Покупка дома с плохой кредитной историей — или, точнее, с низкой кредитной историей — может быть трудной, но не невозможной.
Первоначальный взнос, солидная история оплаты ваших счетов за последний год или два и стабильная заработная плата — все это требуется при покупке дома. Кроме того, вы должны соответствовать минимальным стандартам кредитного рейтинга кредитора. В то время как более высокие кредитные рейтинги приводят к лучшим условиям кредита, все еще возможно купить дом с плохой кредитной историей.
Можно ли купить дом с плохой кредитной историей?
Если вам интересно, как купить дом с плохой кредитной историей, знайте, что это будет непросто, но возможно для вас. Вам нужно будет только уделить немного больше времени планированию и подготовке, прежде чем вы начнете по-настоящему искать дом.
Сказав это, это очень личный процесс. Покупка дома с плохой кредитной историей доступна не всем. Он определяется рядом факторов, среди которых:
- Насколько плох ваш кредит?
- Ваш источник дохода, насколько он велик и насколько он постоянен
- Какие дополнительные обязательства у вас есть?
- Готовы ли местные кредиторы иметь дело с вами.
Как купить дом с плохой кредитной историей
Давайте посмотрим на некоторые из доступных кредитных альтернатив и требования к среднему кредитному рейтингу для каждого из них.
№1. Традиционные кредиты
Для получения обычного кредита нет определенного дохода, кредитного рейтинга или требований к первоначальному взносу. Однако для получения традиционного ипотечного кредита обычно требуется кредитный рейтинг 620 или выше.
Однако есть исключения. Если у вас высокий доход по сравнению с суммой кредита или размер первоначального взноса превышает минимальный, вы можете претендовать на получение обычного кредита, даже если ваш кредитный рейтинг ниже 620.
№ 2. Ипотека FHA
Кредит FHA — это тот, который гарантируется Федеральной жилищной администрацией. Из-за более низких квалификационных требований кредиты FHA могут быть особенно привлекательными для покупателей жилья впервые.
Для кредита FHA требуется минимальный кредитный рейтинг 500.
Существуют также дополнительные квалификационные требования для кредитов FHA. Например, вы можете использовать кредит FHA только для покупки основного дома.
№3. Кредиты администрации ветеранов
Вы можете иметь право на получение кредита VA, если вы ветеран или активно служите в вооруженных силах.
Кредит VA поддерживается Департаментом по делам ветеранов и позволяет вам купить дом без вложений. Некоторым кредиторам может потребоваться, чтобы вы заплатили единовременную «комиссию за финансирование».
Чтобы претендовать на кредит FHA, ваш дом должен соответствовать определенным критериям. В то время как VA не требует определенного кредитного рейтинга, большинство кредиторов. Rocket Mortgage®, например, требует минимального кредитного рейтинга 580.
№ 4. Кредиты USDA
Кредит USDA * — это еще один кредит, поддерживаемый Министерством сельского хозяйства США. Кредит Министерства сельского хозяйства США позволяет вам купить дом в приемлемой сельской местности без первоначального взноса.
Чтобы претендовать на кредит, большинству кредиторов потребуется кредитный рейтинг 640, а также другие ограничения дохода, связанные с кредитом USDA.
Что представляет собой плохой кредитный рейтинг в глазах ипотечных кредиторов?
Большинство потребителей не знают, что многие кредиторы не требуют определенного минимального кредитного рейтинга для покупки дома. Уловка-22 заключается в том, что обычный ипотечный кредитор может навязывать свои собственные стандарты кредитного рейтинга. Хотя ссуды, обеспеченные государством, обеспечивают некоторое утешение ипотечным кредиторам, они, тем не менее, имеют ограничения по кредитному рейтингу, даже если они обычно значительно ниже.
Если ваш кредитный рейтинг ниже 500, у вас могут возникнуть трудности с получением ипотечного кредита, и вам нужно будет сначала поработать над улучшением своего балла.
Как повысить свой кредитный рейтинг перед покупкой дома
Да, можно купить дом с плохой кредитной историей, но можно купить и с хорошей кредитной историей!
Помните, что кредитные рейтинги носят временный характер, и вы можете улучшить их, изменив свое поведение. Даже незначительные изменения могут иметь большое значение.
Таким образом, независимо от того, есть ли у вас шесть недель, шесть месяцев или больше, чтобы купить дом, вы можете со временем восстановить свой кредит.
Вот пять простых способов улучшить свою кредитную историю и сэкономить деньги на ипотеке, а также два простых способа.
№1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок.
Вы никогда не видели свой ипотечный кредитный отчет, если вы никогда не обращались за ним, и более одной трети кредитных отчетов содержат неточности.
