Если вы хотите продать свою недвижимость или передать ее кому-то другому, имейте в виду, что вы должны полностью погасить ипотечный кредит. Ваше решение будет зависеть от того, что вы изначально согласовали в своем ипотечном договоре. Есть несколько юридических исключений из ипотеки с оговоркой о продаже, четко описанной в этой статье, которая может быть полезной. Кроме того, мы покроем пункт об оплате при продаже, поскольку он касается земельного доверительного управления, страхования и передачи в ООО, что может быть полезно в целях предотвращения и защиты. Читайте дальше для большего понимания.
Что такое оговорка об оплате при продаже?
Долг при продаже — это положение в ипотечном договоре, в котором говорится, что если вы продаете или передаете свой дом кому-то другому, вы должны полностью погасить ипотечный кредит. Когда кто-то покупает ваш дом, вы обычно используете его платеж, чтобы погасить остаток по ипотечному кредиту, а затем забираете всю прибыль.
Пункты из-за продажи покрывают кредитора от кого-то, кто сомневается погасить ипотеку, взяв ссуду у дилера. Это также позволяет кредиторам, когда ставки высоки, вместо того, чтобы думать об ипотеке с низкой процентной ставкой. Покупатель подал бы заявку на ипотеку с повышенной процентной ставкой, а кредитор сделал бы еще больше толстосумов.
Пункт об оплате при продаже в конечном итоге защищает кредитора от процентных ставок ниже рыночных. Запрашивая полную сумму ипотеки при продаже, кредитор получает полную отдачу от своих инвестиций. Новый покупатель дома должен будет взять новую ипотеку с уникальной процентной ставкой, основанной на сегодняшних рыночных процентных ставках.
Противоположностью пункту о сроках продажи является «предполагаемая ипотека». Это означает, что новые покупатели могут взять на себя условия ипотеки, сохраненной нынешними владельцами. Если вы «принимаете» или берете чью-то ипотеку, это означает, что вы соглашаетесь взять на себя их долг и продолжать платить с того места, где остановился предыдущий домовладелец.
Предполагаемые ипотечные кредиты желательны, когда условия, доступные в настоящее время покупателю, менее привлекательны, чем те, которые ранее были предоставлены продавцу. Положение об оплате при продаже, также известное как оговорка об ускорении, фигурирует почти во всех кредитах.
Как работает оговорка об оплате после продажи?
Как правило, когда вы покупаете недвижимость, вы получаете новую ипотеку, чтобы заплатить продавцу за дом. Тем не менее, продавец будет использовать эти доходы для погашения оставшейся части своей ипотеки. Эта распространенная практика существует отчасти из-за положений об оплате при продаже.
Если в ипотечном договоре предусмотрена оплата при продаже, вы можете спросить кредитора, можете ли вы обойти это положение. Иногда кредитор все же одобряет передачу ипотечного кредита, когда это принесет пользу компании. Например, если обстоятельства заставляют кредитора полагать, что вы не сможете погасить ипотечный кредит, он может одобрить передачу ипотечного кредита другому лицу.
Не пытайтесь действовать за спиной кредитора и передавать ипотеку, если это запрещено договором. Кредитор получает уведомление о передаче ипотеки новому лицу, и это разрешает лишение права выкупа закладной на том доме.
Из-за продажи является общим в недавних ипотечных кредитов. Тем не менее, кредитор должен указать, требует ли ситуация вызова пункта. Кредитор, скорее всего, сделает это, если почувствует, что его безопасность находится под угрозой в руках непроверенного покупателя. Или они считают, что могут заработать больше денег, если покупатель подаст заявку на новый кредит. Однако у кредитора может быть меньше шансов заставить заемщика немедленно погасить ипотечный кредит в полном объеме. Если рынок слаб, они не смогут окупить свои затраты путем обращения взыскания на имущество.
Существуют ли исключения из пункта о продаже?
Под Гарн-Ст. 1982 г. Закон Жермена, в определенных ситуациях кредиторы не могут обеспечить соблюдение положения об оплате при продаже. Однако при смене собственника заложенного имущества на него все равно не может быть обращено взыскание.
