Когда вы берете ипотечный кредит, вы рассчитываете платить фиксированную сумму в течение всего срока кредита. Растущая ипотека капитала весьма отличается от этого. Кредит на растущий капитал (GEL) или ипотечный кредит на растущий капитал (GEM) — это новый тип ипотечного кредита с установленной процентной ставкой. Ежемесячная сумма платежа постоянно увеличивается в соответствии с заранее установленным графиком платежей. Это предполагает увеличение принципа кредита. Заемщик сокращает срок кредита и снижает общие процентные расходы. Собственный капитал строится медленнее с обычной ипотекой, чем с этими кредитами. Мы рассмотрим калькулятор, а также несколько примеров GEM. Поверьте мне, это рассеет ваши сомнения, и вы сможете решить, брать ли GEM или придерживаться обычной ипотеки.
Что такое ипотека с растущим капиталом?
Ипотека с растущим капиталом — это ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой и увеличивающимися ежемесячными платежами. Повышенная сумма платежа способствует снижению принципа по ипотеке. Повышая размер ежемесячных платежей, покупатель недвижимости может сократить срок ипотеки. Таким образом, кредит погашается раньше, чем при стандартном графике погашения. Программа GEM, поддерживаемая FHA, также известна как кредит 245 (a).
Домовладельцы, которые ожидают увеличения своего дохода в течение срока действия ипотечного кредита, являются лучшими кандидатами на получение растущего ипотечного кредита. При получении ипотеки с растущим капиталом заемщик соглашается на ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Ежемесячные платежи увеличиваются постепенно в соответствии с заранее установленным планом. Хотя платежи со временем увеличиваются, график помогает заемщику планировать изменения.
Процентная ставка по кредиту не меняется, и негатива никогда не будет. амортизация для заемщика. Первоначальный взнос амортизируется полностью. По мере увеличения платежей превышение над полностью амортизируемым платежом мгновенно добавляется к оставшемуся остатку по ипотечному кредиту. В результате, больше процентов будет сохранено в течение срока ипотеки.
Какие преимущества может предоставить кредит на рост капитала?
- Самым большим преимуществом является то, что вы сэкономите много денег на процентах. В рамках этой программы будут внесены изменения в ваши платежи по ипотеке.
- Вы сможете погасить его быстрее, чем обычно, что является дополнительным преимуществом.
- Еще одним преимуществом этого кредита является то, что у вас будет больше времени, чтобы увеличить капитал в вашем доме. Взяв кредит под залог дома или рефинансировав его, вы можете использовать свой капитал для самых разных целей. Возможно, имеет смысл занять деньги и использовать свой капитал в качестве обеспечения.
Какие недостатки могут быть у кредита, обеспеченного Rising Equity?
- Конечно, самым большим минусом программы является то, что ваш платежи по ипотечным кредитам со временем поднимется.
- Ваш доход должен будет увеличиваться с той же скоростью, что и эти растущие платежи по ипотеке, если не быстрее.
Какое утверждение о растущем ипотечном капитале верно?
Это кредит с регулируемой процентной ставкой. Это позволяет быстрое погашение долга через ускоренные взносы.
Пример ипотечного кредита с растущим капиталом
Ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж идет на погашение основного долга и увеличивается на заранее определенную сумму каждый год. Из-за увеличения основной суммы долга ссуда имеет значительно более короткий срок погашения, чем ипотека с аналогичным уровнем выплат.
Лонг купила свой дом с ипотекой и растущим капиталом. Он увидит увеличение ежемесячных платежей на 5% каждый год, а дополнительные средства пойдут на погашение основного долга. Лонг погасит долг примерно за половину времени, необходимого для погашения сопоставимого кредита с фиксированными платежами.
Как работают кредиты на рост капитала
Типичная 30-летняя ипотека имеет заранее установленную процентную ставку и регулярный ежемесячный платеж. С другой стороны, ипотечные кредиты с растущим капиталом также имеют фиксированную процентную ставку, но платежи постепенно увеличиваются каждый год в течение всего срока действия кредита. Обычный срок погашения таких кредитов составляет от 15 до 20 лет.
Повышение часто до 5% в год, в зависимости от того, как быстро вы хотите погасить кредит в полном объеме. Платежи в первый год будут такими же, как и для стандартного 30-летнего кредита. После этого количество платежей будет увеличиваться ежегодно, а дополнительные деньги будут поступать непосредственно к основному долгу.
Выплачивая основную сумму раньше, чем обычно, вы можете значительно ускорить процесс увеличения капитала вашего дома. Это поможет вам продать свой дом и купить более дорогой, а также сэкономить тысячи долларов на выплате процентов. Поскольку у вас так много собственного капитала, вы также можете получить кредит под залог дома или кредитную линию, если это необходимо.
