Эй, знаете ли вы, что рефинансирование вашей ипотеки с опцией ставки и срока дает вам более низкую процентную ставку и гибкий план платежей? Вы можете либо использовать вариант ставки и срока государственной программы FHA, либо ознакомиться с другими вариантами рефинансирования, доступными для пожилых и молодых граждан в штатах. Независимо от того, что вы собираетесь использовать, вы обязательно получите результат, который вы ищете с рефинансированием. Тем не менее, вам необходимо определить свои потребности в рефинансировании и адаптировать их в соответствии с вашими финансовыми возможностями. В общем, рефинансирование — отличный выбор.
Что такое процентная и срочная ипотека?
Простое определение ставки и опциона на самом деле меняет ипотечный кредит — конечно, к лучшему. Как правило, когда вы рефинансируете, вы получаете новый кредит, который либо короче, либо длиннее, чем ваш первоначальный план. С новым ипотечным кредитом вы платите своему существующему поставщику ипотечных кредитов, а затем начинаете производить платежи по новому ипотечному плану. Вариант рефинансирования ставки и срока может быть с вашим первоначальным поставщиком ипотечного кредита. Вы также можете принять решение о переходе на нового поставщика ипотечного кредита. Это эквивалентно повышению вашего ипотечного кредита на более выгодный срок. Как правило, это отличный вариант, который ставит вас в гораздо лучшее и более здоровое финансовое положение. Рефинансирование меняет условия вашего текущего ипотечного кредита на более выгодные с более выгодной процентной ставкой или сроком.
Ипотечная ставка и вариант срока: как это работает?
Тот, кто хочет рефинансировать свой дом, обратится к своему ипотечному кредитору или другому поставщику ипотечных кредитов. Ипотечный кредитор проверит и оценит ваше заявление, чтобы узнать, имеете ли вы право или нет. Критерии приемлемости ставки и срока включают собственный капитал, кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и кредитный рейтинг. Если вы соответствуете требованиям, вы получите новый кредит, используете новый кредит для погашения предыдущего кредита, а затем начнете выплачивать новый кредит.
Вариант тарифа и срока
Ниже приведены критерии приемлемости, которые должны быть соблюдены, прежде чем вы сможете претендовать на вариант рефинансирования ипотечного кредита со ставкой и сроком.
№1. Домашний капитал
Часть основной суммы кредита, которую вы уже выплатили, является вашим собственным капиталом. Рефинансирование следует отложить до тех пор, пока у вас не будет хотя бы 20% акций в вашем доме. Можно рефинансировать с меньшим капиталом, но лучшие процентные ставки не будут доступны для вас.
№ 2. Кредитный рейтинг
Окончательным критерием приемлемости для вариантов ставки и срочной ипотеки является ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг будет определять, получите ли вы ставку и срок ипотечного варианта. Например, большинство частных кредиторов требуют кредитный рейтинг не менее 620. Если вам посчастливилось получить кредит FHA, вы можете рефинансировать с кредитным рейтингом всего 530. Вы также можете просмотреть различные варианты, которые позволяют вам рефинансирование без проверки кредитоспособности.
№3. Отношение долга к доходу (DTI)
При рефинансировании ипотечного кредита DTI является важным показателем для кредиторов. Они оценивают это, потому что это показывает вашу способность урегулировать свой долг, делая регулярные платежи. Мы рекомендуем иметь DTI 50% или выше перед подачей заявки.
№ 4. Закрытие расходов
При рефинансировании необходимо учитывать расходы на закрытие. Расходы на закрытие рефинансирования обычно составляют от 2 до 5 процентов от основной суммы ипотечного кредита. Но если вы не можете позволить себе оплатить комиссию за закрытие в полном объеме при рефинансировании, вы можете включить их в рефинансируемую ссуду.
Каковы преимущества тарифных и срочных опционов?
Ниже приведены некоторые преимущества программы опционов на основе ставок и сроков (соотношение).
- Новая процентная ставка по ипотеке приведет к снижению ежемесячного платежа.
- Увеличьте свой капитал
- Это позволяет вам переключить свой кредит с ARM на фиксированный.
Почему необходимы ипотечные ставки и варианты сроков?
Как уже было сказано, выберете ли вы выбор ставки и срока на 1986 или 2021 год, этот вариант рефинансирования дает вам широкий спектр преимуществ. Вот некоторые из лучших.
№1. Корректировка срока кредита
Вы можете рефинансировать свою ипотеку на более короткий срок со ставкой и сроком рефинансирования, например, с 20 до 12 лет или продлить его с 15 до 25 лет. Теперь, когда вы решаете продлить или сократить срок кредита, это также влияет на ваши проценты.
№ 2. Более низкая процентная ставка
Процентная ставка по вашему ипотечному кредиту резко изменилась с тех пор, как вы впервые его взяли. Рефинансирование дает возможность погасить кредит по более низкой процентной ставке. Более низкие процентные ставки дают вам возможность сэкономить при погашении кредита.
