Как создать страховую компанию: создание страховой компании с нуля без денег

Открытие страховой компании почти похоже на начало любого обычного бизнеса, плюс это прибыльный рынок для входа. По сути, страховые компании прибыльны и успешны, и для достижения успеха им не обязательно нужна быстро развивающаяся экономика. Почему? Потому что для большинства американцев страхование является необходимым аспектом их повседневной жизни. Тем не менее, чтобы создать успешную страховую компанию в Техасе или Флориде с нуля и без денег, вам нужно выбрать бизнес-структура, разработать план, зарегистрируйте свой бизнес, получите все лицензии, застрахуйте себя и многое другое. Сделайте первый шаг, прочитав эту подробную и понятную статью.

Как создать страховую компанию

Существует множество причин, по которым вы хотели бы открыть собственную страховую компанию. Чтобы создать независимую страховую компанию с нуля, требуется много планирования и твердой решимости. Ниже приведены основные шаги, необходимые для запуска успешной страховой компании.

№1. Стать лицензированным страховым агентом

Вы должны стать лицензированным брокером. Получение лицензии страхового агента — задача, которую можно выполнить за несколько недель или месяцев. И это зависит только от требований в вашем штате. Чтобы упростить получение лицензии;

• Узнайте о процессе лицензирования в вашем штате. 
• Решите, какой тип страхования продавать. Вы можете решить получить лицензию на несколько различных видов страхования, среди которых:
  • Свойство.
  • несчастный случай.
  • Жизнь.
  • Несчастный случай и здоровье или болезнь.

Ваш штат может разрешить вам предлагать несколько линий страхования. Страхование жизни и здоровья, а также страхование имущества и страхование от несчастных случаев иногда продаются в виде пакета. Хотя большинство брокеров сосредотачиваются на одном или другом, тем не менее, один из них может предложить комбинированное страхование (коммерческое и личное).

• Пройдите курс подготовки к лицензированию.
• Запланируйте экзамен на получение лицензии. 
• Подать заявку на лицензию. 

Они часто выдаются в центрах тестирования, управляемых сторонними тестирующими компаниями, которые могут почти сразу же сообщить вам результаты. Вам нужно будет указать свой номер социального страхования, дату рождения и данные о месте жительства. Вы сможете продавать страховые продукты, если ваша заявка будет одобрена. В большинстве штатов курсы можно пройти лично или онлайн. Тип страхования, на котором вы хотите специализироваться, должен быть в центре внимания вашего исследования. 

#2. Исследуйте страховую отрасль

Глубокое понимание страховых продуктов, отличное способности управления, а также проницательность в продажах — все, что требуется для управления успешной страховой компанией. Однако, если вы никогда раньше не работали страховым агентом, очень важно иметь четкое представление об отрасли, прежде чем принимать решение о создании собственной. Так что возьмите пару книг о том, как начать бизнес, особенно если они связаны со страховой отраслью.

№3. Напишите бизнес-план

Как правило, очень важно иметь надежный и хорошо написанный бизнес-план, на самом деле не имеет значения, начинаете ли вы страховую компанию или другой вид бизнеса. Точно так же потенциальные инвесторы захотят узнать, как вы планируете привлекать клиентов и зарабатывать деньги. Кроме того, написание бизнес-плана также потребует от вас рассмотрения видения вашей компании.

# 4. Выберите бизнес-структуру

То, как прибыль вашего бизнеса облагается налогом, а также то, как отдельно хранятся ваши активы (личные и деловые), определяется структурой вашего бизнеса. Между тем, независимым брокерам, возможно, придется приложить больше усилий для создания и продажи своего бренда или бизнеса клиентам и страховым компаниям. Однако они могут начать работать с различными страховыми компаниями.

№ 5. Зарегистрируйте и лицензируйте свой бизнес

Зарегистрируйте свой бизнес, чтобы получить идентификационный номер налогоплательщика. IRS, безусловно, потребует от большинства страховых компаний подать заявку на идентификационный номер работодателя. Между тем, вы можете открыть счет в коммерческом банке, используя EIN. В то же время может потребоваться лицензия от страхового департамента вашего штата. Чтобы узнать все, что вам нужно, посмотрите критерии в вашем штате.

№ 6. Получите страховку для бизнеса

Вам необходимо защитить активы вашей компании, купив страхование бизнеса. Как правило, может потребоваться коммерческое автострахование, страхование компенсации работникам и другие виды страхования компании. Все зависит от размера, местоположения и повседневной деятельности вашей компании. Аналогичным образом, материальный ущерб и травмы клиентов покрываются страхование профессиональной ответственности. Однако, чтобы зарегистрировать свой бизнес в нескольких штатах, у вас должен быть действующий страховой полис E&O. Вы должны, однако, оценить множество других опасностей как владелец бизнеса.

