Независимо от того, являетесь ли вы застройщиком, начинающим новый проект, или владельцем офисного здания, желающим рефинансировать, вам, скорее всего, потребуется кредит на коммерческую недвижимость. В отличие от жилой недвижимости, коммерческая недвижимость — это недвижимость, используемая для бизнеса, например, гостиница или магазин. Типичным заемщиком кредита на коммерческую недвижимость является владелец бизнеса (включая владельцев малого бизнеса), девелопер или инвестор. В этой статье мы рассмотрим кредиты на коммерческую недвижимость для бизнеса, банковские кредиты SBA, структуру, процентные ставки и сборы, и у нас есть различные варианты на выбор.
Кредиты на коммерческую недвижимость
Банки и независимые кредиторы, такие как ипотечные кредиторы, активно участвуют в выдаче кредитов на коммерческую недвижимость. Страховые компании, пенсионные фонды, частные инвесторы и другие источники финансирования коммерческой недвижимости включают программу 504 Loan Управления по делам малого бизнеса США.
Для чего вы собираетесь использовать кредиты на коммерческую недвижимость?
Хотя большинство людей приравнивают кредиты на коммерческую недвижимость к инвестициям в коммерческую недвижимость, цели этих кредитов более конкретны. Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь вам купить или отремонтировать недвижимость, которую вы будете использовать для своего бизнеса. Чтобы претендовать на получение кредита на коммерческую недвижимость, вы должны использовать большую часть имущества для обеспечения вашего бизнес-кредита.
Вот несколько примеров кредитов на коммерческую недвижимость, которые могут быть уместны:
- Покупка офисного здания для вашего бизнеса
- Добавление или перемещение торговых площадей для вашего бизнеса
- Покупка склада для хранения вашего инвентаря
- Покупка, строительство или ремонт отеля, которым вы будете управлять самостоятельно
Процентные ставки и сборы по кредитам на коммерческую недвижимость
Процентные ставки по коммерческим кредитам часто выше, чем процентные ставки по жилищным кредитам. Кроме того, в кредиты на коммерческую недвижимость обычно включаются сборы за оценку, юридические услуги, заявку на получение кредита, выдачу кредита и / или сборы за обследование, которые увеличивают общую стоимость кредита. Некоторые сборы должны быть оплачены заранее, прежде чем кредит будет предоставлен (или отклонен), в то время как другие должны быть оплачены ежегодно.
Виды кредитов на коммерческую недвижимость
Существуют различные виды кредитов, которые могут быть использованы для финансирования коммерческой недвижимости для бизнеса. Каждый вариант имеет свою цену, условия, квалификацию и процесс подачи заявки. Решите, какой тип кредита лучше для вас, прежде чем подавать заявку. Рассмотрим следующие варианты:
- Банковский кредит
- Кредит SBA
- Линия кредита
- Портфельный кредит
В рамках категории кредита SBA можно использовать различные типы для покупки, строительства или ремонта коммерческой недвижимости. С другой стороны, кредитная программа SBA 504 была создана именно для этой цели. Хотя средства по программе 7(а) можно использовать для покупки или улучшения недвижимости, эта схема не оптимальна для финансирования недвижимости.
Кредиты SBA для коммерческой недвижимости
Администрация малого бизнеса (SBA) Соединенных Штатов предоставляет несколько бизнес-кредитов для финансирования покупки, улучшения или восстановления коммерческой недвижимости. Ссуды SBA 504 специально предназначены для финансирования коммерческой недвижимости и других основных средств, хотя ссуда 7 (a) также может быть осуществима.
Кредиты SBA на коммерческую недвижимость могут быть сложными для получения. Тем не менее, они также обеспечивают одни из самых отличных процентных ставок, что делает их достойными усилий и времени, которые вам нужно будет посвятить процессу подачи заявки.
Типы кредитов SBA на коммерческую недвижимость
Администрация малого бизнеса предоставляет программы финансирования, которые поощряют заимствование малого бизнеса и предпринимательство. Хотя SBA не выдает ссуды, оно гарантирует большую часть ссуд, выдаваемых банками и другими утвержденными кредиторами. Эти частичные гарантии дают кредиторам основание для предоставления владельцам малого бизнеса долгосрочных кредитов по низким процентным ставкам, которые они не получили бы в противном случае.
Две кредитные программы SBA, в частности, помогают владельцам бизнеса покупать дорогостоящие активы, такие как недвижимость, когда им нужны деньги. Доступны кредитная программа CDC/504 и кредитная программа SBA 7(a).
№1. Кредитная программа SBA 504
Кредит SBA 504 является наиболее распространенным типом кредита SBA на недвижимость. Ссуды SBA 504 предназначены для содействия созданию рабочих мест и развитию сообщества. Они созданы для организаций, которые хотят покупать большие вещи, такие как недвижимость или оборудование.
