Покупка или инвестирование в коммерческую недвижимость может быть как захватывающим, так и напряженным. Но большинство владельцев бизнеса не смогут купить коммерческую недвижимость без коммерческого ипотечного кредита. К счастью, воплотить эти мечты в реальность можно с помощью кредитов на коммерческую недвижимость, даже если у вас нет наличных денег или других активов, которые можно было бы предоставить в качестве залога. Многие варианты финансирования коммерческой недвижимости доступны по разумным ставкам и условиям. Мы рассмотрим процентную ставку по кредиту на коммерческую недвижимость, требования к заявке и как использовать кредитный калькулятор без каких-либо проблем.
Что такое кредит под коммерческую недвижимость?
Коммерческий кредит на строительство — это ипотека или кредит, используемый для покупки существующего здания, добавления к существующей собственности или строительства чего-то нового. Поскольку само имущество служит залогом, это обеспеченный кредит на недвижимость.
Коммерческие кредиты, в отличие от традиционных ипотечных кредитов, предоставляются предприятиям, а не физическим лицам. Они также предназначены только для имущества, которое предназначено для получения дохода от бизнеса.
Коммерческие строительные кредиты часто используются для покупки или строительства широкого спектра сооружений для работы, таких как:
- Офисные помещения
- Торговые точки
- Отели
- ресторан
- Многоквартирная недвижимость
- Промышленные здания
- И здания «специального назначения»
Коммерческие кредиты на строительство могут быть единственным способом для вашего бизнеса купить недвижимость, если он использует свой оборотный капитал для арендной платы и роста. В результате очень важно понять, что они из себя представляют, и следовать соответствующим процедурам для получения кредита на коммерческую недвижимость.
Где я могу получить кредит на коммерческую недвижимость?
Кредит на коммерческую недвижимость можно получить различными способами, в том числе через банки, онлайн-кредиторов, кредиторов с твердыми деньгами, коммерческих ипотечных кредиторов, коммерческих строительных кредиторов или кредитов SBA.
Кредит на коммерческую недвижимость имеет различные требования и процентные ставки. Прежде чем подавать заявку, рассмотрите плюсы и минусы каждого кредитора, чтобы определить, какой из них лучше для вас.
№1. банки
Коммерческие строительные кредиты доступны как в национальных, так и в региональных банках. Большинство региональных банков обычно ограничивают кредиты 1 миллионом долларов; поэтому следует рассмотреть национальные учреждения, если вам нужно больше денег.
Банки могут предоставить долгосрочные финансовые решения, а также конкурентоспособные процентные ставки по кредитам.
С другой стороны, кредит на коммерческую недвижимость имеет строгие квалификационные требования, и может быть сложно получить финансирование, если у вас нет надежного кредита. Кроме того, процесс финансирования, как известно, идет медленно.
№2. Онлайн-кредиторы
Онлайн-кредиторы, иногда известные как финтех-кредиторы, являются жизнеспособным выбором для получения этого типа кредита. В отличие от банков, кредиторы коммерческой недвижимости часто имеют более быстрый и менее строгий процесс андеррайтинга. Также легче получить кредит на коммерческое строительство через онлайн-кредитора, чем через банк, особенно если у вас были проблемы с кредитом.
№ 3. Кредиторы с твердыми деньгами
Краткосрочные кредиты часто используются для обеспечения собственности, еще не подходящей для долгосрочного финансирования. Перед подачей заявки на ипотеку финансирование может быть использовано для заключения выгодной сделки на коммерческую недвижимость или для модернизации недвижимости.
№ 4. SBA 7 (а) Кредит
Эти кредиты обеспечивают обширное финансирование со сроком погашения до 25 лет и доступны для покупки земли и зданий, проведения улучшений или начала новой застройки.
№ 5. Кредит SBA 504
Кредит 504 предназначен специально для приобретения недвижимости, занимаемой владельцем, и обычно делится на две части: одна часть поступает от банка, а другая — от девелоперской компании.
Требования к кредиту на коммерческую недвижимость
Право на финансирование коммерческого строительства может быть осложнено такими деталями, как тип собственности, для которой будет использоваться кредит. Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, вам необходимо предоставить различные документы в зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость или вам требуется финансирование для строительства здания.
№1. Недвижимость
Типичные требования к кредиту на коммерческую недвижимость включают в себя:
- Достаточный чистый операционный доход для покрытия кредитных обязательств
- Хороший кредитный рейтинг или кредитный рейтинг Службы оценки малого бизнеса FICO (SBSS).
- Корпорация или структура с ограниченной ответственностью
- Высокий личный кредитный рейтинг и солидная финансовая история
- Информация о типе и стоимости недвижимости, включая оценку
- Финансовые документы, включая налоговые декларации, отчеты, бизнес-записи, оценки движения денежных средств и бизнес-план.
№2. Строительство
Коммерческие кредиты на строительство также требуют значительного количества документов. От вас может потребоваться предоставить следующую информацию в дополнение к вашей личной и деловой финансовой информации:
- Смета от подрядчиков
- Чертежи проекта
- Прогнозы эффективности построения, известные как «проформа»
Банки также хотят знать, что проект идет по плану, и вам, скорее всего, потребуется предоставлять обновления по мере продвижения работы. Здание представляет собой инвестиции с высоким риском, и традиционные кредиторы опасаются поддерживать проекты, которые не могут окупиться должным образом.
Процентная ставка по кредиту на коммерческую недвижимость
Процентная ставка по кредиту на коммерческую недвижимость обычно составляет от 2.2% до 18%. Процентная ставка, которую вы получаете, определяется типом выбранного вами кредита на коммерческую недвижимость, вашей квалификацией в качестве заемщика и типом здания или проекта, который вы финансируете. Мы рассмотрели различные типы кредитов и свойства, чтобы найти средние процентные ставки для коммерческой недвижимости. Это поможет вам сравнить цены.
Средние ставки по кредитам на коммерческую недвижимость по типам кредитов
Процентные ставки по кредитам на коммерческую недвижимость могут составлять всего 2.231%, в зависимости от типа вашего кредита. Стандартные коммерческие ипотечные кредиты и кредиты, поддерживаемые государством, такие как кредиты SBA от Управления по делам малого бизнеса или кредиты USDA от Министерства сельского хозяйства, обычно имеют самые низкие процентные ставки и самые высокие отношения кредита к стоимости (LTV).
Стандартная заявка на получение кредита на коммерческую недвижимость требует много времени и документов, и, скорее всего, будут одобрены только лучшие или почти лучшие заемщики. Если у вас плохой кредит, финансы вашего бизнеса невелики или если недвижимость, которую вы хотите купить, нуждается в ремонте, вам придется платить более высокие процентные ставки и вкладывать больше денег, чтобы получить стандартный кредит на коммерческую недвижимость. .
Средние ставки по кредитам на коммерческую недвижимость для инвестиционной недвижимости
Кредиты на инвестиционную недвижимость могут иметь процентные ставки всего 3.77%. С помощью инвестиционного кредита на недвижимость вы можете купить дом для ремонта и перепродажи с целью получения прибыли. Однако коэффициенты LTV по этим кредитам будут ниже, чем по кредитам на коммерческую недвижимость, занимаемую владельцем, что потребует от вас вложения большего количества денег. Отношение LTV для этих кредитов колеблется в среднем от 66% до 73%. Таким образом, если вы покупаете здание за 1 миллион долларов, кредитор может выдать вам кредит только на 730 тысяч долларов, требуя от вас внесения 270 тысяч долларов.
Средние ставки по кредиту на коммерческую недвижимость для строительства инвестиционной недвижимости
Строительство, а не приобретение инвестиционной собственности, приведет к более высоким процентным ставкам — сейчас ставки варьируются от 6.74% до 8.15% — потому что строительство нового здания — более рискованное предприятие, чем покупка готового. Поэтому банки взимают более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать этот риск. Однако, поскольку коэффициент LTV по кредиту на строительство обычно выше, чем по кредиту на инвестиционную недвижимость, вам не нужно будет вкладывать столько денег.
Калькулятор кредита на коммерческую недвижимость
Поэтому, прежде чем брать кредит на коммерческую недвижимость для своего малого бизнеса, воспользуйтесь нашим калькулятором кредита на коммерческую недвижимость или калькулятором бизнес-ипотеки, чтобы выполнить арифметические действия.
Использование калькулятора кредита на коммерческую недвижимость
Калькулятор кредита на коммерческую недвижимость оценивает реальную стоимость вашего кредита на основе некоторой базовой информации о вашем кредите, включая основную сумму (сумма кредита) и проценты.
Для ввода в калькулятор кредита на коммерческую недвижимость вам потребуется следующая информация:
- Сумма кредита
- Процентная ставка
- Срок погашения (в месяцах или годах)
Затем, используя калькулятор кредита на коммерческую недвижимость, вы можете увидеть, как увеличивается общая стоимость кредита при изменении этих переменных.
Предположим, вы думаете о коммерческой ипотеке на 300,000 8 долларов с процентной ставкой 364,975.10%. Калькулятор кредита на коммерческую недвижимость показывает, что пятилетний срок окупаемости приводит к общей стоимости кредита в размере 338,432.75 XNUMX долларов США. Однако трехлетний срок уменьшает сумму до XNUMX XNUMX долларов США и экономит вам тысячи долларов.
Калькулятор кредита на коммерческую недвижимость также может рассчитать ваши ежемесячные платежи. (6,082.92 5 доллара США на 9,400.91-летний срок или 3 XNUMX доллара США на XNUMX года.)
Он даже покажет вам, какая часть вашей стоимости кредита идет на проценты и какой процент идет на принцип кредита. (18% выплачиваются в виде процентов на пятилетний срок, а 11% выплачиваются в виде процентов на трехлетний срок.)
Коммерческий ипотечный калькулятор позволяет просмотреть таблицу погашения кредита после завершения основных расчетов.
Кредитный калькулятор может помочь с различными задачами, включая определение общей стоимости кредита на коммерческую недвижимость, который вы ищете, и сравнение расходов по различным формам коммерческого кредита.
Что является примером коммерческого кредита?
Термин «коммерческий» — это просто другое слово для «бизнеса». В результате коммерческий кредит, в отличие от потребительского кредита, является просто бизнес-кредитом. Коммерческий кредит используется для покупки ресторана и здания.
Что дает коммерческий кредит?
Коммерческий кредит — это соглашение о финансировании на основе долга между компанией и финансовым учреждением, таким как банк. Обычно он используется для финансирования крупных капиталовложений и/или покрытия операционных расходов, которые компания иначе не могла бы себе позволить.
Какая самая распространенная коммерческая ипотека?
Бизнес Кредитная линия
Бизнес-линии кредита являются одним из наиболее распространенных кредитов коммерческой недвижимости. Их часто сравнивают с кредитными картами. Кредитные линии, с другой стороны, имеют большие объемы финансирования и более низкие процентные ставки. Кроме того, этот вид финансирования легко адаптируется.
Кто имеет право на коммерческую ипотеку?
Кредит на коммерческую недвижимость — это финансирование, используемое для покупки недвижимости в коммерческих целях. Чтобы получить коммерческий кредит, вам необходимо иметь надежный кредит, внести первоначальный взнос в размере 25% или более и планировать использовать большую часть имущества, финансируемого для вашего бизнеса.
Сколько лет коммерческий кредит?
В отличие от ипотечных кредитов, коммерческие кредиты обычно выдаются на срок от пяти или менее до двадцати лет, и время, необходимое для погашения кредита, часто превышает срок кредита. Например, кредитор может предоставить коммерческий кредит на семь лет с 30-летним периодом амортизации.
Каков минимальный кредитный рейтинг для коммерческого кредита?
Большинству кредиторов нужны заемщики с кредитным рейтингом не менее 660, чтобы дать им кредиты на коммерческую недвижимость. Срочные кредиты, кредиты SBA, кредитные линии и портфельные кредиты — это кредиты на коммерческую недвижимость.
Коммерческий кредит легче получить?
Частные компании обычно предоставляют такие кредиты и требуют более крупного первоначального взноса. Квалификация для получения кредита более проста, и получение кредита, как правило, быстрее, чем при стандартной ипотеке.
Какова процентная ставка по коммерческому кредиту?
Процентная ставка по кредиту на коммерческую недвижимость обычно составляет от 2.2% до 18%. Процентная ставка, которую вы получаете, зависит от типа вашего кредита, вашей квалификации как заемщика и типа здания или проекта, который вы финансируете.
Заключение
Теперь, когда вы знаете, как получить бизнес-кредит на недвижимость, что вам делать дальше?
Если вы решите подать заявку, убедитесь, что вы соответствуете требованиям для получения кредита на коммерческую недвижимость. Учтите тот факт, что многие кредиторы требуют первоначального взноса по кредиту на коммерческую недвижимость.
Кроме того, убедитесь, что время, в течение которого вы должны погасить кредит, не загоняет вас в ловушку бесконечного долгового цикла и что процентная ставка не снижает соотношение вашего долга к доходу. Для достижения наилучших результатов изучите кредиторов и их варианты финансирования, чтобы увидеть, какие из них могут удовлетворить ваши потребности в недвижимости и бизнес-кредите с лучшими условиями.
Статьи по теме
- ИНВЕСТИРОВАНИЕ В КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: что это значит и как начать инвестировать
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- Полное руководство по частному инвестированию в недвижимость
- Как начать бизнес в сфере недвижимости: пошаговое руководство для начинающих
Рекомендации
