Пенсионные планы 401(k) широко распространены среди людей, стремящихся обеспечить свое финансовое будущее. Основной причиной этого является предоставление первоначальных налоговых льгот участникам. Однако важно помнить, что вы не всегда можете избежать уплаты налогов. Когда вы снимаете деньги со своего счета, вы должны платить с них налоги. Сколько вам придется платить, зависит от того, сколько вам лет и сколько денег у вас есть на данный момент. Ниже мы рассмотрим, как рассчитать государственные налоги на вывод 401K и способы избежать налогов на наследство 401K.
См. также: ЧТО ТАКОЕ 401K: как это работает, преимущества и снятие средств
Какие налоги на 401K?
Надлежащий план действий в этом сценарии зависит от ваших обстоятельств и цели, стоящей за вашим решением получить распределение. Тем не менее, очень важно понимать налоговые последствия вашего распределения 401 (k), независимо от того, переводите ли вы средства в новый пенсионный план, снимаете деньги на пенсию или осуществляете снятие средств для покрытия расходов. Общий термин, используемый для описания перевода средств из одного пенсионного плана в другой, например, из 401 (k) в IRA или 401 (k) нового работодателя, — это «пролонгация». Таким образом, если вы получаете средства вместо финансового учреждения, вы можете облагаться налогом.
Как избежать уплаты налогов на наследство 401K
Когда вы получаете форму 401(k) от родителей или супруга, это может иметь большие налоговые последствия, которые вы не должны игнорировать. Таким образом, чтобы убедиться, что вы хорошо информированы и готовы, важно иметь четкое представление о возможных налоговых последствиях и искать способы свести их к минимуму. В отличие от унаследованной недвижимости, которая обычно выигрывает от «повышения» стоимости, что позволяет лицу, которое ее получает, избежать федеральных налогов на доход, унаследованные ресурсы 401 (k) могут подлежать налогообложению. Между тем, чтобы помочь, мы составили список различных способов избежать уплаты налогов на наследство 401 (k). Таким образом, они включают следующее:
№1. Быть в состоянии полной бездеятельности
Это один из способов избежать уплаты налогов на наследство 401К. Унаследованный 401(k) подобен сундуку с сокровищами, который не нужно открывать. Почему бы не оставить это и начать получать периодические выплаты? Хотя это правда, что с распределений будут взиматься налоги, хорошая новость заключается в том, что вы будете освобождены от 10% штрафа за досрочное снятие средств.
№ 2. Выбирайте единовременную выплату наличными
Этот выбор предоставляет вам все ваши средства 401(k) одним махом. Здесь вам придется платить налоги с каждой копейки. Тем не менее, вам не нужно беспокоиться о штрафе в размере 10% за досрочный выезд, если вы использовали деньги для оплаты медицинских счетов или оплаты обучения в колледже. Также важно иметь в виду, что получение полного распределения может привести к тому, что ваша налоговая категория сдвинется вверх, в зависимости от вашего текущего дохода.
№3. Передача ответственности
Это один из способов избежать уплаты налогов на наследство 401К. Таким образом, если вы являетесь исключительным получателем унаследованного 401 (k), вы можете перевести актив на свой личный 401 (k) или IRA. В случае снятия средств с этой учетной записи важно отметить, что может применяться штраф за досрочное снятие средств в размере 10%.
№ 4. Инициировать процесс открытия унаследованного индивидуального пенсионного счета (IRA)
Это также один из способов избежать уплаты налогов на наследство 401K, который позволяет вам переводить средства с унаследованного счета 401(k) на вновь созданный унаследованный индивидуальный пенсионный счет (IRA) на ваше имя. Можно выбрать получение выплат в зависимости от ожидаемой продолжительности жизни, тем самым обойдя штраф в размере 10% за досрочное снятие средств, даже если они еще не достигли возраста 59 лет.
Вы можете увидеть: НАЛОГИ НА СНЯТИЕ 401K: Все, что вы должны знать!!!
