Определение термина «залогодатель» и «залогодержатель» в сфере недвижимости часто понимается неправильно. Чаще всего люди путают одно с другим, особенно когда дело доходит до подписания ипотечной сделки. Хотя ваш поставщик ипотечного кредита и агент по недвижимости будут рядом, чтобы поддержать ситуацию до закрытия сделки, термин «залогодатель и залогодержатель» вы, вероятно, найдете в своем договоре. Зная разницу между залогодателем и залогодержателем, их определениями, отдельными правами, кем или чем они являются, а также их обязанностями, будет очень полезно для заемщика в сфере недвижимости.
Залогодатель против определения залогодержателя
Определение залогодателя против залогодержателя не будет ясным, если слова не будут объяснены по отдельности, потому что они оба являются двумя разными терминами в сфере недвижимости. Прежде чем ипотечный кредит выдается заемщику, есть две активные договаривающиеся стороны. Это залогодатель и залогодержатель, оба обычно встречаются в договоре о недвижимости. Однако не все кредиторы включают эти условия в свои контракты. Некоторые просто предпочитают использовать «кредитора и заемщика» вместо залогодателя против залогодержателя.
Кто такой залогодатель против залогодателя
Залогодатель против залогодержателя звучит сложно и используется взаимозаменяемо, но вам нужно различать их, а также понимать их права. Чтобы лучше понять эти два слова, мы рассмотрим их одно за другим, прежде чем выделить их ключевое различие.
Залогодатель
Залогодержатель – это заемщик ипотечный заем. Залогодателем может быть физическое лицо или организация. Залогодатель также может относиться к двум или более лицам, которые решают взять ипотечный кредит на покупку дома. Люди в основном предполагают залогодатель является кредитором, если противопоставить его таким словам, как наставник. Однако в сфере недвижимости дом покупается на ваше имя, но право собственности может быть возвращено вашей ипотеке в случае неисполнения обязательств, заемщик является залогодателем, а не кредитором. Залогодатель обязуется наложить залог на заложенное имущество в качестве обеспечения залогодержателя и регулярно выплачивает кредит.
Залогодержатель
Залогодержатель, с другой стороны, является финансовым учреждением, которое ссужает средства залогодателю для покупки дома или рефинансирования ипотечного кредита. Залогодержателем может быть крупный банк, кредитный союз, общественный банк или другие кредитные учреждения. Залогодержатель устанавливает условия кредита, контролирует его погашение и сохраняет за собой право наложить арест на имущество, если залогодатель не выполняет свои платежи.
Залогодатель против прав залогодержателя
Имея дело с залогодателем и залогодержателем, оба имеют права, которые должны быть полностью выражены в недвижимости. Эти права защищают интересы каждой стороны.
Права залогодателя
В сделках с недвижимостью правительство понимает, что, когда речь идет о срочном соглашении между залогодателем и залогодержателем, последний может попирать права заемщиков, выкачивая из них деньги посредством недобросовестной практики. Вот почему существуют следующие права для защиты залогодателя в сделке с недвижимостью. Ниже приведены некоторые из этих прав.
#1.Право на искупление
Когда залогодатель не выполняет платеж, залогодержатель имеет право подать заявление о взыскании заложенного имущества, конфисковать дом и выставить его на продажу. Однако право выкупа дает залогодателю возможность истребовать свое имущество. Имея это право, залогодатель получает некоторое количество дней, чтобы вернуть имущество, погасив каждый долг перед залогодержателем или навсегда потеряв имущество. Кроме того, всякий раз, когда залогодатель выполняет все обязательства, выплачивая ипотечный кредит в установленный срок, и выполняет все обязательства по договору, он получает обратно ипотечные документы и другие документы, относящиеся к заложенному имуществу, которые находятся во владении залогодержателя. После этого залогодатель получает полное право на свое имущество.
№ 2. Право передачи третьему лицу
Если вы когда-нибудь воспользуетесь правом на передачу, вы должны включить его в свой контракт. Право передачи третьему лицу позволяет залогодателю требовать, чтобы залогодержатель передал заложенное имущество третьему лицу, а затем возвратил его залогодателю.
№3. Право проверять и предъявлять документы
Права на проверку документов и производство позволяют залогодателю выкупить и скопировать все бумажные документы (связанные с ипотекой), находящиеся во владении залогодержателя.
