Земельный кредит — это своего рода финансирование, используемое для покупки земельного участка. Если вы хотите приобрести участок земли для строительства дома, вы можете получить земельный кредит. Вы также можете использовать этот кредит для покупки земли в коммерческих целях. Тип кредита, который вы берете, и насколько легко его получить, будут определяться тем, где вы покупаете землю и как вы хотите ее использовать. Давайте посмотрим, как работает кредит на покупку земли и лучший банк для кредита на покупку земли с разумной процентной ставкой в этом посте.
Что такое кредиты на покупку земли?
Вам, вероятно, потребуется земельный кредит, если вы покупаете землю, а не существующий дом, поскольку вы планируете строить его с нуля. Этот кредит может быть использован для финансирования покупки большого земельного участка, будь то для жилых или коммерческих целей.
Кредит на покупку земли часто является более сложным видом кредита, чем обычная ипотека. Во-первых, нет дома, который можно было бы предоставить в качестве залога под земельный кредит, и вы не можете (как правило) приобрести землю без первоначального взноса. Другие земельные ссуды предназначены для различных видов использования земельного участка.
Как работает кредит на покупку земли?
В целом кредит на покупку земли действует аналогично обычной ипотеке. Если вы имеете право на этот тип кредита, ваш кредитор предоставит вам средства для покупки большого участка земли по вашему выбору. Вы вернете их с лихвой в течение следующих нескольких лет или десятилетий.
Но поскольку земельные кредиты более рискованны для кредиторов, получить земельный кредит может быть сложнее, чем получить обычную ипотеку. В результате заявители должны продемонстрировать отличный кредитный рейтинг (700 или более) и объяснить, как они намерены использовать землю.
Заемщики также могут указать на объекты недвижимости, которые необходимо проверить, например, зонирование, ограничения на землепользование, обследованные границы и доступ к инженерным сетям. Эти индикаторы помогут кредиторам определить, насколько опасным является кредит. Ведь после рассмотрения переменных можно утверждать ставки и условия земельного кредита. Процентные ставки по земельным кредитам часто выше, чем обычные процентные ставки по ипотечным кредитам, но стоимость может быть снижена благодаря хорошему кредитному рейтингу и низкому соотношению долга к доходу.
Преимущества и недостатки земельных и земельных кредитов
Вы, вероятно, признали определенные преимущества и недостатки, если вы думали о том, чтобы попросить кредит на покупку земли. Давайте рассмотрим некоторые из этих положительных и отрицательных сторон и посмотрим, как они применимы к вашим уникальным потребностям и финансовым обстоятельствам, чтобы упростить ваш выбор.
Плюсы
Если вы хотите построить дом или бизнес, подача заявки на получение земельного кредита имеет множество преимуществ. Самым значительным преимуществом является возможность спроектировать и построить дом своей мечты. Если вы хотите использовать землю для бизнеса, это также может дать бизнесу возможность воспользоваться новыми областями. Если у вас есть план, творческий подход и терпение, земельный кредит — отличный способ построить дом или бизнес.
Минусы
Знание плюсов и минусов получения земельного кредита имеет важное значение. Например, когда нет дома, который мог бы служить залогом, ссуда под землю может быть более рискованной для кредиторов, из-за чего многие кредиторы менее охотно кредитуют заемщиков. Существует также возможность большего первоначального взноса и более высоких процентных ставок по финансированию.
Поскольку это новый строительный проект, также есть вероятность непредвиденных проблем, таких как невозможность завершения строительства дома. Стандартная ипотека может быть лучшей альтернативой для некоторых покупателей и обеспечить более несложную сделку.
Как получить кредит на покупку земли
Предположим, вы хотите получить кредит на покупку земли. В этом случае обычно проще сделать это через местный банк с разумной процентной ставкой или кредитный союз рядом с землей, которую вы хотите купить. В зависимости от того, что вы планируете делать с землей, у вас могут быть разные варианты кредита.
№1. Основные места жительства
Вы можете получить кредит USDA, если вы хотите построить свой основной дом в сельской местности. Кредиты USDA и кредиты на строительство предназначены для семей с низким и умеренным доходом. Они предлагают низкие процентные ставки в зависимости от обстоятельств. Заемщики могут получить кредит на покупку земли без первоначального взноса.
№ 2. Коммерческая недвижимость
Если вы хотите использовать земельный кредит в коммерческих целях, вы можете претендовать на получение кредита SBA 504. Администрация малого бизнеса США (SBA) предоставляет ссуды SBA владельцам бизнеса, которые ищут финансирование для покупки земли. Процентная ставка и срок кредита SBA на покупку земли могут различаться, но сроки погашения обычно составляют от 10 до 25 лет.
Другие варианты покупки земли
Если вы хотите купить землю, но не решаетесь взять земельный кредит, изучите эти другие варианты, которые могут лучше соответствовать вашим обстоятельствам.