AnnualCreditReport.com позволяет вам изучить свой отчет перед подачей заявки, или вы можете получить свой отчет по ипотечной кредитной истории в рамках предварительного одобрения ипотечного кредита в режиме онлайн.
Ошибки распространены среди арендаторов, которые часто переезжают, тех, кто выплачивает или отсрочивает студенческие кредиты, а также мужчин и женщин, которые изменили свои официальные имена.
Неточности в кредитной отчетности могут снизить вашу оценку более чем на 100 баллов.
№ 2. Всегда оплачивайте платежи по графику.
Своевременные платежи кредиторам — еще один отличный способ улучшить свой кредитный рейтинг. Вы заметите разницу уже через 30 дней.
Если с деньгами туго и вы не можете позволить себе полностью оплачивать все свои расходы каждый месяц, вносите хотя бы минимальные платежи. Минимальные платежи по-прежнему производятся по графику. Пропущенные платежи, с другой стороны, являются уничижительными.
№3. Создайте кредитную подушку для себя.
Второй по величине фактор в вашем кредитном рейтинге — это то, сколько кредита у вас есть на ваше имя, и иметь его много — это хорошо! Это отличная концепция.
Кредиторы хотят, чтобы у вас было много кредитов, потому что они понимают, насколько непредсказуемой может быть жизнь. Когда что-то пойдет не так, эти высокие кредитные линии могут удержать вас на плаву, чтобы вы могли продолжать платить по ипотеке.
Воспользуйтесь этим. Номер службы поддержки клиентов можно найти на оборотной стороне любой кредитной карты, которой вы владеете. Позвоните туда и попросите увеличить кредитный лимит.
Вы можете получить 50 очков или больше.
№ 4. Поддерживайте свои кредитные счета (пока)
Добавление кредитных лимитов может помочь повысить ваш общий балл, но удаление кредита из ваших учетных записей может снизить ваш балл.
Воздержитесь от аннулирования старых кредитных карт, которыми вы, кажется, никогда не пользуетесь, а также личных платежных карт магазинов, которые вы никогда не посещаете. Эти открытые счета учитываются в вашем счете, и каждое очко имеет значение.
№ 5. Избегайте получения новых кредитных карт и возникновения дополнительных долгов.
Иногда это неизбежно. Однако приложите все усилия, чтобы работать с кредитом, который у вас уже есть. Не подавайте заявку на новую кредитную карту, новый автокредит или новую личную кредитную линию. Каждое из этих действий приведет к более низкому общему баллу.
Ярлык 1: Станьте зарегистрированным пользователем.
Кредитные бюро позволяют двум или более людям разделить кредит, поэтому попросите члена семьи зарегистрировать вас в качестве авторизованного пользователя на своих кредитных счетах. Вы выиграете от дополнительных своевременных платежей, поскольку они оплачивают свои счета каждый месяц.
Примечание. Если член семьи не совершит платеж, для вас это также будет считаться пропущенным платежом.
№ 2. Создайте контролируемый кредитный счет в качестве второго ярлыка.
Кредитные компании на основе подписки возникли после Великой репрессии 2009 года, чтобы помочь людям получить надежный кредит. Self.inc, одна из этих компаний, помогла более чем 3 миллионам человек. Это не бесплатная услуга, но покупатели домов сообщают об успешном использовании ее. Рассмотрите возможность создания учетной записи Self Credit Builder.
Варианты ипотечного кредита Для покупателей с плохой кредитной историей
Вот некоторые из кредитных программ, в которых вы можете проверить, является ли ваш кредит «удовлетворительным» или «плохим».
№1. Кредит FHA (минимальный кредитный рейтинг 500-580)
Заемщики с кредитным рейтингом ниже 500 имеют право на получение этого кредита, поддерживаемого государством. Если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вас попросят заплатить как минимум 10%. Минимум 580 значительно больше обычного. Как упомянул Иван, у разных кредиторов могут быть разные кредитные наложения, поэтому вам следует дважды проверить своего конкретного кредитора, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.
№ 2. Кредит VA (минимальный кредитный рейтинг 580-620)
Кредиты VA поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и доступны только для заемщиков, которые служили в армии. У VA нет заявленного минимального кредитного балла для тех, кто соответствует требованиям. Тем не менее, кредиторы VA часто хотят, чтобы оценка FICO составляла 580-620.
№3. Кредит USDA (минимальный кредитный рейтинг 640)
Этот кредит доступен только в соответствующих сельских районах. Кредиты USDA часто требуют только 640 баллов FICO. Однако точные условия должны быть подтверждены вашим кредитором. Иван заявил, что после пандемии многие кредиторы ввели более жесткие кредитные ограничения.