№ 4. Дополнения к собственности
Дополнения к имуществу дают залогодателю права выкупа любых обновлений или дополнений, добавленных к имуществу. Например, если залогодатель строит дом на заложенной земле, он или она имеет право выкупить и землю, и дом.
Права залогодержателей
При решении вопросов между залогодателем и залогодержателем в сфере недвижимости залогодержатель может воспользоваться определенными правами для защиты своих интересов. Некоторые из наиболее важных прав залогодержателей заключаются в следующем;
№1. Право на выкуп
Залогодержатель может подать заявление об обращении взыскания на залогодателя, который не выполняет платеж в течение некоторого времени. Имея право обращения взыскания, залогодержатель конфискует имущество и может продать его на аукционе по обращению взыскания.
№ 2. Право на продажу
Право иска о продаже аналогично праву обращения взыскания; однако залогодатель не может использовать свое право выкупа в иске о продаже. Залогодержатель получает разрешение стать собственником имущества, продать его и использовать деньги для удовлетворения своего требования в этой ситуации.
№3. Право подать в суд на ипотечные деньги
Право предъявлять иск в отношении ипотечных денег позволяет залогодержателю предъявлять иск при соблюдении определенных условий. Например, предположим, что залогодатель не в состоянии содержать имущество, и оно частично или навсегда уничтожено в результате этой небрежности, залогодержатель может использовать это право против залогодателя.
№ 4. Право продажи без участия суда
При определенных условиях право на продажу без вмешательства суда позволяет залогодержателю продавать имущество без уведомления суда. Если залогодатель не выполняет свои обязательства и не может произвести платеж через три месяца после получения уведомления, это может быть одним из таких условий.
№ 5. Право тратить деньги на недвижимость
Право тратить деньги позволяет залогодержателю тратить деньги на имущество для таких целей, как предотвращение конфискации, продажи или уничтожения заложенного имущества. Залогодержатель имеет возможность добавить деньги, которые он потратил, к ипотечным деньгам, причитающимся ему, и он имеет право на проценты на сумму по той же ставке, что и основная сумма.
№ 6. Право на присоединение заложенного имущества
Залогодержатель может оставить в залог любые улучшения имущества, если он имеет право на присоединение заложенного имущества.
№ 7. Права владения
Залогодержатель также обладает правом владения, которое позволяет ему или ей вступить во владение имуществом при соблюдении определенных условий.
В чем разница между залогодержателем и залогодателем в сфере недвижимости?
Залогодатель – это тот, кому нужна ипотека для покупки новой недвижимости. Другими словами, это люди, которые занимают деньги у финансовой организации, такой как банк. В то время как залогодержатель, с другой стороны, является финансовым учреждением, которое ссужает средства залогодателю, чтобы помочь ему купить дом или рефинансировать ипотечный кредит.
Залогодержатель имеет право обратить взыскание на имущество, поскольку оно является обеспечением кредита. Другими словами, если залогодатель не выполняет свои обязательства по долгу, залогодержатель имеет право вернуть собственность путем обращения взыскания. Если залогодатель не выплачивает ипотечные платежи, залогодержатель имеет право конфисковать и продать имущество.
Залогодатель и залогодержатель принимают решение о плане платежей и о том, как он будет работать. В эти платежи включены основная сумма, проценты, налоги и страховка (PITI). Залогодержатель оформляет и выдает условие кредита.
Залогодатель против Залогодержателя: основное отличие
| залогодатель | Залогодержатель |
| Залогодатель – лицо, приобретающее недвижимость с помощью ипотечного кредита. | Залогодержатель – это кредитная организация, выдающая кредит. |
| Предоставляет документацию, используемую для оценки приемлемости кредита. | Оцените документацию, предоставленную залогодателем, чтобы узнать, имеют ли они право на получение кредита. |
| Залогодатель соглашается на условия залогодержателя. Срок кредита включает продолжительность, основную сумму, проценты, налоги и страховые ежемесячные платежи. | Он определяет условия кредита. Это включает в себя ежемесячный платеж заемщика. |
| Производит оплату в рассрочку. Регулярный платеж включает основную сумму, проценты, налоги и страховку PITI. | Получает рассрочку платежа. Он также положил налог и страхование в депозитный счет. |
| Сдавайте недвижимость в аренду или живите в ней, но не владейте ею до полного погашения ипотечного кредита. | Владеет недвижимостью до полного погашения ипотечного кредита. |
| Потеря имущества залогодержателем в результате продажи заложенного имущества, когда кредит не выплачивается через некоторое время. | Конфискует имущество и может продать, чтобы вернуть свои деньги. |
Залогодержатель против недвижимости залогодержателя: советы по получению ипотечного кредита
Вот некоторые из вещей, которые вам нужно сделать при подаче заявки на кредит.