№1. Кредит под залог дома
Кредиты на недвижимость отличаются от кредитов на землю, потому что они могут быть лучшим вариантом для некоторых людей. Они работают как «вторая ипотека» и позволяют вам использовать часть собственного капитала, накопленного в вашем нынешнем доме. Они не требуют первоначального взноса, и, поскольку ваш дом обеспечивает ссуду, они обычно могут зафиксировать более низкую процентную ставку независимо от того, что вы собираетесь делать с землей.
№2. Финансирование продавца
Финансирование продавца также может быть привлекательным для некоторых заемщиков. Сделки с землей, финансируемые продавцом, также известны как земельные контракты. Это контракты на недвижимость, в которых продавец выступает в качестве кредитора и руководит процессом ипотеки, а не финансовым учреждением или кредитором.
Лучший кредит на покупку земли
Поскольку земельные кредиты отличаются от обычных ипотечных кредитов, получить их может быть сложнее, но у вас есть варианты. Вот несколько вариантов финансирования покупки земли.
№1. Кредит банка или кредитного союза
Хотя не каждый кредитор предоставляет земельные ссуды, многие банки и кредитные союзы предоставляют ссуды под низкие проценты для покупки земли. Земельные кредиты также можно получить у специализированных кредиторов, таких как сельскохозяйственные кредитные организации. Банки и кредитные союзы могут предоставлять различные схемы необработанных и реабилитированных земель.
№ 2. Государственные программы кредитования земли
FHA и VA имеют программы земельных кредитов, чтобы помочь с покупкой земли и, в конечном счете, нового дома.
Поддерживаемая Федеральной жилищной администрацией программа кредитования строительства FHA доступна для людей с кредитным рейтингом от 500 и первоначальным взносом в размере 10%. Когда проект будет завершен, ссуда на строительство FHA будет преобразована в стандартную ипотеку FHA.
№3. ХЕЛОК
Кредитные линии собственного капитала (HELOC) — это другие кредиты, которые используют собственный капитал вашего дома в качестве залога. Вместо единовременной суммы вы получаете счет, с которого можно снимать средства до определенного максимума с течением времени. В конце срока кредита вы начнете выплачивать заемную сумму плюс проценты; однако имейте в виду, что эти кредиты часто должны менять процентные ставки. HELOC может быть использован для внесения первоначального взноса по земельной ссуде.
№ 4. кредит в долларах США
Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, предусматривает финансирование покупки земли, если заемщик намеревается построить дом. Только семьи с низким и средним доходом имеют право на участие, а земля должна находиться в обозначенной сельской местности. В отличие от типичных ипотечных кредитов USDA, эти кредиты доступны только в течение двух лет. Министерство сельского хозяйства США также предоставляет разовые ссуды на строительство, которые финансируют покупку и разработку земли и впоследствии конвертируются в долгосрочную ипотеку.
№ 5. кредит SBA
Если вы хотите купить землю для коммерческого объекта, вы можете иметь право на использование кредита для малого бизнеса. Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) могут быть использованы для оплаты незастроенной земли и затрат на строительство коммерческого здания. Как владелец бизнеса, для получения кредита SBA 10 требуется первоначальный взнос в размере 504%. Половина денег на проект поступит от банка или кредитного союза, а остальные 40% поступят от сертифицированной корпорации развития (CDC), которую поддержит SBA. Доступны сроки кредита 10, 20 и 25 лет.
Лучшие банковские кредиты на покупку земли
Поскольку ссуда на покупку земли обычно имеет более высокую процентную ставку, чем ипотека на готовую недвижимость, рекомендуется изучить и сравнить множество кредиторов и кредитных программ, прежде чем выбрать одну из них.
Вот некоторые из лучших банковских кредитов для покупки земли:
№1. Старый национальный банк
Old National Bank предоставляет кредиты в Индиане, Миннесоте, Висконсине, Мичигане и Кентукки. Пакеты финансирования делятся на две категории в зависимости от площади недвижимости, которую вы хотите приобрести.
- Лот Кредиты, которые требуют 20% первоначальный взнос, доступны для финансирования покупки земли до 5 акров.
- Старый национальный банк предоставляет земельные кредиты для финансирования покупки земли от 5 до 25 акров.
Для земельных участков площадью более 5 соток обязательный первоначальный взнос составляет 35%. И земельные, и земельные кредиты имеют разные сроки окупаемости и процентные ставки. Финансирование участка и земли доступно для улучшенной и неулучшенной земли, и нет необходимости строить сразу.
№2. WaFd Bank
WaFd Bank обслуживает штаты Аризона, Айдахо, Невада, Нью-Мексико, Орегон, Техас, Юта и Вашингтон банковскими услугами. Вы можете получить финансирование для отремонтированной земли до 700,000 XNUMX долларов США без необходимости немедленно ее строить.