№ 2. Программа кредитования SBA 7(a)
Программа кредитования SBA 7(a) является еще одной альтернативой кредитам SBA на коммерческую недвижимость. Эти кредиты используются для более общих целей финансирования — вы можете использовать свои финансы для различных потребностей бизнеса, помимо недвижимости или оборудования.
Преимущества и недостатки кредитов SBA на коммерческую недвижимость
Ссуды SBA на недвижимость имеют те же плюсы и минусы, что и ссуды SBA: их приятно иметь, но трудно получить. Вот некоторые из причин, по которым кредиты SBA являются одними из самых востребованных источников финансирования бизнеса:
Плюсы
№1. Процентные ставки низкие.
Процентная ставка по кредитам SBA варьируется в зависимости от кредитора, типа кредита и размера кредита, но кредиты SBA часто имеют одни из самых низких процентных ставок на рынке. Даже если учесть расходы, взимаемые SBA и отдельными кредиторами, годовая процентная ставка (APR) остается низкой.
№ 2. Длительные сроки погашения
У вас будет от 20 до 25 лет, чтобы погасить кредит SBA на недвижимость, поэтому ваш ежемесячный платеж будет довольно низким. Это позволяет вашему бизнесу справляться с крупными инвестициями в недвижимость, не создавая особых проблем с денежными потоками.
Несмотря на многочисленные преимущества, кредиты SBA не лишены недостатков. Учтите следующие недостатки:
Минусы
№1. Затянувшаяся заявка и андеррайтинг
Кредиты SBA на недвижимость не всегда являются самым быстрым способом получить капитал — финансирование может занять от одного до трех месяцев. Заявка на получение кредита SBA занимает значительно больше времени и требует больше документов, чем другие заявки на получение кредита.
№ 2. Вариантов инвестиционной недвижимости нет.
Кредиты банка SBA на коммерческую недвижимость могут использоваться только для финансирования недвижимости, занимаемой владельцем. Например, вы не можете использовать ссуду SBA для финансирования проекта «почини и переверни». Кредиты SBA недоступны для инвестиционной недвижимости.
Банковские кредиты на коммерческую недвижимость
Банковские кредиты на коммерческую недвижимость — это ипотечные кредиты, используемые для покупки, рефинансирования или реконструкции коммерческой недвижимости. Многие онлайн и банковские кредиторы предлагают кредиты на коммерческую недвижимость, и каждый из них имеет несколько разные условия, цены и условия. Владелец бизнеса должен подумать о цели кредита на коммерческую недвижимость, а затем найти кредитора, который лучше всего подходит для этой цели. Если кредит предоставляют несколько кредиторов, выберите тот, который предлагает наилучшие ставки и условия для вас.
Ниже перечислены лучшие банки для кредитования коммерческой недвижимости, а также то, для чего лучше всего использовать каждый из них:
№1. Банк США
Кредиты SBA входят в число кредитов на коммерческую недвижимость, доступных в банке США. Это лучший выбор для людей, которым нужны долгосрочные кредиты для домов, которыми они владеют и в которых живут до 25 лет. С другой стороны, банк США предъявляет более высокие требования к кредитоспособности, чем другие кредиторы в этом списке, требуя минимального кредитного рейтинга 700.
№ 2. Дж. П. Морган Чейз и Ко.
JPMorgan Chase заявляет, что является ведущим кредитором многоквартирных домов в стране и обещает недорогое финансирование и быстрое закрытие кредита. Максимальная сумма кредита для его кредитов CRE составляет 15 миллионов долларов США, которая увеличивается до более чем 25 миллионов долларов США для многоквартирных проектов. У JPMorgan Chase нет минимального времени в бизнес-требованиях, что может принести пользу новым предприятиям.
№3. СмартБиз
SmartBiz — отличный вариант для банковских кредитов на коммерческую недвижимость SBA 7 (a). Поскольку ссуды для управления малым бизнесом имеют много критериев, мы рекомендуем вам прочитать нашу статью SBA 7 (a) перед началом процесса подачи заявки, чтобы вы знали, чего ожидать.
№4. Лендио
Lendio — отличный вариант для кредита SBA 504. Кредит SBA 504 объединяет два кредита: один от кредитора и один от CDC, который является некоммерческим кредитором. Кредиты SBA 504 выгодны, поскольку они обеспечивают финансирование до 14 миллионов долларов в течение периода до 25 лет.
№ 5. Уэллс Фарго и компания
Wells Fargo подходит для заявителей на коммерческую недвижимость, которые ищут обычные банковские ипотечные кредиты. Кроме того, Wells Fargo предлагает до 1 миллиона долларов на пять-десять лет. Однако более крупные проекты могут финансироваться на срок до двадцати лет.