Как открыть страховую компанию в Техасе

Обычно создание страховой компании — непростая задача, но, приложив немного усилий и решимости, вы сможете воплотить свою цель в жизнь. Тем не менее, независимая страховая компания является одним из секторов в Техасе, который предоставляет техасцам фантастические возможности для бизнеса. Точно так же Закон о доступном медицинском обслуживании гарантирует, что страховые компании всегда будут иметь дом в Техасе. Тем не менее, чтобы начать или создать успешную страховую компанию с нуля в Техасе, вам в первую очередь необходимо предпринять несколько не только важных, но и необходимых шагов:

№1. Установите фундамент

Хотя независимым агентствам не требуется столько наличных денег, как другим фирмам, вам потребуется не менее 40,000 XNUMX долларов, чтобы покрыть ваши начальные расходы. Однако без доступа или связи со страховыми фирмами и контролем над генеральными брокерами вы не сможете продавать страховку. Точно так же большинство страховых компаний стремятся установить долгосрочные связи со всеми этими предприятиями. Тем не менее, через программу IIAT Advantage члены IIAT могут получить доступ к традиционным утвержденным рынкам.

InfoCentral, служба IIAT, представляет собой всеобъемлющую базу данных о страховых случаях, документах и ​​сертификатах, а также политиках. Тем временем IIAT (Независимое страховое агентство Техаса) проводит обучение, которое поможет вам развить навыки, необходимые для достижения успеха в страховой отрасли. В то время как некоторые люди будут преуспевать в продажах, другие преуспеют в обслуживании клиентов и управлении. Тем не менее, чтобы самостоятельно построить агентство снизу вверх, вам потребуются оба навыка.

№ 2. Сформулируйте свой бизнес-план

Обычно, если вы хотите создать успешное агентство и наладить отношения в страховой отрасли или секторе, вам понадобится формальный бизнес-план. Поэтому вам необходимо:

• Если у вас мало страхового опыта или он отсутствует, составьте список лиц, включенных в ваши планы, которые работают в вашей организации. Хотя членство в IIAT — это самый быстрый и удобный способ познакомиться с новыми людьми. Тем не менее, приложите их портфолио, в котором должен быть подробно описан их предыдущий опыт работы в отрасли, опыт и знания или понимание страхового сектора. Соблазнение или привлечение провайдеров и клиентов будет намного сложнее, если у вас нет хорошего портфолио или звездного послужного списка.

• Поймите, как экономика, правила, рабочая сила, предложение, потребительские рынки, поставщики, конкуренты и другие факторы будут влиять на ваше агентство. Точно так же опишите свою целевую аудиторию, а также почему они должны выбрать вас среди ваших конкурентов. Покажите, что у вас есть преимущество, и вы знаете о более широком бизнес-ландшафте.
• Не пытайтесь представить безупречный образ. Вместо этого продемонстрируйте, что вы понимаете опасности и последствия создания и управления собственной организацией. Риски определяются в лучших бизнес-стратегиях, а также то, как они будут решаться.

№3. Выберите свою юридическую структуру

Действующая страховая компания в Техасе подчиняется множеству правил и положений. Однако ваше агентство может быть в форме партнерства, корпорации или индивидуального предприятия. Тем не менее, индивидуальные предприниматели — самая дешевая и простая альтернатива, но они, с другой стороны, подвергают вас личной ответственности. Тем временем Департамент страхования Техаса требует отдельную лицензию для товариществ и корпораций (TDI). Кроме того, компания должна иметь идентификационный номер налогоплательщика, который IRS будет использовать для администрирования налогового законодательства.

№ 4. Получите доступ к страховому рынку и ознакомьтесь с ним

Деловые обязательства исходят от различных прямых и косвенных предприятий, таких как оптовые торговцы, управляющие агентства, а также бизнес-агрегаторы, с большинством стартапов. Как правило, вам нужно больше, чтобы планировать встречи или встречи с известной страховой фирмой с большим количеством конкурентоспособных страховых пакетов. Однако, как минимум, без более чем трехлетнего опыта и значительного реестра предприятий добиться этого обычно сложно. Тем временем, если вы примете решение присоединиться к IIAT, вы автоматически станете частью ассоциации независимых страховых агентов и брокеров Америки. И это, однако, увеличит и расширит множество страховых рынков или предприятий, с которыми вы будете иметь дело.

