Создание бизнес-кредита имеет важное значение для способности вашей компании получить финансирование. Независимо от того, ведете ли вы свой бизнес как корпорация или компания с ограниченной ответственностью, у него есть возможность создать кредитный файл, который не зависит от вашей личной кредитной истории.
Когда компания (ООО, ТОО или корпорация) регистрируется, она рассматривается как отдельное юридическое лицо, имеющее право заключать договоры. Он рассматривается отдельно от вас как личности.
С другой стороны, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, между вами и вашей компанией нет ни юридических, ни финансовых различий. В этом случае любые заявки на получение кредита или финансирования, которые вы подаете, будут относиться только к вам лично и отображаться в ваших кредитных отчетах.
Что такое бизнес-кредит?
Деловой кредит относится к готовности кредитора ссудить деньги бизнесу после оценки его способности взять на себя и погасить долг.
Деловой кредит часто оценивается с помощью баллов, как и личный кредит. Ваша способность получать бизнес-кредиты может быть улучшена за счет высокого кредитного рейтинга.
Обратите внимание, что более низкие процентные ставки по кредитам зависят от вашего кредитного рейтинга. Кроме того, наличие высокого кредитного рейтинга может помочь вам занять больше денег.
Как начать бизнес-кредит
Начните оформлять кредит на имя вашей компании в качестве первого шага к тому, чтобы разделить личные и деловые финансы. Вот семь простых шагов к быстрому кредитованию бизнеса.
Шаг 1: Заложите основу для своего бизнеса
Полезно правильно установить свой бизнес, чтобы установить бизнес-кредит. Если ваша компания новая, найдите время, чтобы настроить ее так, чтобы она представляла клиентам и кредиторам профессиональный имидж. Получите рабочий номер телефона, рабочий адрес электронной почты и рабочий адрес, который может быть абонентским ящиком.
Шаг 2: Зарегистрируйте свой бизнес
Ваш бизнес должен быть официально зарегистрирован в вашем штате. Этот шаг может быть достигнут путем создания в вашем штате юридического лица, такого как LLC или S Corp. Скорее всего, потребуются ежегодные документы.
Если ваша компания была основана в другом штате, вам также может потребоваться зарегистрировать ее как иностранную корпорацию в штате, где вы ведете бизнес. Вам также может понадобиться профессиональная лицензия.
Шаг 3: Получите номер DUNS.
Этот номер идентифицирует ваш бизнес в кредитной компании Dun & Bradstreet. Вам следует запросить его, если в вашей компании его еще нет.
Номер социального страхования предназначен для личного использования, а EIN — для вашего бизнеса. Некоторые предприятия должны получить идентификационный номер работодателя (EIN) от IRS, но это не обязательно для создания файла бизнес-кредита. Однако для некоторых заявок на финансирование бизнеса может потребоваться EIN, а EIN может указываться в отчетах о кредитоспособности бизнеса.
Шаг 4. Приобретите учетные записи, которые подчиняются кредитным агентствам.
Для каждого кредитного отчета наиболее важным компонентом является информация о вашей платежной истории. Ваша история платежей помогает предсказать, сможет ли ваш бизнес платить вовремя в будущем. Поэтому вам нужны счета, не все из которых отчитываются перед бюро кредитных историй.
В идеале вы должны открыть как минимум два или более кредитных счета в компаниях, которые предоставляют отчеты. Чем больше, тем выгоднее для вашего бизнеса.
Они могут включать:
- Продавцы и поставщики
- Финансирование бизнеса и кредиты
- Аккаунты, которые создают кредит
- Коммерческие кредитные карты
Важно отметить, что кредитор или поставщик не обязаны отчитываться перед коммерческим кредитом; некоторые делают, а другие нет. Одно или два крупных коммерческих кредитных бюро могут принимать отчеты от одних, но не от других.
Шаг 5: Откройте кредитную карту для вашего бизнеса
Отличный способ установить бизнес-кредит — это открыть кредитную карту для использования в бизнесе, которая отчитывается перед основными коммерческими кредитными агентствами. В дополнение к преимуществам, таким как возврат наличных денег или вознаграждение за поездку, вы можете использовать одну из этих карт для получения кредита.
Большинство поставщиков кредитных карт для малого бизнеса будут использовать ваш кредитный рейтинг и ваш годовой доход, чтобы определить ваше право на получение кредита. Поэтому они доступны как для новых, так и для существующих предприятий.
