Если вы ищете новую кредитную карту для своего кошелька, вы, вероятно, хотя бы раз задавались вопросом о споре VISA и MasterCard. Имеет ли один лучший набор льгот и привилегий, чем другой?
Обе карты принимаются во всем мире и предлагают очень схожие возможности. В результате многие комментаторы шутят, что единственная реальная разница между ними — это логотип. Итак, как поставщики узнают, какая карта предлагает лучшие функции для их нужд? Что ж, давайте сразу погрузимся.
Однако прежде чем мы начнем, есть кое-что, на что следует обратить внимание. В центре вашего внимания должны быть эмитенты карт, а не сами карточные компании.
Обзор визы
Visa является второй по величине сетью кредитных карт в мире и контролирует 50% общего объема платежей по картам, уступая только китайской UnionPay, которая превзошла ее в 2015 году. В настоящее время во всем мире в обращении находится 3.9 миллиарда карт Visa, выпущенных почти 15,000 XNUMX учреждения.
Первоначально основанная Bank of America в 1958 году, программа была расширена за счет лицензирования этой платежной технологии другим финансовым учреждениям, в конечном итоге отделившись и превратившись в независимую корпорацию финансовых услуг, которую мы знаем сегодня. Помимо предоплаченных, дебетовых и кредитных карт Visa также предлагает полный набор финансовых услуг. К ним относятся банкоматы, розничные партнерства, защита от краж, бизнес-аналитика и многое другое.
В 2020 году Visa получила чистую выручку в размере $21.8 млрд при объеме платежей в $8.8 трлн. Основные продукты Visa включают кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают в себя следующие:
- Сервис (9.8 млрд долларов в 2020 году)
- Обработка данных (11.0 млрд долларов США в 2020 году)
- Международные транзакции (6.3 миллиарда долларов в 2020 году)
- Прочее (1.4 млрд долларов в 2020 году)
Как и Mastercard, Visa получает доход, взимая с эмитента карты комиссию за обработку транзакций с использованием своих фирменных карт, которые обычно передаются торговцам, принимающим платежи Visa.
Обзор Мастеркард
Mastercard была создана консорциумом банков в 1966 году с целью более эффективной конкуренции с Visa, которая в то время обладала фактической монополией на обработку платежей. До своего первичного публичного размещения акций (IPO) в 2006 году Mastercard находилась в совместной собственности более чем 25,000 XNUMX финансовых учреждений, которые также выпускали свои карты потребителям.
Теперь это глобальная платформа платежных технологий, Mastercard выпускает предоплаченные, дебетовые и кредитные карты, а также предлагает широкий спектр деловых и финансовых услуг по всему миру. В конце декабря 2020 года Mastercard's общий объем покупок в кредит в США составил $837 млрд при общей чистой выручке $15.3 млрд.
Поскольку Mastercard не отвечает за выпуск своих карт, она не зарабатывает деньги за счет деятельности держателей карт. Вместо этого он получает доход от взимания с банков комиссии за выпуск карт и обработку платежей, которая также известна как комиссия за обмен или комиссия за «считывание». Mastercard также взимает комиссию на различных этапах процесса оплаты, например, когда эмитент авторизует транзакцию или когда средства зачисляются на счет.
Visa против Mastercard: сходства
Символы Visa и Mastercard повсеместно встречаются на кассах по всему миру. Итак, что общего между этими двумя основными сетями обработки платежей?
Ни одна из карточных сетей не устанавливает условия использования.
В отличие от American Express, ни Visa, ни Mastercard не отвечают за выпуск или распространение собственных дебетовых и кредитных карт. Вместо этого обе компании лицензируют права на выпуск карт и предоставляют банкам технологию для обработки платежей по кредитным картам, совершаемых между покупателями и продавцами.
Это означает, что ответственность за управление картами Mastercard и Visa возлагается на финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы. Они выступают в качестве эмитентов дебетовых и кредитных карт и несут ответственность за определение комиссий за транзакции и программ вознаграждений, на которые имеют право держатели карт.
