Мораторий на выкуп — это термин в ипотечном кредите, который федеральное правительство установило с целью помощи. Другие темы этой помощи включают продление до 2023 года, дату окончания, ипотеку, федеральный и cfpb.
МОРАТОРИЙ НА ВЫКУП
Обычно люди сталкивались с проблемами в период Covid-19, поскольку пандемия не позволяла людям погасить свои ипотечные кредиты. Домовладельцам трудно погасить ипотеку, поэтому она выросла в значительной степени, что заставило правительство прийти на помощь. Законопроект установит мораторий на отчуждение заложенного имущества в течение как минимум 180 дней после истечения срока воздержания заемщика от COVID-19. Обслуживающие организации должны предоставлять заемщикам информацию о вариантах воздержания и воздержания от COVID, которые применяются к их кредитам, а также рассматривать соответствующие варианты в качестве условия для обращения взыскания.
Это должно было помочь владельцам домов справиться с проблемами Covid-19. Поэтому ипотечные счета были приостановлены из-за пандемии. Но во время написания этого поста мораторий на выкуп подошел к концу. Однако домовладельцам придется иметь дело с просроченными платежами на тысячи долларов, которые были приостановлены более чем на год. Но не отчаивайтесь, помощи еще много.
Во-первых, президент Байден объявил во вторник о временном прекращении выселений во многих частях страны, но в инициативе не были указаны дополнительные льготы для домовладельцев, которые просрочили ипотечные кредиты из-за пандемии.
В соответствии с Законом об уходе заемщикам, сильно пострадавшим от пандемии и испытывающим проблемы с выплатой ипотечных кредитов, были предоставлены два жизненно важных типа защиты.
Одним из них был мораторий на обращение взыскания, который закончился 31 июля. Во-вторых, вторая защита дает заемщикам право просить и получать отсрочку, которая позволяет им временно прекратить выплаты по ипотеке.
ПРОДЛЕНИЕ МОРАТОРИЯ НА ЗАКУПКУ 2023 Г.
В частности, 3 февраля 2023 года мэр округа Колумбия подписал Закон о чрезвычайных поправках от 2023 года о продлении моратория на отчуждение жилья. Этот закон продлевает период запрета на действия по отчуждению жилья. Теперь он действует с 11 марта 2020 г. по 30 июня 2023 г. Новые судебные действия по обращению взыскания не будут поданы, а продажа взыскания не будет частью существующих дел о взыскании. Однако действия по обращению взыскания будут продолжаться в обычном порядке, если стороны, участвующие в иске, дадут свое разрешение.
Существует также освобождение от моратория для жилой недвижимости, в которой нет ни зарегистрированного собственника, ни лица, заинтересованного в собственности в качестве наследника или выгодоприобретателя. Владелец записи, когда он умер, проживал не менее 275 дней в течение предыдущих 12 месяцев по состоянию на 1 октября прошлого года. Это продление местного моратория в 2023 году связано с федеральными усилиями по оказанию помощи домовладельцам, пострадавшим от продолжающейся пандемии COVID-19. Округ Колумбия ожидает полной федеральной помощи от Фонда помощи домовладельцам («HAF»).
ПРОДЛЕНИЕ МОРАТОРИЯ НА ЗАЛОГ В 2023 ГОДУ
HAF является частью Закона об Американском плане спасения, чтобы предоставить средства домовладельцам, которые испытывают финансовые трудности, вызванные пандемией. HAF с целью предотвращения просроченных платежей по ипотечным кредитам, дефолтов, обращения взыскания, потери коммунальных услуг и перемещения. Министерство финансов США отвечает за распределение HAF между штатами, округом Колумбия и Пуэрто-Рико. В то время как государство и местные органы власти несут ответственность за распределение помощи HAF среди соответствующих домовладельцев. Этот закон был принят для того, чтобы округ Колумбия имел время получать деньги HAF и распределять их.
Тем не менее, округ Колумбия все еще работает над созданием механизма подачи заявок и выплаты этих средств. Обратите внимание, что домовладельцы, которые подают заявку на финансовую помощь в виде продления моратория на обращение взыскания не позднее, чем через 60 дней после 1 июля 2023 года, будут иметь право на дальнейшую отсрочку действий по обращению взыскания и взысканию задолженности по жилью. До 30 сентября 2023 года, пока их заявка на финансовую помощь находится на рассмотрении, оплата по апелляции. В то время как мораторий на обращение взыскания снижает способность кредиторов действовать против небрежных счетов в округе Колумбия, мораторий округа Колумбия продлевался и раньше, хотя он привязан к государственным чрезвычайным распоряжениям мэра в 2023 году.
