Кредиты для запуска бизнеса — отличный способ получить капитал, необходимый для запуска вашего нового предприятия. Вы можете подумать: «Как я могу финансировать стартап?» или «У меня нет денег», но не волнуйтесь! Эта статья поможет объяснить, как легко начать работу с кредитом на открытие бизнеса и сколько денег вы можете занять за один раз в зависимости от ваших конкретных потребностей.
Может ли начинающий бизнес получить кредит?
Ответ: да, вы можете получить стартовый кредит. Это проще, чем вы думаете. Есть много различных типов кредитов там, и каждый из них имеет свои требования и график платежей.
Перво-наперво: вам нужно быть кредитоспособным, чтобы получить одобрение на любой тип бизнес-кредита (даже если ваш кредитный рейтинг не идеален). Вы также должны иметь надежный бизнес-план, который показывает, сколько денег вам понадобится и какой залог (имущество) лучше всего подойдет для обеспечения суммы кредита, запрошенной кредитором.
Кредиты для малого бизнеса
Кредиты для малого бизнеса — отличный способ помочь вам начать свой бизнес, но они также могут быть навязчивыми. Если вы ищете финансирование и не хотите обращаться к инвестиционному банку или другому крупному кредитору, стоит изучить небольшие кредиты для стартапов. Вот некоторые из моих лучших вариантов:
№1. Бизнес2Кредит
Biz2Credit — это поставщик кредитов для малого бизнеса, который предлагает множество вариантов, когда дело доходит до получения необходимых вам наличных денег. Он базируется в Калифорнии, и его сотрудники помогают предпринимателям начать свой бизнес.
Компания существует уже более 15 лет, что означает, что у них за плечами многолетний опыт, и они могут дать совет, как лучше всего справиться с любой конкретной ситуацией. Они также отлично справляются с текущими тенденциями в отношении того, какие виды кредитов наиболее популярны среди их клиентов (и, следовательно, их следует учитывать).
№2. Фондовый ящик
Fundbox — еще один хороший вариант для предприятий, которые работают не менее двух лет и имеют хорошую кредитную историю. Они ссудят до 250,000 XNUMX долларов, что больше, чем у любого другого поставщика кредитов для малого бизнеса (включая крупные банки).
Fundbox требует, чтобы вам было больше 18 лет, но они не требуют залога или подтверждения дохода. Вы можете подать заявку онлайн или через их мобильное приложение.
№ 3. БлюВайн
BlueVine — еще одна платформа онлайн-кредитования, которая предлагает кредиты для малого бизнеса предприятиям с балансом и доходом. Кредиты варьируются от 5,000 до 500,000 12 долларов США на срок от 24 до 10 месяцев с процентной ставкой от 25% до 3%. Для этого типа кредита не требуется залог — вам просто нужен надежный бизнес-план, который показывает, сколько денег вы можете заработать в течение срока действия вашего кредита (при среднем сроке погашения XNUMX года).
№4. Фондовый ящик
Kabbage — это онлайн-кредитор, который предлагает кредиты для малого бизнеса. Они специализируются на рынке BXNUMXB и ссужают капитал избранным компаниям на основе кредитной истории, денежного потока и других факторов.
Kabale предоставляет кредиты на сумму до 150,000 12 долларов США без залога, если у вас сильная кредитная история и положительный денежный поток. Типичный срок кредита составляет 24 месяцев, но может быть продлен, если это необходимо вашей компании (до XNUMX месяцев).
№ 5. Индия
Индия — это поставщик кредитов для малого бизнеса, который существует с 2015 года. Он широко представлен в Интернете: в его сети насчитывается более 2 миллионов пользователей и 100,000 XNUMX кредиторов. Каналы Lendio в социальных сетях активны и интересны, и на горизонте появляются сообщения о новых продуктах или услугах. Команда Lendio также обладает сильными навыками обслуживания клиентов: они быстро реагируют на запросы и терпеливо отвечают на вопросы, даже если вы задаете их, когда спите (они все равно ответят).
Эта компания также создала свою финансовую инфраструктуру за счет партнерских отношений с другими кредиторами, такими как Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), поэтому вы знаете, что они могут предлагать кредиты, обеспеченные такими активами, как акции или облигации, а не просто наличными.
№6. На палубе
OnDeck — это кредитная компания для малого бизнеса, базирующаяся в Сиэтле, штат Вашингтон. Он был основан в 2009 году и стал одним из крупнейших онлайн-кредиторов в США, ежегодно обрабатывая кредиты на сумму более 1 миллиарда долларов.
OnDeck обслуживает более 10,000 5 клиентов в пяти (5,000) штатах и предлагает кредиты на сумму от 50 24 до 97 миллионов долларов по конкурентоспособным ставкам. Процесс подачи заявки занимает менее XNUMX часов, а уровень одобрения превышает XNUMX% для всех заявителей, что делает его одним из лучших вариантов, если вы хотите начать свой собственный бизнес без какого-либо предыдущего опыта или залога.
