Покупатели жилья и домовладельцы могут использовать реабилитационный кредит FHA 203(k) для финансирования как покупки, так и рефинансирование дома и его реабилитация. Продолжайте читать, пока я покажу вам ссуду на реабилитацию 203K Fha, требования, а также квалификацию кредиторов.
FHA 203 (k) Кредит на реабилитацию
Ссуды на ремонт от Федерального управления жилищного строительства (FHA) позволяют покупателям жилья приобретать или рефинансировать основное жилье и ремонтировать его с помощью одной простой заявки на получение ссуды.
Используя кредит на ремонт дома, потенциальные домовладельцы могут с самого начала избежать беспокойства и финансовой неопределенности, связанных с модернизацией собственного дома.
Могу ли я получить кредит на реабилитацию, чтобы отремонтировать мой дом?
Домовладелец должен соответствовать определенным требованиям, чтобы получить ипотечный кредит FHA 203 (k) на реабилитацию.
В число этих потребностей входят следующие:
- Поиск дома, который может потребовать мелкого ремонта или модернизации
- Поиск надежного кредитора
- Достижение минимального кредитного рейтинга и отношения долга к доходу, требуемого кредиторами, а также предоставление документации о платежеспособности
- Определение даты закрытия будет
Типы реабилитационного кредита FHA 203k
Потребителям доступны различные варианты кредита на реабилитацию FHA в размере 203 тыс.
Важно знать разницу между ограниченными и стандартными кредитами на ремонт 203 (k), когда дело доходит до займа денег на ремонт.
№1. Кредит с ограниченной ответственностью 203 (k)
Это особый вид краткосрочного кредита. И крупный ремонт инфраструктуры не имеет права на этот грант, который предлагает до 35,000 XNUMX долларов на ремонт.
№ 2. Стандартный кредит 203 (к)
Для того, чтобы соответствовать требованиям, ремонт должен стоить не менее 5,000 долларов США и включать в себя капитальный ремонт конструкции. 203(k) должники по стандартному кредиту обязаны нанять консультанта HUD для надзора за процессом ремонта.
Квалификация для кредита на реабилитацию FHA
Хотя ссуда 203 (k) имеет очень четкую функцию, по своей сути это все еще ссуда FHA. Обычные кредиты имеют более строгие требования, но кредиты FHA имеют более мягкие требования и подпадают под ограничения кредита FHA на реабилитацию.
№1. Кредитный рейтинг
Требования к кредиту на реабилитацию Fha 203k включают кредитный рейтинг не менее 500, хотя другие кредиторы могут требовать более высокий минимум.
№ 2. Первый платеж
Одним из требований является то, что если у вас есть кредитный рейтинг не менее 580, вы можете получить реабилитационный кредит FHA 203 (k) всего с первоначальным взносом в размере 3.5 процента. Вам придется внести 10%, если ваш кредитный рейтинг находится между 500 и 579. Кроме того, вам придется заплатить 10% от суммы кредита. Инициативы государственных покупателей жилья могут предлагать помощь с первоначальным взносом, а также разрешено финансовое вознаграждение от родственников и друзей.
№3. Максимальная сумма кредита
Независимо от того, где вы проживаете, ограничения по кредиту FHA варьируются от 420,860 970,800 долларов США в округах с низкими затратами до XNUMX XNUMX долларов США в районах с высокими затратами.
№4. выкупа
В кредите FHA почти всегда будет отказано, если у вас был лишение права выкупа закладной в течение последних нескольких лет.
Преимущества кредита на реабилитацию 203 (k)
Кредиты на реабилитацию предназначены для того, чтобы помочь домовладельцам улучшить свои существующие дома или купить дом, который может выиграть от модернизации, ремонта или реконструкции. Ниже приведены преимущества кредита FHA 203 (k).
- Если вы хотите увеличить капитал в своем доме, кредит на реабилитацию 203 (k) — отличный вариант.
- Вам не нужно иметь отличную кредитную историю, солидный депозит или высокие процентные ставки, чтобы получить кредит на модернизацию вашего дома.
- Ваш дом должен отражать ваш личный стиль и требования.
- Чтобы сэкономить деньги, подумайте о покупке дома, который обычно продается по сниженной цене из-за его возраста.
- Единое финансирование для всех ваших потребностей в реабилитации по низкой процентной ставке.
- При минимальном залоге эти автомобили
- Вы не исчерпаете свои деньги, пытаясь внести залог за дом, если у вас есть 3.5 процента.
- Поскольку FHA страхует вашу ипотеку, требования могут быть меньше. строгий чем в традиционном банке.
Кредиторы на реабилитацию FHA 203k
Реабилитационный кредит FHA 203k предлагается не всеми ипотечными кредиторами, и не все кредитные специалисты и брокеры знакомы с процессом. Вы должны работать только с компанией, которая была одобрена для предоставления этого типа кредита и сделала многие из них.