Сейчас ожидается окончание моратория на финансовую помощь и предстоящие процедуры, связанные с ее выплатой. Это обеспечивает небольшую степень предсказуемости, которой раньше не было. За исключением каких-либо дальнейших негативных событий, это будет последнее продление.
ДАТА ОКОНЧАНИЯ МОРАТОРИЯ НА ЗАКРЫТИЕ
Закон о дате окончания моратория на обращение взыскания будет применяться в течение шестидесяти дней с момента прекращения действия чрезвычайной ситуации в связи с COVID. С начала 2020 года банкам в США было запрещено обращать взыскание на дома в рамках усилий федерального правительства по оказанию помощи семьям, испытывающим экономическую боль от пандемии. В субботу запрет закончится, потенциально поставив под угрозу тысячи семей с ипотекой.
Как и федеральный мораторий на выселение арендованных квартир, он несколько раз продлевался. это будет тревожная вещь в конце. Потому что, оценка 1.75 миллиона домовладельцев. По данным Mortgage Bankers, примерно 3.5% всех домов находятся в каком-то плане снисходительности со своим банком.
Несмотря на то, что срок действия моратория на выкуп заложенного имущества истекает 30 июня, владельцы домов не могли сразу же выехать. Потому что для возбуждения дела о взыскании также требуется время, не менее 120 дней по федеральному закону, плюс еще время на судебное разбирательство.
МОРАТОРИЙ НА ИПОТЕЧНУЮ ЗАЛОГУ
Мораторий на выкуп ипотечных кредитов является облегчением для домовладельцев со стороны правительства. Для домовладельцев на риск потери права выкупа из-за их ипотечных кредитов. Штат Нью-Йорк и федеральное правительство вводят мораторий на отчуждение заложенного имущества в целях оказания помощи. Домовладельцам, которые не могут выплатить ипотеку из-за пандемии и моратория на взыскание долга.
Информация касается оказания помощи как на федеральном уровне, так и на уровне штатов. И между двумя программами помощи есть важные различия. Лучше всего связаться с вашим обслуживающим персоналом и обсудить, какие конкретные варианты помощи вам доступны. Жителям Нью-Йорка также следует обращаться в организации, предлагающие бесплатные консультации по вопросам жилья и юридическую помощь. В случае, если обслуживающий персонал откажет вам в помощи или у вас возникнут трудности при работе с вашим обслуживающим персоналом. Подайте жалобу в Департамент финансовых услуг Нью-Йорка.
В программах снисходительности по-прежнему участвуют 1.618 миллиона заемщиков (по сравнению с примерно 5 миллионами на пике в мае 2020 года). Что представляет собой невыплаченный остаток в размере 313 миллиардов долларов. Но 98% этих заемщиков теперь имеют по крайней мере 10% акций в своих домах. Между тем, не считая их недостающих платежей. Теперь, на сегодняшнем жестком рынке жилья, большинство может легко продать и по-прежнему получать некоторую прибыль от своей ипотеки, даже с мораторием на отчуждение заложенного имущества.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ МОРАТОРИЙ НА ВЫКУП
Усилия по оказанию помощи Covid-19 были направлены на то, чтобы помочь домовладельцам с выплатами по ипотеке и предотвратить потерю жилья людьми. Тем не менее, создание нового рекорда для рынка жилья. Мораторий на выкуп на федеральном уровне. Который был подан в прошлом году, достиг самого низкого уровня за более чем десятилетие.
Существенным фактором, способствовавшим снижению уровня обращений заложенного имущества, была связанная с Covid отсрочка платежей по ипотечным кредитам. Запрет на выселение из дома и правило обслуживания ипотеки, препятствующее обращению взыскания на заложенное имущество. Хотя есть еще некоторые ипотечные кредиты, которые выходят из-под контроля. Между тем запрет на выселение уже давно истек 1 июля прошлого года. Кроме того, с 1 января 2023 года прекращается действие правила обслуживания со стороны Бюро финансовой защиты потребителей.
