EMV Chip начинался как совместный глобальный стандарт, обеспечивающий совместимость карт с компьютерными чипами и терминалами, используемыми ведущими мировыми финансовыми учреждениями. В настоящее время EMV представляет собой технологический набор, который обеспечивает безопасные платежи как в личных, так и в удаленных ситуациях. В настоящее время стандарт контролируется EMVCo, глобальной технологической группой, которая управляет и развивает спецификации EMV и связанные с ними процессы тестирования, чтобы обеспечить глобальную совместимость и прием безопасных платежных транзакций. Вот все, что вам нужно знать о картах EMV и о том, как они работают.
Что такое EMV?
EMV — это платежная технология, используемая всеми кредитными и дебетовыми картами со встроенным чипом, который позволяет держателю карты совершать более безопасные транзакции. «EMV» означает «Europay, Mastercard и Visa», компании, которые создали платежную технологию EMV в 1994 году. EMVCo, организация, состоящая из Mastercard, Visa, American Express, Discover, JCB и UnionPay, теперь управляет технологией EMV. В результате технология EMV стала отраслевым стандартом для всех крупнейших карточных сетей мира.
Что вы должны знать о EMV
Преимущества безопасности: Карты EMV более безопасны, чем карты с магнитной полосой, что является одной из причин, по которой Соединенные Штаты и большая часть остального мира сделали переход.
Позднее принятие: Соединенные Штаты не начали внедрять EMV до недавнего времени, при этом наибольшее движение было вызвано изменением 2015 года в правилах ответственности за мошенничество с платежами.
Ответственность продавца: Продавцы без считывателей карт, совместимых с EMV, могут быть привлечены к ответственности за мошеннические операции с картами, поддерживающими EMV.
Статус в 2023 году: Соединенные Штаты перевели почти все свои платежные карты на технологию EMV, и у большинства продавцов есть считыватели с поддержкой EMV.
Как работает ЭМВ?
В основе EMV лежат платежные карты (кредитные и дебетовые) со встроенным компьютерным чипом, а также специальные считыватели карт, предназначенные для сканирования этих чипов. Компьютерный чип обеспечивает больше шифрования и безопасности, чем карта с магнитной полосой, которую вы проводите. Поскольку чип обеспечивает уникальный код для каждой транзакции, поддельные кредитные карты EMV практически невозможно создать.
Кредитные карты EMV делятся на два типа: с чипом и PIN-кодом и с чипом и подписью. Карта с чипом и PIN-кодом, как следует из названия, использует PIN-код, который вы устанавливаете для подтверждения своей транзакции, но карта с чипом и подписью требует, чтобы вы подписали свое имя. Карты с чипом и ПИН-кодом более безопасны, поскольку подделать подпись проще, чем угадать ПИН-код.
Однако, поскольку не у каждого розничного продавца есть устройство для чтения кредитных карт, которое может считывать чипы, все карты EMV в Соединенных Штатах также имеют классическую магнитную полосу. Когда вы проводите пальцем, вы отказываетесь от дополнительной защиты, обеспечиваемой технологией EMV.
Хотя технология, лежащая в основе кредитных карт EMV, довольно сложна, использовать ее на самом деле довольно просто.
Как использовать карту EMV
- Попросите продавца прозвонить вашу покупку.
- Вставьте конец карты чипом вверх в считывающее устройство.
- В зависимости от карты введите свой PIN-код или поставьте свою подпись.
- Завершите транзакцию.
- При появлении запроса удалите карту.
Считыватели бесконтактных платежей также могут быть включены для карт EMV. Вместо того, чтобы окунать или проводить карту, вы просто прикладываете ее к сканеру NFC (коммуникация ближнего поля).
Преимущества ЭМВ
#1. Безопасность
Чипы EMV более безопасны, чем магнитные полосы, и генерируют уникальные коды транзакций, которые нельзя использовать повторно.
№ 2. Универсальность
Кредитные карты с чипами EMV по-прежнему можно использовать в магазинах без терминалов EMV. Вместо этого вы можете просто провести магнитной полосой карты.
№3. Международное использование
Международные кредитные карты EMV часто имеют чип и пин-код. Однако, в отличие от карты только с магнитной полосой, вы можете без проблем использовать карту с чипом и подписью в большинстве зарубежных розничных продавцов. Единственным исключением являются автоматические киоски и заправочные станции, для которых может потребоваться карта с чипом и пин-кодом или наличные.
№ 4. Бесконтактный
Карты EMV могут принимать бесконтактные платежи, хотя процент карт EMV, которые это делают, все еще скромен. Эмитент карты решает, включать ли бесконтактные функции.