Если вы соответствуете требованиям, у вас должна быть хотя бы одна открытая визитная карточка, но наличие большего количества может быть полезным. Чтобы вы могли увеличить свой денежный поток, вы можете получить доступ к более высокому кредитному лимиту. Однако будьте осторожны, чтобы не перенапрячься, так как это может снизить ваш кредитный рейтинг.
Шаг 6: Своевременные платежи.
Для всех кредитных рейтингов, но особенно для бизнес-кредитов, история платежей является наиболее важным компонентом. Термин «дни сверх срока» (DBT), используемый в отчетах о кредитоспособности бизнеса, относится к количеству дней, в течение которых платеж был получен после установленного срока.
Например, если вы платите на 34-й день, а ваши условия с поставщиком «нетто-30», учетная запись будет записана как «4 DBT». Это означает, что даже день или два просроченных платежей могут снизить ваш кредитный рейтинг. Если можете, платите раньше или вовремя, чтобы кредитный рейтинг вашего бизнеса повышался быстрее.
Шаг 7: Постоянно контролируйте свой кредит.
Вы можете отслеживать свой прогресс и выявлять ошибки, внимательно наблюдая за кредитной историей вашего бизнеса. Если вы обнаружите ошибку, обязательно сообщите об этом в споре с бюро кредитных историй.
Проверьте свои кредитные отчеты и оценки в нескольких крупных кредитных агентствах, чтобы увидеть, улучшают ли ваши учетные записи ваши оценки; если нет, вы можете подумать о добавлении дополнительных кредитных ссылок.
Кроме того, отслеживание вашего кредита на бизнес может предупредить вас о потенциальных проблемах, что позволит вам провести дальнейшее расследование.
Как быстро получить кредит для бизнеса?
По мнению экспертов, создание бизнес-кредита может занять три года или дольше, хотя некоторым кредиторам он может понадобиться только на один год. Эти шаги, данные вам выше, могут помочь вам, если вы пытаетесь установить кредит для нового бизнеса.
Ведение бизнеса с компаниями, которые сообщают историю платежей, платят вовремя и поддерживают управляемый уровень долга, является ключом к быстрому созданию вашего делового кредита.
Для некоторых владельцев бизнеса процедура открытия бизнес-кредита может быть немного сложной из-за нескольких нюансов.
Как я могу получить бизнес-кредит без денег?
Новый бизнес может искать кредиты, чтобы позволить ему расширить операции или дать толчок. Если стартовый капитал не обеспечен, новым владельцам бизнеса, скорее всего, придется полагаться на деньги, которые они могут занять сейчас и вернуть позже.
Даже если у вас нет денег, бизнес-кредит может быть для вас вариантом, поскольку он поможет вам не использовать свои сбережения для открытия своей компании.
Но прежде чем это сделать, вы должны:
- Однако берите взаймы только то, в чем вы уверены, что сможете погасить вовремя.
- Рассчитайте свою способность погасить кредит на основе вашего текущего денежного потока, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит.
- Рассмотрите наихудший сценарий и определите, сможете ли вы произвести платежи. Последнее, что вы хотите, это быть обремененным долгом, который вы не можете погасить, и всеми его последствиями.
Как я могу начать кредитный бизнес-кредит?
Вот как получить стартовый бизнес-кредит.
Определить тип необходимого.
Владельцы малого бизнеса часто предпочитают получать финансирование от обычных банков и кредитных союзов. Тем не менее, несколько вариантов финансирования бизнеса могут помочь в запуске нового бизнеса. Типичные виды кредитов для новых предприятий включают в себя:
- Срочные кредиты онлайн. Срочные кредиты обычно предоставляются традиционными и онлайн-кредиторами и включают банк, предоставляющий единовременную денежную сумму, которая выплачивается в течение заранее определенного периода по заранее установленной процентной ставке.
- Кредитные линии для бизнеса. Кредитор предоставляет деньги через бизнес-линию кредита до определенной суммы, и владелец бизнеса может использовать деньги по мере необходимости.
- Ссуды согласно SBA 7(a). Управление по делам малого бизнеса США (SBA) предлагает кредитную программу 7(a), которая предоставляет квалифицированным заявителям доступ к бизнес-кредитам на сумму до 5 миллионов долларов.
- Микрозаймы SBA. Эти кредиты предоставляются правомочным владельцам бизнеса на сумму до 50,000 XNUMX долларов США, а также женщинам и предприятиям, принадлежащим женщинам.
