Forbearance Mortgage — это программа помощи, которая позволяет домовладельцам приостанавливать или сокращать выплаты по ипотеке на несколько месяцев или дольше. Когда период воздержания заканчивается, у заемщиков есть несколько вариантов погашения своей задолженности, в том числе прикрепление пропущенных платежей и основной суммы к задней части кредита.
В этой статье вы узнаете, что означает ипотека Forbearbace и как она может помочь домовладельцам облегчить финансовые трудности.
Что означает ипотечный кредит?
Терпение – это соглашение между ипотечным кредитором и заемщиком-нарушителем. Когда ваш банк, обслуживающий ипотечный кредит, или кредитор предоставляет вам воздержание, вы можете временно снизить платеж по ипотечному кредиту или временно прекратить выплаты по ипотечному кредиту. Сокращение платежа или приостановленные платежи должны быть погашены позднее.
Его основная цель - помочь заемщикам, у которых возникли проблемы с оплатой своих счетов. Кредиторы и ипотечные службы могут использовать его в качестве одного из инструментов, чтобы помочь домовладельцам облегчить свое финансовое бремя и избежать дефолта по своим кредитам.
Например, если у вас возникли проблемы со здоровьем и вам пришлось платить больше за медицинские услуги, терпение может помочь вам пережить трудные времена. Ваш ипотечный долг не аннулируется отказом. Любые пропущенные или заниженные платежи вы должны компенсировать. С 18 марта 2020 г. в США в связи со вспышкой коронавируса потребовалась материальная помощь.
Что означает терпимость к ипотеке?
Продолжительность и условия плана погашения ипотеки различаются в зависимости от типа вашего кредита, вашего кредитора и ваших обстоятельств.
Существует два распространенных типа планов воздержания, и вы можете применять их к различным типам кредитов.
- Приостановить платежи. Пауза в платежах дает вам право на временное прекращение ваших регулярных ежемесячных платежей по ипотеке. В зависимости от вашей ситуации, это может длиться несколько месяцев или дольше. В течение этого периода могут накапливаться проценты по пропущенным платежам, пока вы их не погасите.
- Снижение ипотечных платежей. Уменьшение платежей по ипотеке означает, что ваш кредитор снизит ваш ежемесячный платеж на сумму, доступную для вас в течение заранее определенного периода времени. В течение трех месяцев ваш кредитор может снизить ваш ежемесячный платеж, скажем, с 1,000 до 500 долларов.
Подобно тому, как планы терпения варьируются в зависимости от конкретных кредиторов и типов кредита, так и погашайте свое терпение. Поэтому крайне важно обсудить ваши варианты с вашим кредитором.
Просрочка по кредиту — это хорошо?
Ипотечные ссуды — это тип краткосрочной финансовой помощи, которая позволяет домовладельцам продолжать жить в своих домах и откладывать ежемесячные платежи, поскольку они работают над восстановлением своей финансовой стабильности.
Таким образом, у него есть свои плюсы и минусы, в том числе потенциальное влияние на ваш кредитный рейтинг, как и во многих типичных решениях, связанных с недвижимостью.
Плюсы отказа от кредита
№1. Это дает вам время и пространство:
Терпение позволяет вам справляться с временными финансовыми трудностями. Это позволит вам позаботиться о любых других необходимых расходах, которые возникнут в это трудное время. Пока вы концентрируетесь на оплате продуктов, коммунальных услуг или других необходимых расходах, вы все равно сможете содержать свой дом.
№ 2. Это проявление доброты со стороны вашего кредитора:
Ваш кредитор хочет убедиться, что с вами все в порядке, даже когда вы переживаете трудные времена. Кредиторы предлагают снисходительность как способ помочь заемщикам сохранить свои кредиты, потому что они хотят помочь людям сохранить свои кредиты. Большинство кредиторов предпочли бы узнать о ваших финансовых проблемах как можно скорее, чем позволить вам пропустить платеж, не сказав им об этом.
Минусы отказа от кредита
№1. Выплаты могут увеличиться:
Ваш согласованный план погашения может включать увеличенные платежи на оставшийся срок воздержания. Не забудьте обсудить эти условия с вашим кредитором, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новые платежи.