№ 5. Система управления агентством

Все Получите систему управления агентством, так как это то, что обеспечивает структуру вашей компании. Большинство успешных агентств — это те, которые осуществляют свою деятельность в электронном виде. На сайте ACT представлена ​​информация, которая поможет организациям максимально повысить эффективность и прибыльность за счет использования технологий. Между тем, когда вы решаете присоединиться к IIAT, вы одновременно присоединяетесь к Independent Agents & Brokers of America, у которой есть Совет технологических агентов.

№ 6. Создайте руководство по процедурам и пройдите обучение

Как правило, членам IIAT доступны сотни учебных программ. С другой стороны, согласно оценкам в Техасе, один из каждых пяти страховых агентов, вероятно, будет вовлечен в иск об ошибках и упущениях (E&O). Однако, чтобы избежать этих проблем, вам следует регулярно обновлять руководство по процессам.

Как открыть страховую компанию во Флориде

Для начала вы должны получить соответствующие страховые лицензии, чтобы управлять страховой компанией во Флориде. Кроме того, вы также должны получить назначения от страховых компаний для ведения бизнеса. Однако не забудьте подать типовые формы компании, разрешения и лицензии в федеральные, государственные и муниципальные учреждения.

Как правило, компании в этом секторе, в основном, принимают на себя риск, распределяя премиальные ставки, и это лишь некоторые из них. Кроме того, аннуитеты и страховые полисы, фонды, трасты, а также многие другие финансовые инструменты;

• облегчить такие инвестиции, продавая страховые полисы,
• а также предоставление многочисленных страховых и вспомогательных услуг для сотрудников.
• мы также можем добавить в эту категорию услуги, связанные с залогом.

Вам почти наверняка потребуется зарегистрироваться в Государственном департаменте Флориды, Службе внутренних доходов и Департаменте доходов Флориды, прежде чем начинать бизнес. После того, как вы выполнили эти требования, обратитесь в Управление по регулированию страхования или в Департамент финансовых услуг, чтобы подать заявку на получение бизнес-лицензии. Между тем, им обязательно потребуются доказательства регистрации в их Подразделении корпораций или Корпоративном реестре для предприятий, работающих за пределами Флориды. Однако, чтобы начать или владеть успешной страховой компанией;

№1. Зарегистрируйте свой бизнес в Государственном департаменте

Отдел корпораций Государственного департамента Флориды является официальным депозитарием штата для различных коммерческих предприятий. Подразделение корпораций Государственного департамента Флориды занимается регистрацией различных юридических лиц, регистрацией торговых и товарных знаков, регистрацией федеральных залогов, регистрацией залогов по решению суда и декларациями о финансировании в соответствии с единым коммерческим кодексом.

№2. Подайте заявку на получение идентификационного номера работодателя (EIN)

Вы можете подать заявку на получение EIN в Службе внутренних доходов. Соответственно, Налоговая служба (IRS) является национальным агентством по сбору налогов, а также управляет Налоговым кодексом, принятым Конгрессом.

№3. Зарегистрируйте свой бизнес в Департаменте доходов

Как правило, Департамент доходов Флориды курирует три основные программы. Схема налогового администрирования помогает флоридским предприятиям регистрироваться, собирать, сообщать и перечислять налоги и сборы Департамента. Аналогичным образом, Центр отчетности о новом найме штата Флорида также находится в ведении Департамента.

№ 4. Подать заявку на лицензию в Департаменте финансовых услуг

Департамент финансовых услуг Флориды (DFS) отвечает за предоставление услуг и надзор за предприятиями в финансовой и страховой отраслях Флориды. Это в дополнение к тому, что он является начальником пожарной охраны штата и главным финансовым директором. Вы, как заявитель, должны работать с DFS, чтобы получить необходимые лицензии, регистрации и/или разрешения для вашего агентства.

№ 5. Подать заявку на получение лицензии в Управлении страхового регулирования

Управление регулирования страхования (OIR) отвечает за регулирование, соблюдение, а также обеспечение соблюдения законов, касающихся страховых отраслей во Флориде. Точно так же мандат OIR включает лицензирование страховых компаний, а также многих других связанных страховых организаций.

№ 6. Изучение помощи от Департамента экономических возможностей 

Этот шаг необязателен, но может быть полезным. Как правило, директор Департамента экономических возможностей Флориды (DEO) отвечает за государственные и федеральные проекты, направленные на благо посетителей, частных лиц, предприятий и сообществ. Таким образом, изучение этого дает вам несколько возможностей или помощь.

№ 7. Изучите особенности федерального лицензирования

Помимо провинциального и обычного лицензирования штата, федеральные агентства также регулируют большую часть экономической деятельности. Между тем, в зависимости от вашей конкретной компании или ведения бизнеса, вам может потребоваться получить дополнительные государственные лицензии, разрешения, а также регистрацию. Тем не менее, начать с Администрации малого бизнеса США будет прекрасным шагом для вас и многих других будущих владельцев бизнеса, которым может понадобиться помощь в федеральных процедурах лицензирования для начала.

