Инвестирование в акции или другие классы активов может быть довольно разочаровывающим опытом. Если вы покупаете слишком рано, вы рискуете разочароваться, если цена снизится. Однако, если вы подождете и цена вырастет, вы почувствуете, что упустили хорошую возможность. Усреднение долларовой стоимости снижение риска метод, который включает в себя постепенное увеличение размера вашей позиции. Когда вы используете среднюю стоимость в долларах, вы инвестируете в актив равными суммами в долларах через равные промежутки времени. Вы также предпочитаете инвестировать по разным ценам, а не пытаться угадать рынок. Довольно гладкий не так ли? Ага, я тоже так думал. Но затем, чтобы освоить концепцию усреднения долларовых затрат, вам нужно сначала понять несколько вещей, особенно то, как это работает, на практическом примере и, возможно, также с некоторыми инструментами, такими как калькулятор.
Усреднение долларовой стоимости, как и большинство инвестиционных методов, подходит не всем. Кроме того, бывают случаи, когда он работает лучше, чем другие. Тем не менее, это может быть эффективной стратегией для преодоления некоторых психологических препятствий для инвестирования. Вот как работает усреднение долларовой стоимости, а также лучшие методы его использования.
Что такое определение усреднения стоимости в долларах?
Средняя стоимость в долларах — это стратегия распределения ваших акций или других инвестиций на довольно равные суммы с покупкой через равные промежутки времени. Это действительно может создать огромную выгоду в вашем портфеле акций. Инвестиции в акции во времена медведей могут быть особенно эффективными, потому что они позволяют людям вкладывать средства или покупать компании по крайней мере по низким ценам, которые большинство людей не боятся продавать.
Приверженность этой стратегии влечет за собой инвестирование, когда есть убытки или падающие цены на акции, поскольку именно тогда инвесторы могут найти лучшие сделки.
Проще говоря, это стратегия создания инвестиционных холдингов путем инвестирования равных сумм денег через равные промежутки времени, независимо от цены актива или рыночных условий. Этот метод известен как усреднение стоимости фунта стерлингов в Соединенном Королевстве. По большей части регулярные инвестиции могут быть в форме установленной суммы денег или определенного количества акций. И интервалы могут быть еженедельными, ежемесячными, ежегодными или всякий раз, когда диктует инвестиционная стратегия инвестора.
Таким образом, в буквальном смысле усреднение долларовых затрат означает использование среднего значения этих долларовых затрат за установленный период времени в ваших интересах.
Как это работает?
Мы рассмотрим гипотетический пример, чтобы лучше понять, как работает усреднение стоимости в долларах. Допустим, вы ежемесячно вкладываете 200 долларов в индексный фонд в течение следующих пяти месяцев. Поскольку стоимость акций колеблется в каждом интервале, вы будете получать разное количество акций каждый раз, когда инвестируете 200 долларов, как показано ниже:
| Месяц | Инвестиции | Цена акции ($) | Куплены единицы | Всего акций | Общая стоимость |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Общая сумма инвестиций = | Средняя цена акции = | Всего куплено единиц = | Инвестиционная стоимость | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
После пяти месяцев внесения равных ежемесячных взносов ваша общая сумма инвестиций составит 1000 долларов. Инвестиционная стоимость составляет 1762 доллара США с 271 акцией на конец периода. В результате вы получили бы прибыль в размере 378 долларов.
Крайне важно отметить разницу между средней ценой за акцию и средней ценой за акцию, которую вы платите. Средняя цена акции по истечении пяти месяцев в этом примере DCA (усреднение стоимости в долларах) составляла 4.50 доллара ((5+3+2+6+6.5)/5). Однако при 3.70 доллара за акцию (1000 долларов за 271 акцию) средняя цена, которую вы заплатили за акцию, была намного ниже.
Конечно, это не означает, что использование этого метода всегда будет приносить прибыль или что он защитит инвесторов от падения цен на акции.
