Ваш ипотечный кредитор создаст счет условного депонирования, часто известный как конфискационный счет, в зависимости от того, где вы проживаете, для покрытия определенных расходов, связанных с недвижимостью. Эта статья предназначена для того, чтобы рассказать о том, что такое конфискационный счет, включая условное депонирование, ипотечный конфискационный счет и возврат конфискационного счета.
Понять конфискованный счет
Средства на счете вычитаются из части вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Кроме того, условное депонирование или конфискационный счет поможет вам оплатить эти расходы. Поскольку вы переводите деньги через своего кредитора или сервисера каждый месяц, а не оплачиваете крупный счет один или два раза в год.
Тем не менее, многие кредиторы просят вас оплатить налоги и страховку через условное депонирование. Так что они могут гарантировать, что счет оплачен. Счет условного депонирования будет управляться вашим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов, который будет оплачивать эти счета от вашего имени. Эскроу-счета конфискации иногда необходимы по закону.
Налоги на имущество и расходы на страхование могут изменяться из года в год. В результате изменится ваш платеж условного депонирования и, следовательно, ваш общий ежемесячный платеж.
Кроме того, если вы не платите налоги или страховку, ваш кредитор может;
Вычтите суммы из остатка кредита.
Включите счет условного депонирования с вашим кредитом.
Купите дополнительную страховку домовладельцев от вашего имени и выставьте счет. Кроме того, эта страховка, купленная кредитором, часто называемая принудительной страховкой, обычно дороже, чем страховка домовладельца, приобретаемая самостоятельно.
Даже если ваш кредитор не требует условного депонирования, вы можете попробовать приобрести его самостоятельно. Кроме того, внося крошечные суммы с каждым платежом по ипотеке. Счет условного депонирования облегчает планирование значительных расходов, связанных с недвижимостью. В результате вам не придется спешить с оплатой огромного налога на недвижимость или страховки. премия когда наступит срок.
Как работает ипотека с конфискованным счетом
Конфискованный счет - это в основном счет, которым управляет ипотечная компания. Для получения страховых и налоговых платежей, необходимых для сохранения дома, но технически не являющихся частью ипотеки. При этом годовая стоимость каждого вида страхования делится на месячные суммы. И добавляется к вашему ипотечному платежу кредитором.
Требуется залоговый счет
Потому что считается, что заемщики со скромным первоначальным взносом имеют более высокий риск. Более того, некоторые кредиторы гарантируют, что государство не наложит арест из-за неуплаты налога на имущество. И что у заемщиков не будет недостатка в страховании домовладельцев, если имущество будет уничтожено. В случае дефолта конфискация счета гарантирует, что кредитор является единственным владельцем собственности.
Ипотечный кредит на конфискацию не является обязательным
Даже если конфискация счета не считается необходимой, ее можно выбрать во время подписания кредита. Однако хорошая ли это идея?
С другой стороны, это связывает деньги, которые можно было бы лучше потратить в другом месте. Более того, не все штаты требуют от кредиторов уплаты процентов на средства, хранящиеся на конфискованных счетах. А те, кто это делает, могут не платить столько, сколько люди могли бы заработать, если бы вложили деньги сами. Неудивительно, что некоторые клиенты предпочитают хранить свои деньги на сберегательных счетах с высокой процентной ставкой или делать другие инвестиции.
Кроме того, если ипотечная компания не в состоянии оплатить счета вовремя. Такие, как налоги на имущество и страхование домовладельцев, домовладелец будет нести ответственность. В результате владельцы недвижимости должны знать сроки уплаты этих платежей и внимательно следить за своими конфискационными счетами.
Однако, хотя конфискация счета предназначена для защиты кредитора, она также может принести пользу заемщику. Кроме того, заемщики избегают шока от уплаты огромных расходов один или два раза в год, оплачивая их медленно в течение года. И они гарантируют, что деньги для оплаты этих платежей будут доступны, когда они в них нуждаются.
Заключение по ипотечному счету
Ипотечный конфискационный счет — ужасная идея для многих домовладельцев. Без них кредиторы могут не захотеть кредитовать заявителей, которые могут позволить себе только небольшой первоначальный взнос. Тем не менее, понимание того, как функционируют конфискованные учетные записи, должный контроль за ними и избавление от них, когда это возможно, — лучший способ справиться с ними.