Как открыть страховую компанию без денег

Как правило, владение агентством позволяет вам помогать людям защищать свои активы и деньги, а также обеспечивает вам стабильный доход в течение многих лет. Создать агентство с нуля можно, но это может быть сложно. Точно так же, будучи владельцем страховой компании во Флориде или в США в целом, вы получаете свободу быть на вершине компании, отдавая команды, в то же время будучи своим собственным боссом. Открыть свою страховую компанию в Техасе или Флориде с нуля и без денег;

№1. План успеха

Когда дело доходит до запуска агентства, необходимо учитывать множество факторов, начиная от бизнес-плана и заканчивая финансированием и инвестициями.

Чтобы открыть свою страховую компанию, вам нужно написать бизнес-план. Как правило, бизнес-планы требуют значительных усилий, исследований, написания и анализа. Даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут извлечь выгоду из документированной стратегии. Точно так же ваша стратегия может помочь вам в получении кредитов и прямых контактов. Кроме того, регулярный пересмотр вашего бизнес-плана является полезной практикой, поскольку он проясняет цели вашей компании и способы их достижения. 

№ 2. Получите источник финансирования для запуска вашего агентства

Каждое агентство нуждается в специализированном финансировании. Финансы — это жизненная сила, которая облегчает создание новых предприятий. Кроме того, это помогает им процветать, нанимать дополнительных работников, а также поддерживать местное, государственное и федеральное правительства за счет уплаты подоходного налога. Многие факторы, такие как ваша бизнес-концепция и местоположение, определяют, сколько стартовых денег вам потребуется. Однако более крупным агентствам потребуется капитал для покрытия расходов на офисные помещения, заработной платы персонала и других расходов. Точно так же индивидуальные предприниматели, которые работают из дома без вспомогательного персонала или с небольшим количеством вспомогательного персонала, будут нести низкие расходы. Итак, убедитесь, что у вас есть система безопасности для покрытия ваших операционных расходов, пока у вас не появится регулярный источник дохода. Несомненно, каждый бизнес преуспевает в правильном использовании финансовых инструментов;

• Ссуды и гранты
• Альтернативные источники финансирования, такие как краудфандинг
• Личные сбережения
• качка
• ангел инвестор
• Партнерство
• Венчурный капитал

№3. Лицензия и государственное регулирование

Как правило, продажа страховки в любом штате требует, чтобы вы сначала получили лицензию. Постановления штата регулируют предварительное лицензирование, лицензирование и текущее обучение. Так что выбирайте и обращайтесь за советом в ассоциацию вашего штата. С другой стороны, Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию имеет стандарты в отношении продажи страховых услуг и информации о безопасности потребителей.

#4 Получите доступ к страховым компаниям

После того, как вы получите лицензию, вам необходимо будет иметь возможность продавать страховые продукты или услуги установленным страховым компаниям. Вам, вероятно, потребуется маркетинговая стратегия, опыт продаж и хорошая стратегия компании. Тем не менее, благодаря программе Eagle Agency Большой «Я» вполне может оказаться в лучшем положении, чтобы помочь вам получить доступ к рынкам частных линий.

№ 5. Навыки управления и технические знания

Как правило, продажи, управление брендом, а также офисное администрирование — все это навыки, которыми вы должны обладать, чтобы добиться успеха в качестве агентства. Тем не менее, материалы IIABA Diversity могут помочь вам лучше и глубже понять текущий рынок, а также потребительскую базу. 

С другой стороны, вам также необходимо знать, как справляться с опасностями для ваших клиентов. Как правило, каждое агентство должно поощрять изучение страхового дела в качестве приоритета.

Заключение

Открытие страховой компании в Техасе или Флориде — это долгосрочное и устойчивое к рецессии предприятие для амбициозных предпринимателей. Это связано с тем, что подавляющее большинство американцев нуждаются в страховке. Страхование является необходимым аспектом их повседневной жизни, от вождения автомобиля до защиты дома. А во Флориде, в то же время, страховая компания не требует цветущей экономии, чтобы быть стоящей и успешной.

Как создать страховую компанию

Статьи по теме

1. Как получить бизнес-лицензию: пошаговая процедура, включая стоимость подачи заявки
2. ЛИЦЕНЗИЯ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: лучшие практики и процедуры в США (подробное руководство)
3. 15+ крупных грантов для малого бизнеса
4. ОТДЕЛ МАРКЕТИНГА: Обзор, структура, роли, ожидания (+бесплатные советы)
5. Как получить лицензию на ведение бизнеса в Техасе: пошаговое руководство