Почти все поставщики ипотечных кредитов советуют будущим владельцам домов иметь счет условного депонирования. С счетом условного депонирования они уверены, что вы не пропустите платеж по ипотеке. И вам, с другой стороны, не придется беспокоиться о налоговых счетах и страховых взносах, потому что они добавляются к вашему условному депонированию. К сожалению, колебания налоговых и страховых компаний приводят к нехватке средств на вашем условном счете. Но тогда, если вы новичок в этом, вы определенно хотели бы знать, что означает нехватка условного депонирования, что вы делаете, если вы не можете оплатить нехватку условного депонирования, и как вы полностью ее избегаете? Руководство исследует все, что вам нужно, чтобы справиться с платежом в счет условного депонирования и как это исправить.
Нехватка условного депонирования
Легче понять, что такое дефицит условного депонирования, когда вы знаете, как работает счет условного депонирования. Без эскроу-счета дефицита никогда не будет.
Что такое счет условного депонирования?
В настоящее время большинство поставщиков ипотечных кредитов требуют, чтобы у вас был счет условного депонирования, прежде чем выдавать вам ипотечный кредит. Счет условного депонирования похож на сберегательный счет, но на этот раз он управляется вашими ипотечными кредиторами. Во время покупки или рефинансирования недвижимости ваш ипотечный поставщик открывает счет условного депонирования. Счет условного депонирования просто позаботится о ваших налогах на недвижимость и страховании домовладельцев. Ипотечные кредиторы собирают деньги в рассрочку и осуществляют соответствующие платежи.
Аккаунт — это посредничество, которое направляет интересы обеих сторон. Он покрывает налог на недвижимость, страховку и ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, поставщик услуг будет проверять ваш счет один раз в год, чтобы убедиться, что на нем все еще достаточно денег для покрытия ваших счетов. В ходе этого ваш счет может быть недооценен или переоценен. Это известно как нехватка условного депонирования или переплата. Есть поставщики ипотечных кредитов, которые будут настаивать на том, чтобы вы внесли немного больше ожидаемого платежа, потому что налоговые счета могут измениться при проверке.
Что означает нехватка условного депонирования?
Недостаток условного депонирования возникает, когда баланс вашего условного счета ниже заданного порога. Это просто означает, что на вашем счете недостаточно денег для покрытия расходов на недвижимость. Расходы на недвижимость включают ежемесячную ипотеку, налоги, страховку и так далее.
В случае увеличения налога или страхового взноса ваши ежемесячные платежи по условному депонированию увеличатся в результате этих изменений, и вы будете нести ответственность за восполнение дефицита. Дефицит условного депонирования означает, что ваш ипотечный кредитор оценил остаток на вашем счете. В конце этой оценки он понял, что деньги на балансе счета не покроют необходимые счета, которые должны быть. Проще говоря, денег на вашем счете условного депонирования недостаточно для оплаты налогов и страховки.
Что вызывает нехватку условного депонирования?
Основной причиной нехватки условного депонирования является увеличение страховых взносов или налоговых счетов.
Изменения в налогах
Изменения подлежащего уплате налога не производятся ежемесячно, и причины этого можно проследить по следующим причинам:
- Возможный рост стоимости вашей недвижимости
- Падение стоимости имущества
- Экономические условия, такие как блокировка Covid-19 и т. д.
Изменения в страховых премиях также прослеживаются в зависимости от типа покрытия, степени покрытия, стоимости имущества и страховщиков.
Другие причины нехватки
- Вы сменили страховую компанию
- Изменился срок уплаты налогов на имущество и/или страховых платежей.
- Ваш последний платеж условного депонирования был меньше, чем должен быть
Нехватка условного депонирования и дефицит условного депонирования
Дефицит условного депонирования означает, что на вашем счету есть деньги, однако их недостаточно для покрытия предстоящих расходов, которые необходимо произвести. То есть остаток на счете положительный, но недостаточный для покрытия будущих ожидаемых налогов и страховки, возникает дефицит условного депонирования.
В то время как дефицит условного депонирования означает, что вы должны. Ан Дефицит условного депонирования происходит, когда ваш счет условного депонирования имеет отрицательный баланс. Это происходит, когда ваш ипотечный поставщик использует свои деньги, чтобы возместить ваши расходы. Это означает, что вы должны не только уплатить налоги и страховые платежи, но и внести деньги за обновление своего счета.
Как избежать нехватки условного депонирования
Переменные, ответственные за изменения, которые приводят к этой нехватке, не поддаются контролю. Поскольку вы не можете контролировать влияние налогов и ипотечного страхования на вашу собственность, как лучше всего избежать нехватки условного депонирования? Следующие шаги помогут вам избежать дефицита средств на вашем счете условного депонирования.
Обратите внимание на налоговую информацию и страховую корреспонденцию
Эти двое никогда не увеличат цену без предупреждения. В то время как ваша страховая компания будет отправлять регулярную корреспонденцию, ваша городская налоговая служба, скорее всего, отправит свою почту. Если вы внимательно следите за обоими, вы заметите любые возможные изменения до того, как поставщик услуг условного депонирования отправит вам уведомление о недостаче.
Верните излишек на свой счет условного депонирования
Второй способ избежать нехватки условного депонирования — вернуть все полученные чеки условного депонирования на свой счет. Независимо от срочной потребности, которую он удовлетворит, возврат вашей прибыли ограничит возникновение дефицита.
Всегда иметь резервные средства
Наличие дополнительных денег под рукой — еще один способ избежать нехватки условного депонирования.
Следите за записью вашего счета условного депонирования
Чтобы убедиться, что у вас не закончатся средства для покрытия расходов на условное депонирование, внимательно следите за балансом своего счета.
Уменьшите свой платеж условного депонирования
Минимизируя расходы на налоги на недвижимость или страхование домовладельца, вы можете снизить риск дефицита. Вы можете получить более низкую ставку платежа условного депонирования, оспорив свои налоги на недвижимость или выяснив, имеете ли вы право на налоговые льготы. Вы также можете выбрать страховой полис и компанию с более низкими расходами.
Откажитесь от эскроу-счета
В крайнем случае вы можете отказаться от условного депонирования и ежемесячно платить налоги и страховые взносы. Если вы считаете, что у вас нет ресурсов для работы с ним, просто откажитесь от него.
Платите больше, чем требуется
Если у вас есть лишние деньги, вы можете заплатить больше, чем требуется во время рассрочки.
Плата за нехватку ипотечного условного депонирования
Будет разрыв между вашим текущим балансом счета и новой суммой ежемесячного платежа, если вы находитесь в нехватке условного депонирования. Существует три способа оплаты для устранения дефицита условного депонирования.
Как оплатить недостачу
В случае нехватки условного депонирования вы можете решить заплатить следующими способами;
Произвести единовременный платеж при недостаче условного депонирования
Если у вас есть средства на экстренный случай, вы можете принять решение о единовременном платеже, чтобы компенсировать разницу.
Оплата в рассрочку
На тот случай, если у вас нет единовременного платежа, вы можете решить оплатить недостачу в рассрочку. Все, что вам нужно сделать, это распределить платеж на некоторое время.
Пролонгировать платеж
Если вы не можете погасить дефицит условного депонирования один раз или в рассрочку, вы можете отложить платеж до следующего платежа.
Не могу оплатить нехватку условного депонирования
Когда вы не можете оплатить дефицит условного депонирования, что вы делаете?
Ваш поставщик услуг будет отправлять вам уведомления после проведения анализа вашей учетной записи в соответствии с вашими расходами. Ожидается, что вы компенсируете разницу. Когда вы не можете оплатить недостачу сразу, вы можете решить оплатить в рассрочку. Это просто означает, что вы можете распределить компенсацию дефицита условного депонирования на некоторое время.
Заключение
Если вы решили открыть эскроу-счет или он у вас уже есть, всегда помните, вы не можете избежать дефицита, но вы всегда можете ограничить его возникновение. Кроме того, преимущества наличия учетной записи перевешивают ее недостатки. Ваш поставщик ипотечного кредита занимается налогами и страховкой, пока вы занимаетесь другими финансовыми авантюрами.
Часто задаваемые вопросы о нехватке условного депонирования
Ипотека с фиксированной процентной ставкой снижает ваше условное депонирование?
Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы платите одинаковую сумму процентов за весь период кредита. Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, как правило, со временем меняются. Это означает, что если ваша процентная ставка стабильна, сумма, которую вы платите на условном депонировании, также должна оставаться постоянной.
Как часто анализируется счет условного депонирования?
Важно знать, как часто анализируется трастовый счет. В большинстве случаев это происходит раз в год. Однако, если ваш ипотечный поставщик обнаружит проблему, которая влияет на ваш платеж, он исправит другой анализ.
Если я заплачу за дефицит условного депонирования, останется ли мой ежемесячный платеж прежним?
Если ваши налоги или страховые взносы увеличатся, даже если вы полностью оплатите недостачу, ваш платеж все равно может увеличиться.
- ESCROW OFFICER: обзор, зарплата и как стать эскроу-офицером
- Выплата условного депонирования: определение, виды, плюсы и минусы
- ЧТО ТАКОЕ ESCROW ПО ИПОТЕКЕ: преимущества, недостатки и принцип работы
- Депонирование ипотечного кредита: понимание процесса условного депонирования и требований
- Агент условного депонирования: упрощенное руководство по AZ (+ обновленный образец)
