То, как мы платим за вещи, меняется. В результате пандемии коронавируса все больше людей предпочитают делать покупки в Интернете, чтобы избежать социального взаимодействия. Это не означает, что люди больше не посещают физические магазины, но они предпочитают использовать бесконтактные способы оплаты, такие как мобильный электронный кошелек или бесконтактная кредитная или дебетовая карта. По сути, мы движемся к безналичному обществу. Если вы хотите оставаться в курсе этой тенденции, вам следует подумать о том, какое приложение для бесконтактных платежей вам подходит. Вот все, что вам нужно знать о бесконтактных платежах, включая опасности и преимущества использования бесконтактных карт.
Что такое бесконтактная оплата?
Бесконтактная оплата относится к безопасному способу покупки товаров или услуг с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства, использующего технологию радиочастотной идентификации (RFID) и связь ближнего радиуса действия (NFC). Эта форма оплаты включает в себя поднесение платежной карты или другого устройства к торговому терминалу, оснащенному технологией бесконтактных платежей. Некоторые банки и розничные продавцы называют бесконтактные платежи «нажми и работай» или «нажми».
Бесконтактная оплата позволяет клиентам оплачивать товары и услуги своими дебетовыми или кредитными картами, оснащенными технологией RFID (также известными как карты с чипом), или другими платежными устройствами без необходимости проводить по экрану, вводить личный идентификационный номер (ПИН) или подписывать транзакцию. . Торговые терминалы со специальной эмблемой, указывающей на технологию, похожую на логотип Wi-Fi, но перевернутую на бок, используются продавцами, принимающими бесконтактные платежи.
Вот как это работает. Когда система продавца предлагает покупателю заплатить, он подносит карту к значку бесконтактной оплаты терминала. Информация с чипа карты передается в банк в электронном виде. Когда система принимает касание, для клиента отображается звуковой сигнал, зеленый свет или галочка. Сделка считается завершенной после получения одобрения.
С развитием беспроводных технологий и распространением интеллектуальных гаджетов потребители теперь могут подключать свои кредитные карты к таким устройствам, как смартфон, смарт-часы или фитнес-трекер, чтобы платить за использование бесконтактной системы. Это достигается путем установки платежного приложения, такого как Apple Pay, которое позволяет потребителям безопасно хранить информацию о кредитных и дебетовых картах, чтобы совершать покупки, касаясь смартфона или Apple iWatch.
История бесконтактных платежей
Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, хотя в то время их использовали всего несколько магазинов и розничных продавцов. В настоящее время он вырос и включает тысячи банков, компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных продавцов по всему миру.
Транспортное управление в Сеуле, Южная Корея, представило одну из первых в мире систем бесконтактных платежей. Технология, дебютировавшая в 1995 году как UPass, предоставляет пассажирам быстрый и удобный способ оплаты проезда в автобусе с использованием бесконтактной системы. В 1997 году Mobil представила одну из первых бесконтактных платежных систем Speedpass, которая позволяла пользователям оплачивать бензин с помощью уникального брелока с наличными на участвующих заправочных станциях. После того, как лондонское транспортное агентство внедрило свою систему предоплаченной бесконтактной карты Oyster Card для проезда пассажиров в метро, бесконтактная система приобрела популярность в Соединенном Королевстве. В 2014 году агентство начало разрешать пассажирам пользоваться бесконтактными кредитными и дебетовыми картами в системе метро.
Рынок США крайне вяло внедряет бесконтактные платежи. По оценке консалтинговой компании AT Kearney за 2018 год, на бесконтактные способы оплаты приходится более 20% всех транзакций в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании. Кирни. Согласно опросу, американцы по-прежнему предпочитают наличные деньги платежным картам: ежегодно совершается около 50 миллиардов транзакций с наличными, что составляет 26% всех потребительских платежных транзакций. Американский рынок более фрагментирован из-за большого количества торговцев и банков.
Обращайтесь с цифровым кошельком так же, как с наличными: используйте блокировки устройств и настройте уведомления для всех своих кредитных карт в случае мошенничества или кражи.
Примеры приложений для бесконтактных платежей
Банки и другие финансовые учреждения принимают бесконтактные платежи. Тем не менее, другие компании подскочили, предложив свои собственные версии бесконтактных платежей. Например, Google и Android представили платежные системы с поддержкой NFC, совместимые со своими телефонами, в 2011 году, а Apple запустила Apple Pay — собственную версию цифрового кошелька — в 2014 году. Вот некоторые доступные приложения для бесконтактных платежей.
