комиссий можно избежать, выбрав банковский счет, который не взимает комиссию и возмещает комиссию за использование банкомата вне сети, а также снимает местную валюту в банкомате. Владельцы счетов также могут узнать в своем банке о наличии филиалов-партнеров или сетевых банкоматов в стране или стране назначения.
Путешественники, у которых нет счета для возмещения комиссий, могут подумать о том, чтобы реже пользоваться банкоматами и каждый раз снимать больше наличных, чтобы сократить расходы. Конечно, наличие большего количества наличных увеличивает риск.
№ 4. Перед отъездом из США обменяйте наличные.
Оплата отпуска наличными — это один из способов избежать расходов на банкоматы или транзакционных издержек. Перед большим путешествием путешественники могут обменять доллары США на большинство основных валют в банке, кредитном союзе или пункте обмена валюты. Это может быть хорошей идеей, если вы точно знаете, сколько вы потратите на еду и сувениры. По сравнению с обменом денег в аэропорту по прибытии, банки и кредитные союзы часто имеют самые низкие обменные курсы или расходы. Мы рекомендуем обменивать валюту как можно дальше от аэропорта — курсы ухудшаются по мере приближения к крупному транзитному узлу.
Имейте в виду опасность перевозки значительных сумм наличных денег во время путешествия. Существует большая вероятность потери или получения денег. Выбирая этот вариант, будьте особенно осторожны и убедитесь, что у вас есть запасной вариант, например резервная кредитная карта, чтобы вы не остались без возможности купить еду или билеты на транспорт. Когда используются кредитные карты, преимущества защиты от мошенничества могут ограничивать ответственность владельца карты до нуля долларов, но когда наличные деньги украдены, иногда нет возможности обратиться за помощью.
Какие банки не взимают комиссию за международную транзакцию?
Есть ряд банков и компаний, выпускающих кредитные карты, которые предлагают карты без комиссии за иностранные транзакции. Некоторые из самых популярных банков и компаний, выпускающих кредитные карты, которые предлагают карты без комиссии за иностранную транзакцию:
- Capital One
- погоня
- Citi
- Ознакомиться
- Barclaycard
- Банк Америки
- Wells Fargo
- USAA
Важно отметить, что некоторые из этих карт могут также иметь другие сборы, связанные с ними, такие как ежегодные сборы, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями карты, прежде чем подавать заявку на ее получение.
Все ли кредитные карты взимают комиссию за международную транзакцию?
Нет, не все кредитные карты взимают комиссию за транзакцию за границей. Как упоминалось выше, существует ряд кредитных карт, которые не взимают комиссию за иностранные транзакции, поэтому перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с условиями карты.
Существуют ли альтернативы оплате комиссии за иностранную транзакцию?
Да, есть несколько альтернатив оплате комиссии за иностранную транзакцию. Одним из вариантов является использование предоплаченной проездной карты, которая может быть загружена средствами перед поездкой и обычно имеет более низкую комиссию, чем традиционные кредитные карты и банковские счета.
Другой вариант — использовать местную валюту или дебетовую карту. Эти карты можно использовать в иностранных банкоматах и торговых точках, и обычно они не взимают комиссию. Тем не менее, важно проверить условия карты перед ее использованием, так как некоторые карты могут взимать плату за их использование в определенных странах.
Почему с меня взимается комиссия за международную транзакцию?
Комиссия за международную транзакцию — это комиссия, взимаемая эмитентом кредитной карты или банком за обработку транзакции в иностранной валюте. Эта плата обычно составляет процент от суммы покупки и является дополнением к любым другим сборам, связанным с покупкой.
Комиссия за международную транзакцию взимается для покрытия расходов на конвертацию иностранной валюты в доллары США. Обменный курс, используемый эмитентом кредитной карты, обычно отличается от курса, доступного на открытом рынке, и разница составляет комиссию за международную транзакцию.
Каковы преимущества кредитных карт без комиссии за международную транзакцию?
Кредитные карты без комиссии за международную транзакцию могут быть отличным вариантом для путешественников, которые хотят сэкономить на покупках за границей. Эти карты обычно имеют более низкие комиссии, чем традиционные кредитные карты, поэтому вы можете сэкономить деньги на покупках в иностранной валюте.
Кроме того, эти карты также можно использовать для совершения покупок в США, поэтому вам не нужно беспокоиться о взимании комиссии за международную транзакцию при совершении покупок внутри страны.
Заключение
Сборы за иностранные транзакции могут быть проблемой для путешественников, но есть способы их избежать. Используя кредитную карту или банковский счет, по которому не взимаются сборы за иностранные транзакции, используя предоплаченную проездную карту или используя местную валюту или дебетовую карту, вы можете сэкономить деньги на покупках за границей.
Если вы планируете поездку за границу, обязательно изучите перед поездкой лучший способ управления своими финансами. Понимание комиссий за иностранные транзакции и способов их избежать может помочь вам сэкономить деньги и наслаждаться поездкой, не беспокоясь о комиссиях.
Статьи по теме
- Лучшие банки США, которые обменивают иностранную валюту в 2023 году
- МЕЖДУНАРОДНОЕ МАРКЕТИНГОВОЕ РУКОВОДСТВО: 2023 Стратегии, типы и примеры
- КАК БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ: все, что вам нужно знать
- КРЕДИТНАЯ КАРТА ГОДОВАЯ ПЛАТА: Объяснение годовой платы за лучшую туристическую кредитную карту
- ЛУЧШИЙ СПОСОБ БЫСТРО ОБМЕНЯТЬ ВАЛЮТУ БЕЗ ВЫСОКИХ КОМИССИЙ
Рекомендации
