Учитывая много шума вокруг того, какой вариант лучше между трастовым договором и ипотекой, этот пост является своевременным. Вы согласитесь со мной, что принятие решения в целом часто бывает очень важным, особенно когда вы понятия не имеете, во что ввязываетесь. Однако становится легче, когда факты излагаются вам ясно и вы знаете, чего хотите. Другими словами, четкое совпадение между ними (ипотека и трастовый договор) — это первый шаг к тому, чтобы сделать этот выбор менее разочаровывающим. Но в том же духе нам также придется взглянуть на то, что на самом деле означает термин «доверительный договор», на лучшие практики в Калифорнии и на образец формы.
Что такое договор доверительного управления?
Акт о доверительном управлении — это юридический документ, который служит договором между вами, покупателем жилья и вашим кредитором. Проще говоря, это указывает на то, что вы должны погасить кредит, привлекая третью сторону, известную как доверительный управляющий, которая будет владеть законными правами на имущество до тех пор, пока вы этого не сделаете.
В основном, это помогает обеспечить кредит, поскольку он зарегистрирован в государственных документах. В результате заемщики обязаны подписать договор о доверительном управлении, если он нужен штату, чтобы получить ипотечный кредит в той же степени, что и для ипотечного кредита в другом штате.
Стороны договора о доверительном управлении
Договор о доверительном управлении состоит из трех сторон, в отличие от ипотечного кредита, в котором участвуют только две стороны: кредитор и кредитор. Но давайте сделаем перерыв на этом, учитывая тот факт, что позже в этом посте мы более подробно рассмотрим ипотеку и договор о доверительном управлении.
Таким образом, в основном приведенный ниже список представляет собой стороны, которые составляют договор о доверительном управлении:
- Заемщик, который также известен как доверитель (лицо, покупающее дом или другую недвижимость).
- Кредитор, который является лицом или физическим лицом, привлекающим средства для покупки, известен как кредитор.
- Попечитель, который является сторонним лицом, имеющим законные права на недвижимость. Поскольку доверительные управляющие не представляют ни продавца, ни покупателя в сделке с недвижимостью, они часто нейтральны. Как правило, доверительным управляющим является отдельное юридическое лицо, такое как титульная корпорация.
- Гарант — это четвертое лицо, которое может присоединиться к уравнению в договоре о доверительном управлении. Он / она - это тот, кто подписывает вместе с доверителем. Это также дает доверенному лицу другой способ получить средства, если кредитор не выполняет свои обязанности.
Как работает договор о доверительном управлении?
При продаже недвижимости, например при покупке дома, кредитор дает заемщику деньги в обмен на один или несколько векселей. (юридическая записка, которая обещает выплатить кредит) прилагается к договору доверительного управления. Это соглашение дает независимому доверительному управляющему, такому как титульная компания, компания условного депонирования или банк, юридическое право собственности на недвижимое имущество, которое считается залогом векселей. Тем не менее, кредитор сохраняет за собой равный правовой титул — право на получение единоличной собственности, а также полное использование и ответственность за землю или имущество.
Такое положение дел сохраняется в течение цикла погашения кредита. В случае невыполнения доверителем (заемщиком) своих обязательств по договору аренды, доверительный управляющий оставляет за собой право продать имущество. С другой стороны, если условия кредитования выполнены и покупатель выполняет свои обязательства, доверительный управляющий передает/возвращает право собственности на имущество покупателю, который теперь имеет полное право собственности на имущество.
Компоненты договора о доверительном управлении
По большей части большинство компонентов договора доверительного управления такие же, как и в аренде. К ним в основном относятся следующие:
- Первоначальная сумма кредита
- Юридический обзор имущества, которое служит защитой или залогом для кредита.
- Имена трех сторон
- Сроки выдачи и погашения кредита
- Условия ипотеки
- Комиссии за просроченные платежи
- Юридические действия и процессы в случае возникновения дефолта по умолчанию
- Оговорки об отчуждении и ускорении (это когда суд объявляет домовладельца правонарушителем или когда он продает дом)
- Такие положения, как плата за досрочное погашение или условия ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой для гонщиков, если таковые имеются.
PS: Если кредитор не платит в соответствии с условиями векселя, доверительный управляющий может подать уведомление о неисполнении обязательств. Доверительный управляющий может также назначить нового доверительного управляющего для надзора за ипотечным процессом. В большинстве случаев это делается путем подачи официального заявления о замене доверенного лица.
Ипотека против договора о доверительном управлении
Договор о доверительном управлении часто является альтернативой ипотеке в некоторых юрисдикциях. По сути, ипотечная политика устанавливает залоговое удержание недвижимого имущества, распространяющееся на домовладельца в случае невыполнения кредитором своих обязательств. Но хотя и договор о доверительном управлении, и ипотека дают кредитору обеспечительный интерес в земле, в отличие от типичной ипотеки, кредитор не владеет обеспечительным правом. Другие основные различия и сходства между ипотекой и договором о доверительном управлении (ипотека против договора о доверительном управлении) включают следующее;
Читайте также: Сделка и договор купли-продажи: как это работает, важность, компоненты и недостатки
- Кредитор и продавец являются единственными сторонами ипотечной сделки. С другой стороны, договоры о доверительном управлении состоят из дополнительной стороны (доверительного управляющего). Сторонний доверительный управляющий сохраняет за собой справедливое право собственности на недвижимое имущество, находящееся в доверительном управлении.
- Вексель хранится у кредитора до тех пор, пока долг не будет возвращен в полном объеме, и, в отличие от договора о доверительном управлении, он обычно не регистрируется в окружном регистраторе или регистраторе титулов (также известном как клерк графства, регистр документов или земельный регистр). реестр).
- И трастовые сделки, и ипотечные кредиты жизненно важны для создания залогов на недвижимость и частных кредитов в банке.
- Трастовый договор — это не то же самое, что кредит, несмотря на то, что он классифицируется как таковой.
- Независимо от того, есть ли у вас договор о доверительном управлении или ипотека, определяет тип потери права выкупа, с которым вы столкнетесь. Вы почти всегда будете сталкиваться с внесудебной потерей права выкупа, если у вас есть договор о доверительном управлении. Вашему кредитору придется пройти через суд, если у вас есть ипотека.
- Если у вас есть ипотечный долг, ваш кредитор должен будет обратиться в суд с взысканием права выкупа, чтобы вернуть вашу собственность. Это означает, что обращение взыскания на ипотеку занимает намного больше времени и стоит намного больше денег. В результате, если ваше государство позволяет это, многие ипотечные кредиторы будут использовать договор о доверительном управлении вместо ипотеки, а также внесудебные обращения взыскания. В этой ситуации ваш кредитор почти всегда потратит меньше времени и денег на возврат вашей собственности.
Векселя
Векселя являются жизненно важным компонентом договоров о доверительном управлении. Основная часть в основном служит залогом для сумм, которые кредитор выдает для финансирования сделок с недвижимостью. Основными элементами векселя являются;
- процентная ставка,
- условия платежа
- обязательство покупателя оплатить кредит
- остаток кредита плюс проценты
Внимательно проанализировав вышеизложенное, можно с уверенностью сказать, что векселя составляют не менее 50-60% компонентов Договора доверительного управления. Кроме того, когда долг погашен, вексель подписывается:выплачиваются в полном объеме» и возвращен кредитору вместе с именной передаточным актом. В течение всего срока кредита вексель находится у эмитента. Пока кредит не погашен, у кредитора есть только копия.
сходства
Ниже приведены некоторые сходства между договором доверительного управления и ипотекой:
Оба этих варианта позволяют вашему кредитору вернуть ваш дом через потерю права выкупа.. И договоры о доверительном управлении, и ипотечные кредиты выполняют одну и ту же основную функцию. В обоих соглашениях говорится, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не будете соблюдать условия кредита. Несмотря на то, что тип выкупа варьируется, процедура остается неизменной.
Оба регулируются законодательством штата. Законы штата распространяются как на доверительные отношения, так и на ипотечные кредиты. Это означает, что тип контракта, который должен использовать ваш кредитор, определяется правовыми требованиями вашего штата. В некоторых штатах разрешена только ипотека. Кредиторы могут использовать договор о доверительном управлении только в некоторых случаях. Только в нескольких штатах (например, в Алабаме и Мичигане) разрешено и то, и другое. Если в вашем штате разрешены оба типа контрактов, ваш кредитор решит, какой из них вы получите.
Преимущества и недостатки инвестирования в трастовые сделки
Инвесторы, ищущие высокую доходность, часто обращаются к рынку недвижимости, который был бы неполным без договора о доверительном управлении. С помощью этого документа инвестор/кредитор, заключивший договор о доверительном управлении, ссужает деньги застройщику, работающему над проектом недвижимости. Это означает, что имя инвестора должно быть указано в договоре о доверительном управлении. В конце сделки кредитор получает проценты по своему кредиту и получает обратно всю свою основную сумму.
Но тогда вы сталкиваетесь с вопросом, кто именно эти люди участвуют в подобных сделках? Точно не банки. Банки не в состоянии кредитовать такие разработки. С другой стороны, осторожные кредиторы могут действовать слишком медленно, особенно для разработчиков, у которых сжатые сроки.
Это часто ставит их в затруднительное положение. В результате в игру вступают доверительные инвесторы. Цель состоит в том, чтобы получить высокую отдачу от своих инвестиций. Они буквально выигрывают от диверсификации в новый класс активов без необходимости быть специалистами в области развития или управления недвижимостью: это пассивные инвестиции.
Тем не менее, инвестирование в трастовые сделки сопряжено с определенными рисками и недостатками.
- Акции недвижимости, в отличие от облигаций, неликвидны, а это значит, что инвесторы не могут сразу вернуть свой капитал.
- Кроме того, заемщики должны ожидать, что задолженность только привлечет проценты; дальнейший прирост капитала невозможен.
- Инвестирующие стороны могут воспользоваться любыми юридическими недостатками в договоре о доверительном управлении, что приведет к дорогостоящим юридическим затруднениям, которые могут поставить под угрозу инвестиции.
- Средний инвестор с небольшим опытом может столкнуться с трудностями. Это связано с тем, что поиск авторитетных и заслуживающих доверия разработчиков, проектов и брокеров требует глубоких знаний.
Пример договора о доверительном управлении в реальном мире (форма в Калифорнии)
В приведенном ниже примере показана краткая форма договора о доверительном управлении, используемая в Калифорнии для большинства кредиторов. Это также показывает их условия. По сути, форма начинается с глоссария слов и пробелов для заемщика, кредитора и доверительного управляющего для заполнения своей информации. Также требуется сумма займа, а также адрес собственности.
В соответствии с этим пунктом в договоре указывается переход прав собственности и единые обязательства, которые включают:
- Информация о порядке выплаты основного долга и процентов
- Средства, хранящиеся на условном депонировании
- Залог (судебные иски в отношении имущества).
- Детали страхования и техническое обслуживание конструкции
- Занятость строения — требуется, чтобы арендодатель въехал в течение 60 дней после получения ссуды.
- Неоднородные ковенанты, в которых указывается невыполнение или нарушение любого из пунктов договоренности. Далее в нем говорится, что рассматриваемая ссуда не является ссудой под залог дома, то есть ссудой, от которой заемщик получит наличные, а скорее ссудой на покупку дома.
Акт о доверительном управлении завершается местом для подписи кредитора, который должен расписаться в присутствии нотариуса и двух свидетелей.
Что такое договор о доверительном управлении?
Доверительное управление — это обеспеченная сделка с недвижимостью, которая используется в некоторых штатах вместо ипотеки. В большинстве штатов заемщик передает доверенному лицу законное право собственности на имущество, которое он или она хранит в доверительном управлении для использования и выгоды заемщика.
Как работает договор о доверительном управлении?
Договор о доверительном управлении — это соглашение между кредитором и заемщиком о передаче права собственности на имущество нейтральной третьей стороне, которая будет выступать в качестве доверительного управляющего. Пока заемщик не погасит кредит, имущество находится в собственности доверительного управляющего. С другой стороны, право собственности на имущество принадлежит доверительному управляющему.
Какова цель договора о доверительном управлении?
В финансируемых сделках с недвижимостью доверительные отношения дают третьей стороне, такой как банк, условное депонирование или титульная компания, юридическое право владения недвижимостью до тех пор, пока заемщик не выплатит кредитору. Инвестирование в трастовые дела может дать стабильный поток дохода.
В чем разница между договором о доверительном управлении и договором?
Как гарантийный договор, так и договор о доверительном управлении могут быть использованы для изменения владельца объекта недвижимости. Но кто защищен, зависит от этих двух контрактов. Как вы теперь знаете, договор о доверительном управлении защищает лицо, которое получает деньги (кредитора). С другой стороны, гарантийный талон помогает защитить владельца собственности.
Имеет ли доверительное управление юридическую силу?
Да, владельцы юридически связаны этим. Однако при разделе финансовых активов в бракоразводном процессе суд по семейным делам может упустить это из виду. Декларация о доверительном управлении защищает владельцев, поскольку является юридически обязывающим документом. Особенно это утешает, если возникает ситуация между разведенными собственниками.
Заключение
Для инвесторов в недвижимость, которые не хотят принимать активное участие, инвестирование в доверительное управление является жизнеспособным вариантом. Надеюсь, что этот пост смог пролить свет на договоры о доверительном управлении в целом со ссылкой на формы в Калифорнии. Вы можете обратиться в раздел комментариев, чтобы задать вопросы о том, как это сделать.
- Передаточный договор о доверительном управлении: Практическое руководство !!!
- Декларация о доверии: лучшие практики США и подробное руководство
- LIVING TRUST: обзор, стоимость, шаблоны, плюсы и минусы (+ руководство по написанию)
- Ипотека: простое руководство для начинающих 2023 и все, что вам нужно Обновлено !!!
- Декларация о доверии: лучшие практики США и подробное руководство
