Как сотрудник любой компании или организации, вы, должно быть, вложили много мыслей в свой пенсионный план. Какой будет ваша жизнь после выхода на пенсию или ухода с работы. В зависимости от организации, в которой вы работаете, вам доступны различные типы пенсионных планов. Эта статья послужит руководством для демонстрации основных различий между планами 401(a) и 401(k). Он также объяснит основные вещи, которые вам нужно знать об обоих планах.
Прежде чем мы перейдем к основным различиям между 401(a) и 401(k), давайте сначала узнаем, что они означают. А не ___ ли нам?
Что такое план 401(a)
План 401(a) представляет собой Пенсионный план который доступен для сотрудников, работающих в государственном учреждении, некоммерческой организации и государственном образовательном учреждении. Квалифицированные сотрудники, участвующие в этом плане, в основном работают учителями, администраторами и вспомогательным персоналом. Атрибуты плана 401 (a) технически аналогичны атрибутам 401 (k), которые больше присущи коммерческим организациям.
401(a) обычно не позволяет сотруднику вносить вклад в планы 401(k). Однако, если сотрудник покидает организацию, он имеет право перевести свои средства из плана 401(a) в свой план 401(k).
Работодатели, указанные в 401(a), имеют право формировать несколько планов 401(a). Каждый из этих планов будет иметь отдельные критерии приемлемости, графики наделения правами и счета взносов. Это служит стимулирующей программой, которую работодатели используют для удержания сотрудников. Работодатель устанавливает лимиты взносов, а также контролирует выполнение плана.
В большинстве случаев в этом плане могут участвовать только сотрудники, достигшие 21 года и имеющие двухлетний опыт работы. Эти условия иногда меняются.
Какие основные вещи вы должны знать о плане 401 (a)?
- 401(a) используются только государственными или некоммерческими организациями.
- В плане 401(a) взносы могут вносить как работник, так и работодатель. Обычно это план, спонсируемый работодателем.
- Работодатель имеет больший контроль над тем, как план инвестируется в план 401 (a).
- Сотрудник может выйти из плана 401 (a) в основном путем перехода на другой квалифицированный пенсионный план.
Теперь давайте кратко обсудим план 401(k), прежде чем перейти непосредственно к их разногласиям.
Что такое план 401k)
План 401(k) чем-то похож на план 401(a). Это налоговый льготный пенсионный счет, который работодатели предоставляют своим работодателям. Это означает, что в традиционном плане 401 (a) они не облагают налогом прибыль от инвестиций до тех пор, пока работник не снимет деньги (после выхода на пенсию). Сотрудники могут вносить взносы в 401(k) посредством автоматического удержания заработной платы. Они также могут соответствовать некоторым или всем этим вкладам. Однако в плане Roth 401(k) снятие средств может не облагаться налогом.
По сути, существует два типа счетов 401(k). Это традиционные 401 (k) и Roth 401 (k). Они также называют это «назначить учетную запись Roth». Оба в чем-то похожи, но налоги разные. Сотрудник может иметь любой тип учетной записи или оба типа.
План 401(k) можно назвать планом определения взносов. Как работодатель, так и сотрудник могут вносить средства на счет в пределах долларового лимита, установленного Налоговой службой (IRS).
Напротив, традиционные пенсии не следует путать с традиционными 401 (k), которые называются планами с установленными выплатами. В этом случае работодатель несет ответственность за предоставление работнику определенной суммы денег при выходе на пенсию.
В последнее время планы 401 (k) стали более практичными, что делает традиционные пенсии все более редкими, поскольку ответственность и риск выхода на пенсию больше не находятся в руках работодателей, а находятся в руках их сотрудников.
Какие основные вещи вы должны знать о плане 401 (K)?
- В основном существует два типа плана 401 (k) — традиционный и Roth, — которые различаются, прежде всего, процессом налогообложения.
- В Roth сотрудники делают взносы с доходом после уплаты налогов, но могут снимать деньги без уплаты налогов. Но в традиционном 401 (k) взносы сотрудников уменьшают их подоходный налог за год, в котором они сделаны, но их изъятия облагаются налогом.