Государственные налоги на снятие 401K
Люди обычно принимают мнение, что в этом мире есть только две несомненные истины: смерть и налоги. Однако у пенсионеров есть различные альтернативы, чтобы гарантировать минимальную выплату, когда дело доходит до последнего. Потенциальной стратегией сокращения налоговых обязательств во время выхода на пенсию является переезд в штат с более низкими налоговыми ставками. Некоторые штаты освобождают от налогообложения пособия по социальному обеспечению, в то время как другие не облагают налогом пенсию или доход 401 (k). Однако, чтобы помочь вам, мы собрали различные государственные налоги на вывод 401K. Они включают следующее:
№ 1. Пенсильвания
По достижении установленного пенсионного возраста и последующем выходе на пенсию любой пенсионный доход, полученный в соответствии с графиком, спонсируемым квалифицированным работодателем, будет освобожден от налогообложения. Таким образом, человек освобождается от уплаты подоходного налога на доход, полученный от 401 (k), операций IRA и платежей по социальному обеспечению. Таким образом, если человек решит бросить курить до того, как ему исполнится 59–12 лет, ему, возможно, придется платить налоги со всех денег, которые он снимает со своего счета 401(k). Большинство покупок облагаются государственным налогом с продаж в размере 6%.
№2. Невада
Это один из налогов штата на отказ от участия в программе 401K, который не облагается подоходным налогом штата на их заработок по статье 401(k) или доход, полученный от частичной занятости. В дополнение к другим налоговым льготам государство также предоставляет налоговые льготы для IRA и пенсионных накоплений. Невада является лучшим местом для пенсионеров, стремящихся максимизировать свои сбережения, поскольку отсутствие в штате государственных налогов на пенсионный доход может привести к значительным финансовым выгодам. Покупки облагаются государственным налогом с продаж в размере 7.85%.
№3. Миссисипи
Это также один из государственных налогов, которые могут быть освобождены от налога при снятии 401K, если они решат выйти на пенсию после достижения возраста 59 лет. Выход на пенсию до достижения установленного пенсионного возраста может привести к тому, что ваш заработок согласно 401(k) будет облагаться налогом по ставке вашей текущей налоговой категории. Несмотря на преимущества проживания в штате, важно отметить, что жители облагаются налогом с продаж в среднем в размере около 7%.
№4. Аляска
Аляска, земля снега и льда, предлагает своим пожилым гражданам теплый прием благодаря системе налогообложения, дружелюбной, как белый медведь. Этот штат может похвастаться налоговой системой, которая приятна для ушей пенсионеров — отсутствие подоходного налога штата и блаженное освобождение от подоходного налога по 401 (k) или пенсионному доходу IRA. Увы, штат может похвастаться одной из самых высоких ставок налога на недвижимость во всех Соединенных Штатах.
№ 5. Северная Дакота
Жизнь в Южной Дакоте дает уникальную привилегию: вам не придется беспокоиться об уплате каких-либо государственных налогов на ваш пенсионный доход по 401(k), снятие средств по 401(k) или пенсионные пособия. Увы, государство взимает с любимых жителей налоги на имущество и доходы. Если вы хотите максимально использовать свои пенсионные сбережения и вести комфортный образ жизни на долгие годы, Южная Дакота может стать идеальным штатом для вас.
Должны ли вы сообщать 401K в налоговой декларации?
Когда дело доходит до взносов 401(k), важно знать, что они, как правило, не квалифицируются как подлежащие налогообложению. Это означает, что деньги, которые вы вносите в свой план 401(k), не облагаются федеральным подоходным налогом на момент внесения взноса. Это может быть значительным преимуществом для людей, которые хотят накопить на пенсию, поскольку позволяет им вкладывать больше денег на свои пенсионные счета, не беспокоясь об уплате налогов с этого дохода. Счета 401 (k) также не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут отозваны, что со временем экономит деньги людей на налогах. Взносы по статье 401(k) не облагаются налогом, что очень важно для пенсионеров.
Как мне избежать 20% налога на снятие средств со счета 401K?
Если вам нужен простой и эффективный способ снизить сумму налогов, которую вы должны заплатить, когда вы снимаете деньги со своего 401 (k), вы можете перейти на Roth IRA или Roth 401 (k). Следовательно, сделав этот стратегический шаг, вы потенциально можете снизить налоговое бремя и сохранить больше своих с трудом заработанных денег в кармане. Этот подход может быть особенно полезен, если вы хотите максимизировать свои пенсионные сбережения и минимизировать свои налоговые обязательства в долгосрочной перспективе.
Облагается ли 401K налогом после 65 лет?