№1. Apple Pay
Поскольку Apple доминирует на рынке мобильных телефонов, неудивительно, что Apple Pay появляется в нашем списке приложений для бесконтактных платежей Visa. Вы можете использовать любую банковскую карту и привязать ее к Apple Pay, и вы можете мгновенно использовать приложение простым сенсорным жестом на кассе. Вы также можете подключить свой настольный компьютер Mac к Apple Pay и использовать тот же механизм для совершения онлайн-платежей в качестве дополнительного преимущества.
Технология NFC (аббревиатура от Near-Field Communications) используется для защиты Apple Pay. Это означает, что вашу платежную информацию можно легко передать, поместив телефон рядом с бесконтактным считывателем, а данные полностью защищены для обеспечения безопасности ваших данных.
№2. Google Pay
Даже если у вас нет iPhone, доступно множество приложений для бесконтактных платежей. Пользователи Android могут загружать широкий спектр приложений, а Google Pay — это фантастическое решение для бесконтактных платежей, которое также поддерживает технологию NFC для вашего удобства и безопасности. Программное обеспечение, ранее известное как Android Pay, одобрено большинством крупных ритейлеров.
Google Pay — отличное программное обеспечение для бесконтактных платежей, поскольку оно позволяет пользователям совершать одноранговые транзакции в некоторых странах, включая США, Индию и Сингапур, а также оплачивать покупки в приложении и в Интернете. Помните, что, как и в других приложениях для бесконтактных платежей, пользователи одноранговой службы в этих странах должны будут платить комиссию за перевод средств между своим балансом G Pay и кредитной или дебетовой картой.
№ 3. Самсунг Пей
Samsung, как и другие крупные технологические компании, предлагает собственный платежный сервис, известный как Samsung Pay, который поддерживается как NFC, так и более старой технологией MST (Magnetic Secure Transaction). Это означает, что он также совместим со старыми POS-терминалами, в которых используется технология считывания магнитной полосы. Это решение E-Wallet является отличным приложением для бесконтактных платежей, поскольку оно включает в себя программу вознаграждений как для кредитных, так и для дебетовых карт.
№4. Кэш-приложение
Cash App — это сторонний платежный инструмент, предоставляемый fintech Titans Square, который позволяет вам прикрепить свою дебетовую карту или даже совершать покупки или проводить транзакции с использованием биткойнов в качестве платежной валюты. Приложение, как Apple и Google Pay, поддерживает отдельный баланс от вашего основного банковского счета, с которого дебетуются дебеты. Одна интригующая функция — возможность отправлять платежи другим пользователям Cash App, используя псевдоним, сохраняя вашу анонимность.
Что такое лимиты бесконтактных платежей?
Максимальная сумма, которую можно потратить за одну транзакцию без ввода PIN-кода или подписи, называется лимитом бесконтактных платежей, также известным как лимит CVM (метод проверки держателя карты). Эти ограничения существуют, чтобы помочь уменьшить мошенничество и защитить потребителей.
Каждая страна устанавливает свой лимит бесконтактных платежей, который может различаться в зависимости от типа используемой карты. В некоторых случаях этот лимит оставляет на усмотрение банка-эмитента или банка-эквайера установить максимум для своих карт.
В ответ на эпидемию COVID-19 лимит бесконтактной оплаты в Соединенном Королевстве был увеличен с 30 до 45 фунтов стерлингов в апреле 2020 года. все это было сделано в предыдущие месяцы.
В Соединенных Штатах известные эмитенты, включая American Express, Chase и Citi, увеличили свои ограничения на бесконтактные платежи. American Express первой изменила свой лимит, увеличив его с 30 до 80 долларов в мае 2020 года.
Как бесконтактные лимиты влияют на бизнес и потребителей
Есть несколько причин, по которым бесконтактные ограничения важны как для организаций, так и для потребителей:
Для компаний
Увеличение лимита помогает предприятиям уменьшить трения в точках продаж. Это особенно важно в перегруженных местах или в пик сезона, например, в рождественский сезон. Клиенты могут быстрее завершать свои транзакции, что помогает сократить очереди и время ожидания.
Для клиентов
Больший бесконтактный лимит обеспечивает большую простоту и гибкость в оплате денег для потребителей. Это также помогает снизить спрос на наличные деньги, что жизненно важно в нынешних условиях.
Каковы последствия увеличения лимитов бесконтактных платежей?
Предприятия и клиенты должны знать о следующих последствиях более высоких ограничений на бесконтактные платежи:
Для компаний
Предприятия должны гарантировать, что их система POS (точка продажи) может принимать бесконтактные платежи до повышенного максимума. Если вы не уверены, обратитесь к своему поставщику или эквайеру. Ваши вывески и маркетинговые материалы также могут нуждаться в обновлении, чтобы отразить новое ограничение.
Для клиентов
С большим лимитом вы можете использовать бесконтактный способ оплаты для более дорогих потребительских покупок. Однако имейте в виду, что ваш бесконтактный лимит не бесконечен. Если вы попытаетесь купить что-то, превышающее лимит, вам будет предложено ввести свой PIN-код или подписать транзакцию.
Опасности использования бесконтактных карт
Риски использования бесконтактных карт связаны с вероятностью скимминга. Однако, хотя мошенники могут получить некоторую информацию с вашей кредитной карты, получаемой ими информации обычно недостаточно для совершения покупки.
Это связано с тем, что для типичной транзакции по карте требуется номер счета, дата истечения срока действия, код безопасности на обратной стороне карты (CVV) и/или почтовый индекс платежного адреса.
Вопросы безопасности бесконтактных карт
№1. Скольжение с близкого расстояния.
В бесконтактных картах используется антенна радиочастотной идентификации ближнего действия (RFID), которая передает цифровые данные только на очень коротком расстоянии. Считыватели RFID могут использоваться «скиммерами» для сбора данных с бесконтактных карт с небольшого расстояния и использования данных карт для доступа к информации о вашей учетной записи и кражи денег.
№ 2. Изготовление дубликатов карт.
Бесконтактные кредитные карты по-прежнему имеют магнитную полосу, а это означает, что информация на магнитной полосе может быть клонирована и использована другими. Однако украденная информация будет действительна только для совершенных покупок. Даже в таких обстоятельствах гарантия ответственности эмитента за мошенничество защищает вас от необходимости платить за мошеннические операции с картами.
№3. Потерянные или украденные карты
Хотя бесконтактные кредитные карты технологически безопасны, утерянные или украденные бесконтактные карты имеют недостаток. Для скромных покупок обычно не требуется PIN-код или подпись при совершении бесконтактной оплаты. В результате, если ваша карта будет утеряна или украдена, ею может воспользоваться кто-то другой без вашего ведома.
Когда вы используете чиповые карты EMV или бесконтактные кредитные карты для совершения платежа, они предоставляют считывателю одноразовый уникальный код, который идентифицирует транзакцию. Это динамический номер, который нельзя скопировать. Таким образом, карты с чипом EMV и бесконтактные кредитные карты более безопасны, чем считывание магнитной полосы вашей карты.
Преимущества бесконтактных платежей
По мере распространения COVID-19 по всему миру потребители все больше интересовались бесконтактными платежами как стратегией сокращения физических подключений. В то время как ритейлеры годами двигались к бесконтактным платежам, пандемия, по-видимому, значительно ускорила внедрение бесконтактных платежей.
Согласно данным Appriss Retail, доля бесконтактных платежей в общем объеме покупок увеличилась более чем вдвое с января по июль 2020 года. Бесконтактные платежи относятся к различным способам оплаты, включая электронные кошельки, карты для оплаты в одно касание и мобильные устройства.
Энтузиазм клиентов в отношении бесконтактных платежей, скорее всего, сохранится, поскольку компании с нетерпением ждут следующего года. Однако эти платежи обеспечивают некоторые дополнительные преимущества для ваших клиентов и операций компании, помимо удовлетворения неотложных потребностей.
Вот четыре потенциальных преимущества бесконтактных платежей:
№1. Уменьшает физический контакт
Несмотря на очевидность, это остается важным фактором внедрения бесконтактных платежей, поскольку мы боремся за сокращение распространения вируса. Согласно анализу Appriss Retail, платежи наличными в ключевых фирмах, которые оставались открытыми во время остановок, связанных с COVID, значительно сократились.
В то же время увеличилось использование бесконтактных платежей, а также использование кредитных и дебетовых карт. Отчасти это потому, что люди считают бумажные деньги грязными, и они не ошибаются. Еще до эпидемии исследования показали, что 90% банкнот содержат те или иные бактерии. На протяжении всего кризиса Федеральная резервная система США даже начала помещать в карантин наличные деньги США, возвращаемые из-за границы.
№ 2. Повышенная безопасность
Помимо проблем со здоровьем, бесконтактные платежи также менее уязвимы для мошенничества. Большинство бесконтактных платежей основаны либо на чипах кредитных карт, которые позволяют потребителям просто махать своими картами, либо на полностью мобильных кошельках. В отличие от магнитных полос кредитных карт, эти платежи не отправляют имя клиента и номер карты с транзакцией. Чтобы идентифицировать транзакцию, RFID-чип на карте передает одноразовый код на считыватель карт.