Усреднение стоимости в долларах по сравнению с рыночным временем
Синхронизация рынка является универсальной альтернативой усреднению долларовой стоимости. Это метод, при котором инвесторы пытаются предвидеть поведение фондового рынка, чтобы превзойти его. Это упреждающая стратегия, ориентированная на краткосрочную перспективу и требующая постоянного мониторинга рынка и внимания. Некоторые инвесторы выбирают эту стратегию, потому что она позволяет им получать прибыль выше среднего, если они правильно рассчитывают свои инвестиции. Тем не менее, невозможно постоянно и точно предсказывать рынки.
С другой стороны, усреднение долларовой стоимости пассивные инвестиции техника. Поскольку вы регулярно инвестируете одну и ту же сумму денег, этот метод не требует тщательного мониторинга рынка. Вы также создаете позицию по акциям, облигациям или фондам, вместо того, чтобы входить и выходить из отдельных вложений.
Когда лучший день для использования DCA?
Многие так называемые эксперты по инвестициям утверждают, что из-за сроков начисления заработной платы и потоков взаимных фондов есть определенные дни для размещения денег. Не дайте себя обмануть. Если бы существовала секретная формула для определения лучшего дня для покупки акций в каждом месяце, мы все использовали бы ее вместо того, чтобы придумывать альтернативные тактики.
Однако, когда дело доходит до усреднения долларовых затрат, вы должны быть осторожны в отношении того, когда. Вы должны создать и придерживаться последовательного плана. Основное преимущество стратегии заключается в том, что она позволяет вам не беспокоиться о том, когда покупать, и не пытаться определить время рынка, разбивая инвестиции на части. В результате очень важно, чтобы после того, как вы установили дату, вы придерживались ее, несмотря ни на что.
Давайте представим, что вы решили инвестировать 1,000 долларов в индексный фонд первого числа каждого месяца. Однако в четвертом месяце вы видите, что акции росли в течение всей недели, предшествующей первому дню месяца. Легко поверить, что в любой момент грядет распродажа, поэтому вы откладываете покупку на первое число месяца в надежде получить более выгодную сделку позже. Если вы сделаете это, то большая часть оправданий для попытки усреднения долларовой стоимости улетучится.
Почему кто-то может подумать об усреднении стоимости в долларах?
Если бы мы могли покупать акции или другие виды инвестиций, когда рынок падает, и продавать, когда рынок растет, это было бы фантастически. К сожалению, попытка «рассчитать время рынка» часто приводит к обратным результатам, когда инвесторы покупают и продают в неподходящее время.
Когда акции падают в цене, люди пугаются и продают. Поэтому они могут упустить возможную прибыль, если рынок снова вырастет. С другой стороны, по мере роста фондового рынка инвесторы могут быть заинтересованы в покупке. Однако они могут покупать как раз тогда, когда акции готовы упасть.
Усреднение долларовой стоимости может помочь вам инвестировать с меньшими эмоциями. Это гарантирует, что вы инвестируете одинаковую (или примерно одинаковую) сумму независимо от колебаний рынка, что потенциально предотвращает вас от соблазна выбора времени на рынке.
Когда вы усредняете инвестиции в долларах, вы покупаете больше акций, когда цена низка, и меньше акций, когда цена высока. В результате со временем вы можете в конечном итоге заплатить более низкую среднюю цену за акцию.
Это может помочь вам ограничить ваши потери, если рынок упадет. Он работает, вкладывая деньги постепенно, а не все сразу.
Почему вы должны инвестировать в паевые инвестиционные фонды?
Возможно, не существует лучшего инвестиционного инструмента для использования метода усреднения долларовой стоимости, чем взаимный фонд без нагрузки. Структура этих взаимных фондов, которые можно покупать и продавать без комиссионных, по-видимому, была специально предназначена для усреднения долларовых затрат.
Взаимный фонд инвесторы платят фиксированную долю своего общего вклада в качестве коэффициента расходов. Этот процент вычитает ту же сумму из 25-долларовой инвестиции или регулярного платежа в рассрочку, что и из 250- или 2,500-долларового единовременного платежа. Преимущество соотношения расходов с фиксированным процентом поразительно очевидно по сравнению, скажем, с торговлей акциями, где за каждую транзакцию взимается фиксированная комиссия.