Таким образом, кредитная карта Visa, выпущенная Bank of America, может иметь совершенно другие процентные ставки или условия оплаты, чем карта Visa, предлагаемая Chase. Карта Amex, для сравнения, выдается непосредственно American Express, которая также определяет ежегодные комиссии и тарифы на интернет.
Почти всеобщее признание во всем мире
Кредитные карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, поскольку это самые обширные глобальные карточные сети в мире. Если магазин или интернет-торговец отображает символы Visa или Mastercard при оформлении заказа, они должны принимать все карты, принадлежащие сети Visa или Mastercard, независимо от того, кем является банк-эмитент и из какой страны произведена карта.
Это делает карты обоих брендов очень надежными вариантами для поездок за границу по сравнению с другими внутренними платежными сетями, такими как Discover и Capital One.
Комиссии и уровни вознаграждений
Как указывалось ранее, банки, выпускающие карты под брендами Visa и Mastercard, несут ответственность за принятие решения о том, какие структуры комиссий и преимущества они хотят предложить. Однако большинство предложений по картам попадают в одну из четырех категорий:
- Кредитные карты премиум-класса: Премиум-карты имеют самые высокие кредитные лимиты и ежегодные комиссии. Они также предлагают некоторые из лучших привилегий, таких как услуги консьержа, расширенные гарантии или аренда автомобилей, и это лишь некоторые из них.
- Кредитные карты с низкой комиссией: Эти карты имеют меньше преимуществ. Однако они обычно предлагают самые низкие комиссии и процентные ставки, а также большую гибкость в виде перевода баланса и регулируемых условий погашения.
- Кредитные карты для часто летающих пассажиров: Карты для путешествий позволяют владельцам карт зарабатывать баллы, которые они могут обменять на авиабилеты или вознаграждения за путешествия, обычно в авиакомпании, с которой сотрудничает банк. Карты для часто летающих пассажиров также предлагают сопутствующие преимущества, такие как туристическая страховка, возмещение утерянного багажа или экстренная помощь.
- Бонусы кредитных карт: это лучший вариант для потребителей, которые хотят получать кэшбэк или баллы лояльности за свои повседневные расходы, например, за продукты или счета за коммунальные услуги.
Mastercard предлагает четыре различных уровня карт с возрастающими преимуществами: Standard и Gold Mastercard, Titanium и Platinum Mastercard, Mastercard World и World Elite Mastercard. Между тем Visa предлагает три: Visa Traditional, Visa Signature и Visa Infinite.
Особенности этих карт будут различаться в зависимости от банка, ответственного за их выпуск, но, как правило, они имеют очень схожие преимущества.
Функции безопасности
Visa и Mastercard предлагают ряд преимуществ в области безопасности. Это произошло благодаря федеральному законодательству и растущей конкуренции на рынке, что помогло сделать эти функции стандартными. Они включают:
- Защита покупок. Если данные вашей карты были использованы в результате несанкционированной или мошеннической покупки, как Visa, так и Mastercard покроют большую часть возвратных платежей, как только о них будет сообщено банку-эмитенту. Mastercard предлагает защиту покупок для всех своих карт, но самая щедрая политика предназначена для карт World и World Elite Mastercard. Visa также предлагает дополнительные возможности в виде отмены или прерывания поездки.
- Защита сотового телефона. Страхование мобильного телефона для защиты клиентов в случае поломки или кражи является обычным предложением кредитных компаний, включая Citi и Chase, а также Visa и Mastercard. World Mastercard предлагает держателям карт годовое покрытие в размере 1,000 долларов США, а участники Visa Signature получают защиту мобильного телефона на один календарный месяц каждый раз, когда они оплачивают счет за беспроводную связь с помощью карты Visa.
- Защита от возврата. Это происходит, когда владелец карты не может вернуть покупку, сделанную с помощью его фирменной карты. Mastercard предлагает политику гарантии удовлетворения, которая предлагает возмещение до 250 долларов США при условии подачи запроса. в течение 60 дней с момента покупки. Visa Infinite и Signature предлагают защиту от возврата покупок, совершенных в течение 90 дней, на сумму до 300 и 250 долларов США соответственно.