- Финансирование на основе активов. Финансирование на основе активов позволяет предпринимателям занимать деньги под ценные активы, такие как недвижимость, машины и оборудование.
Как начать бизнес-кредит с EIN
Варианты подачи заявки на получение бизнес-карты с EIN, а не с SSN, ограничены, но некоторые эмитенты кредитных карт разрешают это. Стоит рассмотреть следующие бизнес-кредитные карты с EIN:
# 1. Корпоративные бизнес кредитные карты
Использование корпоративных кредитных карт позволяет вам брать на себя риск от имени вашей компании. Корпоративная кредитная карта может быть доступна вам без личной гарантии. Другими словами, вся задолженность по кредитной карте является обязанностью вашей компании. Корпоративным кредитным картам не всегда требуется SSN, что позволяет вам подать заявку на получение бизнес-карты, используя только свой EIN.
Поиск идеальной корпоративной карты для вашей компании может потребовать немного больше усилий, если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя.
# 2. Кредитные карты корпоративного магазина
Кредитные карты корпоративного магазина предлагают скидки, возврат наличных, баллы и вознаграждения, что делает их отличными кредитными картами EIN.
# 3. Корпоративные газовые карты
Корпоративная газовая карта или топливная карта автопарка могут использоваться для покупок на различных заправочных станциях и в магазинах, но ее полезность ограничена.
Как начать бизнес-кредит с ООО
Даже если ваш бизнес совсем новый, вы можете начать кредитовать бизнес, как только создадите юридическое лицо. Вы достигаете этого, заключая сделки с предприятиями, которые предоставляют информацию агентствам кредитной отчетности.
Есть три основных бизнес-кредитных бюро:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Вы должны открыть счета в компаниях, которые предоставляют информацию о вашей платежной истории хотя бы в одно из этих бюро, а затем своевременно оплачивать свои долги. Эти агентства собирают данные о практике оплаты счетов для коммерческих организаций.
Вы можете использовать следующих поставщиков для создания бизнес-кредита:
- Аккаунты поставщиков
- Бизнес кредитные карты
- Торговые линии бизнеса
- Счета для кредита на строительство
- Кредитные линии для бизнеса
Узнайте, будут ли сообщаться о своевременных платежах при подаче заявки на бизнес-кредит, и получите идентификационный номер работодателя (EIN) в IRS.
Сколько кредитов вам нужно, чтобы начать бизнес?
Кредитный рейтинг 700 или выше дает вам доступ к таким кредитам, как:
- кредиты SBA,
- традиционные банковские кредиты,
- и банковские бизнес-линии кредита.
Как начать бизнес-кредит с плохой личной кредитной историей?
Выполните следующие действия, чтобы начать бизнес-кредит, независимо от того, плохой у вас личный кредит или нет:
- Создайте свой ИНН.
- Станьте участником Dun & Bradstreet.
- Запрос торговых линий от ваших поставщиков.
- Получите бизнес-кредитную карту, подав заявку.
- Подумайте о защищенной визитной карточке.
- Попробуйте получить крошечный кредит оборотного капитала.
- Регулярно проверяйте кредитные отчеты вашей компании.
Как начать бизнес кредитной карты?
Вот три действия, которые вы можете предпринять, чтобы успешно подать заявку на бизнес-кредитную карту:
- Оцените свои варианты.
Прежде чем подавать заявку, полностью уясните, как работает каждая карта, и внимательно ознакомьтесь с условиями.
- Проверьте свой кредит перед подачей заявки
Ваш личный SSN по-прежнему требуется кредиторам для проверки вашей кредитной истории.
- Запросите кредитную карту для бизнеса.
Как правило, предпочтительнее подать заявку на кредитную карту, которая вам больше всего нужна и которая, скорее всего, соответствует требованиям, а не подавать заявку на несколько карт одновременно.
Как открыть кредитную линию для бизнеса?
- Поскольку они определяют ваш кредитный рейтинг, не забудьте вовремя погасить долги.
- Привлекайте эффективные ресурсы для установления кредита.
- Используйте только часть вашего кредита.
- Раз в год проверяйте свою кредитную историю.
- 715 Credit Score: это хороший кредитный рейтинг
- КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ: лучшая практика Великобритании и что вам следует знать
- Нарушение данных карты: как происходит взлом кредитных карт?
- Лучшие ИДЕИ ПАССИВНОГО ДОХОДА в 2023 году
Ссылки:
