Когда вы покупаете дом, вам нужно внести на заключительный стол больше, чем просто первоначальный взнос. Вы должны покрыть расходы на закрытие (CC), чтобы ваш кредитор мог предоставлять кредитные услуги. Стоимость закрытия может быть немного сложной для понимания. Есть много вещей, о которых нужно подумать, когда это выясняется, и мы рассмотрим все, от того, как их рассчитать, до того, сколько они обычно стоят, включая средний процент обычных затрат на закрытие.
Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, недооценивают количество расходов на закрытие сделки, которые им придется заплатить. Некоторые люди могут не знать, что существуют способы уменьшить или отказаться от суммы, которую вы будете платить.
Мы также дадим вам несколько советов о том, как избежать оплаты расходов на закрытие.
Что такое затраты на закрытие?
Это расходы, которые вы несете при совершении сделки с недвижимостью, независимо от того, являетесь ли вы рефинансирование ипотеки или покупка нового дома.
Быть финансово подготовленным к этим расходам имеет решающее значение, потому что эти расходы могут варьироваться от 2 до 5 процентов от остатка по ипотечному кредиту.
Некоторые расходы на закрытие связаны с имуществом, например, оценка для подтверждения его стоимости и поиск записей о собственности, чтобы гарантировать четкое право собственности, в то время как другие связаны с оформлением документов, таких как гонорары юристов и стоимость создания и подписания договора. заем.
Обычно вам нужен кассовый чек (а не личный чек) для оплаты CC, которые отделены от первоначального взноса.
Кто оплачивает расходы на закрытие?
Затраты на закрытие оплачиваются покупателями и продавцами. Но большинство из них обычно оплачивает покупатель.
Помощь в закрытии сделки, также известная как уступки продавцу, — это то, что вы можете обсудить с продавцом. Если у вас возникли трудности со сбором средств, необходимых для закрытия, уступки продавца могут быть очень полезными.
Сумма CC, которую могут вносить продавцы, ограничена. В зависимости от типа вашей ипотеки, занятости и первоначального взноса продавцы могут вносить только определенный процент от стоимости дома.
Как рассчитать затраты на закрытие
Многие факторы, в том числе ваш кредитный рейтинг, ваш первоначальный взнос, местонахождение приобретаемой вами недвижимости и тип выбранного вами ипотечного кредитора, играют роль в CC. Это поможет вам рассчитать стоимость закрытия.
Большинство кредиторов советуют оценивать ваш CC в размере от 1 до 5 процентов от стоимости вашего дома. Вы можете рассчитывать на то, что заплатите от 3,000 до 15,000 300,000 долларов в CC за покупку дома за XNUMX XNUMX долларов. Чтобы получить более точную оценку с учетом вашего местоположения и первоначального взноса, вы также можете использовать для расчета онлайн-калькулятор стоимости закрытия.
Сколько стоит закрытие?
Ваш CC определяется тремя важными факторами.
- Стоимость дома
- Где он находится, и, наконец,
- Независимо от того, покупаете ли вы или рефинансируете
Затраты на закрытие могут составлять 3-6% от суммы кредита. Это означает, что если вы берете ипотечный кредит в размере 200,000 6,000 долларов США, то CC должен составлять от 12,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США.
Они не включают ваш первоначальный взнос в CC, который может быть предметом переговоров. Продавец может покрыть ваш CC полностью или частично. Поэтому имейте в виду, что рынок, на котором вы находитесь, может повлиять на вашу позицию в переговорах.
Обычные затраты на закрытие кредита
Ассоциация уступка продавца лимиты на обычные затраты на закрытие кредитов разбиты ниже. Отображаемый процент основан на оценочной стоимости или цене покупки, в зависимости от того, что ниже.
Для основного места жительства:
- Первоначальный взнос 25% и более: 9%
- Первоначальный взнос 10 – 24.99%: 6%
- Первоначальный взнос менее 10%: 3%
Для вторых домов:
- Первоначальный взнос 25% и более: 9%
- Первоначальный взнос 10 – 24.99%: 6%
Максимальная сумма уступок продавца по обычным затратам на закрытие кредита для любого первоначального взноса на инвестиционную недвижимость составляет 2%.
Средняя стоимость закрытия в процентах
По данным компании по недвижимости Закрытие Корпорации, типичные затраты на покупку дома для одной семьи в первой половине 6,837 года составляли 2022 XNUMX долларов.
Типичные затраты на закрытие рефинансирования составили 2,398 долларов. Однако эти расходы варьируются в зависимости от страны, отчасти из-за различий в налогах. Например, средний CC, выплачиваемый покупателями жилья в Вашингтоне, округ Колумбия, составлял 30,352 XNUMX доллара.
Делавэр занял второе место, а Нью-Йорк — третье, со средним CC более 17,000 2,102 долларов. Тремя штатами в центре страны с самым низким CC были Миссури (2,193 доллара), Индиана (2,321 доллара) и Северная Дакота (XNUMX доллар).
По данным Closing Corp, это типичный средний процент затрат на закрытие для каждого штата:
| Область | Средняя цена продажи дома | Средние общие затраты на закрытие с налогами | Средние общие затраты на закрытие без налогов | Процент от цены продажи (с налогами) |
| Алабама | $209,562 | $2,994 | $2,629 | 1.43% |
| Аляска | $347,089 | $3,576 | $3,576 | 1.03% |
| Аризона | $395,395 | $3,876 | $3,876 | 0.98% |
| Арканзас | $197,137 | $2,608 | $2,071 | 1.32% |
| Калифорния | $779,838 | $8,219 | $5,773 | 1.05% |
| Колорадо | $520,372 | $3,895 | $3,812 | 0.75% |
| Коннектикут | $418,948 | $8,849 | $4,131 | 2.11% |
| Делавэр | $313,899 | $17,831 | $3,848 | 5.68% |
| Флорида | $368,560 | $8,551 | $4,484 | 2.32% |
| ГРУЗИИ | $283,380 | $3,768 | $2,859 | 1.33% |
| Гавайи | $777,764 | $7,559 | $5,977 | 0.97% |
| Айдахо | $402,043 | $4,101 | $4,101 | 1.02% |
| Иллинойс | $282,433 | $5,987 | $4,791 | 2.12% |
| Индиана | $229,867 | $2,193 | $2,193 | 0.95% |
| Айова | $202,620 | $2,774 | $2,368 | 1.37% |
| Канзас | $275,764 | $2,793 | $2,793 | 1.01% |
| Кентукки | $194,879 | $2,556 | $2,194 | 1.21% |
| Луизиана | $220,594 | $3,629 | $3,301 | 1.65% |
| Мэн | $320,185 | $4,400 | $2,848 | 1.37% |
| Мэриленд | $386,810 | $12,056 | $3,975 | 3.12% |
| Массачусетс | $592,875 | $7,095 | $4,479 | 1.20% |
| Мичиган | $200,331 | $5,704 | $3,501 | 2.85% |
| Миннесота | $282,664 | $4,054 | $2,627 | 1.43% |
| Миссисипи | $266,367 | $2,799 | $2,799 | 1.05% |
| Миссури | $238,276 | $2,102 | $2,102 | 0.88% |
| Монтана | $381,220 | $3,055 | $3,055 | 0.80% |
| Небраска | $220,266 | $2,764 | $2,194 | 1.25% |
| Невада | $410,263 | $6,504 | $4,328 | 1.59% |
| Нью-Гемпшир | $332,880 | $8,162 | $2,795 | 2.45% |
| Нью-Джерси | $447,175 | $7,966 | $4,204 | 1.78% |
| Нью-Мексико | $306,594 | $3,489 | $3,489 | 1.14% |
| New York | $520,460 | $17,582 | $6,301 | 3.38% |
| Северная Каролина | $296,206 | $2,970 | $2,425 | 1% |
| Северная Дакота | $240,774 | $2,321 | $2,321 | 0.96% |
| Огайо | $202,147 | $4,256 | $3,376 | 2.11% |
| Оклахома | $177,778 | $2,938 | $2,549 | 1.65% |
| Орегон | $448,156 | $4,392 | $3,935 | 0.98% |
| Пенсильвания | $236,906 | $9,753 | $3,241 | 4.12% |
| Род-Айленд | $392,302 | $4,683 | $3,053 | 1.19% |
| Южная Каролина | $295,186 | $3,437 | $2,495 | 1.16% |
| Северная Дакота | $208,904 | $3,064 | $2,806 | 1.47% |
| Теннесси | $262,382 | $3,869 | $2,655 | 1.47% |
| Техас | $294,899 | $3,946 | $3,946 | 1.34% |
| Юта | $465,574 | $4,751 | $4,751 | 1.02% |
| Vermont | $287,233 | $6,269 | $3,192 | 2.18% |
| Виргиния | $358,930 | $6,373 | $3,462 | 1.78% |
| Вашингтон | $753,631 | $30,352 | $6,524 | 4.03% |
| Вашингтон | $557,455 | $13,910 | $4,804 | 2.50% |
| Западная Виргиния | $190,948 | $3,393 | $2,468 | 1.78% |
| Висконсин | $225,039 | $3,424 | $2,658 | 1.52% |
| Вайоминг | $337,354 | $2,510 | $2,510 | 0.74% |
Как отказаться от затрат на закрытие
Поскольку часть CC подготовлена третьими лицами, кредиторы не могут отказаться от них. Тем не менее, кредиторы могут помочь вам найти стратегии по сокращению или даже полному избавлению от наличных CC.
Эта тактика не устраняет полностью ЦК. Это всего лишь способ избежать необходимости нести деньги, необходимые для оплаты этих расходов, за стол переговоров.
# 1. Кредитор оплачивает расходы на закрытие
Кредиторы имеют фактические расходы, которые должны быть покрыты. Они будут использовать свои собственные средства, если они покроют ваш CC. Если кредитор может поднять процентную ставку по кредиту, это один из способов, которым они покроют ваш CC. Кредитор может заработать больше денег, если процентная ставка выше. Они могут использовать дополнительные деньги, чтобы компенсировать и покрыть ваши расходы на закрытие.
#2. Продавец оплачивает расходы на закрытие
Большинство кредитных программ позволяют продавцу оплачивать часть CC. В зависимости от того, насколько жесткая конкуренция на рынке, может быть проще или сложнее убедить продавца внести свой вклад в ваш CC. Предложение более высокой цены за дом в обмен на кредит закрытия стоимости является одним из способов сделать это. Ваш кредитор и агент по недвижимости могут помочь вам в этом.
#3. Включите затраты на закрытие в кредит
Если у вас достаточно капитала в вашем доме, чтобы покрыть расходы на закрытие, вы обычно можете включить их в сумму кредита при рефинансировании. Это означает, что вы финансируете CC. В некоторых случаях вы можете профинансировать часть CC при совершении покупки.
Вы можете отложить оплату CC при закрытии, используя эту тактику. Вы никогда не сможете полностью отказаться от CC.
О какой части расходов на закрытие вы можете договориться?
Некоторые сборы за закрытие, такие как плата за подачу заявки, плата за фиксацию курса или покупку баллов, а также комиссионные, выплачиваемые вашему агенту и агенту продавца, могут быть предметом переговоров с вашим кредитором.
Как потенциальные покупатели могут избежать оплаты расходов на закрытие?
Многие покупатели могут вообще избежать расходов на закрытие сделки, договорившись с продавцом об их покрытии. Уступки продавцу относятся к этому типу сделки.
Для этой цели обычно используются доходы от продаж.
Какова самая высокая стоимость закрытия типичного покупателя?
Расходы на закрытие обычно составляют от 3% до 6% от всей суммы кредита.
Таким образом, для дома стоимостью 200,000 6,000 долларов плата за закрытие может варьироваться от 12,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов. Расходы на закрытие ипотечного кредита могут сильно различаться в зависимости от таких факторов, как тип кредита, местонахождение заемщика и выбранный ипотечный кредитор.
Заключение
На мой взгляд, эта статья охватила все, что вам нужно знать о затратах на закрытие, от того, как их рассчитать, до того, каков средний процент обычных CC.
Когда вы закрываете кредит, ваш кредитор будет взимать с вас расходы на закрытие, а также сборы за обработку. Средний CC ипотечного кредита колеблется от 3 до 6 процентов от общего остатка кредита.
В игру вступают законы вашего штата, тип вашего кредита, стоимость вашего дома и CC, который вы будете платить. В зависимости от условий договора купли-продажи продавец также может быть обязан покрыть расходы на закрытие сделки.
Переговоры с вашим кредитором могут позволить вам уменьшить ваш CC.
Кредит без затрат на закрытие или запрос на частичную оплату от продавца — это другие варианты, которые вы можете рассмотреть. Убедитесь, что вы проверили все, что вам нужно довести до закрытия, включая ваши средства.
Часто задаваемые вопросы о расходах на закрытие
Как я могу оценить затраты на закрытие?
При поиске дома будьте готовы включить расходы на закрытие в свой бюджет, поскольку они составляют от 3 до 6 процентов от остатка кредита. Узнайте у своего кредитора и агента по недвижимости о местных налогах на недвижимость и любых других сборах, взимаемых государством.
Когда я должен оплатить расходы на закрытие?
Большинство ипотечных кредитов требуют, чтобы вы лично оплачивали свои расходы на закрытии на заключительном собрании. Ваш первоначальный взнос и любые затраты на закрытие выплачиваются вашему кредитору в процессе закрытия.
Каков средний процент затрат на закрытие?
Процент средних затрат на закрытие согласно данным компании Closing Corp., на покупку дома на одну семью по состоянию на первую половину 6,837 года приходилось 2023 долларов.
- ЗАТРАТЫ ПЕРЕКЛЮЧЕНИЯ: определение, стратегии и примеры
- УДАЛЕННОЕ ЗАКРЫТИЕ: Пошаговое руководство по покупке дома онлайн
- ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ АГЕНТ: зарплата, описание работы и как стать агентом (подробное руководство)
- Рефинансирование жилищного кредита: ставки, затраты и все, что вам нужно
- 1031 БИРЖА НЕДВИЖИМОСТИ: что нужно знать