№ 4. Обычный кредит (минимальный кредитный балл 620)
Обычная ипотека требует минимального кредитного рейтинга 620, а также 3-5 процентов первоначального взноса.
Понимание и повышение вашего кредита
Как потенциальный покупатель жилья, вы должны погасить долг, накопить как можно больше денег и оценить свою кредитную историю. Знание вашей кредитоспособности является важным шагом в покупке дома с плохой кредитной историей. Изучите свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы узнать. В отчет включены веб-сайты по личным финансам, такие как NerdWallet, ваше финансовое учреждение и правительственный веб-сайт годовой кредитный отчет.com.
№1. Проверьте свои отчеты на наличие ошибок.
Ищите неправильно обновленные учетные записи или что-либо еще, что не отражает должным образом вашу подлинную кредитную историю. Если вы обнаружите какие-либо ошибки или неточности, вы можете подать спор в бюро кредитных историй или кредитора, предоставившего информацию.
№ 2. Исправьте свою кредитную историю.
Своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг также может увеличить ваши шансы на получение более доступного ипотечного кредита.
Ваши кредитные рейтинги не будут включены в ваши бесплатные кредитные отчеты. Чтобы увидеть оценки по ипотечным кредитам, перейдите на myFICO.com и купите полный отчет. Самый экономичный способ — зарегистрироваться, загрузить данные за первый месяц, а затем отменить услугу до начала следующего периода подписки.
Какой кредит является самым простым для плохой кредитной истории?
Легче всего получить ссуду до зарплаты, право собственности на автомобиль, ломбард и личные кредиты в рассрочку. Это краткосрочные кредиты с отрицательным кредитом.
Будут ли банки кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей?
Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы кредитуют людей с плохой кредитной историей, но их критерии «кредитоспособности» различаются. Крайне важно сравнивать кредиторов, потому что некоторые из них имеют более строгие ограничения.
Какой кредит нужен для покупки дома?
Обычные соискатели кредита должны иметь кредитный рейтинг 620 или выше. Если ваш балл ниже 620, кредиторы могут отказать в выдаче кредита или взимать более высокую процентную ставку, увеличивая ваш ежемесячный платеж.
Какое одобрение кредита проще всего?
Какие кредиты легче получить? Легче всего получить ссуду до зарплаты, право собственности на автомобиль, ломбард и личную ссуду без проверки кредитной истории. Плохие заемщики кредита могут получить эти быстрые кредиты с небольшими ограничениями.
Что повышает кредит?
Своевременные платежи, низкий остаток на кредитной карте, сочетание кредитных карт и кредитных счетов, старые кредитные счета и небольшое количество кредитных запросов повышают кредитный рейтинг.
Заключение
Даже если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете пользоваться преимуществами домовладения. Вместо этого может просто потребоваться больше исследований при поиске финансирования.
Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с помощью государственного кредита, такого как кредит FHA, даже если ваш кредитный рейтинг составляет 500. Может возникнуть соблазн купить дом как можно быстрее, но рекомендуется не торопиться с оценкой доступных варианты и процентные ставки, прежде чем начать поиск кредита.
Часто задаваемые вопросы
Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома?
При подаче заявки на традиционный кредит, вы должны иметь кредитный рейтинг 620 или выше. Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 620, кредиторы могут быть не в состоянии одобрить ваш кредит или могут быть вынуждены предложить вам более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.
Могу ли я получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, но с хорошим доходом?
Хотя это может быть сложнее, получить ипотечный кредит с низким кредитным рейтингом все же возможно, особенно если у вас хорошая зарплата. Поговорите со специалистом по ипотечному кредитованию с плохой кредитной историей, найдите поручителя или совместную ипотеку или просто поработайте над своим кредитным рейтингом.
На сколько баллов ипотека повышает ваш кредитный рейтинг?
Согласно FICO®, даже если ваш кредитор отозвал ваш кредит, это может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг упадет на пять пунктов.
Влияет ли оплата аренды на кредит?
Арендные платежи не помогут вам развить кредит. Тем не менее, отчетность о ваших арендных платежах может помочь вам улучшить кредит, особенно если вы новичок в кредитовании или у вас мало опыта в этом. Если вы снова будете арендовать квартиру, наличие информации об арендной плате в вашем кредитном отчете может быть полезным.
- Ипотека: простое руководство для начинающих 2022 и все, что вам нужно Обновлено !!!
- Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом: лучшие практики США в 2022 году
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ВЕТЕРАНОВ: Best Easy 2022 Guide и; Практика США
- 6 советов по покупке доступного дома
- Ручной процесс андеррайтинга для ипотечных кредитов, кредитов FHA и VA