Это всегда хорошая идея, чтобы сравнить различных кредиторов кредита реабилитации FHA, чтобы получить лучшее предложение. Кредитор с самой низкой процентной ставкой не всегда может быть лучшим выбором для кредита в 203k.
Если кредитор предлагает более низкую процентную ставку из-за отсутствия у него опыта кредита на реабилитацию 203k, часто предпочтительнее принять более высокую процентную ставку от более опытного кредитора.
Это тот редкий случай, когда получение наилучшего предложения по ипотеке не является самым важным соображением.
Опыт подрядчиков и кредиторов имеет большее значение, чем цена, когда речь идет о кредитах 203k. Мяч всегда на вашей стороне, я надеюсь, вы сделаете мудрый выбор.
Недостатки кредита FHA Rehab 203k
Кредитная программа 203k имеет свои преимущества и недостатки, как и любая другая кредитная программа.
Но есть цена, которую нужно заплатить за то, чтобы попасть туда. Ни один кредит не освобождается от этого правила, включая кредит 203k. Вам нужно будет найти авторитетных подрядчиков и быть очень тщательным в документах, которые они представляют.
Не удивляйтесь, если реабилитационные кредиторы займа FHA попросят вас повторно подать заявку два или три раза из-за неполных деталей. Вам также придется решить, какие обновления находятся в пределах вашего ценового диапазона. Это и увлекательно, и беспокойно одновременно. Чтобы процесс одобрения кредита не прерывался, вам нужно действовать быстро.
В результате процесс подачи заявки на кредит займет больше времени, чем для стандартного ипотечного кредита. Требования к оформлению документов возрастают в 2-3 раза по сравнению со стандартным кредитом.
Подготовьтесь и примите этот факт, вступая в процесс. Не ожидайте, что вы будете тем, кто закроет кредит через 15 дней. Поговорите с продавцом о своих ожиданиях и будьте конкретными.
Готовы ли вы мириться с этими незначительными неудобствами, чтобы пожинать плоды? Если это так, кредит 203k может быть лучшим вариантом для вас.
Альтернативы кредитам на ремонт дома
Вполне возможно, что FHA 203k — не лучший вариант для вас.
Например, базовое обслуживание может потребовать всего несколько тысяч долларов.
Кроме того, ваш ремонт может быть сочтен слишком экстравагантным или дорогим по стандартам FHA. Возможно, вы предпочтете справиться с проектом самостоятельно.
Кредит на ремонт, который не требует постоянного ипотечного страхования, может быть более привлекательным для вас. По крайней мере, еще один вариант может лучше подойти для вашей ситуации: кредит в кредитном союзе.
Ссудный капитал Главная
Существует два типа кредитов под залог недвижимости: ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой с более высокими процентными ставками и ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой с более низкими процентными ставками. Они идеально подходят для крупномасштабных проектов, требующих больших первоначальных инвестиций. Несмотря на то, что вторичные ипотечные кредиторы обычно ссужают до 90 процентов текущей стоимости имущества, вам необходимо иметь некоторый капитал в вашем доме, прежде чем вы начнете вносить улучшения.
Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
С помощью кредитной линии собственного капитала вы можете брать столько, сколько вам нужно. Распространена переменная процентная ставка, и вы платите проценты за деньги, которые снимаете со счета.
Пока вы не превышаете свой кредитный лимит, вы можете погасить его и продолжать использовать его. Нет или мало затрат на установку. Чтобы получить HELOC, у вас должен быть некоторый капитал в вашем доме, как и во втором кредите.
Фанни Мэй
С Fannie Mae HomeStyle вы можете внести всего 5% на дом с финансированием HomeStyle. Там нет 1.75 процента авансовых расходов на страхование ипотечного кредита, который требует FHA. Ваше регулярное страхование кредита также будет дешевле, если у вас есть сильный кредитный рейтинг. Наконец, когда у вас есть собственный капитал 22%, вы можете полностью отказаться от страхования кредита.
Рефинансирование с выводом денег
Рефинансирование с обналичкой, такое как HELOC или кредит под залог дома, позволяет вам использовать капитал в вашей собственности для оплаты модернизации дома. Вместо того, чтобы брать второй кредит, вы бы использовали новый кредит, чтобы погасить текущий и одновременно оплатить ремонт. Краткосрочные ипотечные кредиты или ипотечные кредиты с более низкой процентной ставкой являются идеальными кандидатами для такого рода рефинансирования.
Кто имеет право на получение кредита 203K?
Большинство кандидатов, которые будут одобрены для ссуды FHA, как правило, также будут приняты для ссуды 203k. Вы должны быть гражданином Соединенных Штатов или иметь законное постоянное место жительства в стране, иметь кредитный рейтинг не менее 580 (хотя некоторые кредиторы требуют 620-640), внести не менее 3.5% от покупной цены плюс расходы на ремонт. , иметь достаточный доход для погашения кредита, не иметь уже слишком большого долга и соответствовать другим требованиям. Кроме того, вам нужно купить дом, в котором вы собираетесь жить.