Как получить банковские кредиты на коммерческую недвижимость
Существуют различные процедуры, связанные с запросом и подачей заявки на финансирование коммерческой недвижимости.
- Внимательно изучите финансовые показатели коммерческой недвижимости. «Кредиторы тщательно оценят базовый актив, а также вашу личную кредитную историю и финансовые показатели», — говорит Морено.
- Определите тип коммерческого кредита, который вам требуется, и сравните свои варианты. Если у вас есть достойная кредитная история и ваши финансы в порядке, вы должны быть в состоянии иметь дело с банком.
- Подать заявку на финансирование коммерческой недвижимости. Потребуется документация, в том числе налоговые декларации физических и юридических лиц за три года, личный финансовый отчет, личный баланс, а также исторические доходы и расходы на недвижимость. Сандагато добавляет: «[Это] также может содержать Приложение E продавца недвижимости из его федеральной налоговой декларации или финансовый отчет, сделанный продавцом».
- Подождите, пока кредит будет обработан и подписан. Кредитор будет использовать предоставленную вами информацию для проверки способности собственности погасить долг. «В целом кредиторы ожидают, что недвижимость будет поддерживать коэффициент покрытия долга 1.2 к одному», — объясняет Сандагато.
- Завершить кредит. Закрытие коммерческого кредита часто может занять больше времени, чем закрытие жилищной ипотеки. «Помните, что кредит на покупку коммерческой недвижимости более опасен, чем кредит на покупку жилой недвижимости», — советует Холландер.
Каковы наиболее распространенные коммерческие кредиты?
Вот ваши важные возможности, если вы хотите купить офисное помещение или вам нужны деньги для следующего этапа вашей бизнес-стратегии.
- Кредит на коммерческую недвижимость.
- Деловая кредитная линия.
- Финансирование оборудования.
- Срочный кредит.
- Кредиты на коммерческое строительство.
- Коммерческий автокредит.
- Кредит СБА.
- Мостовые кредиты.
Какие виды кредитов предлагает коммерческий банк?
- Срочный кредит.
- Банковский овердрафт.
- Аккредитив.
- Банковская гарантия.
- Лизинг Финанс.
- МСП залог бесплатно кредит.
- Кредит на строительную технику.
- Кредитная карта МСП.
Какие виды кредитов требуются корпоративным клиентам?
- Кредит на коммерческую недвижимость.
- Деловая кредитная линия.
- Финансирование оборудования.
- Срочный кредит.
- Кредиты на коммерческое строительство.
- Коммерческий автокредит.
Как подготовиться к коммерческому кредиту?
- Определите причину кредита.
- Определите, какой тип кредита и кредитор лучше всего подходит для вашей компании.
- Оцените свой рекламный ролик.
Каков минимальный кредитный рейтинг для коммерческого кредита?
Чтобы претендовать на получение кредита на коммерческую недвижимость, большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг не менее 660. Срочные кредиты, кредиты SBA, кредитные линии и портфельные кредиты — это кредиты на коммерческую недвижимость.
Какой депозит нужно внести за коммерческую недвижимость?
Коммерческие кредиторы требуют не менее 30% первоначального взноса до оценки или утверждения заявки на кредит. При инвестировании в коммерческую недвижимость стоимость вашего LTV уменьшится, поэтому вы, вероятно, потребуете от заемщика большего вклада в первоначальный взнос.
Что такое частный коммерческий кредит?
Коммерческие кредиты являются альтернативой государственным кредитам. Они основаны на кредите, могут иметь более низкую стоимость, чем государственные займы, и могут даже дать заемщику возможность выбора между фиксированной и плавающей процентной ставкой.
Что такое хорошая процентная ставка по коммерческому кредиту?
Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость в среднем по типам кредитов:
- Управление малым бизнесом 7(a) Кредит
- SBA 7(a) Кредит 50%-11.25%
- Бизнес-кредит Министерства сельского хозяйства США и промышленности 25%-6.25%
- Традиционные банковские кредиты 5%-7%
Заключение
Инвестор (как правило, юридическое лицо) владеет недвижимостью, сдает в аренду помещения и получает арендную плату от предприятий, которые работают в собственности, используя кредиты коммерческого банка. Инвестиции предназначены для сдачи в аренду.
При оценке кредиторы учитывают залог по кредиту, кредитоспособность предприятия (или принципалов/собственников), в том числе финансовую отчетность за три-пять лет и налоговые декларации о доходах, а также финансовые коэффициенты, такие как отношение кредита к стоимости и коэффициент покрытия обслуживания долга. кредит под коммерческую недвижимость.
Статьи по теме
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- КРЕДИТ НА КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: обзор и требования
- КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA: Лучшее простое руководство (+ бесплатные советы).
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
Рекомендации