- Улучшите свой кредитный рейтинг и кредитную историю.
- Соберите деньги для первоначального взноса. Если вы собираетесь использовать подарочные деньги, не забудьте получить подарочное письмо готов. знать, что вы можете себе позволить. Кроме того, внесение хорошего процента от первоначального взноса даст ипотечный балл.
- Рассчитайте свой PITI, основную сумму, проценты, налоги и страховку, используя PITI Онлайн-калькулятор поможет вам выбрать лучший ипотечный кредит, который вы можете себе позволить погасить.
- Сравните предложения по ипотеке от разных кредиторов.
- Выберите кредитора и пакет кредита в зависимости от того, что вы можете себе позволить.
- Получите предварительное одобрение от кредитора. Подготовьте требуемые документы.
- Найдите дом своей мечты.
- Если вам нравится недвижимость, сделайте предложение.
- Заполнить заявку на ипотеку.
- Дождитесь решения кредитора об андеррайтинге.
- Закрыть кредит и подписать бумаги.
Залогодатель VS Определение залогодержателя: обязанности залогодателя
Для залогодателя есть нечто большее, чем просто получение кредита и его погашение. Залогодатель должен сначала предоставить соответствующую документацию и информацию залогодержателю. Они также должны согласиться на срок залогодержателя на погашение кредита.
№1. Подать заявку
Прежде чем залогодатель наконец получит кредит, залогодержатель требует от него подать заявление, а также другие документы для проверки. Затем заявка оценивается, и решение будет принято на основе кредитного отчета и кредитора. андеррайтинг критерии.
Кредиторы оценивают заявление залогодателя следующим образом:
- Кредитный рейтинг
- История кредита
- Долг к доходу DTI
- Коэффициент расходов на жилье
№ 2. Условия контракта должны быть приняты
Залогодатель также должен согласиться с условиями залогодержателя, прежде чем получить одобрение на получение кредита. Если залогодержатель одобряет заявку, залогодатель должен соблюдать эти условия, если договор об ипотеке будет иметь обязательную силу. К ним относятся процентная ставка и условия кредита среди других. Залогодатель также должен согласиться на ежемесячные платежи. Контракт может также включать в себя активы для права собственности и залоговое право удержания на имущество. В сроке ипотеки также могут быть указаны требования по сохранению ежемесячных платежей, а также последствия пропущенных платежей.
Залогодатель VS Определение залогодержателя: обязанности залогодержателя
Залогодержатель является кредитором в ипотечной сделке с недвижимостью, он имеет следующие обязанности перед залогодателем. Кредиторы контролируют весь процесс.
№1. Оформление ипотеки
Основной обязанностью залогодержателя является выдача ипотеки. Оформление ипотечного кредита включает в себя следующее;
1. Заявка на ипотеку и финансовый обзор
Залогодержатель рассматривает финансовые документы залогодателя. Как правило, залогодатель представляет определенные документы, которые залогодатель должен просмотреть перед выдачей кредита.
2. Принимает решение о тарифах и условиях
Залогодержатель в соответствии с выбранным залогодателем сроком ведет расчет ежемесячного платежа. Они делают это, используя текущие ипотечные ставки.
3. Закрытие ипотечных сделок
Залогодержатель предлагает залогодателю подписать договор закрытия в недвижимом имуществе, когда обе стороны удостоверены требованием.
4. Выдача ипотеки
Когда залогодатель имеет право на получение кредита, залогодержатель выдает его в недвижимость.
