Термин «паушальная сумма» является самоопределяющим; “один платеж, сделанный в определенное время, в отличие от ряда более мелких платежей или рассрочек,согласно Оксфордскому расширенному словарю. Этот термин также широко используется в финансовом мире, особенно в отношении инвестиций и платежей. Следовательно, в этой статье мы расскажем все, что вам следует знать о паушальных инвестициях и платежах. Это также будет включать сравнения с его альтернативами как в отношении инвестиций, так и вариантов оплаты (например, паушальная сумма против аннуитетной лотереи).
Что такое единовременная выплата?
Единовременный платеж — это разовый платеж, а не серия платежей в рассрочку на значительную сумму. Когда речь идет о кредите, он также известен как пуля окупаемости. Иногда они связаны с пенсионными планами и другими пенсионными средствами, такими как 401 тыс. аккаунтов когда пенсионеры соглашаются на меньшую единовременную выплату авансом, а не на большую сумму, выплачиваемую с течением времени. В случае долговых обязательств они часто выплачиваются.
Это также может относиться к крупному платежу, сделанному за один раз для приобретения набора продуктов, например, когда корпорация платит одну единовременную сумму за инвентарь другой компании. Кроме того, победители лотереи часто имеют возможность получить единовременный платеж, а не периодические платежи.
Понимание концепции
Единовременные выплаты распространены в пенсионных планах в начале периода снятия. Различные пенсионные системы имеют разные правила относительно того, какую часть вашей пенсии вы можете получить в виде единовременной выплаты, при этом многие схемы ограничиваются примерно 25%; хотя некоторые идут выше. Очень важно помнить, что получение единовременной выплаты влияет на общую сумму оставшейся пенсии, поэтому ваши регулярные выплаты будут уменьшены.
Как правило, прием единовременных платежей по сравнению с аннуитетом имеет свои преимущества; и недостатки тоже. Лучший вариант определяется стоимостью единовременной выплаты в рассрочку, а также финансовыми целями. Аннуитеты обеспечивают некоторую финансовую безопасность, но если у пенсионера плохое здоровье, единовременная выплата может быть более выгодной, если он считает, что не проживет достаточно долго, чтобы получить все пособие. Вы даже можете передать деньги своим наследникам, если вы получите авансовый платеж.
Аннуитетные лотерейные платежи против единовременных платежей
Чтобы продемонстрировать, чем отличаются единовременные и аннуитетные платежи (паушальные и аннуитетные лотерейные платежи), предположим, что вы выиграли в лотерею 10 миллионов долларов. Если вы получили весь свой выигрыш в виде единовременной выплаты, вы будете облагаться подоходным налогом на всю сумму в этом году, что приведет к самой высокой налоговой ставке.
Однако, если вы выберете вариант аннуитета, платежи могут быть растянуты на несколько десятилетий. Вместо 10 миллионов долларов годового дохода ваша ежегодная выплата может составлять 300,000 300,000 долларов. Хотя 37 523,600 долларов будут облагаться налогом, это не позволит вам попасть в высшие налоговые группы штата. Вы также избежите верхней планки федерального подоходного налога в размере 628,300 процентов для одиноких с доходом в XNUMX XNUMX долларов или XNUMX XNUMX долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию.
В основном, величина розыгрыш выигрыша, текущие ставки подоходного налога, прогнозируемые ставки подоходного налога, штат, в котором вы проживали, когда вы выиграли, штат, в котором вы будете жить после того, как выиграете, а также доход от инвестиций — все эти факторы учитываются в этих налоговых соображениях. Тем не менее, вариант с единовременной выплатой с 30-летней рентой обычно имеет больше смысла, если вы можете достичь годового дохода более 3–4%.
Еще одним существенным преимуществом отсрочки платежа является то, что она предлагает победителям «дополнительную» карту. У победителей больше шансов мудро распоряжаться своими деньгами, если они получают чек каждый год, даже если в первый год дела пошли плохо. Это исключает общее представление о том, что победитель лотереи возвращается к исходной точке через 5 лет.
Каковы недостатки единовременных выплат?
Единовременные выплаты уменьшают сумму, которую вы можете потратить на аннуитет, что снижает ваши регулярные выплаты. Это может быть проблемой для тех, у кого небольшие пенсионные счета, поэтому ставки аннуитета должны соответствовать шкале предпочтений при принятии решения о том, принимать ли единовременную выплату и сколько брать.
Какие налоговые последствия они имеют?
Если вы получите единовременный платеж в размере до 25% от вашего пенсионного счета в начале периода снятия средств, он не будет облагаться налогом независимо от суммы, которую вы получите наличными. Однако это может повлиять на весь ваш доход за год, и, если это достаточно большая сумма, это может привести к тому, что часть вашего заработка или другого дохода будет облагаться более высоким налогом. В результате разговор с финансовый консультант или бухгалтер о любой сумме, которую вы намереваетесь удалить, всегда разумная идея, чтобы гарантировать, что вы не окажетесь в невыгодном положении.
Некоторые пенсионные планы, такие как планы с установленными взносами, позволяют вам снимать различные суммы из вашего пенсионного фонда в любое время в течение периода снятия средств, а не только в начале. После первоначального единовременного платежа эти выплаты становятся налогооблагаемым доходом. Другими словами, вам придется платить налоги с части полученных денег.
Что такое паушальное инвестирование?