№3. Уменьшает ежемесячный платеж
Рефинансирование идет с более долгосрочным планом. Чем дольше срок, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж. Это просто означает, что выбор более долгосрочного рефинансирования дает вам больше времени для погашения кредита и снижает ежемесячный платеж.
№ 4. Гибкость типа кредита
Гибкость типа ссуды переключается с ипотеки FHA на обычную ипотеку или с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой.
Правительственная программа «Ставка и срок»
Государственная программа выбора ставки и срока также известна как ипотека Федерального жилищного управления (FHA), жилищная ссуда FHA, гарантированная ссуда FHA или застрахованная ссуда FHA. FHA — это ипотечная программа, которая застрахована государством и направлена на повышение доступности и покупки доступного жилья на всей территории Соединенных Штатов. Кредит не доступен для каждого вида дома. Однако он защищает кредиторов от больших финансовых потерь. Преимущества FHA включают первоначальный взнос в размере 3.5, принятие низкого кредитного рейтинга и благоприятный вариант рефинансирования, который оставляет мало места для обращения взыскания на ваш дом.
Как государственная программа помогает с выбором ставки и срока?
Государственная программа выбора ставок и сроков ипотеки помогает пожилым людям и другим заемщикам рефинансировать свои кредиты в случае, если они не выполнят свои обязательства по ипотеке.
Вариант тарифа и срока для старшего
Если вы пожилой гражданин, желающий рефинансировать, вы не исключены из различных доступных вариантов. Выход на пенсию может сильно ударить по вашим финансам, особенно если вы не планировали выход на пенсию. При отсутствии активной работы получение ежемесячного платежа может быть сложной задачей.
Как получить процентное рефинансирование в качестве пенсионера
Если вы решите, что подача заявки на срочное рефинансирование является для вас наилучшим способом действий, выполните следующие действия:
№1. Проверьте свой кредит
Проверьте свои кредитные отчеты, чтобы определить, где вы находитесь, и найти ошибки, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на рефинансирование по ставке и сроку в качестве старшего. Модуль У вас уже есть счет как минимум в одном из трех ведущих кредитных бюро США. Просто проверьте свой кредитный рейтинг с любой из них.
№ 2. Организовать финансовые документы
Кредиторы не будут выпускать свои деньги без доказательств и доказательств. Итак, вам нужно собрать документы и подготовить их. Поскольку вы являетесь пожилым человеком, выписки о выходе на пенсию и пенсионные отчисления должны быть частью ваших банковских выписок, выписок о доходах социального обеспечения и других соответствующих документов, которые помогут доказать вашу кредитоспособность.
№3. Сравнивать цены
Сравнить цены можно только по магазинам. Вам не нужно рефинансировать с вашим текущим кредитором. Предварительная квалификация с максимально возможным количеством кредиторов может позволить вам сравнить ставки и условия.
№ 4. Подать заявку на рефинансирование
Когда вы найдете кредитора, чьи условия достаточно гибкие для ваших нужд, подайте заявку на рефинансирование и дождитесь их отзывов.
№ 5. Просмотрите и подпишите закрывающие документы
Кредитор отправит вам закрывающие документы с изложением особенностей кредита, включая процентную ставку, срок и план погашения, если вы уполномочены. Но, пожалуйста, внимательно вычитывайте каждый документ, прежде чем подписывать его.
№ 6. Закрыть кредит
Оплатите все затраты на закрытие, которые не включены в новый кредит, и посетите заключительное совещание.
Существуют ли другие варианты рефинансирования для пожилых людей?
Да это так. Помимо ставки и срока, есть и другие варианты рефинансирования для пожилых людей. Ниже приведены некоторые из них;
№1. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) может быть хорошим вариантом, но обычно это ловушка, если вы недостаточно осторожны. Это позволяет вам занимать до 80% вашего собственного капитала или более в течение 10-летнего периода. Он работает как кредитная карта, поскольку кредитор предоставляет вам кредитную линию, которую вы можете использовать, когда вам это нужно, в течение периода розыгрыша.
№ 2. Fannie Mae RefiNow
Fannie Mae RefinNow также является еще одним вариантом для пожилых людей или тех, кто не хочет ставки и срока. Если у вас есть ипотечный кредит в Fannie Mae, вы можете иметь на него право. Но тогда вам необходимо выполнить определенные требования, в том числе отсутствие записей о дефолте в течение последних 6 месяцев, не более 1 дефолта в год и кредитный рейтинг 20 или более. Это также позволяет соотношение долга к доходу 65%.
№3. Кредит рефинансирования процентной ставки VA (IRRRL)
Если вы служите в армии и у вас есть кредитная программа VA, вы можете легко рефинансировать ее в кредит рефинансирования процентной ставки. Хотя вам придется заплатить комиссию за финансирование VA, это отличный вариант, если ваш доход или стоимость вашего дома уменьшаются.