№ 2. Залогодержатель создает залог
Несмотря на все шаги, предпринятые для того, чтобы тот, кто получает кредит, мог его погасить, иногда заемщики не выполняют свои платежи по кредиту. Чтобы обезопасить себя, залогодержатель обычно настаивает на том, чтобы заемщики добавили право удержания в ипотечный договор. Залоги защищают залогодержателя в случае, если залогодатель не выполняет платежи. Залогодержатель должен добавить право удержания, которое прикрепляет договор к активу. Залоговое удержание показало бы, что кредитор может конфисковать и продать место жительства, чтобы возместить убытки.
№3. Направление залогодателей
Заемщики должны консультировать покупателей жилья по процедуре кредита, чтобы сохранить свою этику. Это гарантирует, что покупатель может позволить себе кредит и недвижимость, избегая осложнений во время процесса утверждения или срока кредита.
Кто считается залогодержателем?
Банк или кредитная организация, предоставляющая средства для покупки недвижимости или рефинансирования, называется залогодержателем.
Кто заемщик, а кто залогодатель?
Человек, который занимает деньги для покупки дома, называется залогодателем. Заемщик, клиент или залогодатель часто используются взаимозаменяемо. Тот, кто ссужает деньги залогодержателю, называется залогодержателем. Кредитор – обычное название этой организации.
Является ли залогодержатель заемщиком или кредитором?
Заемщик, вы, являетесь залогодателем. Тем временем залогодержатель является вашим кредитором. Помните: именно вы, а не ваш ипотечный кредитор, закладываете дом. Людям было бы намного сложнее купить дом, если бы не было связи между залогодателем и залогодержателем.
Почему кредитора называют залогодержателем?
Залогодержатель — это официальное название кредитора, который предоставляет ипотечный кредит заемщику (также известному как залогодатель) для финансирования приобретения недвижимости. В большинстве случаев залогодержатель получает законный интерес к имуществу, что позволяет ему вступить во владение им в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.
Является ли покупатель залогодержателем?
Залогодержатели — не люди, в отличие от наемных работников, беглецов или стажеров. Альтернативой этому является залогодержатель, который представляет собой банк или кредитный союз, который предоставляет финансирование для покупки дома или другого имущества и сохраняет право собственности на актив до погашения долга. Залогодатель - это тот, кто занимает деньги, как правило, покупатель жилья.
Является ли залогодатель собственником?
Залогодатель является заемщиком ипотечного кредита в сделке с недвижимостью, а залогодержатель является кредитором. Залогодержатель получает обеспечение в виде залога на заложенное имущество, на которое залогодатель соглашается в обмен на регулярные платежи по кредиту.
Кому принадлежит заложенный дом?
Как правило, ипотечный кредитор сохраняет документы, подтверждающие право собственности на имущество, на которое распространяется ипотечный кредит. Они не будут переданы вам, пока ипотека не будет полностью погашена.
Являются ли банки ипотечными кредиторами?
В договоре ипотечного кредита кредитор известен как залогодержатель. Они заменяют финансовое учреждение, которое финансирует приобретение недвижимости или рефинансирование ипотечного кредита. Залогодержатель — это любая финансовая организация, предоставляющая финансирование для приобретения недвижимости, будь то банк, ипотечный кредитор, кредитный союз или другая организация.
Заключение
При сравнении залогодателя и залогодержателя основное заметное различие заключается в их определении и их правах на недвижимость. Если вы можете получить это точно, то вы действительно сможете различать их, тем самым эффективно используя свое право в качестве залогодателя или залогодержателя в сфере недвижимости.
Часто задаваемые вопросы о залогодателе против залогодателя
Может ли залогодатель продать заложенное имущество?
При простой ипотеке залогодатель гарантирует залогодержателю возврат суммы кредита, а в случае неисполнения обязательств лично обязуется продать заложенное имущество и вернуть сумму кредита.
Когда залогодатель может делать покупки или охотиться за домом?
Лучшее время для залогодателя, чтобы купить дом, после того, как вы прошли предварительную квалификацию для получения кредита. Некоторые люди доходят до подачи предложения продавцу, когда они еще не прошли предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита.
Что такое ипотечные баллы?
Ипотечные баллы также известны как дисконтные баллы. Это единовременные расходы, которые вы можете заплатить, чтобы получить более низкую процентную ставку.
Один ипотечный балл составляет один процент от общей суммы кредита и может снизить процентную ставку на одну восьмую или одну четвертую процента.