Мораторий федерального правительства на отчуждение заложенного имущества, программа воздержания от ипотечных кредитов и руководящие принципы обслуживания ипотечных кредитов, подписанные CFPB в августе. Сохраняет начало выкупа на искусственно низком уровне за последний год. В то время как восстановление экономики должно предотвратить огромный рост дефолтов. Мы должны увидеть постепенное увеличение активности по обращению взыскания по мере истечения срока действия этих программ. Кроме того, сервисеры исчерпывают все варианты модификации кредита для просроченных заемщиков.
Заемщики с федерально поддерживаемыми кредитами под мораторий на отчуждение заложенного имущества могут по-прежнему получать защиту от пандемии до 30 сентября.
МОРАТОРИЙ НА ЗАКУПКУ CFPB
Сегодня Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Совместно с другими государственными учреждениями объявить о возвращении к обеспечению защиты семей и домовладельцев. Эти средства защиты были введены в действие после Великой рецессии, чтобы предотвратить новый кризис потери права выкупа. И дать семьям шанс найти альтернативу лишению права выкупа, прежде чем потерять свой дом. При этом большая часть из более чем одного миллиона оставшихся ограничений на COVID-19 закончится до конца года. борющимся домовладельцам понадобятся эти средства защиты, чтобы избежать потери права выкупа.
«Неудачи ипотечных сервисных компаний и регулирующих органов усугубляют влияние экономического кризиса десятилетней давности», — сказал директор CFPB Рохит Чопра о моратории на отчуждение заложенного имущества.
Большинство домовладельцев вносят ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в ипотечную службу. Агенты по обслуживанию ипотечных кредитов собирают платежи от имени организации, которой принадлежит кредит, и наняты этой организацией, а не домовладельцем. Домовладельцы не могут покупать нового обслуживающего персонала, как бы плохо это ни было. Вот почему заемщики не могут использовать рыночную власть, чтобы дисциплинировать ипотечных сервисных компаний, при отсутствии государственного вмешательства. У них нет защиты от злоупотребления господствующим положением на рынке со стороны сервисера.
CFPB выпускает совместное заявление с Советом управляющих Федеральной резервной системы. Федеральная корпорация страхования депозитов и Национальная администрация кредитных союзов. А также Управление валютного контролера. И государственных финансовых регуляторов. Это заявление ясно дает понять, что агентства будут применять свои соответствующие навыки надзора и правоприменения. Чтобы защитить домовладельцев и устранить любые несоблюдения требований.
Мораторий CFPB на лишение права выкупа также подводит итоги своей работы, чтобы помочь борющимся домовладельцам и предотвратить новый кризис потери права выкупа. В обязанности моратория на выкуп заложенного имущества cfpb входит:
- Проведение приоритетных оценок, предназначенных для получения информации от ипотечных служб в режиме реального времени в связи с повышенным риском причинения вреда потребителям в связи с пандемией.
- Напоминание обслуживающему персоналу о том, что обслуживающему персоналу необходимо выделить достаточно ресурсов и персонала, чтобы они могли четко общаться с домовладельцами.
- Внедрение временных процессуальных гарантий, чтобы у заемщиков было время перед обращением взыскания для изучения своих вариантов.
- Анализ данных о жалобах потребителей на ипотеку и отказы от ипотеки.
- Проведение дополнительного рассмотрения жалоб высокого риска, связанных с терпимостью к COVID-19.
- Анализ и публикация ипотечных сервисов для реагирования на пандемию.
- Проведение оригинальных исследований, организация сообществ с низким доходом среди расовых и этнических групп. Которые находятся в опасности другого кризиса потери права выкупа из-за непропорциональной ипотечной снисходительности.
- Создание веб-сайта онлайн-жилья в партнерстве с другими федеральными агентствами, в том числе для связи домовладельцев, арендаторов и арендодателей. с информацией о помощи и защите Закона CARES.
- Создание и распространение информационных материалов для домовладельцев. на английском и других языках, чтобы сервисные службы и консультанты по вопросам жилья могли использовать его, чтобы помочь домовладельцам, пострадавшим от пандемии.
Наконец, CFPB будет продолжать внимательно следить за работой ипотечных сервисных агентств, чтобы в максимально возможной степени предотвратить лишение права выкупа заложенного имущества, которого можно избежать, и без колебаний примет надзорные или принудительные меры, если это будет оправдано.