№ 4. Рефинансирование расширенной помощи Freddie Mac
С помощью Enhanced Relief Refinance от Freddie Mac вы можете изменить свой ARM на фиксированную ставку. И если вам повезет, это также приведет к более низкой процентной ставке и более короткому сроку.
№ 5. Обналичивание рефинансирования
Пожилые люди, которые не хотят рефинансировать свой ипотечный вариант со ставкой и сроком, могут сделать это с помощью рефинансирования наличными. Обналичивание рефинансирования заменяет ваш старый кредит новым кредитом, который, конечно, выше, чем существующий кредит. Все, что вам нужно сделать, это погасить первоначальную ипотеку и получить остаток наличными при закрытии. Если вы сможете снизить ставку по вашей текущей ипотеке в результате подачи заявки на этот вид ипотеки, это будет действительно выгодно.
№6. Кредит под залог дома
При выборе собственного капитала кредитор предоставит вам единовременную сумму денег для займа, если вы соответствуете их требованиям. И тогда вам придется возвращать деньги ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Ссуды собственного капитала обычно имеют фиксированные ставки.
№ 7. Fannie Mae HomeReady Refinance
Пожилые люди, которые не хотят использовать вариант ставки и срока, могут рефинансировать с помощью готового рефинансирования Fannie Mae. Это также специально для людей с низким доходом и пожилых людей. Если ваш текущий кредит предоставлен Fannie Mae, то вам может повезти с готовым вариантом рефинансирования. Требование также является справедливым, что означает, что большинство людей, подавших заявку, имеют право на участие.
Что такое ипотечный коэффициент?
Кредиторы часто стремятся к тому, чтобы ваши начальные и конечные коэффициенты не превышали 28 процентов для начального этапа и не превышали 36 процентов для конечного этапа, включая все ежемесячные обязательства.
Какие существуют три вида ипотеки?
Три основных типа ипотечных кредитов, доступных для покупки жилья, — это фиксированная ставка, обычная и стандартная регулируемая ставка. Все они отличаются своими преимуществами и недостатками, что помогает разнообразить профили покупателей жилья.
Можно ли получить ипотечный кредит с 55% DTI?
Когда отношение вашего долга к доходу (DTI) высокое, FHA дает вам большую свободу действий и обычно позволяет вам поднять соотношение до 55% (т. е. ваши долги в процентах от вашего дохода могут достигать 55%). ).
Что такое хороший кредитный рейтинг?
Хотя диапазоны варьируются в зависимости от методологии оценки кредитоспособности, в целом кредитные оценки от 580 до 669 считаются удовлетворительными, от 670 до 739 — хорошими, от 740 до 799 — очень хорошими, а 800 и выше — исключительными.
Каковы 2 основных типа ипотеки?
Ипотечные кредиты предлагаются с двумя вариантами структуры процентной ставки: фиксированной и регулируемой. При кредите с фиксированной процентной ставкой процентная ставка является фиксированной на протяжении всего срока кредита. Это означает, что вы обязуетесь платить текущую рыночную процентную ставку в течение следующих 15–30 лет.
Какой вид ипотеки лучше всего подходит для первых покупателей?
Кредит FHA проще претендовать на, чем обычный кредит и требует меньшего первоначального взноса. Кредиты FHA отлично подходят для новых домовладельцев, поскольку вы можете внести всего 3.5% от покупной цены в дополнение к уменьшенным первоначальным расходам по кредиту и меньшим требованиям к кредиту.
Какой хороший залог для первого покупателя?
Вам нужно будет сохранить депозит в размере до 5% или более от покупной цены и занять оставшиеся средства (ипотека) у кредитора, такого как банк или строительное общество. Стоимость вашего дома служит «гарантией» кредита до тех пор, пока он не будет полностью погашен.
Заключение
Ставка и срок — отличные варианты рефинансирования для молодежи и пожилых людей. Вы обязательно найдете то, что удовлетворит ваши финансовые потребности. Все, что вам нужно сделать, это просто проверить различные рефинансировать варианты доступны.
Часто задаваемые вопросы о тарифах и сроках
Можно ли получить долю в моем доме без рефинансирования?
Да, ты можешь. Этого можно достичь двумя способами. Первый – это собственный капитал, а второй это HELOCS. С любым из них домовладельцы могут использовать свой капитал, чтобы занимать деньги у кредиторов.
Имеют ли рефинансирование наличными более высокие процентные ставки?
Да, это так. Это потому, что он имеет более высокий риск, чем опционы на ставку и срок.
Через какое время после рефинансирования я получу деньги?
Примерно через 3-4 дня после закрытия.
- КАК ВЫПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ ЗА 5 ЛЕТ: Подробное руководство
- СТОИМОСТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ: все, что вам нужно знать
- ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Минимальный кредит, необходимый для покупки дома
- Рефинансирование жилищного кредита: ставки, затраты и все, что вам нужно
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 202 году3
- Объяснение кредита на рефинансирование наличными (+ требования и инструменты) (открывается в новой вкладке браузера)