Варианты цифровых платежей
С изобретением мобильных и бесконтактных платежей Visa и Mastercard расширили свои платежные предложения за пределы карточных транзакций, чтобы адаптироваться к меняющимся привычкам потребителей. Mastercard предлагает платежи Tap & Go, аналог бесконтактных карт Visa с индикатором.
Обе компании-эмитенты карт также расширили свои цифровые предложения за счет функций Apple Pay, Google Pay и мобильного кошелька Samsung Pay.
Visa против Mastercard: разница
Как показано выше, Mastercard и Visa имеют очень похожие предложения, поскольку они оба являются платежными системами и предлагают преимущества лицензированных карт. Однако есть области, в которых компании-эмитенты карт различаются:
Они работают в разных платежных сетях.
Самая большая (и самая очевидная) разница между Visa и Mastercard заключается в том, что они работают в совершенно разных платежных сетях.
Хотя банк может выпускать карты как Visa, так и Mastercard, они обрабатываются с использованием разных систем. Это означает, что владелец карты не может использовать карту Mastercard в магазине, который предлагает только Visa, и наоборот. С течением времени это привело к тому, что обе компании, выпускающие карты, установили эксклюзивные партнерские отношения с ритейлерами, стремясь завоевать долю рынка.
У них разные структуры комиссий.
Хотя и Visa, и Mastercard получают большую часть своих доходов за счет комиссий за обработку платежей, способы, которыми они это делают, немного различаются. Mastercard взимает комиссию за подключение банков-эмитентов за использование самой сети Mastercard на различных этапах рабочего процесса обработки платежей, в то время как Visa взимает комиссию за обработку данных с эмитента карты за каждую транзакцию.
Поскольку финансовые учреждения обычно взимают с держателей карт ежегодную комиссию, их опыт очень схож.
Награды и преимущества
Хотя общая структура уровней карт одинакова, Visa предлагает немного больше преимуществ для своих кредитных карт более низкого уровня, чем Mastercard, которая резервирует лучшие льготы для своих премиальных карт. При этом большинство стандартных функций, таких как защита цен и гарантийная защита, достаточно сопоставимы между карточными компаниями.
Преимущества карты VISA
Кредитные карты VISA бывают трех уровней: стандартные (включая классический, золотой и платиновый), Signature и Infinite. Стандартный уровень включает в себя набор базовых функций, таких как безопасность, консьерж и доступ к банкоматам. Все три карты предлагают одинаковую защиту, такую как политика нулевой ответственности, диспетчерская служба на дороге и отказ от ущерба при аренде автомобиля при столкновении.
Более высокие уровни предлагают еще более широкий спектр защиты, связанной с поездками.
Ключевое различие между картами становится более очевидным, когда дело доходит до их преимуществ и привилегий. Хотя кредитная карта Visa Traditional не дает никаких преимуществ, карты VISA Signature и Infinite обеспечивают возмещение за потерянный багаж и задержку поездки, доступ в зал ожидания аэропорта, безопасность покупок и многие другие преимущества.
Предложения и льготы, предлагаемые тремя картами, в основном различаются в зависимости от суммы предлагаемых скидок на аренду автомобиля и отелей, а также количества компаний, из которых вы можете выбирать. Преимущества и привилегии, предлагаемые картой VISA Infinite, превышают обычно предлагаемый самый высокий уровень. Он предоставляет VIP-услуги и привилегии в дополнение к обычным скидкам на поездки и аренду.
Карты VISA Infinite явно созданы для тех, кто тратит большие деньги, и которые заботятся о роскоши и могут ее себе позволить. Вы можете прочитать больше о Подпись - Signature и Бесконечный на сайте ВИЗЫ.
