В течение самого долгого времени мошенничество с кредитными и дебетовыми предупреждениями росло. Согласно сообщениям, за последние шесть лет их число выросло до колоссальных 490,220 XNUMX случаев. Однако из-за дополнительных уровней безопасности, установленных банковскими учреждениями, ситуация изменилась. Новые чипы EMV затрудняют мошенничество с кредитными и дебетовыми картами, что открывает двери для проверок. Эта статья, однако, надеется предоставить вам меры предосторожности, которые вам необходимо предпринять, чтобы не стать жертвой мошенничества с проверками. Но прежде чем мы отправимся по этому пути, давайте познакомимся с основами. Я имею в виду краткий обзор того, что такое мошенничество с чеками, их типы и веб-сайты, включая защиту от мошенничества с чеками Ezshield.
В значительной степени мошенничество с чеками осуществить намного проще. Причина в том, что каждый раз, когда вы подписываете или выписываете чек, вы в основном предоставляете необходимую информацию для совершения мошенничества с чеками. И по большей части это было проблемой, пытаясь быстро связаться с властями через сайты мошенничества с чеками в случае успешного мошенничества. Банковские работники и владельцы бизнеса часто считаются главными жертвами.
Ну давайте уже снижать эти рейтинги…
Что такое мошенничество с чеками?
Мошенничество с чеками — это любая попытка незаконного получения денег с использованием бумажных или автоматических чеков. Это может быть связано с тем, что кто-то выписывает фальшивый чек на свой собственный счет, подделывает чек на имя другого человека или полностью подделывает чек.
Однако другие основные методы включают снятие средств во время обращения (период между согласованием чека и его клирингом в финансовом учреждении выписавшего чек). Чековый кайтинг, при котором средства вносятся/выводятся до истечения цикла флоата для маскировки мошенничества, и бумажный зависание, при котором флоат дает возможность выписать фальшивые чеки, но счет никогда не пополняется.
Давайте перейдем к знакомству с несколькими типами мошенничества с чеками.
Виды мошенничества с чеками
Первым шагом к борьбе с этой угрозой является определение типов мошенничества с чеками. Знание этого поможет вам стать особенно осторожным при работе с чеками. Это также поможет вам избежать сценариев, когда вы неосознанно становитесь пешкой в процессе мошенничества с помощью этого средства.
Хотя мошенники во всем мире постоянно ищут новые методы, чтобы ускорить процесс без обнаружения, ниже приведены некоторые из наиболее распространенных типов мошенничества с чеками, о которых вам следует знать.
Бумага висит:
Владельцы счетов, которые намеренно выписывают фальшивые чеки на свои счета, известны как вешалки.
Проверьте кайтинг:
Это мошеннический акт выписывания чека с банковского счета, на котором недостаточно денег для оплаты чека.
Проверить плавающий:
Сценарий, в котором владелец счета выписывает чек другому лицу или физическому лицу, чтобы выиграть время, прежде чем вносить средства на свой счет.
Подделки:
Когда кто-то дублирует подпись владельца счета на чеке. Этот вид мошенничества с чеками является наиболее популярным.
Проверить кражу:
Когда человек крадет бумажный чек другого человека. И они либо используют их для оплаты продуктов или услуг, вносят их на свои собственные банковские счета, либо пытаются обналичить их в банке через прилавок.
Кража проверки личности:
Когда кто-то открывает банковский счет на имя другого человека и выписывает с него чеки.
Химическое изменение:
Когда человек использует химические вещества для удаления чернил с чека, чтобы он мог переписать его. Например, грабитель может украсть чек из почтового ящика, удалить подпись предполагаемого получателя, написать свое имя на чеке и обналичить его. Мошенник может даже использовать химическую модификацию, чтобы исправить число на чеке.
фальшивомонетчество:
Это происходит, когда мошенник берет информацию о текущем счете жертвы и печатает большое количество чеков для использования на счете жертвы.
Как я упоминал ранее, помимо этих видов мошенничества с чеками, время от времени появляются новые методы. Тем не менее, мы всегда будем держать вас в курсе по мере их появления, чтобы вы не стали жертвами.
Как избежать мошенничества с чеками
Профилактика, говорят они, лучше, чем лечение. Поэтому, изучив различные типы мошенничества с чеками, важно защититься от мошенничества такого рода, следя за своими чеками.
Хотя чеки, по правде говоря, являются наиболее важной частью кражи финансовой информации, человек должен приложить все усилия, чтобы сохранить их и детали в тайне.
Чтобы завершить успешно достичь этого, вы должны выполнить следующие шаги:
№1. Уменьшите вероятность мошеннического распространения ваших чеков
Поскольку большинство чеков легко подделать, защитите данные своей учетной записи, а также ваш маршрутный номер и все остальное, что может быть использовано для создания поддельных чеков.
№ 2. Установить порядок приема чеков:
Но также будьте готовы придерживаться его на регулярной основе. Действительные формы идентификации, необходимые данные для сопровождения чеков и долларовые лимиты на выписку чеков должны быть указаны в вашем полисе. Также имейте в виду, что правила принятия чеков, требующие указания номера кредитной карты на чеке, являются незаконными во многих юрисдикциях.
