Вы когда-нибудь слышали о термине «регулирование z»? Что ж, если вы боялись занимать деньги из-за строгих условий кредиторов, которые четко не разъясняются, то вот решение, которое защитит вас, обеспечив вам период обдумывания, чтобы пересмотреть свое решение, прежде чем предпринимать какие-либо шаги. . Фактически это федеральный закон, призванный защищать права потребителей на финансовых и кредитных рынках. По сути, кредиторы обязаны предоставить клиенту письменную информацию о процентных ставках, сборах и сборах. Закон также ограничивает практику кредитования, вводящую в заблуждение. Проще говоря, эта статья иллюстрирует все о регулировании Z в сфере недвижимости (сначала давая определение), а также все, что вам следует знать, когда дело доходит до написания экзамена и рекламы.
Положение Z Определение недвижимости
Положение Z — это федеральный закон, который гарантирует честность клиентов на экономических и кредитных рынках. Однако кредиторы должны предоставить клиенту письменную информацию о процентных ставках, сборах и платежах. Этот закон запрещает вводящую в заблуждение практику кредитования.
Положение Z недвижимость определение включает в себя многие виды потребительского кредита. Сюда входят ипотечные кредиты, кредитные линии под залог жилья, обратные ипотечные кредиты, кредитные карты, кредиты в рассрочку и некоторые виды студенческих кредитов.
Согласно совету Федеральной резервной системы, основная цель Регламента Z и TILA состоит в том, чтобы «удостовериться, что условия кредита, раскрываемые выразительным образом, позволяют потребителям сравнивать условия кредита с большей готовностью и со знанием дела. Перед его внедрением потребители сталкиваются с массой необъяснимых отображений условий и ставок кредита.
Что такое Положение Z в сфере недвижимости?
Положение Z — это постановление Совета Федеральной резервной системы, которое обеспечивает соблюдение Закона о правде в кредитовании 1968 года, который был частью Закона о защите потребительских кредитов того же года. Основные цели закона заключались в том, чтобы предоставить потребителям более полное представление об истинной стоимости кредита и защитить их от определенных вводящих в заблуждение методов кредитной индустрии. В соответствии с этими правилами кредиторы должны раскрывать процентные ставки в письменной форме и давать заемщикам возможность аннулировать определенные виды кредитов в течение определенного периода.
Согласно определению Положения Z в сфере недвижимости, оно не регулирует фактические условия кредита, не диктует, кто может подавать заявку на кредит, и не предписывает кредиторам предлагать определенные виды кредитов. Тем не менее, закон обеспечивает различные меры защиты потребителей, когда речь идет о практике кредитования, в том числе:
- Помощь в обеспечении того, чтобы кредиторы предоставляли значимые риски заемщикам, используя терминологию, понятную потребителям. Однако это включает в себя требование к кредиторам предоставить письменную информацию о процентных ставках, а также обо всех сборах и финансовых расходах, связанных с кредитом или кредитной картой.
- Требование от кредиторов заранее сообщить полную процентную ставку по кредитам с нерегулярной процентной ставкой, обеспеченным домом заемщика.
- Запрещение эмитентам кредитных карт открывать счет кредитной карты для потребителя или даже увеличивать лимит кредитной карты без предварительной оценки способности потребителя производить необходимые платежи в соответствии с условиями счета.
- Защита покупателей от недобросовестной практики выставления счетов, в том числе требование наличия процедур для устранения ошибок выставления счетов по кредитным картам, таких как несанкционированные платежи.
Положение Z Реклама недвижимости
Рекламные положения Регламента Z в сфере недвижимости применяются к любой рекламе, направленной на продвижение потребительского кредита. Если рассматриваемая реклама не содержит предложения потребительский кредит, то рекламные положения Положения Z о недвижимости не могут быть полезны.
Сам термин «реклама» довольно широк и охватывает все формы продаваемых сообщений, в том числе вывески на витринах магазинов. Например, несколько карточек с объявлениями, отображаемых для публики, представляют собой «рекламу». С другой стороны, такая литература, как несколько карточек со списком товаров, которая не выставлена на всеобщее обозрение и используется только в связи с запросом отдельного покупателя и в ответ на него, не будет считаться «рекламой».
Ответственность за соблюдение рекламных положений Регламента Z выходит за рамки ответственности расширителя. Если в нем указано, что предметом рекламы является сделка потребительского кредита, положения 226.10 применяются к любому рекламодателю независимо от его роли в сделке. Тест заключается в том, должна ли реклама продвигать потребительский кредит, а не в том, является ли рекламодатель кредитором, потребительским кредитором, организатором и т. д.