Единовременное инвестирование — это разовая инвестиция, а не серия вложений на значительную сумму в течение определенного периода времени. Это прямая противоположность популярной стратегии усреднения долларовой стоимости, которая довольно популярна на Уолл-стрит.
Паушальное инвестирование против усреднения стоимости в долларах
Когда дело доходит до инвестирования, существует множество идей и тактик на выбор. Однако один из самых спорных вопросов заключается в том, следует ли вам инвестировать все свои деньги прямо сейчас или распределить их по времени. Усреднение долларовой стоимости означает небольшие регулярные инвестиции в течение долгого времени, в то время как единовременное инвестирование означает вложение всех ваших денег сразу. Но каковы преимущества и недостатки усреднения долларовой стоимости по сравнению с единовременным инвестированием помимо этих общих характеристик? Вот краткое изложение ключевых различий между ними.
Усреднение в долларах
Усреднение долларовой стоимости — это практика инвестирования денег через равные промежутки времени, независимо от рыночных условий. Настройка автоматических переводов со своего банковского счета на свой инвестиционный счет является наиболее удобным для большинства инвесторов способом получения средней стоимости в долларах. Ниже приведены основные преимущества и недостатки усреднения долларовых затрат.
№1. Он рассчитывает среднюю цену для вас
Одно из основных преимуществ усреднения долларовой стоимости заключается в том, что акции, которые вы покупаете, в конечном итоге имеют среднюю цену. По определению это означает, что вы никогда не будете покупать на пике рынка. Кроме того, вы можете рассчитывать на среднюю доходность в долгосрочной перспективе. Недостатком является то, что ваша средняя цена никогда не будет на рыночных минимумах. Это связано с тем, что вы будете приобретать акции как на рыночных максимумах, так и на минимумах во времени.
№ 2. Когда рынок падает, вы покупаете больше акций
Когда вы используете среднюю долларовую стоимость, вы не приобретете все свои акции по рыночным минимумам, но некоторые из них вы приобретете. С другой стороны, когда вы инвестируете ту же сумму через равные промежутки времени, вы покупаете больше акций, когда рынок падает, и меньше акций, когда рынок растет.
№3. Поощряет регулярные инвестиции
Вам нужно будет инвестировать в регулярные периоды времени, чтобы правильно использовать среднюю стоимость в долларах. При этом вы будете постоянно взаимодействовать с рынком, независимо от того, настроите ли вы автоматические переводы на свой инвестиционный счет или лично инвестируете деньги. Более вероятно, что если у вас выработается привычка делать регулярные инвестиции, вы будете последовательным инвестором на всю оставшуюся жизнь.
Паушальное инвестирование
Единовременное инвестирование влечет за собой вложение всех ваших денег в рынок сразу. Эта беспроблемная стратегия имеет много преимуществ, но также имеет и некоторые недостатки. Оба подробно описаны ниже.
№1. Установите и забудьте об этом
Техника паушального инвестирования «одно и готово» привлекает инвесторов, у которых нет времени или желания контролировать свои инвестиции. Вам не нужно беспокоиться о выборе времени выхода на рынок или создании устойчивых инвестиций, если вы сразу вкладываете все свои деньги в рынок. После того, как вы приобрели свои акции, вы будете точно знать, чем вы владеете и по какой цене, и все, что вам нужно будет делать, — это периодически просматривать свои отчеты.
С другой стороны, если вы используете подход «невмешательства» к инвестированию, вы можете упустить возможность пополнить свой портфель акций, когда он торгуется ниже. Тем не менее, есть еще один поворот в этом, когда инвесторы выбирают рынок для инвестиций.
№ 2. Больше времени на рынке
Старт как можно скорее может стать надежным долгосрочным инвестиционным планом, потому что рынок со временем имеет тенденцию расти. Если вы вложите все свои деньги в одну общую сумму, у вас будет больше денег на рынке в течение более длительного периода времени, чем если бы вы разделили их на месяцы или годы.
№3. Может поймать дно рынка
Если вы инвестируете все свои деньги сразу, вы можете поймать рынок на его минимуме или около него, максимизируя свой долгосрочный доход. С другой стороны, это было бы настоящей удачей. Вы могли бы так же легко инвестировать в рынок на его пике, возможно, настраивая себя на годы доходности ниже среднего.
Что означает единовременная сумма?
Единовременный платеж — это сумма, которая выплачивается полностью сразу, а не в рассрочку.
Является ли паушальная сумма английским словом?
Да, паушальная сумма — это английское слово, означающее просто; деньги одним крупным платежом.
Что является примером единовременной выплаты?
Довольно хорошим примером единовременной выплаты может быть случай, когда фирма платит 50,000 50,000 долларов за инвентарь и оборудование небольшого производителя, который закрывается. Других подробностей в сделке не было. Это единовременная выплата в размере XNUMX XNUMX долларов.
Единовременная выплата лучше, чем выплаты?
В большинстве случаев ясно, что вариант с единовременной выплатой — лучший способ. Основное различие между единовременной выплатой и ежемесячной выплатой заключается в том, что при единовременной выплате вы сами решаете, как инвестировать ваши деньги и что с ними будет после вашей смерти. В этом случае следует выбрать единовременную выплату.
Каковы преимущества паушальной суммы?
К преимуществам паушального контракта относятся:
- Никаких непредвиденных затрат для владельцев.
- Простые способы управления денежным потоком.
- Возможность для подрядчиков заработать больше денег.
- Простой доступ к деньгам
Статьи по теме