Делает ли FHA кредит?
Нет, кредит застрахован FHA. Кредит должен быть получен от финансовой организации, как банк или кредитный союз.
Можете ли вы использовать кредит 203 (k) для всех улучшений?
Нет. Теннисный корт, беседка или новенький бассейн — примеры вещей, которые не разрешены, потому что они экстравагантны или роскошны. Тем не менее, большинство улучшений и ремонтов, включая ремонт существующего бассейна, соответствуют требованиям.
Как работает кредит FHA 203 (k) и какие бывают типы?
Ссуда 203 (k) FHA предназначена как для покупки недвижимости, так и для ее ремонта. Две категории ограничены и стандартны. За счет заемных средств покрываются как покупная цена дома, так и расходы на его ремонт, включая материалы и рабочую силу. Он направлен на помощь людям с меньшими доходами и оживление неблагополучных районов.
Могу ли я рефинансировать в кредит 203K?
Кредит FHA 203k обычно используется для покупки жилья, но его также можно использовать для рефинансирования.
Вы можете использовать этот вариант рефинансирования, если ваша сумма обновлений составляет не менее 5,000 долларов США.
Кредитор запрашивает оценку с двумя значениями — «как есть» или текущей стоимостью имущества и «повышенной стоимостью» после улучшений.
Какова максимальная сумма кредита 203K?
Если стоимость дома плюс расходы на ремонт составляют менее 110% от предполагаемой будущей стоимости имущества, вы можете занять до этой суммы. Тем не менее, имейте в виду, что ваша общая стоимость покупки, включая расходы на ремонт, по-прежнему должна находиться в пределах местных кредитных лимитов FHA. Найдите местный лимит для вас здесь.
Могу ли я использовать кредит 203K, чтобы продать дом?
Нет. Только покупатели, которые намереваются проживать в собственности в обозримом будущем, имеют право на получение этих кредитов. Да, вы можете продать дом в будущем, но вы не можете заключать сделку с намерением продать дом, как только он будет отремонтирован.
Можно ли купить мебель с кредитом 203K?
Нет. Финансирование могут получать только постоянные обновления. Бытовая техника приемлема, но избегайте съемной мебели, которая не увеличивает стоимость дома.
Сколько времени требуется для закрытия кредита 203K?
Закрытие кредита в размере 203 тыс., вероятно, займет 60 дней или больше, в отличие от 30-45 дней, которые могут потребоваться для обычного кредита FHA. Это включает в себя дополнительную документацию и много общения с вашим подрядчиком для получения окончательных оценок. Кредит в размере 203 тыс. не может быть закрыт в течение 30 дней или меньше.
Могу ли я сделать ремонт самостоятельно с помощью кредита 203K?
Как правило, нет. Все работы должны выполняться лицензированными подрядчиками. Единственным исключением является случай, когда вы являетесь лицензированным подрядчиком, который работает полный рабочий день по своей специальности. Некоторые кредиторы могут согласиться на самостоятельную работу в этих обстоятельствах.
Заключение
Ссуды на ремонт от Федерального управления жилищного строительства (FHA) позволяют покупателям жилья приобретать или рефинансировать основное жилье и ремонтировать его с помощью одной простой заявки на получение ссуды.
FHA REHAB КРЕДИТ Часто задаваемые вопросы
Трудно получить ссуду FHA 203k?
Кредиты FHA не трудно получить: большинство кредиторов принимают кредиты FHA. Однако большинство кредиторов не предлагают кредиты на реабилитацию в размере 203 тыс. Потому что им не нравится давать кредиты в размере 203 XNUMX, поскольку они занимают больше времени для обработки, их сложнее утвердить и требуют дополнительных усилий со стороны кредитора.
В чем разница между FHA и FHA 203k?
Кредит FHA 203 (k) предназначен для помощи покупателям жилья, которые приобретают дом, требующий капитального ремонта или изменений. Ссуда FHA 203 (b), напротив, обычно используется для готовой к заселению недвижимости.
Можно ли купить технику с кредитом 203k?
В этом нет необходимости, потому что 203k покрывает покупку и установку современной бытовой техники, такой как отдельно стоящие плиты, стиральные/сушильные машины и холодильники. Мелкий ремонт. Этот кредит FHA может покрыть широкий спектр расходов на внутреннюю инфраструктуру, от кухонь до ванных комнат.
- Как перевернуть дом в 2022 году | Пошаговое руководство для начинающих
- Ипотека без первоначального взноса: получение ипотеки без первоначального взноса в 2022 году
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2022 году
- ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Минимальный кредит, необходимый для покупки дома
- Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом: лучшие практики США в 2022 году