№3. Запрос идентификаторов:
Прием чеков требует, чтобы кассиры не только дважды проверяли, чтобы имя, адрес и номер телефона клиента были напечатаны на чеке. Они также должны подтвердить, что эта информация соответствует данным, указанным в удостоверении личности. Убедитесь, что написанная и числовая суммы чека совпадают. Однако, если или когда банк решает обработать чек с другими суммами, написанными на нем, написанная сумма имеет приоритет над числовым номером.
№ 4. Убедитесь, что личность клиента актуальна:
Просроченные водительские права часто используются для обналичивания более половины всех поддельных чеков.
№ 5. На чеке напишите идентификационный номер или инициалы кассира:
Если будет уголовное преследование, эта информация будет необходима.
№ 6. Почувствуйте чек:
Поскольку большинство чековых бумаг имеют одинаковый вес и текстуру, продавцы должны понимать «осязание» чека. Коммерческие чеки, за исключением государственных, должны иметь перфорированный край. Шрифт также должен быть совместимым.
№ 7. Изучите фигуры:
Девяносто процентов большинства фальшивых чеков имеют стоимость менее 500 долларов. Однако имейте в виду, что клиент может открыть расчетный счет и начать выписывать чеки на большую сумму.
№8. Запретить проверки от вторых или третьих лиц
Только около 1% из 60 миллиардов чеков, выписанных каждый год, возвращается. Согласно Nilson Study, новостной службе индустрии платежных услуг, одна треть случаев мошенничества с чеками вызвана закрытыми счетами и «подделкой чеков». Еще 27% случаев мошенничества с чеками были связаны с подделкой чеков, 24% — с подделкой и 12% — с банкротством, а остальные 5% — с другими причинами. Мошенничество с чеками представляет собой риск выше среднего для владельцев ресторанов и гостиничного бизнеса. Мошенничество с чеками чаще встречается среди продавцов, работающих в отраслях, где украденные товары, например электронику, можно легко перепродать. Может быть трудно, если вообще возможно, собрать деньги по фальшивым чекам. В Соединенных Штатах только около трети чеков, возвращенных из-за нехватки средств, когда-либо оплачиваются полностью. Попытки инкассации, с другой стороны, намного эффективнее, если продавец ищет платеж как можно скорее.
Проверьте мошеннические сайты
Веб-сайты, которые могут либо помочь вам получить возмещение как владельцу бизнеса, либо отследить владельцев счетов, ответственных за мошенничество с чеками, подпадают под эту категорию. В сети их всего несколько, одна из которых — защита от мошенничества Ezshield. Тем не менее, для защиты от мошенничества с чеками Ezshield это множество вещей, которые вы можете делать на платформе. Согласно их веб-сайту, краткое изложение их услуг включает в себя;
1. Защита от мошенничества с чеками EzShield включает работу с измененными, одобренными или поддельными чеками.
ЭзШилд Проверить защиту от мошенничества
2. Выдает средства до 25,000 72 долларов США в течение XNUMX часов в случае квалифицированных убытков.
3. 2-шаговый процесс восстановления End32End DefenseSM
4. Проверить замену
Кроме того, помимо EzShield, другие веб-сайты или агентства, к которым вы можете обратиться в случае инцидента с мошенничеством с чеками, в зависимости от типа, включают следующее:
Сообщайте о поддельных чеках, которые вы получаете по почте, в Почтовую службу США.
Сообщайте о поддельных чеках в Федеральную торговую комиссию либо онлайн или по телефону 1-877-382-4357.
Свяжитесь с вашим банком, чтобы сообщить и остановить несанкционированное автоматическое снятие средств с вашего счета.
Направлять фишинговые письма в рабочую группу по борьбе с фишингом по адресу [электронная почта защищена]. Если вы получили фишинговое текстовое сообщение, перешлите его в СПАМ (7726).
Сообщайте о любых фишинговых атаках в FTC по адресу ftc.gov/жалоба.
Помощь с MyBank
Что считается мошенническим чеком?
Мошенничество с чеками — это любая попытка незаконного получения денег путем выписки или сканирования чека. Это может произойти, когда кто-то выписывает фальшивый чек на свой собственный счет, подделывает чек на чужое имя или выписывает полностью поддельный чек.
Можно ли попасть в тюрьму за внесение фальшивого чека?
Если вы попадетесь на удочку и добросовестно внесете фальшивый чек, вам, вероятно, не будет предъявлено обвинение в совершении преступления. Но если вы намеренно положили в банк фальшивый чек, вам могут грозить штрафы и тюремное заключение.
Насколько серьезно мошенничество с чеками?
Мошенничество с чеками обычно является правонарушением, которое может привести к уголовным штрафам и тюремному заключению сроком до года. Обвинения в тяжких преступлениях могут привести к штрафам в тысячи долларов и тюремному заключению на срок более года или даже на несколько лет, в зависимости от тяжести преступления и законов соответствующего штата.
Как банки ловят мошеннические чеки?
В большинстве случаев они наносят чернила на важные места, такие как строка суммы, подпись и логотип банка. Затем банк прогоняет чек через УФ-сканер, чтобы увидеть, не были ли изменены или подделаны какие-либо УФ-чернила.
- Чековая карта: как проверить карту Visa, American Express, Stimulus (+ бесплатные советы)
- ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ: как это работает, преимущества и недостатки
- Как подтвердить чек для мобильного депозита: все, что вам нужно знать
- ОБРАТНАЯ ВЕРСИЯ: Как подписать, что написать и неправильные решения для одобрения
- ПОДДЕРЖИВАЙТЕ ЧЕК: как индоссировать чек кому-то без заминок