Растущий ипотечный калькулятор
Чтобы определить, сколько вы могли бы занять с помощью кредита под залог дома, разделите непогашенный остаток по ипотечному кредиту на текущую стоимость вашего дома. Это ваш LTV. В зависимости от вашей финансовой истории кредиторы часто предпочитают LTV 80% или меньше, что указывает на то, что у вас есть не менее 20% капитала в вашем доме. Как правило, вы можете занять до 80% от общей стоимости вашей собственности. В результате, чтобы претендовать на получение кредита собственного капитала, может потребоваться больше собственного капитала, чем 20%.
Подумайте о следующем примере: вы все еще должны 50,000 100,000 долларов, несмотря на то, что стоимость вашего дома составляет 50,000 100,000 долларов. 0.50 50 долларов США, разделенные на 80 60,000 долларов США, дают результат 160,000, что указывает на то, что соотношение вашего кредита к стоимости и собственного капитала составляет 80%. Кредиторы, которые допускают комбинированное соотношение кредита к стоимости 100,000%, могут позволить вам занять у них дополнительные XNUMX XNUMX долларов. В результате ваш долг вырастет до XNUMX XNUMX долларов, или XNUMX% от стоимости вашего дома в XNUMX XNUMX долларов.
Как использовать ипотечный калькулятор с растущим капиталом
- Если вы не уверены, вы можете проверить свою последнюю оценку или найти свое местоположение в Интернете, чтобы узнать, сколько стоит ваш дом.
- Введите непогашенный остаток по кредиту (найдите его в самой последней выписке по ипотеке).
- Выберите диапазон, который наиболее точно соответствует вашему текущему кредитному рейтингу (если вы еще не проверяли его в последнее время, NerdWallet может предоставить вам бесплатную копию вашего кредитного рейтинга).
Инструмент мгновенно рассчитает текущее соотношение кредита к стоимости. Если вы владеете не менее 20% своего дома (с LTV 80% или меньше), вы можете иметь право на получение кредита под залог дома в зависимости от вашей кредитной истории.
Калькулятор также покажет вам, сколько вы могли бы занять, что может помочь вам определить, будет ли кредит под залог дома удовлетворить ваши финансовые потребности.
Как рассчитать платежи по кредиту под залог дома
Калькулятор потенциальной кредитоспособности не рассчитывает количество ваших ежемесячных платежей. Ссуда собственного капитала требует равных ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи зависят от трех факторов:
- Сумма кредита: Это сумма, которую вы хотите занять.
- Срок кредита: Срок кредита – это общее количество лет, необходимое для его погашения. Для данной суммы кредита и процентной ставки более длительный срок приведет к более низким ежемесячным платежам, но увеличит общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока кредита.
- Процентная ставка: Обычно более длительный срок кредита влечет за собой более высокую процентную ставку.
В чем разница между ипотекой с поэтапным платежом и ипотекой с растущим капиталом?
В отличие от ипотеки с растущим капиталом, где платежи со временем увеличиваются, ипотека с поэтапными выплатами создает отрицательную амортизацию, позволяя заемщику платить меньше требуемой суммы.
Почему предлагаются ипотечные кредиты с растущим капиталом?
Кредиторы, которые предлагают растущие ссуды под акции, помогают домохозяйствам с низким и средним доходом покупать дома, сохраняя низкие первоначальные затраты. Ипотечные кредиты с увеличивающимся капиталом могут защитить кредиторов от дефолтов по ипотечным кредитам на недвижимость.
Люди с низкими доходами могут подать заявку на ипотеку с капиталом в здание благодаря требованиям FHA. Однако эти покупатели также должны твердо рассчитывать на увеличение дохода. Когда развивающаяся ипотека капитала покрывается FHA от дефолта заемщика, кредиторы защищены. Страхование FHA покрывает ипотечные кредиты с растущим капиталом, а также рефинансирование и ремонт жилья. Варианты финансирования могут включать кондоминиумы и доли в кооперативном жилье.
Кто подает заявку на получение кредита под залог растущего капитала?
Растущие ипотечные кредиты подходят для тех, чей годовой доход, включая заработную плату и другие источники, как ожидается, со временем увеличится. Эти кредиты предназначены для клиентов, которые ожидают большой рост доходов. Кроме того, заемщик должен использовать его в качестве основного места жительства.