№ 5. Не в сети
Некоторые карты с чипом и пин-кодом поддерживают проверку транзакций в автономном режиме, что позволяет совершать транзакции без подключения к Интернету. Это невозможно со старыми считывателями карт или картами с магнитной полосой.
Лучшие кредитные карты EMV
- Лучший в целом: Chase Freedom Unlimited®
- Кэшбэк: карта Wells Fargo Active Cash®
- Хороший кредит: карта Blue Cash Preferred® от American Express
- Справедливая оценка: повышение категории Cash Rewards Visa®
- Начинающие: Кредитная карта Visa® Petal® 2
- Лучшие цены: карта Wells Fargo Reflect®
Кредитная карта Capital One Venture Rewards — это лучшая кредитная карта с чипом EMV, поскольку она представляет собой карту с чипом и PIN-кодом с фантастическими вознаграждениями за поездки, отсутствием комиссии за иностранные транзакции и признанием во всем мире. Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает от 2 до 5 миль за каждый доллар, потраченный на покупки, а также бонус в размере 1 75,000 миль за регистрацию после того, как вы потратите 4,000 долларов в течение первых трех месяцев.
EMV в США
Соединенные Штаты внедряли технологию EMV медленнее, чем многие другие страны, но когда дело доходит до платежных карт, мы почти завершили переход за последние несколько лет. Продавцы отстали от эмитентов карт в принятии этой технологии, несмотря на то, что отказ от обновления подвергает розничного продавца риску мошенничества.
Кредитные и дебетовые карты с технологией EMV
Почти все кредитные и дебетовые карты в США теперь соответствуют стандарту EMV. Всего это составляет примерно 1 миллиард карт. Карты EMV в настоящее время составляют почти 99% от общего объема платежей в США. Это заметный скачок по сравнению с 1.6%, зарегистрированными в 2015 году, демонстрирующий, насколько быстро изменились Соединенные Штаты.
Тем не менее, EMV в Соединенных Штатах по-прежнему отличается от остального мира. В Соединенных Штатах дебетовые карты часто имеют чип и PIN-код, тогда как кредитные карты обычно имеют чип и подпись. За пределами США более распространены кредитные карты с чипом и PIN-кодом.
Кроме того, по данным Visa, около 175 миллионов карт EMV в США будут поддерживать бесконтактные платежи к 2023 году. Это все еще скромное число по сравнению с 1 миллиардом карт EMV, используемых в Соединенных Штатах, но ожидается, что эта технология будет развиваться дальше. популярны в будущем. Chase, American Express, Capital One, Citi, Discover и US Bank входят в число компаний, которые начали выпускать бесконтактные карты.
EMV для розничных продавцов
По данным Visa, почти 75% предприятий в США — в общей сложности более 3.5 миллионов продавцов — имеют терминалы EMV. Хотя это значительное увеличение по сравнению с менее чем 400,000 2015 продавцов, которые имели EMV-совместимые сканеры в XNUMX году, оно остается низким, если учесть, что практически все карты используют технологию EMV.
Продавцы, которые не переходят на считыватели EMV, рискуют потерять деньги, если будут признаны виновными в мошеннических покупках. Терминалы EMV могут быть дорогостоящими, часто по несколько сотен долларов за штуку, но в долгосрочной перспективе инвестиции окупаются. Тем не менее, малым предприятиям следует рассмотреть такие варианты, как использование недорогих считывателей EMV от таких компаний, как Square, для обработки транзакций (хотя следует учитывать комиссию за транзакции).
Что такое чип EMV и как он хранит вашу информацию?
Многие новые кредитные и дебетовые карты содержат чипы EMV, которые заменяют магнитную полосу на обратной стороне карты более безопасным механизмом хранения данных. Несколько заведений теперь просят клиентов использовать чип EMV вместо того, чтобы считывать карты для оплаты.
Что такое технология чипов EMV?
Вместо магнитной полосы карты EMV хранят информацию о держателе карты на металлическом чипе. Только специальные считыватели могут аутентифицировать эти чипы, что делает их более безопасными, чем карты с полосками.
Ключевым преимуществом технологии чипов EMV является предотвращение мошенничества с контрафактной продукцией. Мошенничество с подделками, при котором информация о держателе карты берется, хранится и перепечатывается на новой карте, резко сократилось с момента внедрения технологии чипов EMV.
По данным Visa, в период с 76 по 2015 год мошенничество с контрафактной продукцией сократилось на 2018% среди магазинов, которые использовали считыватели карт EMV.
Как функционируют чиповые карты EMV?
Одним из основных преимуществ технологии чипов EMV является то, что она защищает информацию о кредитных картах держателей карт. При помещении в считыватель EMV эти чипы генерируют одноразовый код, который используется для обработки платежей вместо номера карты, напечатанного на карте.