Что в терпении?
В большинстве случаев домовладельцы, испытывающие финансовые трудности, могут временно приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Когда вы просите об отсрочке, ваша ипотечная служба или кредитор соглашается временно приостановить или снизить ваши платежи по ипотеке, пока вы восстанавливаете свое финансовое положение.
Как долго может длиться терпимость?
Домовладельцы с кредитами, которые гарантированы федеральным правительством, имеют право запросить и получить срок до 180 дней, что дает вам право отложить или снизить платежи по ипотеке максимум на шесть месяцев. Вы также можете запросить продление отсрочки еще на 180 дней, всего до 360 дней.
Каковы два типа терпения?
Следует избегать терпения в пользу отсрочки или плана погашения, ориентированного на доход (IDR). Отказ от федеральной студенческой ссуды бывает двух видов: общий и обязательный. Вы должны продолжать вносить обязательные платежи по студенческому кредиту до тех пор, пока ваш запрос на отсрочку не будет удовлетворен, чтобы избежать дефолта.
В чем разница между взысканием и терпением?
В соглашении о воздержании кредитор обещает отложить начало процесса обращения взыскания на определенный период времени, несмотря на то, что он не взимает полные платежи. За это время кредитор и домовладелец могут договориться о полной приостановке платежей или их снижении.
Каковы последствия терпения?
Когда вам предоставляется отсрочка, ваш ипотечный сервис — компания, которая поддерживает ваш кредит и предоставляет вам ежемесячные отчеты — или кредитор позволит вам отложить или снизить ваши платежи на установленный период времени. То, что вы должны, не отменяется терпением. Любые последующие пропущенные или заниженные платежи будут возмещены вами.
Что происходит после окончания терпения?
План отсрочки уменьшает или приостанавливает платежи на определенный период времени, чтобы помочь с временными проблемами. Любые деньги, которые были упущены, должны быть возмещены по завершении плана терпения, но у вас есть варианты. С помощью плана выдержки вы можете уменьшить или прекратить выплаты по ипотеке, пока вы восстанавливаете свои финансы.
Заключение
Мораторий на выкуп — это программа, созданная федеральное правительство помочь домовладельцам во время спада экономического развития в период Covid-19.
Часто задаваемые вопросы
Есть ли во Флориде мораторий на выкуп?
Дата окончания моратория на право выкупа во Флориде. По прошествии почти 17 месяцев Федеральный мораторий на обращение взыскания не был продлен, поэтому срок его действия истекает в конце июля. Губернатор Флориды Рон ДеСантис отменил мораторий на выкуп заложенного имущества во Флориде в сентябре 2020 года.
Продлит ли штат Нью-Йорк мораторий на изъятие права выкупа?
В Нью-Йорке мораторий на выселение и лишение права выкупа истечет в конце недели, но снова разрешит людям подавать заявки на защиту от выселения и облегчение арендной платы.
Будет ли продлен мораторий на взыскание в Калифорнии?
Если вы получили отсрочку в период с 1 июля 2020 г. по 30 сентября 2020 г., вы можете продлить ее до 9 месяцев (общий срок отсрочки 15 месяцев). Если вы получили отсрочку в период с 1 октября 2020 г. по 30 сентября 2021 г., вы можете продлить ее до 6 месяцев (общая отсрочка на 12 месяцев).
Как вы можете остановить выкупа?
6 способов остановить потерю права выкупа
- Решите это с вашим кредитором
- Запрос терпения
- Подать заявку на изменение кредита
- Проконсультируйтесь с одобренным HUD консультационным агентством
- Проведите короткую продажу
- Подпишите акт вместо обращения взыскания.
СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
- ТЕРПЕНИЕ VS ОТСРОЧКА: в чем разница
- ВЫКУП ДОМА Объясняется!!! (+ Подробный путеводитель по покупке дома, находящегося под залогом
- АДВОКАТ ПО ЗАЛОГУ: Обзор и сборы (обновлено!)
- Списки выкупа: как найти бесплатные списки выкупа без стресса
- ПОЛОЖЕНИЕ ОБ УСКОРЕНИИ: определение, обзор и примеры
- КАК КУПИТЬ ВЫКУПАННЫЕ ДОМА В КАЛИФОРНИИ
- ВЫСОКОДОХОДНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ: определение и лучшие высокодоходные сбережения в Интернете