Предложения и привилегии карты VISA
- Скидки на аренду автомобилей
- Скидки на автобусные туры
- Круизные скидки
- Скидки на туры на вертолете и гидросамолете
- Скидки на отели и курорты
Преимущества MasterCard
MasterCard также предлагает 3 уровня: Standard, World и World Elite. Стандартный уровень MasterCard аналогичен уровню VISA с базовыми функциями, такими как безопасность, консьерж и доступ к банкоматам. Тем не менее, MasterCard определенно предлагает лучшие VIP-привилегии для своих верхних уровней, чем премиум-варианты VISA.
Например, МастерКард Мир а льготы World Elite обеспечивают доступ к статусу SPG Gold, который включает в себя больше отелей более высокого качества, чем программа VISA Hilton. MasterCard World и World Elite также предоставляют вам скидку на защиту кошелька в размере до 100 долларов США, если вы когда-нибудь потеряете свой кошелек. Он также обеспечивает страхование онлайн-покупок на сумму до 200 долларов США, если ваша онлайн-покупка будет потеряна или повреждена.
Не только это, MasterCard Мировая Элита также предоставляется бесплатный доступ в залы ожидания в более чем 600 аэропортах по всему миру. Он также предоставляет скидки на роскошные услуги, такие как частные самолеты.
В число преимуществ MasterCard входит концепция «Бесценные города». Это программа для держателей карт Mastercard, которая предоставляет доступ к невероятным впечатлениям в городах по всему миру. Категории включают путешествия, кулинарию, искусство и культуру, спорт, шоппинг и развлечения. Билеты можно приобрести онлайн, и они предлагают либо скидку, либо уникальный доступ для клиентов Mastercard.
Категории бесценных городов MasterCard
- Путешествия
- Кулинарный
- Искусство и культура
- Спорт
- Шоппинг
- Развлечение
Заключение Visa или MasterCard: что выбрать?
Теперь мы подошли к окончательному вердикту: какая карта предлагает лучшие варианты кредитных карт для ваших нужд? Виза или МастерКард?
Что ж, как мы объяснили, между Visa и Mastercard как платежными сетями есть некоторые существенные сходства. Обе компании предлагают ряд вариантов предоплаченных, кредитных и дебетовых карт, которые принимаются во всем мире. Они также могут похвастаться приличным набором функций безопасности.
Ключевые факторы, которые будут определять ваш выбор кредитной карты – комиссии, процентные ставки, вознаграждения, льготы – на самом деле не имеют ничего общего с компаниями-эмитентами кредитных карт, а относятся к банку-эмитенту. Вот почему имеет смысл присмотреться к различным финансовым учреждениям, чтобы выяснить, кто может предложить вам самые лучшие условия.
Вам также действительно необходимо рассмотреть каждую карту индивидуально перед подачей заявки. Например, банки часто предоставляют такие льготы, как освобождение от ежегодных комиссий, акции по возврату денег и бонусы за регистрацию, денежные скидки, авиабилеты и даже страхование путешествий.
Для большинства людей не имеет значения, получают ли они VISA или MasterCard. Оба одинаково безопасны и предлагают схожие преимущества. Хотя VISA имеет немного большую долю рынка и большее количество транзакций по всему миру, как VISA, так и MasterCard одинаково хорошо принимаются торговцами. Хотя верхние уровни MasterCard предоставляют лучший набор преимуществ, сами банки-эмитенты предлагают гораздо больше привилегий.
В конце концов, любой реальный выбор между двумя сетями всегда должен сводиться к тому, насколько фактические условия, преимущества и комиссии по карте соответствуют вашему бюджету.
Рекомендуемые статьи
- КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПОДАРОЧНУЮ КАРТУ APPLE: Быстрые и простые способы
- Как оплатить счет Apple Card: обновление 2023 г.
- JUSTCALL: характеристики, цены, обзоры и многое другое
- ТОП КОНКУРЕНТОВ АГАРИ И АЛЬТЕРНАТИВЫ 2023 ГОДА
- ПОЧЕМУ МОЙ APPLE PAY НЕ РАБОТАЕТ: 10 советов и исправлений по устранению неполадок
- Как добавить Paypal в Apple Pay: краткое и простое руководство
Рекомендации