Сложно ли получить кредит на открытие бизнеса?
Ответ на этот вопрос зависит от бизнеса и вашего кредитного рейтинга. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам будет легко получить кредит на открытие бизнеса.
С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг не так хорош, вам будет сложно получить кредит для запуска бизнеса, потому что банки учитывают такие факторы, как уровень дохода и собственный капитал при оценке клиентских кредитов.
Насколько большой кредит для запуска бизнеса я могу получить?
Размер кредита для запуска вашего бизнеса будет зависеть от множества факторов, в том числе от суммы залога, которую вы предоставляете, и вашего кредитного рейтинга.
Минимальная сумма, которую кредиторы готовы предложить, составляет 500,000 XNUMX долларов США, но она может варьироваться в зависимости от кредитора. Если вы хотите получить больше, лучше поговорить с несколькими кредиторами, прежде чем брать на себя обязательства.
Если вы получили предложение от одного кредитора и решили не принимать его, не волнуйтесь! Есть еще много других, которые ждут своего шанса на успех.
Как занять деньги для стартапа?
Чтобы занять деньги для запуска бизнеса, вам нужно будет иметь бизнес-план, получить бизнес-лицензию и подать заявку на кредит.
Вы также можете найти инвесторов или спонсоров, которые предоставят капитал в обмен на доли участия в вашей компании (долю собственности). Вы также можете рассмотреть возможность получения финансирования от банков, прежде чем обращаться к каким-либо третьим сторонам, таким как венчурные капиталисты или инвесторы-ангелы, потому что они часто взимают более высокие процентные ставки, чем другие источники капитала.
Если вы не можете получить финансирование из традиционных источников, таких как банки или венчурные капиталисты, то, возможно, стоит изучить нетрадиционные варианты финансирования, такие как краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter, где люди жертвуют деньги напрямую на проекты, а не покупают у них акции — это работает особенно хорошо. если вы собираете средства специально для стартапов на ранней стадии с высоким потенциалом роста.
Кто одолжит мне деньги, чтобы начать бизнес?
Вы должны знать, что многие кредиторы не одолжат вам, если у вас нет успешного опыта. Это означает, что для того, чтобы одолжить деньги, они ожидают, что ваша бизнес-идея или стартап-бизнес-идея работали раньше и будут работать снова.
Лучший способ для этого через бизнес-план. План должен включать:
- Сколько денег мне нужно? Сколько это стоит мне? Что мне нужно от поставщиков и клиентов? Достаточно ли у меня денежных средств, чтобы погасить кредит в случае необходимости?
- Какой залог я могу использовать в качестве обеспечения по кредиту (например, имущество)? Может ли мой партнер/друг владеть акциями моей компании в качестве залога по кредиту, если это необходимо?
Как финансировать бизнес без денег?
Вы можете занять деньги. Самый простой способ сделать это — получить бизнес-кредит, который вы получаете в банке или другом финансовом учреждении, таком как кредитный союз.
Вы также можете использовать личные кредиты для финансирования своего стартапа, если у вас есть друзья или члены семьи, желающие помочь финансово. Ключевым моментом здесь является то, что эти кредиты должны быть погашены заемщиком полностью и вовремя, поэтому важно не только, чтобы человек, предлагающий деньги, имел хорошую кредитную историю, но и знал, что он делает, когда приходит время погашения ( например, сколько денег я должен вернуть после того, как мой кредит будет погашен?).
Есть много других источников помимо банков, где стартапы также могут найти финансирование: бизнес-ангелы/венчурные капиталисты/частные инвестиционные компании/венчурные капиталисты; краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter или Indiegogo; краудсорсинговые сайты, такие как CrowdRise и т. д.; акселераторы, такие как Y Combinator и т.д., лишь некоторые примеры среди многих возможных вариантов, доступных сегодня.
Как получить стартовый бизнес-кредит
Если вы готовы начать бизнес и хотите его финансировать, важно знать, как получить стартовый кредит. Стартапы рискованны по определению, поэтому им нужна вся возможная помощь, если они хотят добиться успеха. В этой статье вы узнаете все, что вам нужно знать о получении стартового кредита в США, в том числе о том, какие виды кредитов доступны, сколько денег можно занимать в месяц и многое другое.
№1. Оцените, какой кредит вам нужен
Чтобы получить лучший кредит для вашего бизнеса, важно оценить, какой кредит вам нужен. Есть два основных типа: кредиты для малого бизнеса и потребительские кредиты.
- Кредиты для малого бизнеса: Когда вы подаете заявку на получение кредита для малого бизнеса в банке или кредитном союзе, кредитор будет смотреть на ваш доход, активы и долг, чтобы определить, сколько денег они могут вам одолжить. Если в их существующих портфелях недостаточно средств, они будут направлять кандидатов с менее благоприятным профилем (например, с высокими годовыми процентными ставками) обратно в другие каналы, такие как одноранговые кредиторы или частные инвесторы, которые могут быть готовы сделать более высокие процентные ставки, чем банки сегодня.