После того, как вы ушли с работы, вы можете снять средства со своего счета 401 (k), который обычно называют «распределением». Этот тип вывода является официальной транзакцией, которая позволяет вам получить доступ к средствам, которые вы накопили за эти годы. Важно отметить, что некоторые определенные правила и положения регулируют выплаты 401(k), такие как налоги и штрафы, которые могут применяться в зависимости от вашего возраста и суммы, которую вы снимаете. Поэтому очень важно проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогам, прежде чем принимать какие-либо решения относительно ваших пенсионных сбережений.
С какого возраста снятие средств со счета 401K не облагается налогом?
Когда вам исполнится 59 лет, Служба внутренних доходов (IRS) разрешает вам снимать средства со своих пенсионных счетов без каких-либо штрафов. Это означает, что вы можете получить доступ к своим с трудом заработанным сбережениям, не беспокоясь о каких-либо дополнительных сборах или платежах. Однако важно отметить, что IRS также требует, чтобы вы начали снимать средства со своих пенсионных счетов по достижении 72-летнего возраста. Это требование гарантирует, что вы можете использовать свои пенсионные сбережения, чтобы поддерживать себя в свои золотые годы.
Облагаются ли выплаты по 401K налогом как доход?
налог. Это означает, что полученные вами деньги будут добавлены к вашему налогооблагаемому доходу за год, и вы должны будете заплатить налоги с них по обычной ставке подоходного налога. Поэтому рекомендуется тщательно планировать снятие средств и учитывать налоговые последствия, прежде чем принимать какие-либо решения. Важно отметить, что когда речь идет о снятии средств с вашего счета 401(k), нет отдельного налога, применимого конкретно к этим типам снятия средств. Хотя могут существовать налоги, применимые к распределению средств с вашего счета 401(k), такие как подоходный налог, эти налоги не являются уникальными для снятия средств со счета 401(k), а вместо этого являются стандартной частью налогового кодекса. Поэтому важно проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы полностью понять налоговые последствия любых снятий со счета 401(k).
Сколько федерального налога удерживается при снятии средств со счета 401K?
Согласно правилам IRS, 20% удержание налогов обычно является обязательным для досрочного выхода из плана 401 (k). Предполагая снятие 10,000 401 долларов США из вашего 40 (k) в возрасте 8,000 лет, вполне вероятно, что вы получите около XNUMX XNUMX долларов США. Таким образом, если вы не соблюдаете налоговое законодательство, налоговая служба (IRS) может наложить на вас штрафы.
Что лучше всего делать со своим 401K, когда вы выходите на пенсию?
После того, как вы решили выйти на пенсию, у вас может быть возможность перевести средства, накопленные в вашем 401(k), в другой квалифицированный пенсионный план. Это может включать в себя индивидуальный пенсионный счет (IRA), который может предоставить вам дополнительную гибкость и контроль над вашими пенсионными сбережениями. Воспользовавшись этим вариантом, вы сможете продолжить увеличивать свои пенсионные сбережения, а также пользоваться преимуществами сбережений с отсрочкой налогообложения.
Платите ли вы налоги с 401K после 72 лет?
Когда вы достигнете зрелого возраста 72 лет, важно отметить, что необходимо будет ежегодно снимать определенную сумму со своих счетов. Этот обязательный вывод обычно называют вашим «требуемым минимальным распределением» или сокращенно RMD. Вы должны планировать подоходный налог на эти изъятия. Кроме того, чтобы предотвратить штрафы, следите за своими RMD.
Распределения 401(k) не влияют на выплаты по социальному обеспечению, но они могут увеличить ваш доход до уровня, при котором вы платите налоги.
Рекомендации
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
Статьи по теме
- РАСПРОСТРАНЕНИЕ IRA: определение, правила, лимит, возраст и расчет
- ЧТО ДЕЛАТЬ С НАСЛЕДОВАНИЕМ: варианты управления вашим наследством
- ЧТО ТАКОЕ 401K: как это работает, преимущества и снятие средств
- 401k ИНВЕСТИЦИИ: значение, как инвестировать, компании и лучшие инвестиции
- 401k Налоги: определение, снятие средств, возвраты и вычеты
- ТЕХНИК СОНОГРАММЫ: как стать специалистом по УЗИ, плюс зарплата и курсы