Методы рекламы недвижимости
Интернет-реклама – один из самых выгодных способов рекламы недвижимости. Самый популярный сайт для покупки и продажи недвижимости — Zillow.com. Есть и другие онлайн-методы, которые вы можете использовать. Однако это может быть Facebook, YouTube, Google AdWords или даже ваш собственный веб-сайт. Но не забывайте о классических методах рекламы, существовавших до появления Интернета. Люди по-прежнему предпочитают использовать другие методы, такие как газеты, брокерские мероприятия и даже рефералы.
Хотя различные постановления о рекламе не новы, применять эти положения может быть сложно, особенно в контексте ипотечных кредитов и других продуктов, обеспеченных недвижимостью. Регулирование Z рекламного контроля в сфере недвижимости особенно сложно, в то время как правило рекламы Национальной администрации кредитных союзов (NCUA) довольно широкое. Тем не менее, пошаговый метод просмотра объявлений о недвижимости может помочь кредитному союзу соблюдать свои маркетинговые усилия.
Как работает правило Z?
Правило Z в сфере недвижимости защищает заемщиков от злоупотреблений со стороны кредиторов, предоставляя больше информации в соответствии с определением. Однако отсутствие глубоких знаний может навредить заемщикам в финансовом отношении. Это распространенные ошибки, которые совершают заемщики при покупке страховки, недвижимости, кредитных карт и инвестиций. Рассмотрим следующий пример сантехника.
Джуд обнаруживает, что его кухонный кран протекает. К сожалению, у Джуда нет навыков, чтобы справиться с этим самому. Он никогда раньше не устранял течь. Итак, он вызывает сантехника. Приезжает сантехник и решает проблему в течение минуты; это незначительное повреждение. Однако сантехник дезинформирует Джуда и требует замены всего трубопровода.
Джуд понятия не имеет о сантехнике, и в конечном итоге он поручает сантехнику одобрить все свои расходы. К сожалению, менеджер хозяйственного магазина присутствует, и Джуд платит изрядную сумму. Два дня спустя друг Джуда просвещает его, объясняя, как сантехник его обманул.
Пример подчеркивает два важных вывода. Во-первых, Джуда намеренно дезинформировали. Во-вторых, Джуд был наивен или ему не хватало фактов. в финансовый рынок, такая ошибка может стоить клиентам всех их сбережений. Этот закон защищает заемщиков, обеспечивая соблюдение их права на информацию и ограничивая злоупотребления при кредитовании.
Как Положение Z применяется к кредитам?
Когда потребитель берет кредит под залог дома или частный студенческий кредит, у него есть трехдневный период обдумывания, чтобы пересмотреть свое решение. Если заемщик отзывает кредит в течение этого периода времени, он не потеряет деньги. Эта часть закона защищает не только заемщиков, которые передумали, но и заемщиков, которые почувствовали давление со стороны кредитора.
Положение Z также применяется к кредитам в рассрочку, таким как потребительские кредиты и автокредиты. Для этих типов кредитов кредиторы должны предоставлять ежемесячные платежные ведомости, справедливые и своевременные ответы на споры по выставлению счетов и четкие детали условий кредита.
Положение Z в сфере недвижимости также требует, чтобы кредиторы раскрывали определенную информацию заемщикам, которые берут частные студенческие ссуды:
№1. Когда вы подаете заявку на частный студенческий кредит:
Вы должны получить Заявку на получение кредита и Заявление о ходатайстве, которое включает общую информацию о ставках по кредиту, комиссиях и условиях. Кредитор также должен сообщить вам о ваших вариантах федерального студенческого кредита, которые обычно имеют больше защиты.
№ 2. После одобрения кредита
Убедитесь, что вы получили уведомление об утверждении кредита, в котором содержится информация о конкретной ставке кредита, сборах и условиях, а также оценка того, сколько вы будете возвращать с течением времени. У вас есть 30 дней, чтобы принять кредит.
№3. Если вы принимаете кредит
Получите уведомление о завершении кредита, которое содержит уведомление о вашем праве отменить кредит в течение трех дней. Затем кредитор может выплачивать средства.
Какие кредиты освобождены от правила Z?
Эти средства защиты кредита предназначены специально для потребителей, которые заключают контракты с кредиторами на рассрочку или открытые кредитные линии. Многие виды потребительские кредиты находятся в Положении Z в освобождении от кредита на недвижимость, чтобы знать. Следующие кредиты не подпадают под действие Закона Z:
- Федеральные студенческие ссуды.
