Некоторые люди хотят купить дорогой дом, но у них не хватает на это денег. Jumbo кредит является вариантом для покупки ипотечного кредита. В этой статье рассказывается о лимите крупного ипотечного кредита на 2023 год, лучших ставках и крупных кредитах по сравнению с обычными. Прежде чем мы углубимся в детали, давайте прольем свет на слова «Джамбо» и «Ипотека».
Слово jumbo означает очень большое, очень большое что-то, а слово ипотека означает ссуду или имущество, принадлежащее физическому лицу, которое используется в качестве залога при погашении долга кредитора (банка).
Что такое Jumbo Mortgage Limit?
Предельный размер ипотечного кредита — это лимит кредита, который возникает, если кредит превышает правила кредита, установленные Fannie Mae и Freddie Mac, что составляет около 726,200 1,089,300 долларов США за дом на одну семью во всех штатах, за исключением некоторых дорогостоящих мест, спроектированных на федеральном уровне, где лимит составляет XNUMX XNUMX XNUMX долларов США.
Он имеет высокую процентную ставку, строгие правила и больший первоначальный взнос, чем стандартная ипотека. Они доступны для инвестиционной недвижимости, вторых домов и т. Д.
Гигантская ипотека, или гигантская ссуда, не соответствует правилам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, чьи ограничения предназначены для высококонкурентных домов. В отличие от традиционных ипотечных кредитов и даже обычных кредитов в округе, гигантские ипотечные кредиты также сопряжены с требованиями андеррайтинга и налоговыми последствиями. Ограничения по крупногабаритным ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата.
Если вы хотите, чтобы ваш кредит был соответствующим кредитом, ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, отношение кредита к стоимости (LTV) и отчеты о доходах должны соответствовать установленным правилам Fannie Mae и Freddie Mac. Лимиты кредита также считаются, чтобы знать, будет ли это соответствующий кредит.
Как я могу претендовать на получение крупного ипотечного кредита?
Люди, которые имеют право на гигантскую ипотеку, должны доказать, что они могут погасить задолженность по кредиту. Требования к кредитному долгу варьируются в зависимости от инвестора; инвесторы подвергаются потенциальному риску. Но основные требования, которые вы ожидаете увидеть, включают:
№ 1. Кредитный рейтинг
Как заемщик, вы должны иметь кредитный рейтинг 700 или выше, как одно из требований, или доказать инвестору, что вы хотите претендовать на получение кредита.
№ 2. Отношение долга к доходу
Инвесторы ищут коэффициент (DTI) около 40%, чтобы увидеть, сколько заемщик должен и сколько заемщик зарабатывает.
№ 3. Денежные резервы
Инвесторы также хотят знать, есть ли у вас сберегательный резерв, которого хватит на 6-12 месяцев для выплаты ваших долгов и процентов. Они проверяют, достаточно ли у вас денег в банке, чтобы увидеть, имеете ли вы право на получение кредита.
№ 4. Отношение кредита к стоимости
Инвесторы проверяют Коэффициент LTV путем деления вашего кредита на общую стоимость покупки имущества с низким результатом.
№ 5. Положить платеж
Чтобы претендовать на получение крупного кредита, вы, как заемщик, должны внести платеж. Чем больше вы сможете отложить, тем лучше, потому что это поможет снизить коэффициент LTV и покажет вам, что у вас есть средства для оплаты кредита.
Каковы преимущества крупной ипотеки?
Какой бы дорогой и рискованной ни была ипотека, она все же имеет свои преимущества. Они есть;
- Заемщики имеют возможность покупать дорогие дома.
- Крупные кредиты благоприятствуют инвесторам благодаря их гигантским ставкам и имеют множество вариантов для компаний инвесторов.
- Jumbo имеет собственную низкую процентную ставку в зависимости от уровня рынка.
Недостатки крупного кредита
Вот минусы гигантских кредитов. Они есть;
- Низкая процентная ставка заставит заемщика платить больше денег при погашении долга.