№ 2. Это просто краткосрочное решение:
Терпение следует использовать только как временное решение. Вам следует изучить альтернативные варианты ипотеки, если вы изо всех сил пытаетесь вносить своевременные платежи по ипотеке. Если вы не в состоянии вносить платежи, возможно, вам придется продать свой дом.
№3. Это негативно влияет на вашу кредитную историю:
Вы рискуете, что ваш кредитный рейтинг ипотечного кредита пострадает, если вы введете отказ, потому что ваша информация о отказе от ипотечного кредита передается кредитным бюро. Но это не так пагубно сказывается на вашем счете, как неоднократное отсутствие ежемесячных платежей.
Как работает отказ от ипотеки
Вы должны будете компенсировать любые пропущенные платежи после окончания периода воздержания, используя один из этих четырех способов оплаты.
- План погашения. Ваши регулярные ежемесячные платежи по ипотеке будут увеличены на небольшую сумму непогашенного остатка, пока он не будет погашен, что может занять несколько месяцев.
- Корректировка или модификация кредита. Ваш кредитор может согласиться увеличить остаток задолженности и снизить ежемесячный платеж до более приемлемого уровня. Этот вариант следует принимать во внимание только в том случае, если вы больше не можете вносить регулярные платежи по ипотеке, поскольку это может увеличить срок вашего кредита.
- Восстановление. Вы можете компенсировать пропущенные платежи сразу единовременно, если у вас есть деньги.
- Отсрочка. Если вы можете вносить регулярные платежи, но не можете позволить себе более высокий платеж, ваш кредитор может согласиться отодвинуть любые пропущенные платежи до конца вашего кредита.
Требования к ипотечным кредитам
Вашему ипотечному кредитору может потребоваться специальная документация и информация, если вы хотите подать заявление на воздержание, например:
- Информация о вашей заработной плате в месяц.
- Разбивка ваших ежемесячных расходов на домохозяйство.
- Информация о доступных пособиях по безработице.
- Описание вашего текущего финансового положения, включая любые основные причины.
- Когда вы ожидаете, что ваши текущие финансовые трудности закончатся.
Терпение такое же, как выкупа?
Нет, снисходительность — это не то же самое, что лишение права выкупа, потому что лишение права выкупа означает, что вы теряете свои права на свой дом в судебном порядке, когда вы не можете производить платежи по ипотеке. Затем имущество становится собственностью банка или кредитора.
В отличие от терпения, лишение права выкупа является самым последним шагом перед тем, как вы потеряете право собственности на свой дом. Поэтому, прежде чем ваш дом будет лишен права выкупа, вы должны связаться со своим кредитором, если план воздержания не поможет вам вернуть ваши финансы в нужное русло.
Вы могли бы быть в состоянии избежать потери права выкупа с помощью нового графика платежей. Вы также можете обсудить с вашим кредитором короткую продажу, при которой дом выставляется на продажу и продается по цене ниже той, что причитается по ипотеке.
Хотя все деньги, уплаченные покупателем, пойдут на погашение задолженности по ипотечному кредиту, это может помочь вам в финансовом отношении.
Итак, в ситуации, когда кредитор не желает с вами работать или вы слишком долго умалчиваете о плане платежей. Вы должны быть готовы к процедуре выкупа.
Что такое отсрочка по ипотеке?
Отсрочка относится к перерыву в платежах, когда проценты еще не накапливаются. Другими словами, отсрочка позволяет вам временно приостановить погашение долга, не допуская начисления процентов.
Термины «снисходительность» и «отсрочка ипотеки» часто неправильно понимаются, иногда даже обслуживающими лицами.
Отсрочка, также известная как частичное требование, влечет за собой откладывание ряда платежей, которые вы, возможно, пропустили во время вашего воздержания, для выплаты, когда ваш кредит будет погашен.
Чтобы дать домовладельцу, который уже задерживает платежи, передохнуть, именно поэтому часто используется отсрочка. Кредиторы также прекращают взимать проценты по этим просроченным платежам, чтобы еще больше помочь домовладельцам, испытывающим трудности.
Как работает отсрочка по ипотеке
Вариант отсрочки ипотеки доступен для домовладельцев, которым требуется помощь в погашении пропущенных платежей по ипотеке в результате непредвиденных финансовых трудностей. Это может помочь вам сэкономить деньги на штрафах за просрочку платежа и избежать отражения пропущенного платежа в вашей кредитной истории.