№3. Калифорнийский банк и траст
Калифорнийский банк и траст были основаны в Калифорнии и выдают кредит на покупку земли. Банк предлагает различные кредиты и может помочь оплатить до 60% от стоимости земли.
№ 4. Атлантик Юнион Банк
Atlantic Union Bank, базирующийся в Вирджинии, предоставляет кредиты на покупку земли как для незастроенных земель, так и для жилых участков. Вы также можете финансировать строительство дома своей мечты с помощью отдельного кредита на строительство. Однако их веб-сайт не предоставляет такие услуги, как кредитный калькулятор, кредит на покупку земли, рекомендации по процентным ставкам или информацию о первоначальном взносе.
№ 5. Чистый горный берег
Clear Mountain Bank обслуживает клиентов в северной и центральной части Западной Вирджинии и западной части Мэриленда. Земельные кредиты доступны для неулучшенных земель для рекреационных целей и жилой недвижимости для будущего развития.
Доступно финансирование до 90% от покупной цены жилых участков. Информация о кредите доступна в разделе заявки на кредит на их веб-сайте, по телефону или в одном из физических офисов банка.
№ 6. Альпийский банк
Alpine Bank предоставляет финансовые услуги в Колорадо. Доступны ссуды как для участков, так и для новых зданий, с максимальной суммой кредита к стоимости 75% на модернизированной земле. На их веб-сайте нет подробностей о кредитовании или информации о ежемесячных платежах. Вы можете сделать запрос онлайн, запросить дополнительную информацию по электронной почте или телефону или посетить один из банковских офисов.
Что такое лучший кредит, чтобы купить землю?
Финансирование продавца, местные кредиторы или кредит под залог дома — лучшие способы финансирования покупки земли. Если вы покупаете сельскую недвижимость, узнайте, имеете ли вы право на получение кредита, субсидируемого Министерством сельского хозяйства США.
Как долго вы можете финансировать землю?
По сравнению с обычными 15- и 30-летними периодами, предлагаемыми по жилищной ипотеке, земельные ссуды часто являются краткосрочными, от двух до пяти лет, за которыми следует мгновенный платеж. В некоторых ситуациях доступны более длительные сроки, особенно если вы хотите построить дом на земле.
Разумно ли покупать землю в кредит?
Оплата наличными дает вам преимущество в переговорах, поскольку вам не придется ждать одобрения ипотеки или документации, и вы сможете закрыть сделку раньше. Это проще для вас, потому что вам не придется иметь дело с документами, которые сопровождают работу с ипотечными кредиторами. Вы также будете владеть участком полностью, без каких-либо долгов перед кем-либо.
Дают ли банки земельные кредиты?
Банки в стране предоставляют участки или земельные кредиты квалифицированным кандидатам. Кредиты могут приобрести жилую землю, чтобы построить дом своей мечты. Они предлагаются по привлекательным ставкам и могут быть погашены управляемыми EMI в течение максимального периода погашения 25 лет.
Сколько кредита мы можем взять на землю?
Например, один кредитор может помочь вам профинансировать до 85% стоимости застроенной земли или 70% стоимости необработанной земли. Помните, что сумма, которую вы можете занять, прямо пропорциональна вашей кредитоспособности, сумме наличных денег, которые у вас есть на руках, и сумме, которую вы собираетесь внести.
Могу ли я взять потребительский кредит на покупку земли?
Хотя покупка недвижимости с помощью личного кредита юридически осуществима, она может быть не такой выгодной, как обычная ипотека. Почему? Личные кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем жилищные кредиты. В результате получение личного кредита на покупку недвижимости может привести к значительно большим ежемесячным платежам.
Экономит ли земельный кредит налог?
Согласно Закону о подоходном налоге, если вы покупаете участок в кредит под застройку для строительства дома на этом участке, вы можете получить более низкую процентную ставку по кредиту за участок. Это выгодно, потому что вы можете избежать выплаты компонента с высокой процентной ставкой при общей сумме погашения.
Заключение
Земельный кредит может дать вам чистый холст недвижимости для работы, хотите ли вы построить дом или развивать коммерческую недвижимость. Однако эти кредиты на покупку земли часто требуют значительных первоначальных взносов и могут взимать более высокие процентные ставки, в зависимости от того, насколько развита приобретаемая земля. Прежде чем покупать землю, просмотрите все свои варианты, включая кредиты на строительство и финансирование продавца, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.
Статьи по теме
- LOT LOANS: все, что вы должны знать
- Индустрия недвижимости: обзор, типы и примеры
- ЗЕМЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ: что нужно учитывать перед покупкой и как его получить
- Что такое ЗЕМЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР? Как это работает на примере
- Как купить землю: пошаговое руководство
Рекомендации