- Крупные кредиты слишком рискованны как для инвесторов, так и для заемщиков.
- Именно из-за гигантских требований к кредиту заемщикам трудно доказать некоторые документы, такие как высокий кредитный рейтинг.
Как получить крупный ипотечный кредит?
Для получения крупного кредита,
- У вас должны быть строгие требования к кредиту, потому что это несет больший кредитный риск для кредитора, потому что Fannie Mae или Freddie Mac не гарантируют. Вам нужен звездный кредитный рейтинг 700 или выше и очень низкое отношение долга к доходу (DTI), которое должно быть 43% или 36%.
- Вы предоставляете доказательство того, что у вас есть доступные наличные деньги для покрытия ваших платежей. Вам нужны ликвидные активы для квалификации, надлежащая документация по другим удерживаемым кредитам и подтверждение неликвидных активов. Соблюдайте профессиональные рекомендации.
Большой ипотечный лимит 2023
Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства (FHFA) ежегодно устанавливает кредитный лимит. Лимит гигантской ипотеки для односемейной квартиры в 2023 году составляет 726,200 1,089,300 долларов. Для большинства стран с более высокой стоимостью жилья предел составляет 150 726,200 XNUMX долларов США, или XNUMX% от XNUMX XNUMX долларов США. Правила должны охватывать как Соединенные Штаты, так и некоторые страны за пределами Соединенных Штатов для расчета кредитного лимита.
Лимит ставок по крупногабаритным ипотечным кредитам на 2023 год на Аляске, Гавайях, Гуаме и Виргинских островах США составляет 1,089,300 20 долларов США и может иметь лучшие или более высокие ставки в некоторых странах с более высокой стоимостью жилья. Лучшая ставка XNUMX%
Лучшие ставки по ипотеке Jumbo
Ставки по ипотечным кредитам - это количество процентных ставок, которые заемщик взимает с кредитора в обмен на кредитование. Ставки могут быть фиксированными или скорректированы, и фиксированные ставки не могут измениться, пока ипотечный кредит не закончился. В то время как регулируемая ставка может быть изменен в зависимости от ипотека срок, это может быть полгода или год.
Хотя гигантские ипотечные кредиты имеют более высокие процентные ставки, средний годовой процент по гигантским ипотечным кредитам часто находится на одном уровне с обычными ипотечными кредитами. Создайте профиль с кредитным рейтингом от 700 до 760 с кредитом на недвижимость с соотношением стоимости 80% и представителем реальных потребителей, чтобы увидеть, когда найти ипотечный кредит, и ваш внешний конец вашего (DTI) должен быть 28% от вашего суммарный доход. Заемщики могут попросить 10% вниз, чтобы избежать расходов и получить лучшую ставку. Хорошо стремиться к гигантским ставкам по ипотечным кредитам на уровне 20%.
Лимиты Jumbo Reverse Mortgage в 2023 году:
Точный предел для крупной обратной ипотеки варьируется в зависимости от кредитора, но обычно он может достигать 4 миллионов долларов или более.
Джамбо обратная ипотека как правило, дороже, чем стандартные обратные ипотечные кредиты, потому что они имеют более высокие процентные ставки и затраты на закрытие. Кроме того, они менее распространены, чем стандартные обратные ипотечные кредиты, и их может быть труднее найти. Тем не менее, они могут быть полезным вариантом для домовладельцев, у которых есть дом с высокой стоимостью и которые хотят занять большую сумму, чем стандартный лимит кредита.
Важно отметить, что эти пределы могут меняться со временем, так как они определяются
правительства, и они могут быть изменены в зависимости от рыночных условий.
Является ли 2023 год лучшим годом для покупки дома?
Рост цен на недвижимость можно объяснить высоким спросом со стороны покупателей. Поскольку людей, продающих дома, становится меньше, цены на дома растут, а это означает, что потенциальным покупателям придется платить больше. Как следствие этого, стоимость дома в 2023 году, скорее всего, будет дороже. Кроме того, в отличие от 2021 года, возможно, вы не сможете получить низкую процентную ставку по ипотеке.
Можете ли вы положить 10% на гигантский кредит?
При подаче заявки на крупный кредит вы должны предвидеть необходимость внесения первоначального взноса, который составляет не менее 10% от общей суммы кредита. Некоторые кредиторы могут потребовать минимальный первоначальный взнос в размере 25%, а в некоторых случаях даже 30%. Хотя первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены считается хорошим ориентиром, всегда лучше обсудить с вашим кредитором все ваши варианты.
Что будет с ипотечными ставками в 2024 году?
Согласно прогнозам Capital Economics, средняя ставка по пятилетнему фиксированию составит 4.48 процента в декабре 2023 года. Это сделает ее немного ниже банковской ставки, которая в настоящее время установлена на уровне 4.5 процента. Банковская ставка снизится до 4.25% в следующем месяце, за которым последует еще одно снижение ипотечных ставок до 4.37% в январе 2024 года.
Сложнее ли получить крупную ипотеку?
Большие кредиты, которые превышают лимиты, установленные федеральным правительством, известны как гигантские ипотечные кредиты. Требования для получения таких кредитов обычно более строгие, чем требования для соответствующих кредитов; однако предлагаемые ими процентные ставки могут быть более конкурентоспособными. Заемщикам легче получить средства, необходимые им для покупки дорогой недвижимости, благодаря удобству этих кредитов.
Джамбо против обычных кредитов
Крупные кредиты предназначены для финансирования дорогостоящей недвижимости на сумму не менее 500,000 647,200 долларов США или более (миллионов). Они не соответствуют требованиям, они не являются частью правил (FHFA) и Fannie Mae или Freddie Mac. XNUMX XNUMX долларов за дом на одну семью в большей части Соединенных Штатов имеют более высокую сумму, чем эта.
Обычные кредиты иногда не следуют (FHFA), если они не соответствуют требованиям, что означает, что соответствующие кредиты подпадают под ограничения размера, установленные Fannie Mae, Freddie Mac или (FHFA) для размера кредита. Для обычный заем, предельная цена составляет 762,200 XNUMX долларов США.
Вот различия между гигантскими и обычными кредитами: они есть;
- По сравнению с обычными кредитами гигантские кредиты всегда выше или дороже, чем обычные соответствующие кредиты.
- Получить Jumbo кредит сложнее, чем обычный кредит.
- В гигантских по сравнению с обычными кредитами, при погашении кредита крупного кредита, он всегда выше, чем обычный кредит из-за его процентной ставки.
Почему Jumbo Loans не имеют PMI?
Из-за более высокого первоначального взноса, который обычно требуется для крупных кредитов, в большинстве случаев вам не потребуется платить за частное ипотечное страхование (PMI). Покупатели жилья, которые внесли менее 20 процентов, являются целевой аудиторией для частного ипотечного страхования (PMI). Однако, поскольку минимальная сумма первоначального взноса, которую требует каждый кредитор, будет разной, возможно, что ваш кредитор потребует частного ипотечного страхования (PMI) в обмен на меньший первоначальный взнос.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для ипотеки на 500 тысяч?
При подаче заявки на обычный кредит рекомендуется, чтобы у вас был кредитный рейтинг 620 или выше в вашем кредитном отчете. Если ваш кредитный рейтинг ниже 620, кредиторы либо не смогут одобрить ваш кредит, либо будут обязаны предложить вам более высокую процентную ставку, что может привести к более высоким ежемесячным платежам. Если ваш балл превышает 720, кредиторы либо одобрят ваш кредит, либо предложат вам более низкую процентную ставку.
Стоит ли вносить большой первоначальный взнос?
Более высокий первоначальный взнос может привести к сокращению других ежемесячных расходов, таких как премии по страхованию частной ипотеки, в дополнение к очевидному преимуществу более низкой суммы кредита (PMI). При первоначальном взносе не менее 20% кредитор может отказаться от частного ипотечного страхования (PMI), поскольку кредитор считает, что вероятность того, что заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке, ниже. Вы израсходуете большую часть имеющихся у вас денежных резервов.
Какие шаги нужно предпринять, чтобы получить Jumbo Loan?
Вы должны использовать эти процедуры, чтобы получить гигантский ипотечный кредит, и они заключаются в следующем:
№1. Вы должны определить, нужна ли вам крупная ипотека
Чтобы определить, нужна ли вам крупная ипотека, вы должны знать, что гигантские ипотечные кредиты — это роскошь и дорого. То есть, если вы покупаете более дешевую квартиру за 400,000 500,000 долларов, это не гигантская ипотека. Гигантские ипотечные кредиты дороги; они варьируются от XNUMX XNUMX до миллионов миллионов долларов в зависимости от цены и меняются ежегодно. Они не соответствуют кредитам федерального правительства или правилам, установленным Freddie Mac и Fannie Mae. Цены на гигантские ипотечные кредиты устанавливаются частными инвесторами, банками и т. д.
№ 2. Найдите кредиторов для Jumbo Mortgages по их рекомендациям
У вас есть кредитор для гигантской ипотеки, и вы спрашиваете их минимальный кредитный рейтинг, сколько месяцев резерва вам нужно, каковы требования к первоначальному взносу (лучше всего 20%) и, наконец, отношение вашего долга к доходу. .
№3. Переговоры с ними
Покупая ипотечный кредит, вы должны поговорить с кредитором. Если вы холосты, женаты или разведены и у вас есть какие-либо проблемы, которые мешают вам выплачивать крупную ипотеку, сообщите об этом инвестору.
№ 4. Получить предварительное одобрение
При получении крупного кредита получите предварительное одобрение от двух разных инвесторов, потому что их правила различаются. Если что-то изменится в вашей жизни, сообщите об этом двум инвесторам, например; у вас смена работы и т.д.
Заключение
Если вы хотите занять больше, чем соответствующий кредит, вам придется получить гигантский кредит. В крупной ипотеке, чем ниже процентные ставки, тем выше сумма при погашении долга. Взять крупный кредит сложно, да и рискованно. Вы также можете обратиться за помощью к профессионалам.
Часто задаваемые вопросы об ограничениях по ипотечным кредитам
Является ли гигантский кредит рискованным?
Крупные кредиты рискованны с каждым днем и еще более рискованны, когда приходит время для кредиторов.. У него другие правила андеррайтинга, чем у традиционных ипотечных кредитов. Это потому, что гигантские кредиты не созданы Fannie Mae и Freddie Mac. Инвесторы получают больше, когда долларовая стоимость кредита выше, и инвестор получает возможность продавать дополнительные услуги заемщикам.
Должен ли я положить 20% на большой кредит?
Да, некоторые инвесторы захотят, чтобы вы внесли более существенный первоначальный взнос, вроде 25% или 30%. Но самая низкая — 10%, и чем ниже процентная ставка при выплате долга, тем скорее всего вы заплатите огромную сумму. Таким образом, лучшая ставка составляет 20%. Проведите переговоры со своим инвестором, чтобы узнать о дополнительных возможностях и решить вашу проблему при получении крупного кредита.
Какой кредитный рейтинг необходим для крупного кредита?
При получении крупного кредита ваш инвестор захочет увидеть ваш кредитный рейтинг. Ваш минимум 700, но для соответствующих кредитов минимум 620
- ЧТО ТАКОЕ ДЖАМБО ИПОТЕКА? Тарифы и лимиты в 202 году3
- ОБРАТНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ КОМПАНИИ: 10 лучших кредиторов в 202 году3
- Лучшие бренды пазлов: 29+ популярных брендов в мире
- Списки выкупа: как найти бесплатные списки выкупа без стресса
- Лучшие бренды нижнего белья: 50 лучших брендов нижнего белья в 202 году3
- КРЕДИТ В РАССРОЧКУ: лучшие кредиты в рассрочку в 202 году3