- Персональные ссуды: Если у кого-то хорошие кредитные рейтинги, он может претендовать на получение личных кредитов от банков или других кредиторов, таких как одноранговые кредиторы или частные инвесторы, которые могут предложить более выгодные условия, чем те, что сегодня предлагают традиционные банки.
- Финансирование запуска бизнеса: Некоторые стартапы используют программы SBA, в то время как другие могут создавать некоммерческие корпорации 501 (c) (3), чтобы они могли привлекать капитал за счет пожертвований, сделанных непосредственно их клиентами / сторонниками, вместо того, чтобы акционеры покупали акции по рыночной цене, что означает выигрыш. t обязательно должна быть какая-либо норма прибыли, добавленная обратно к каждому инвестированному доллару; Тем не менее, некоторые компании по-прежнему хотят выйти на рынки, где конкуренция еще не установилась, поэтому этот тип также имеет смысл, потому что, хотя он требует больше первоначальных инвестиций в долларах, но как только все сложится позже, эти предприятия, как правило, не только выживают, но и процветать лучше, чем те, у которых нет этих ресурсов позади них.
№ 2. Проверьте свой бизнес и личный кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это число, которое представляет риск, который вы представляете для кредиторов. Это важно, потому что от этого зависит, имеете ли вы право на получение кредитов и кредитных карт, так что проверьте свои прямо сейчас.
Ваша деловая и личная кредитная история включены в ваш FICO® Score (Fair Isaac Corporation), одну из самых популярных моделей оценки, используемых кредиторами по всей стране. Ваша оценка будет основываться на том, насколько хорошо вы выплачивали долги с течением времени, а также на других факторах, таких как опыт работы, способность ответственно управлять долгом и своевременные ежемесячные платежи.
Если ваше финансовое положение значительно изменится — например, если кто-то другой возьмет на себя управленческие обязанности, пока посещает школу полный рабочий день, или неожиданно потеряет работу, — тогда могут быть возможности для улучшения, когда придет время переоценки в будущем (или даже при возобновлении работы). ).
№3. Соберите и подготовьте необходимые документы
- Идентификация: Это может быть любая форма удостоверения личности, включая паспорт или водительские права.
- Бизнес-план: Наиболее распространенными документами, необходимыми для получения бизнес-кредита, являются бизнес-план и нахождение всех заявлений, которые будут включать ваш доход). Если у вас его еще нет, подумайте о том, чтобы нанять бухгалтера или юриста, который поможет вам создать его на основе приведенной выше информации (т. е. определите свой целевой рынок и опишите, как вы планируете добиться успеха на этом рынке).
- Личные финансы: Это понадобится вам, если кредитор сочтет это уместным, например, если он хочет увидеть доказательства того, что у вас нет непогашенных долгов (или, по крайней мере, их не слишком много).
№ 4. Исследуйте и сравнивайте кредиторов
Есть много кредиторов на выбор, поэтому важно провести исследование, прежде чем выбрать один. Вы можете узнать, что предлагает каждый кредитор, посетив их веб-сайты, просмотрев отзывы в Интернете и поговорив напрямую с друзьями или членами семьи, которые использовали их раньше. Также неплохо проверить рейтинг Better Business Bureau компании, если у них его еще нет (у большинства есть).
№ 5. Оставить заявку
После того, как вы определили, какие кредиторы лучше всего подходят для вашего бизнеса и его потребностей, пришло время перейти к процессу подачи заявки. Хотя есть много способов, которыми это можно сделать (некоторые более успешны, чем другие), одним из наиболее распространенных является онлайн-заявка через веб-сайт, такой как LendUp или Kabbage.
Эти сайты позволяют заемщикам и кредиторам получать доступ к информации друг друга через свои веб-сайты, что упрощает процесс обработки кредитов, когда приходит время, на основе того, что каждая сторона предоставила в виде документов и информации о своем финансовом положении.
Упаковать
Если вы планируете начать бизнес, важно привести свои финансы в порядок. Есть много способов, которыми люди могут начать бизнес, и лучший способ для каждого человека индивидуален. Вы можете получить финансирование от друзей или семьи или даже через сайты краудфандинга, такие как Kickstarter или GoFundMe. Но если ни один из этих вариантов не кажется привлекательным, то, возможно, стоит подумать и о получении кредита.
Часто задаваемые вопросы о лучших стартовых бизнес-кредитах
Каков минимальный кредитный рейтинг для бизнес-кредита?
650 и выше.
На какой кредит SBA проще всего получить одобрение?
Микрозаймы СБА.
Какой кредит проще всего получить с плохой кредитной историей?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбарде и ссуды в рассрочку.
Рекомендации
Связанная статья
- Лучшие простые и недорогие бизнес-идеи для запуска в 2022 году (обновлено)
- 2022 Лучшие идеи прибыльных технологических стартапов для начинающих
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- ЛУЧШИЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ НА СТАРТАП ДЛЯ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ГАРАНТИИ В 2023 ГОДУ