- Кредит для компании, коммерческого, сельскохозяйственного или административного использования.
- Кредиты, превышающие пороговую сумму.
- Ссуды на общие коммунальные услуги, которые контролируются государственным товаром.
- Товары предлагаются Комиссией по ценным бумагам и биржам или брокером Комиссии по торговле товарными фьючерсами.
Некоторые конкретные ипотечные кредиты могут иметь право на частичное освобождение, если эта возможность соответствует ряду строгих требований.
Какие операции предусмотрены Положением Z?
Все кредитные операции с недвижимостью с участием потребителей защищены Положением Z. За исключением сделок с недвижимостью, все кредиты, открытые пятью или более частями и не превышающие 25,000 XNUMX долларов США для личных, семейных, домашних или сельскохозяйственных целей, подпадают под действие правила. Постановление не распространяется на кредит, предоставленный нефизическим лицам, таким как корпорации или правительства, на кредит, предоставленный для деловых и коммерческих целей, или на кредитные сделки с зарегистрированным SEC брокером для торговли ценными бумагами и товарами. Регулирование распространяется на новые кредиты, рефинансирование или объединение кредитов. Тем не менее, принятие кредита новым заемщиком освобождается.
На кого распространяется правило Z?
Положение Z применяется к физическому или юридическому лицу, которое классифицируется как «кредитор». Кредитор – это тот, кто регулярно продлевает потребительский кредит который либо облагается финансовыми сборами, либо подлежит оплате более чем четырьмя платежами. Лицо регулярно предоставляет потребительский кредит только в том случае, если оно предоставляло кредит более 25 раз или более 5 раз по сделкам с залогом жилого помещения в предшествующем календарном году.
Если лицо не соответствовало этим числовым критериям в предыдущем календарном году, числовые нормы распространяются на текущий календарный год. Правило Z также требует, чтобы вексель, подписанный потребителем, подлежал оплате кредитору на его лицевой стороне. Другими словами, Правило Z применяется только к фактическим расширителям, брокерам по недвижимости или продавец кто помогает организовать разумное финансирование для продажи дома, продавец-брокер не должен будет соблюдать требования о раскрытии информации Положения Z.
Нужен ли мне экзамен по недвижимости в соответствии с Положением Z, чтобы подать заявку
В большинстве случаев сдача нормативного экзамена по недвижимости не гарантирует, сможете ли вы подать заявку или нет. Тем не менее, рассмотрим следующую цель экзамена по недвижимости:
- Экзамен предназначен для оценки качества финансовой организации система управления для Положения Z в сфере недвижимости.
система управления, включая внутренний контроль и процедуры, выполняемые лицом (лицами)
отвечает за мониторинг функции финансового учреждения по проверке соблюдения
правда в Законе о кредитовании и постановлении З. - Отбор финансового учреждения на соответствие истине в акте кредитования и
регламент З. - Регулярный экзамен предназначен для принятия дисциплинарных мер, когда политика или внутренний контроль неудовлетворительны.
- Определить, нужно ли организациям вносить коррективы в потребительские
счетов в соответствии с требованиями о погашении Закона о правде в кредитовании.
Часто задаваемые вопросы
Какие раскрытия информации требуются в соответствии с Положением Z?
Правило Z требует, чтобы ипотечные кредиторы предоставляли заемщикам письменное раскрытие ставок, сборов и других финансовых сборов.
Кто обеспечивает соблюдение Регламента Z?
Федеральной торговой комиссии разрешено применять Регламент Z и TILA.
Что будет считаться триггерным пунктом в соответствии с правилом Z?
Триггерный термин — это слово или фраза, которые при использовании в рекламной литературе требуют выражения условий кредитного договора.
Статьи по теме
- Административный юрист: как им стать
- REG E (Положение E): Объяснение Закона об электронном переводе средств!
- ПЕКАРНЫЙ БИЗНЕС: как начать прибыльный бизнес по производству домашней выпечки
- КРЕДИТОРЫ ТВЕРДЫХ ДЕНЕГ: лучшие кредиторы твердых денег для начинающих инвесторов (обновлено)
- ЧАСТНЫЕ КРЕДИТОРЫ: определение, преимущества, недостатки и все, что вам нужно знать
- Кто такие кредиторы твердых денег и как их найти в США
- ОБЩЕСТВЕННАЯ СОБСТВЕННОСТЬ С ПРАВОМ ПЕРЕДВИЖЕНИЯ Руководство с плюсами и минусами
- УСТРАНЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ: Руководство по договору в сфере недвижимости