Возврат средств со счета конфискации
Когда остаток на вашем счету превышает сумму следующего платежа плюс платежи за два месяца, вы можете запросить возврат конфискованного счета.
Кроме того, конфискованный возврат средств может произойти, если вы полностью погасите свою ипотеку. Оставшиеся средства на счете должны быть возвращены вам. Тем не менее, некоторые правительства дополнительно выплачивают проценты по конфискационным средствам, что может привести к превышению суммы и требованию о возврате.
Некоторые из наиболее распространенных причин возврата конфискованных счетов включают:
- Снижение налоговых платежей,
- Смена страховой компании на лучшую ставку,
- Переплата во время покупки или один и тот же счет, оплачиваемый вами и ипотечной компанией, а остаток возвращается компании.
Нет никаких ограничений на сумму возмещения, которое вы можете получить, что имеет смысл, учитывая, что это ваши деньги. Однако единственным ограничением является то, что сумма должна быть больше 50 долларов. Более того, требование кредитора со стороны RESPA состоит в том, чтобы выплатить вам деньги в течение 30 дней после анализа и выявления излишка.
Шаги о том, как рассчитать возврат средств со счета конфискации
В большинстве случаев рассчитать сумму возмещения по конфискованному счету несложно.
Первый шаг
Вы должны определить сумму вашего ежемесячного платежа условного депонирования. Ваш платеж состоит из налогов на недвижимость и страховых взносов домовладельца. Поскольку эти цифры указаны за год, вы должны разделить их на 12, чтобы получить месячную ставку. После этого сложите их вместе, чтобы определить сумму ежемесячного платежа условного депонирования.
Второй шаг
Следующим шагом является изучение суммы подушки безопасности, которую кредитору разрешено сохранять в соответствии с RESPA. Однако это соответствует двум месяцам выплат. Умножьте свой ежемесячный платеж на три, чтобы учесть платеж в следующем месяце, а также двухмесячную подушку безопасности. Кроме того, здесь рассчитывается общая сумма, которую компании, обслуживающей ипотеку, разрешено держать на вашем счете конфискации.
Третий шаг
Возьмите эту цифру и сравните ее с реальным балансом счета. Если остаток на вашем счету составляет 50 долларов США или больше, чем вы рассчитываете, вы можете иметь право на возмещение. Кроме того, нет никаких ограничений на сумму возмещения, которое вы можете получить. Единственным ограничением является то, что она должна быть больше 50 долларов.
Если вам не нужны деньги прямо сейчас, вы всегда можете подождать несколько месяцев. Большинство ипотечных кредиторов проводят анализ условного депонирования несколько раз в год, и корпорация будет знать об излишке. Однако, если вам нужны деньги прямо сейчас, вы имеете право на них в рамках RESPA и можете запросить их, позвонив в свою ипотечную службу.
Возврат средств со счета конфискации
Конфискованные счета - удобный способ для всех сторон участвовать в процессе кредита. Обеспечить своевременную оплату соответствующих счетов за охрану имущества. Поскольку средства на счете предназначены для будущих платежей, все может измениться, и на счете может быть избыток средств. Более того, если вы обнаружите, что ваш конфискованный баланс больше, чем требование, которое у вас есть на руках. Тогда вы всегда можете позвонить кредитору и потребовать возврата конфискации. Если превышение превышает 50 долларов, у корпорации будет 30 дней на ответ.
Стоит ли избегать конфискации счета?
Если вы избегаете создания конфискованного счета при ведении переговоров о новом ипотека? Или, если вы можете, удалить существующий? Все зависит от того, почему вы хотите
Если вы обеспокоены потерей интереса, ненавидите, когда с вами обращаются как с финансовым ребенком, и у вас нет финансовых проблем, это может быть приемлемым вариантом. Однако будьте готовы к дополнительной административной нагрузке.
Вам не только придется составлять бюджет и оплачивать эти счета, но вам также придется показать своему кредитору, что вы это сделали. Кроме того, вы также можете потребовать оплатить сбор за отказ от конфискации во время закрытия или отмены.