Если вы действительно подписываете пункт о продаже в рамках вашего ипотечного договора, существует несколько юридических исключений, которые не требуют от заемщика выплаты остатка по ипотеке при продаже. Эти исключения включают:
№1. Развод или раздельное проживание
Исключения могут быть, если заемщик подает заявление на развод или раздельное проживание. Имущество может быть передано супругу или ребенку в браке без применения срока продажи. Однако для этого новый владелец должен занять недвижимость.
№ 2. Наследование
Если заемщик умирает, а дом наследует родственник, вы не можете заставить родственника выплатить оставшуюся часть ипотечного кредита. Однако, если они решат не занимать дом, переданное право собственности может привести к срабатыванию пункта о продаже. Исключения из пункта о сроках продажи применимы к возможности передачи заемщиком имущества ребенку.
№3. Живые трасты
При передаче имущества в живой траст, пока заемщик продолжает занимать имущество и остается бенефициаром траста, кредитор не может заставить заемщика погасить ипотеку по требованию.
№ 4. аренда
Если заемщик ввел совместное владение В соответствии с соглашением при покупке дома кредитор не может обеспечить соблюдение пункта о продаже в случае смерти заемщика. Вместо этого выживший совместный арендатор автоматически берет на себя всю ипотеку и может погасить ее в соответствии с первоначальным планом.
Примечание: эти исключения из положения о сроках продажи применяются только в том случае, если супруг, ребенок, наследник или выгодоприобретатель, о котором идет речь, решают проживать в собственности. Если они решат арендовать или продать дом, сразу же вступит в силу пункт о сроке продажи. Если вы сомневаетесь, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать о ваших вариантах.
Передача оговорки о продаже в ООО
В связи с оговоркой о продаже, передача в ООО подлежит ипотечному праву. Передача активов ООО осуществляется в целях защиты, в связи с чем возникает вопрос о сроке продажи. Клиенты часто опасаются, что передача их защиты активов в ООО заставит их ипотечного кредитора требовать оплаты пункта о продаже векселя и ипотеки. Это связано с тем, что в ипотечном документе указано, что примечание должно производиться каждый раз, когда они меняют право собственности.
Когда владелец меняет право собственности на имущество на новое лицо, принадлежащее тому же владельцу, при этом владелец остается ответственным по векселю, а стоимость залога не уменьшается, для кредитора не возникает дополнительного риска или вреда. В таких случаях из-за продажи приравнивается к постоянному контракту и, возможно, к ограничению торговли.
Единственный способ, которым кредитор мог бы обнаружить изменение права собственности на собственность клиента, - это если бы кредитор увидел изменение в налоговых записях на недвижимость. Опять же, на практике кредиторы редко исследуют эти документы, пока кредит работает.
Положение о земельном доверительном управлении при продаже
Существует старое утверждение о том, что земельный траст можно использовать как средство уклонения от выполнения пункта о продаже. Это может быть ипотека, которую заемщик дает кредитору. Использование земельного траста и LLC может быть хорошим выбором для арендодателей и инвесторов, чтобы избежать пункта о продаже. Хотя всегда есть исключения из этих общих правил. Доверительное управление землей само по себе как средство ограничения вашей ответственности и защиты ваших активов никогда не является хорошим вариантом. Это потому, что это просто не работает для индийцев. Короче говоря, земельные трасты переоценены как инструмент планирования бизнеса и защиты активов. Однако его использование должно быть ограничено для обеспечения ограниченной анонимности.
Пункт об оплате при продаже в ипотечном или трастовом договоре
Оговорка об оплате при продаже - это оговорка в некоторых договорах о доверительном управлении. Предоставление залогодержателю права заявить об ускорении ипотечного долга в случае продажи имущества без письменного согласия залогодержателя. В большинстве ипотечных кредитов есть пункт о продаже. Следовательно, это дает кредитору право требовать полной оплаты, если владелец продает дом, не погасив кредит. Если это не запрещено федеральным законом, кредитор может отозвать кредит в любое время, когда он сочтет, что это в его интересах.
По некоторым причинам кредиторам запрещено отзывать кредит, если он передается из-за смерти заемщика или судебного решения.
Страхование оговорки о продаже
Страхование из-за пункта продажи может немного сбивать с толку, поскольку многие люди думают, что его не существует. Тем не менее, это страховая компания, которая предоставит вам полис защиты при продаже. Как многие сказали бы, нет страховой компании, которая предлагает этот вид продукта. Некоторые веб-сайты называют это гарантией, что больше похоже на гарантию. Поэтому, если вы платите кредит вовремя, нет необходимости искать кого-то, кто профинансирует сделку, если кредит будет отозван.
Рассмотрение вопроса о страховании/заверении капитала будет зависеть от вашего типа пункта о выплате при продаже. На самом деле это страховая компания, которая может помочь вам практически в любой сделке. Тем не менее, это даст вам и вашему продавцу душевное спокойствие в отношении пункта о продаже.
Если будет объявлен пункт об оплате, страховая компания будет использовать свои ресурсы одним из трех способов:
- Свяжитесь с кредитной ассоциацией и спросите о стремлении кредитора обеспечить соблюдение этого положения, если платежи, страховка и налоги актуальны.
- Используйте свой пул капитала и пул инвесторов, чтобы купить ипотечный кредит и назначить его для обеспечения справедливости, в то время как условия останутся прежними.
- Equity может предлагать непогашенные ипотечные кредиты и векселя на вторичном рынке.
Заключение
Оговорки о выплате при продаже предназначены для того, чтобы уберечь кредиторов от потери денег в случае, если домовладелец испортит свои платежи. Этот пункт не позволяет домовладельцам передавать свой долг неизвестному покупателю, который может не выполнить свои платежи. Скорее, домовладельцы должны использовать выручку от продажи своего дома для погашения долга перед кредитором. Кроме того, покупатель должен взять еще один ипотечный кредит, чтобы оплатить ипотеку. Заемщики используют древние утверждения о том, что земельный траст может использоваться как средство обхода пункта о сроках продажи.
Если вам нужна ипотека для покупки недвижимости, есть вероятность, что в вашем договоре будет указан срок продажи. Поэтому крайне важно, чтобы вы поняли это положение, прежде чем подписывать кредитные документы.
Срок продажи защищает вашего кредитора, препятствуя потенциальные покупатели от принятия ипотеки. Помните, что если вы попытаетесь продать или передать право собственности на свое имущество, вы будете вынуждены немедленно погасить остаток своей ипотеки из выручки от продажи. Есть несколько юридических исключений, которые не требуют от заемщика выплаты остатка по ипотечному кредиту при продаже.
Там, где сумма кредита огромна, большинство банков дают разрешение до передачи права собственности в целях планирования. Лучший план — купить инвестиционную недвижимость на имя ООО или товарищества, поэтому последующие передачи прав собственности не нужны.
Часто задаваемые вопросы о поступлении в продажу
Все ли ипотечные кредиты имеют пункт о продаже?
В большинстве, но не во всех ипотечных кредитах есть оговорка о сроке продажи. Некоторые типы ипотечных кредитов являются предполагаемыми, например кредиты VA, FHA и USDA.
Исполнима ли оговорка об обязательной продаже?
Это не имеет исковой силы, если титул переходит к наследнику или имущество передается в случае развода, или если имущество.
Что такое оговорка о праве продажи?
Большинство договоров о доверительном ипотечном кредитовании включают положение о праве продажи. Этот пункт позволяет доверительным управляющим в договоре о доверительном управлении ипотекой осуществлять внесудебное обращение взыскания на непогашенных заемщиков, то есть обращение взыскания без обращения в суд.
Статьи по теме
- ОГОВОРКА О РАСШИРЕНИИ НЕДВИЖИМОСТИ: Почему и когда вы должны ее использовать
- Пункт об эскалации в сфере недвижимости: практические примеры (+ краткие советы)
- ГРАНТОВЫЙ ДОКУМЕНТ: определение и принцип работы (обновлено!!)
- ПУНКТ ОБ ОТЧУЖДЕНИИ: определение и что вам нужно знать
- ПОЛОЖЕНИЕ ОБ УСКОРЕНИИ: определение, обзор и примеры
- ФИКСИРОВАННАЯ РЕНТА: что такое фиксированная рента и как она работает
- ДОХОД ДЕСЯТИЛЕТНЕГО КАЗНАЧЕЙСТВА: история, графики и котировки