Когда вы используете карту EMV для совершения покупки, продавец никогда не получает и не сообщает ваш реальный номер карты. Это значительно затрудняет подделку карты преступниками.
Токенизация — это процесс имитации номера карты, который становится все более популярным как метод защиты конфиденциальных платежных данных. Токенизация также используется для более безопасных платежей в так называемых бесконтактных технологиях, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Что делать, если компания не принимает карты EMV?
Хотя не у всех продавцов установлены считыватели EMV, число таких считывателей постепенно увеличивается. В марте 2019 года Visa заявила, что 75% магазинов в США принимают карты EMV по сравнению с 50% всего двумя годами ранее.
Если вы совершаете покупку, не связанную с EMV, продавец все равно может провести вашу карту старомодным способом. Однако, поскольку это менее безопасно, продавец может быть привлечен к ответственности за любые мошеннические транзакции в результате считывания карты. Чтобы избежать этой ответственности, многие продавцы внедряют считыватели EMV.
Лучшие практики для безопасности карт
Поиск заведений, которые принимают карты EMV, является хорошим первым шагом, но вы можете сделать больше.
Будьте осторожны при совершении покупок в Интернете. С падением числа покупок подделок лично, кража кредитных карт переместилась в Интернет. Всегда вводите информацию о своей кредитной карте онлайн, если вы уверены, что витрина магазина настоящая.
Никогда не сообщайте номер своей карты людям, которых вы знаете и которым доверяете. Приложите все усилия, чтобы защитить номер своей карты, например, нигде не записывайте его и храните в секрете. Если вам необходимо часто делиться своей кредитной картой с доверенными друзьями или членами семьи, рассмотрите возможность добавления этих людей в качестве авторизованных пользователей их собственных кредитных карт.
Проверьте, предоставляет ли эмитент вашей карты номера одноразовых карт. Если эмитент вашей карты разрешает это, вы можете самостоятельно «токенизировать» номер своей кредитной карты. Узнайте у своего эмитента, доступны ли номера одноразовых карт.
Регулярно проверяйте счета по кредитной карте и свой кредитный отчет. Проверяйте свои отчеты не реже одного раза в месяц и будьте осторожны: обычно у вас есть только 60 дней, чтобы оспорить мошенническое требование. Помните, что вы имеете право на получение трех бесплатных кредитных отчетов каждый год, что может помочь вам убедиться, что ваш отчет точен.
Безопасность учетной записи и безопасность с картами EMV
Карты EMV могут помочь повысить безопасность рутинных транзакций по кредитным картам. Чтобы максимально обезопасить свою учетную запись кредитной карты, совершайте покупки в компаниях, использующих считыватели EMV, и тщательно проверяйте историю транзакций.
Что означает EMV?
EMV — это аббревиатура от трех корпораций Europay, Mastercard и Visa, разработавших стандарт EMV.
Можно ли клонировать карты EMV?
Чипы EMV нельзя клонировать. Однако мошенники могут создать функциональный клон карты, скопировав данные с чипа карты и перенеся их на карту с магнитной полосой.
Можно ли взломать карты EMV?
Да, в целом. Поскольку вся личная информация шифруется и токенизируется для каждой транзакции, карты с чипом безопаснее и надежнее, чем стандартные кредитные карты с просто магнитными полосами. Однако существуют технологии, которые позволяют преступникам получать информацию о чипе EMV.
В заключение
Безопасность кредитных карт улучшается, и чипы EMV играют решающую роль в этом прогрессе. Тем не менее, важно помнить, что вы никогда не можете быть полностью безрисковыми. В то время как личные транзакции с использованием чиповых карт, как правило, безопаснее, мошенники могут прибегать к более уязвимым транзакциям без предъявления карты, таким как онлайн-покупки или покупки по телефону, чтобы продолжать обманывать потребителей.
Если вы стали несчастной жертвой мошенничества с кредитными картами, ваша ответственность ограничена 50 долларами в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит. Это замечательная новость, но ощущение того, что ваша кредитная и личная информация была нарушена, может быть труднее преодолеть, чем потерю 50 долларов.
При анализе выписок по кредитной карте следите за мошенничеством и сообщайте обо всем, что кажется подозрительным.
Статьи по теме
- Бренды чипов: 2023 самый популярный бренд 21 года (обновлено)
- БРЕНДЫ КАРТОФЕЛЬНЫХ ЧИПСОВ: Список самых старых брендов картофельных чипсов на 2023 год (обновлено)
- ГОЛУБЫЕ ФИШКИ: значение, характеристики и способы инвестирования
- Как начать банкоматный бизнес: выгодно это или нет?
Рекомендации