Некоторые предполагают, что воры могут электронным способом украсть информацию о кредитной карте. Однако в Mastercard считают, что это крайне маловероятно. Даже если бы это было возможно, ворам все равно пришлось бы использовать зашифрованный одноразовый код устройства чтения карт для завершения транзакции.
#3. КПД
Возможность беспрепятственной оплаты не только экономит время ваших клиентов во время транзакции, но и выгодна для вашего персонала. Бесконтактные платежи устраняют необходимость для вашего персонала ждать, пока клиенты найдут свои кредитные карты или введут PIN-код в автомат.
Конечно, им не нужно тратить время на валюту. Это особенно важно для фирм, которые часто имеют дело с длинными очередями или большим объемом мелких транзакций. Рестораны, кафе, сувенирные магазины и другие предприятия могут повысить эффективность своей работы и, в идеале, увеличить свой доход.
№ 4. Улучшить качество обслуживания клиентов
Растущий корпус исследований подчеркивает важность предоставления клиентам возможности платить теми способами, которые они предпочитают. Невыполнение этого требования может поставить под угрозу всю покупку. Учитывая тенденцию к бесконтактным платежам, предоставление их в качестве опции может улучшить качество обслуживания клиентов.
Кроме того, возможность оплаты касанием, сканированием или без касания полностью упрощает процесс оплаты. Сотрудники, которые тратят меньше времени на управление транзакциями и больше времени на обслуживание клиентов и улучшение всего розничного опыта.
Как оплатить бесконтактным платежом?
Коснитесь бесконтактной карты или поднесите ее к символу бесконтактной оплаты на кассовом терминале. Для транзакций по дебетовой карте вам может потребоваться ввести свой персональный идентификационный номер (ПИН-код) или расписаться. Если рядом нет бесконтактного терминала, просто вставьте или проведите карту.
Как узнать, является ли моя карта бесконтактной?
Бесконтактный индикатор EMVCo* — это знак, похожий на RFID, на дебетовой или кредитной карте. Это означает, что ваша карта может быть использована для оплаты в бесконтактном платежном терминале.
Каковы недостатки бесконтактной оплаты?
Поскольку бесконтактные платежи не требуют авторизации с помощью PIN-кода или подписи, утерянные или украденные бесконтактные карты могут быть использованы для совершения мошенничества.
Все банковские карты теперь бесконтактные?
Большинство крупных американских компаний, выпускающих кредитные карты, в настоящее время отправляют бесконтактные карты в качестве стандарта.
Как настроить бесконтактную связь на моей карте?
- Запустите приложение Google Pay.
- Нажмите на изображение своего профиля в правом верхнем углу. Кошелек.
- Проведите пальцем до карты, которую хотите активировать, затем нажмите «Подтвердить сейчас».
- Если вам будет предложено подтвердить способ оплаты, выберите один из списка. …
- Чтобы завершить настройку, следуйте инструкциям на экране.
Требуют ли бесконтактные карты PIN-код?
При использовании бесконтактной оплаты обычно не требуется PIN-код или подпись.
В заключение,
Бесконтактная оплата — это безопасный способ покупки товаров или услуг с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства, использующего технологию радиочастотной идентификации (RFID) и связь ближнего радиуса действия (NFC). Бесконтактные платежи имеют множество преимуществ. Тем не менее, предприниматели должны знать несколько соображений. Если вы еще не принимаете бесконтактные платежи, вашим сотрудникам может потребоваться предварительное обучение клиентов, объяснив, что такое выбор и как он работает для тех, кто не знает. И, поскольку он все еще относительно новый, некоторые клиенты могут быть не заинтересованы.
Есть также вопрос сборов и затрат. Большинство новых платежных терминалов включают встроенную возможность бесконтактной оплаты для последних. Если ваш старее, вам может потребоваться заменить часть вашего оборудования. Кроме того, в зависимости от способа оплаты с вас может взиматься дополнительная комиссия за прием бесконтактных платежей. Это то, на что нужно обратить внимание, чтобы убедиться, что вы учитываете дополнительные расходы.
Статьи по теме
- ПЛАТЕЖ NFC: как его использовать, оплата и все, что вам нужно знать
- EMV: что это значит и как это работает
- КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ APPLE PAY: все, что вам нужно знать
- БЕЗОПАСНО ЛИ APPLE PAY? Каковы недостатки?
Рекомендации