Например, если вы вложите 25 долларов во взаимный фонд с коэффициентом расходов 20 базисных пунктов, вы заплатите комиссию в размере 0.05 доллара, или 0.2 процента. Вы бы заплатили 0.50 доллара, или 0.2 процента, за паушальную инвестицию в размере 250 долларов в тот же фонд.
Если вы делаете инвестиции в размере 25 долларов США у брокера, который взимает комиссию в размере 10 долларов США за сделку, с вас будет взиматься 10 долларов США или комиссия в размере 40%. Стоимость в размере 10.00 долларов США, или 4%, будет взиматься за транзакцию в размере 250 долларов США.
Тем не менее, дисконтный онлайн-брокер, вероятно, будет дешевле, поскольку они обычно взимают фиксированную плату в размере 4.95 доллара за транзакцию.
Тем не менее, наличие взаимных фондов без нагрузки, которые по определению не взимают комиссию за транзакции, наряду с их низкими минимальными требованиями к инвестициям, позволяет инвестировать почти всем. Многие взаимные фонды фактически отказываются от минимальных требований к инвестициям для инвесторов, которые устанавливают автоматические планы взносов, реализующие усреднение долларовых затрат.
Другими словами, рассмотрите индексные фонды или биржевые фонды, чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств (ETF). Эти фонды пассивно управляются и предназначены для отслеживания эффективности определенного индекса. И расходы составляют доли процента, потому что нет платы за управление.
Долгосрочный подход
Усреднение долларовой стоимости — это долгосрочная стратегия, независимо от суммы, которую вы должны инвестировать.
В то время как финансовые рынки находятся в постоянном движении, большинство акций имеют тенденцию двигаться в одном и том же общем направлении в течение длительных периодов времени, подталкиваемые большими экономическими потоками. Бычий или медвежий рынок может длиться месяцами или даже годами. В результате усреднение долларовой стоимости теряет свою привлекательность как краткосрочная стратегия.
Кроме того, взаимные фонды и даже отдельные акции в среднем не колеблются значительно в цене от месяца к месяцу. Чтобы оценить все преимущества усреднения долларовой стоимости, вы должны поддерживать свои инвестиции как в хорошие, так и в плохие времена. Ваши активы будут отражать премиальные цены бычьего рынка, а также скидки медвежьего рынка с течением времени.
Каковы недостатки усреднения долларовой стоимости?
Прежде чем приступить к усреднению долларовых затрат, нужно подумать о нескольких вещах. Во-первых, трудно сказать, будет ли стоимость акций расти или падать в какой-либо конкретный день, неделю или год. Тем не менее, есть данные за столетие, доказывающие, что рынки действительно растут с течением времени.
Вы можете предотвратить краткосрочную волатильность, удерживая большую часть своих денег вне рынка и покупая только небольшие суммы за раз. Однако это означает, что часть ваших денег простаивает без дела, не внося свой вклад в ваш собственный капитал.
Если вы сосредоточены на дивидендных акциях и других инвестициях, приносящих доход, это особенно значительный риск. Плательщики дивидендов продолжают распределять дивиденды как на хороших, так и на плохих рынках, за исключением крайних случаев. Вы упускаете дивиденды на процент вашего капитала, который еще не был инвестирован, если вы используете усреднение долларовых затрат для постепенного установления доли в дивидендных акциях.
Наконец, имейте в виду, что любая инвестиционная стратегия хороша ровно настолько, насколько хороши акции, в которые вы решили инвестировать. Усреднение долларовой стоимости может помочь успокоить нервы и предпочтительнее, чем пытаться определить время на рынках, но ничто не заменит инвестирование в высокодоходные акции. качественные фирмы.
Является ли усреднение долларовой стоимости лучшей стратегией для вас?