Многие люди ценят наличие своих конфискационных счетов условного депонирования. Так как они освобождаются от административных обязательств. Однако, если вы не один из этих людей, самое время иметь с ними дело, когда вы ищете ипотеку.
Что означает конфискация кредита?
Ваши деньги на внеипотечные расходы на недвижимость, такие как налоги на недвижимость и страхование, хранятся на счете конфискации. Поскольку за это отвечает ваш кредитор, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы следить за счетом самостоятельно.
Будет ли возмещен мой счет условного депонирования?
Если после выплаты ипотечного кредита у вас есть какие-либо средства, оставшиеся на вашем условном депонировании, вы имеете право на возврат этих средств условному депонированию. После того, как вы полностью погасите ипотечный кредит, обслуживающий персонал должен вернуть оставшиеся средства на ваш счет условного депонирования в течение 20 дней.
Можно ли прекратить использование счетов условного депонирования?
Счет условного депонирования обычно должен длиться не менее пяти лет. Если остаток кредита составляет менее 80% от первоначальной стоимости имущества и нет просроченных платежей, вы можете закрыть счет условного депонирования через пять лет.
Кому принадлежат деньги на счете условного депонирования?
До того, как деньги или активы будут переданы от одной стороны к другой в рамках сделки, считается, что нейтральная третья сторона хранит их на условном депонировании. Пока и покупатель, и продавец не выполнили условия договора, третья сторона удерживает деньги.
Является ли отказ от условного депонирования мудрым шагом?
Отказ от условного депонирования также может быть мудрым выбором, если вы хотите гарантировать, что ваши ежемесячные платежи по ипотеке останутся постоянными. Если у вас есть счет условного депонирования, вы можете не заметить изменения в счете за налог на недвижимость или страховые взносы до конца года.
Есть ли у вас доступ к средствам на счете условного депонирования?
Счета условного депонирования в основном используются для уплаты налогов и страховки после закрытия сделки с недвижимостью. Это работает путем подачи заявки на ипотеку. Вы можете обнаружить, что используете средства на своем счете условного депонирования, чтобы помочь с ежемесячными платежами, если вы используете ипотечного кредитора для получения кредита на покупку дома.
Должен ли я урегулировать баланс моего счета условного депонирования?
Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, который позволяет повысить вашу процентную ставку, пополнить свой счет условного депонирования — мудрая идея. С другой стороны, выплата основного долга приведет к более быстрой выплате долга и увеличению собственного капитала. Оба имеют преимущества.
Заключение
Конфискованный счет — это, по сути, счет, управляемый ипотечной компанией для получения страховых и налоговых платежей, которые требуют, чтобы вы сохранили свой дом, но технически не являются частью ипотеки.
Часто задаваемые вопросы об аресте аккаунта
Является ли конфискованный счет хорошим?
Конфискация счета очень выгодна кредитору, потому что они знают, что ваши налоги на имущество будут уплачены вовремя и что страховка вашего домовладельца не истечет. В конце концов, если вам придется заплатить все единовременно, есть вероятность, что у вас не будет необходимых наличных денег.
Что такое эскроу-счет в банке?
Эскроу-счет — это счет, предназначенный для временного хранения денежных средств. Провайдер условного депонирования должен быть незаинтересованной третьей стороной, не имеющей предпочтений в отношении того, кто в конечном итоге получит средства со счета.
Эскроу - это хорошо или плохо?
Эскроу не все так плохо.
Существуют веские причины для сохранения условного депонирования:… Кредитор получает выгоду от наличия условного депонирования для уплаты налогов и страхования, поскольку он защищает его от риска того, что обеспечение для их ссуды (вашего дома) будет продано округом с аукциона, если эти расходы будут не оплачен.
- НАЛОГОВЫЙ ФОНД ПО БЕЗРАБОТИЦЕ: компенсация, обзор и все, что вам нужно знать
- Агент условного депонирования: упрощенное руководство по AZ (+ обновленный образец)
- ESCROW OFFICER: обзор, зарплата и как стать эскроу
- Выплата условного депонирования: определение, виды, плюсы и минусы
- Что такое БАЛАНС / ПЕРЕВОД КРЕДИТНОЙ КАРТЫ: как это работает, положительный и отрицательный баланс