- План 401(k) — это спонсируемый компанией пенсионный счет, на который сотрудники могут делать взносы.
Зная, что такое планы 401(a) и 401(k), давайте теперь обсудим их пятнадцать основных отличий. А не ___ ли нам?
401(а) против 401(к) 13+ Основное различие между
- Планы 401(a) предлагаются государственными и некоммерческими работодателями, в то время как планы 401(k) распространены в частном секторе или корпоративных работодателях.
- Участие в плане 401(a) является обязательным, в то время как в плане 401(a) оно в основном является обязательным.
- В планах 401(k) участники сами решают, сколько они хотят внести в свой план. В то время как в 401 (а) взносы работников определяются работодателем.
- План 401(a) предлагается только определенным сотрудникам в качестве стимула для продолжения работы в организации. С другой стороны, план 401(k) доступен каждому штатному сотруднику компании.
- С помощью 401 (а) работодатели устанавливают лимит взноса. В то время как для плана 401 (k) работник может решить, сколько денег он или она хотел бы внести на пенсионный сберегательный счет.
Читайте также: 401(a): понять, что такое план 401(a) с легкостью
- с 401 (k) политика соответствия компании определяет, будет ли сотрудник вносить свой вклад. Для плана 401(a) работодатель должен делать финансовые взносы в план. Однако вклад сотрудников не всегда является обязательным. Оно также может быть добровольным.
- Раздел 410(a)(1) Налогового кодекса (IRC) предписывает, что физическое лицо должно быть не моложе 21 года или иметь определенный стаж работы в компании, чтобы иметь право на получение 401(a) или 401(k). ). Для плана 401(a) срок составляет два года, а для плана 401(k) срок составляет один год.
- По состоянию на 2020 год сотрудники могут вносить до 57000 долларов США по форме 401 (a). В то время как для 401 (k) сотрудник может внести только до 19500 долларов.
Читайте также: 401 (k) СНЯТИЯ: Правила и 4 способа избежать штрафов
- Большинство планов 401 (k) предлагают различные варианты инвестиций, начиная от инвестиций с низким уровнем риска, таких как манипулятивные облигации и аннуитеты, до фондов акций, которые инвестируют в акции и получают более высокую прибыль. В то время как планы 401 (a) могут обращаться за советом по инвестициям через консультанта плана или позволять сотрудникам упростить диверсифицированные портфели.
- Работники теряют налоговые льготы, если они берут взаймы из своего 401 (k), потому что они возвращают его долларами после уплаты налогов. Но это не относится к заимствованию из 401 (а).
- Сотрудники по статье 401(a) могут снимать деньги со своего счета без штрафных санкций, когда им исполняется 59 лет. Если они снимают средства до 59½, им нужно будет заплатить 10% штрафа за досрочное снятие средств. В то время как для 401 (k) с 401 (k), если сотрудник выходит на пенсию в возрасте 55 лет, он может начать снимать деньги без штрафных санкций.
- zВ плане распределения прибыли 401(a) взносы работодателя являются дискреционными, и они не могут вносить вклад в план каждый год. В отличие от плана 401 (a), который представляет собой счет с налоговыми льготами, используемый для сбережений на пенсию. Работодатели и работники вносят взносы на счет на основе установленной формулы, установленной работодателем.401(a) планы.
Заключение
В заключение, самая большая разница между планами 401(a) и 401(k) заключается в типе работодателей, предлагающих эти планы. В то время как планы 401(a) обычно предлагаются государственными служащими и сотрудниками определенных учебных заведений и некоммерческих организаций, планы 401(k) предлагаются коммерческими организациями.
401 (а) и 401 (к) Часто задаваемые вопросы
В чем разница между 401k и 401a?
Самая большая разница между планами 401 (a) и 401 (k) заключается в типе работодателей, предлагающих эти планы. В то время как планы 401(a) обычно предлагаются государственными служащими и сотрудниками определенных учебных заведений и некоммерческих организаций, планы 401(k) предлагаются коммерческими организациями.
Что такое план 401a?
План 401(a) — это пенсионный план, доступный для сотрудников, работающих в государственном учреждении, некоммерческой организации и государственном образовательном учреждении.