Усреднение долларовой стоимости выгодно, потому что оно снижает беспокойство инвесторов, устраняет необходимость рассчитывать время рынка и обеспечивает последовательную, дисциплинированную стратегию для увеличения ваших сбережений. Если вам интересно, есть несколько простых вещей:
- Определите, сколько денег вы хотите положить: Это может быть единовременная непредвиденная удача, которую вы хотите инвестировать, или определенная сумма, которую вы хотите вносить на регулярной основе в течение неопределенного времени.
- Решите, как часто вы хотели бы инвестировать: Это может быть день, неделя, месяц или любой другой интервал, который вы пожелаете, поскольку торговые комиссии практически отсутствуют.
- Решите, как долго вы хотите распределить инвестиции на: Это может случиться несколько раз или может стать началом долговременной привычки.
- Определить сумму денег, которую нужно инвестировать на каждом интервале: Разделите сумму на количество периодов, если это единовременная сумма. Составьте бюджет, сколько вы можете надежно себе позволить, если это бессрочный план инвестирования.
Между тем, независимо от того, что рынки делают в данный день или неделю, придерживайтесь стратегии. На самом деле не существует универсального подхода к инвестированию. Усреднение долларовой стоимости может быть отличной стратегией для расширения вашего портфеля, если вы являетесь инвестором, пытающимся увеличить свой собственный капитал, но обеспокоены искушением угадать время рынка, или если вы намерены инвестировать понемногу каждый месяц, несмотря ни на что. недавней доходности акций.
Калькулятор усреднения стоимости в долларах
Калькулятор усреднения долларовых затрат — это инструмент, упрощающий весь процесс расчета потенциальных результатов. Начиная с указанной даты начала, они имитируют повторяющиеся покупки в течение периода накопления. И для каждой моделируемой покупки они ссылаются на историческую цену предполагаемого актива, чтобы узнать точную прибыль, которую вы получили бы в то время.
Таким образом, в целом калькулятор усреднения долларовой стоимости облегчает вашу работу, предоставляя всю информацию, необходимую для выбора желаемого актива и более эффективного планирования. Есть несколько вариантов, каждый из которых имеет уникальные функции, а иногда и цену. Так что сделайте свое исследование и выберите тот, который соответствует вашему вкусу и инвестиционным приоритетам.
Довольно хорошим примером калькулятора усреднения долларовых затрат является DCABTC. Между тем, в вашем распоряжении есть и другие довольно лучшие варианты.
Действительно ли работает усреднение стоимости в долларах?
Усреднение долларовой стоимости превзошло паушальное инвестирование примерно в трети случаев. Поскольку трудно предсказать будущие падения рынка, усреднение стоимости в долларах обеспечивает стабильную прибыль, снижая при этом вероятность попадания в одну из 33.33% случаев паушальной инвестиционной неудачи. Итак, да, усреднение долларовых затрат работает, B=но тогда это не делает его надежным.
Каковы 2 недостатка усреднения долларовой стоимости?
Усреднение долларовой стоимости имеет некоторые недостатки, такие как упущение более высокой долгосрочной доходности и неспособность решить все другие инвестиционные риски.
Является ли средняя стоимость в долларах лучшей?
Является ли усреднение долларовой стоимости лучшим или нет, относительно. Другими словами, для одних инвесторов это лучшая стратегия, для других — не очень. Но в целом, учитывая, что существует множество инвесторов/трейдеров, не имеющих стратегии, усреднение долларовых затрат является одним из лучших способов ее создания.
Является ли DCA хорошей стратегией?
DCA — довольно хорошая стратегия для множества инвесторов, которые вслепую входят в рынок. Хотя это лучше всего работает на медвежьих рынках, это лучше, чем ничего.
Почему усреднение долларовой стоимости — плохая идея?
Тот факт, что рынок со временем имеет тенденцию к росту, является недостатком усреднения долларовых затрат. Это указывает на то, что вложение большой суммы денег авансом, вероятно, превзойдет вложение меньших сумм с течением времени. А из-за восходящей тенденции рынка единовременная выплата принесет превосходную долгосрочную прибыль.
Статьи по теме