Ипотечный кредит на недвижимость может быть выгоден для тех, кто впервые покупает жилье, и для людей с низкими доходами. Они начинаются с небольшого ежемесячного платежа по ипотеке, который со временем будет постепенно увеличиваться. В результате эти покупатели могут приобрести дом быстрее, чем они могли бы это сделать, используя обычные варианты финансирования.
В чем преимущество ипотечного Quizlet с растущим капиталом?
Подать заявку на GEM легко. Из-за низких первоначальных взносов покупателям жилья, впервые приобретающим жилье, может быть легче получить кредит и получить его.
Могу ли я увеличить кредит под залог дома?
Чтобы получить доступ к большему количеству собственного капитала, вы должны попросить кредитора изменить ваш существующий кредит на домашний капитал или подать заявку на новую кредитную линию собственного капитала (HELOC).
Какова максимальная сумма HELOC?
Некоторые кредиторы, обычно с более высокой процентной ставкой, могут, тем не менее, увеличить ее до 90%. У обычного кредитора HELOC вы можете занять только 80% капитала в своей собственности.
Можете ли вы попросить больше денег на свой HELOC?
Кредиторы обычно не разрешают вам увеличивать кредитный лимит до тех пор, пока не пройдет заранее определенное количество времени с момента подачи вашего последнего заявления HELOC.
Каково другое название растущей ипотеки?
Ипотека с растущим капиталом, часто называемая ссудой с растущим капиталом, представляет собой тип ипотеки, в котором процентная ставка устанавливается, но ежемесячные платежи ежегодно увеличиваются, чтобы покрыть большую основную сумму.
Что такое ипотека с долевым участием?
Ипотека с участием, часто называемая ипотекой с участием, представляет собой тип кредита, который позволяет двум или более заемщикам разделить доходы от объекта недвижимости. Заемщик или залогодатель должен разделить выручку с кредитором или залогодержателем в соответствии с законом.
В чем преимущество растущей ипотеки?
Покупатели жилья впервые и люди с ограниченным доходом могут воспользоваться ипотекой под залог здания. Они начинают с низкого ежемесячного платежа по ипотеке, который со временем будет постепенно расти. В результате некоторые покупатели могут купить дом раньше, чем в противном случае, используя традиционные варианты финансирования.
Является ли получение кредита собственного капитала таким же, как рефинансирование?
Кредит под залог собственного дома — это второй кредит, который не зависит от вашей ипотеки и позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал в вашем доме в качестве залога. В отличие от рефинансирования наличными, ссуда под залог недвижимости не заменяет существующую у вас ипотеку. Вместо этого привлекается вторая ипотека с отдельным платежом.
Что такое рост капитала в сфере недвижимости?
Сумма, которую вы держите в недвижимости, или то, что вы получите после выплаты ипотечного кредита после продажи, называется вашим капиталом. Больший первоначальный взнос, более быстрое погашение ипотеки и улучшения дома, повышающие стоимость собственности, — все это способы создания собственного капитала.
Как работает универсальная ипотека?
Термин «полная ипотека» относится к одной ипотеке, которая охватывает ряд объектов недвижимости, при этом группа активов служит обеспечением кредита. Полная ипотека позволяет крупным инвесторам и застройщикам упростить покупку нескольких объектов недвижимости с помощью одного кредита, поскольку они часто покупают несколько сразу.
Заключение
Несмотря на то, что растущий ипотечный кредит имеет переменные условия платежа, он по-прежнему благоприятен. Это означает, что большая часть платежа будет применяться к основной суммы кредита. Проценты, выплачиваемые заемщиком, будут уменьшены, если срок кредита сокращен. По сравнению с обычной ипотекой, эти кредиты могут значительно ускорить накопление капитала в доме.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке с растущим капиталом
Между залогодателем и залогодержателем, кто больше выигрывает от ссуды под залог растущего капитала?
И залогодатель, и залогодержатель получают выгоду от растущего ипотечного кредита. Например, покупатели жилья, которые не могут позволить себе многочисленные разовые и текущие расходы, связанные с обычной ипотекой, могут согласиться на GEM.
Что такое полная ипотека в недвижимости?
Полная ипотека — это ипотека на несколько объектов недвижимости. Одним из способов финансирования приобретения нескольких домов одновременно является полная ипотека, также известная как общая ссуда. Общие кредиты упрощают процедуру кредитования и снижают комиссию, что делает их популярным выбором среди инвесторов в недвижимость, застройщиков и владельцев коммерческой недвижимости.
- Как рассчитать собственный капитал с практическими примерами и всем, что вам нужно
- ВТОРАЯ ИПОТЕКА: определение, ставки и требования
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
Рекомендации