Затем, если ваше обстоятельство дает право на отсрочку, ваш кредитор сообщит вам условия соглашения, включая продолжительность периода отсрочки и даты будущих платежей.
После одобрения любые регулярные запланированные платежи, сделанные в течение периода времени, и любые просроченные суммы будут добавлены к оставшемуся сроку кредита. В течение этого времени на задолженность не будут начисляться проценты.
Периоды отсрочки по ипотеке обычно длятся от трех до шести месяцев. Помимо ипотеки, другие финансовые обязательства, такие как личные кредиты, также позволяют отсрочить платежи.
Плюсы отсрочки по ипотеке
Любые просроченные платежи добавляются к сроку кредита, когда ваш кредит откладывается. Кредиторы соглашаются на отсрочки, чтобы помочь заемщикам избежать потери права выкупа и дальнейших штрафов за просрочку платежа, которые наносят ущерб вашей кредитной истории.
Следовательно, платежи остаются прежними, поскольку, как правило, проценты не накапливаются в течение периода отсрочки.
Минусы отсрочки по ипотеке
Одним из преимуществ отсрочки платежей является то, что вы соглашаетесь продолжать выплаты по ипотеке после истечения первоначального срока кредита. Вам следует тщательно обдумать, является ли ваше текущее финансовое положение временным и может ли оно разрешиться к тому времени, когда вы возобновите платежи, прежде чем принять решение об отсрочке выдачи кредита; в противном случае вы рискуете снова не платить по кредиту.
Что такое отказ от ипотеки против отсрочки?
Есть два основных различия между воздержанием и отсрочкой, которые в основном заключаются в начислении процентов и в том, как и когда вы погашаете.
- Интересы:
Даже когда платежи приостанавливаются, проценты всегда продолжают начисляться при воздержании. В зависимости от вашего кредитора проценты могут не начисляться, когда вы решите зарегистрироваться в отсрочке.
- Погашение:
По истечении периода воздержания приостановленная сумма обычно выплачивается единовременно. Поэтому, если вы сделаете трехмесячную паузу в своих платежах, вы погасите всю свою задолженность сразу в конце этого времени.
Оба варианта отсрочки погашения позволяют постепенно возвращать заемные деньги. Ваш кредитор может потребовать от вас постепенного погашения с увеличением ежемесячных платежей, или ваши платежи могут быть добавлены к оставшемуся времени вашего кредита.
Что происходит с вашим кредитом во время терпения?
Пока платежи по кредиту приостановлены, проценты не накапливаются, и усилия по взысканию просроченных платежей по этим кредитам также были приостановлены.
Заемщики с кредитами, обеспеченными государством, по-прежнему будут иметь доступ к положениям о льготах в своих кредитных соглашениях после того, как этот период времени закончится. Они принимают форму воздержания, которое обычно связано с начислением процентных платежей, и отсрочки, которая приостанавливает платежи при субсидировании начисленных процентных платежей.
Заемщики, субсидируемые государством, могут иметь право на отсрочку по кредиту из-за трудностей или безработицы.
Проценты по кредиту будут продолжать начисляться, пока вы находитесь в терпении. Если начисленные проценты не будут выплачены к концу периода воздержания, они будут капитализированы или добавлены к остатку кредита, увеличивая сумму выплаты.
Вывод:
В случае финансовых трудностей отказ от кредита является своего рода временным облегчением, которое может быть чрезвычайно полезным. Хотя это обычно имеет цену в виде дополнительных процентных сборов, душевное спокойствие, которое оно предлагает, может быть бесценным.
Просто убедитесь, что вы знаете об условиях и о том, что произойдет, когда истечет срок воздержания от вашего кредита, чтобы вы были готовы к тому, что будет дальше.
Статьи по теме:
- КВАРТИРА VS ДОМ: все, что вам нужно знать
- КАК КУПИТЬ ДОМ В КАЛИФОРНИИ: советы, факты и 8 шагов, чтобы купить дом в Калифорнии
- СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ BEAR RIVER: тарифы, покрытия и отзывы (обновлено!)
Ссылки:
