Средняя ставка по 15-летней ипотеке по стране сейчас составляет 5.66% по сравнению с 5.76% на предыдущей неделе. Кроме того, средняя 15-летняя ставка рефинансирования по стране сейчас составляет 5.74% по сравнению с 5.83% на прошлой неделе. Очень важно сравнивать котировки от разных кредиторов, потому что ипотечные ставки и условия могут сильно различаться. условия кредита, а не просто 15-летняя ставка по ипотеке, как вы сравниваете предложения. Обязательно внимательно проверяйте ставки, потому что многие другие расходы по ипотеке не включены в процентную ставку. В этом посте мы узнаем о фиксированных ставках по 15-летней ипотеке.
Будем кататься!!!
Ставки по 15-летней ипотеке
По 15-летней ипотеке как процентные ставки, так и ежемесячные платежи остаются неизменными (фиксируются) в течение всего срока кредита. По сравнению с альтернативными вариантами ипотеки, 15-летние ставки по ипотеке предлагают значительную долгосрочную экономию. В отличие от 30-летней ипотеки, ваш ежемесячный платеж будет больше.
Обязательно внимательно проверяйте ставки, потому что многие другие расходы по ипотеке не включены в процентную ставку. По сравнению с другими банками, некоторые из них могут предоставлять более низкие сборы и сборы за закрытие. Если вы можете найти более выгодную сделку, не бойтесь делать покупки.
Заемщик устанавливает процентные ставки по ипотеке на 15 лет, хотя кредиторы учитывают многие аспекты. Ваш кредитор примет во внимание ваш кредитный рейтинг, доход, долг и сбережения. Чем лучше ваша кредитная и финансовая ситуация, тем ниже процентная ставка.
Хотя вы можете контролировать эти требования, инфляция, экономика и накладные расходы кредитора влияют на ставки по ипотечным кредитам. Ставки колеблются, поэтому, когда вы найдете тот, который вам нравится, зафиксируйте его, чтобы он не изменился до закрытия вашего кредита.
Плюсы и минусы 15-летней ипотечной ставки
Давайте рассмотрим плюсы и минусы 15-летней ипотечной ставки, чтобы вы могли решить, поможет ли она вам достичь ваших финансовых целей или нет.
Плюсы
- Более быстрый рост капитала. Вы погасите свой баланс гораздо быстрее, чем с 30-летней ссудой.
- Зарядка меньше процентов. Ставки по 15-летним кредитам значительно ниже, чем по 30-летним. В качестве дополнительного бонуса вы платите меньше процентов в целом.
- Основная часть кредита получает большую часть ежемесячных платежей по сравнению с процентами. По 30-летней ипотеке лишь небольшая часть досрочных платежей идет на выплату основного долга. Процедуру ускорил кредит на 15 лет.
Минусы
- По сравнению с кредитами с более длительными сроками и более высокими ежемесячными платежами. 15-летняя ипотека просто затруднит вам получение кредита, если у вас уже есть проблемы.
- потеря возможности при инвестировании денег в собственный капитал, а не в другие финансовые цели. Возможно, имеет смысл взять большую ипотеку и вложить дополнительные деньги на пенсию.
- из-за уменьшения процентной ставки налоговые вычеты по процентам по ипотеке, скорее всего, прекратятся. Вычет процентов по ипотечным кредитам больше не приносит пользы большинству американцев, но если это так, подумайте о налоговых последствиях.
Фиксированные ставки по 15-летней ипотеке
Что такое ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет? В течение 15-летнего срока кредита 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой сохраняет процентную ставку и ежемесячные платежи по основному долгу и процентам постоянными.
Несмотря на то, что основная сумма и процентные платежи фиксированы, вам не нужно ждать так долго, чтобы их внести, как при традиционной 30-летней ипотеке. Это сэкономит вам много денег. Поскольку вы платите меньше процентов, когда у вас есть 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, у вас меньше возможностей получить выгоду от вычета процентов по ипотеке.
Плюсы и минусы 15-летней фиксированной ставки по ипотеке
Плюсы
- Ипотечные кредиты на 15 лет часто имеют более низкие средние процентные ставки, чем кредиты с более длительным сроком погашения.
- Поскольку вы платите проценты в течение более короткого периода времени с 15-летней ипотекой, вы экономите деньги.
- 15-летняя ипотека позволяет быстрее увеличить собственный капитал.
Минусы
- По 15-летней ипотеке ежемесячные платежи выше, чем по ипотеке с более длительным сроком.
- Вы сможете купить менее дорогую недвижимость благодаря более высоким ежемесячным платежам, чем если бы вы продлили кредит до 20 или 30 лет.
- Из-за более высокой ежемесячной стоимости меньше денег доступно для других активов, таких как пенсионные фонды, из-за большей ежемесячной стоимости.
Что означает 15-летняя ипотека?
Если вы вносите все платежи вовремя, 15-летняя ипотека может быть полностью погашена за 15 лет. Пока вы являетесь владельцем ипотечного кредита, основная сумма и процентная ставка обычно фиксируются по этим ипотечным кредитам. Однако цена ваших налогов и страховки может измениться.
15-летняя ипотека — это одна из многих ипотечных ссуд с фиксированной процентной ставкой, на которую вы можете подать заявку, и определяется продолжительностью ее срока. Поскольку процентная ставка по этим кредитам фиксируется на момент закрытия, она не изменится в течение кредита. Вы сможете создать солидный бюджет, потому что у вас будет фиксированный ежемесячный платеж по ипотеке. Эти ипотечные кредиты могут быть использованы для рефинансирования существующей ипотеки или купить дом.
Вы оплачиваете ипотечный кредит в течение 15 лет, делая ежемесячные платежи. Вы полностью погасите кредит по истечении 15-летнего периода. 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой имеет долгосрочное преимущество, заключающееся в том, что она в целом дешевле, чем другие варианты ипотеки.
Кто имеет право на 15-летнюю ипотеку?
Чтобы получить 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, у вас должен быть хороший кредит и небольшая сумма долга по сравнению с вашим доходом. Вам также нужен более высокий кредитный рейтинг и DTI, чем для 30-летнего кредита, потому что вероятность дефолта выше, потому что вы погасите кредит гораздо раньше.
Вы должны доказать, вне всяких разумных сомнений, что вы можете произвести платеж по ипотечному кредиту и у вас мало шансов его не заплатить. Для 15-летнего кредита вам обычно нужно, чтобы около 36% вашего дохода шли на погашение долга, а кредитный рейтинг составлял 700.
Что лучше: взять ипотеку на 15 лет или на 30 лет и погасить ее досрочно?
Ваш выбор 30-летней или 15-летней ипотеки повлияет на ваши финансы на долгие годы, поэтому обязательно посчитайте, прежде чем выбрать, что лучше. 15-летний кредит может быть лучшим вариантом, если ваша цель — погасить ипотечный кредит быстрее, и вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи. С другой стороны, более низкий ежемесячный платеж по 30-летнему кредиту может помочь вам купить дом побольше или высвободить деньги для других финансовых целей.
Долгосрочные затраты ниже для 15-летней ипотеки, чем для 30-летней ипотеки, поскольку общие процентные платежи ниже. Поскольку вы занимаете деньги вдвое меньше, чем если бы вы брали ипотечный кредит на 30 лет, годовая процентная ставка, используемая для определения стоимости ипотечного кредита, также используется. Ваш ежемесячный платеж и разницу между 15-летней и 30-летней ипотекой можно определить с помощью ипотечного калькулятора.
15-летняя фиксированная ипотека может помочь вам быстрее расплатиться за дом и высвободить деньги на пенсию, если вы сможете справиться с более высоким ежемесячным платежом, который идет с ипотекой. По сравнению с 30-летней ипотекой вы будете платить меньше процентов в течение срока кредита, и часто 15-летняя фиксированная ипотека означает более низкую процентную ставку.
Сложно ли получить 15-летнюю ипотеку?
Да, это тяжело. В зависимости от вашего финансового положения получить кредит может быть сложнее, потому что ежемесячные платежи по 15-летнему кредиту больше. Вместо того, чтобы иметь множество вариантов для поставщиков кредита, вам, возможно, придется использовать тот, который обеспечивает более высокое соотношение долга к доходу. В результате становится все труднее найти кредит с лучшими ставками и условиями.
Может быть труднее собрать деньги в трудных финансовых обстоятельствах, если ваши ежемесячные платежи больше. Из-за этого вероятность обращения взыскания на 15-летний кредит выше, чем на более длительный срок и более низкие ежемесячные платежи.
Откладывая деньги на непредвиденные расходы, вы можете уменьшить этот риск, но ваш резервный фонд должен быть больше, чтобы покрыть более дорогие ипотечные платежи от трех до шести месяцев.
15-летняя ипотека влечет за собой более высокие ежемесячные платежи, чем ипотека с более длительным сроком кредита. Вы должны сделать эти платежи в течение 15 лет, что кредит в силе.
Вы не можете делать другие вещи с деньгами, которые вы обязались предоставлять своему ипотечному кредитору каждый месяц, в том числе инвестировать. Поскольку процентные ставки по ипотечным кредитам настолько низки, и все, что вы сэкономите, погасив кредит досрочно, — это проценты, ваша рентабельность инвестиций (ROI), вероятно, будет намного ниже, чем то, что вы могли бы заработать, инвестируя в акции или ETF.
Внесение такого крупного ежемесячного платежа также может затруднить соблюдение вашего бюджета, поскольку у вас останется меньше денег для погашения долга с высокими процентами или покрытия других расходов на проживание.
Почему стоит перейти на 15-летнюю ипотеку?
Переход с 30-летней ипотеки на 15-летнюю ипотеку ускорит погашение кредита и уменьшит сумму денег, которую вам придется платить в виде процентов. Вы сразу станете владельцем своего дома, и вам больше не придется платить по ипотеке гораздо раньше, чем большинству людей. Кроме того, краткосрочные ипотечные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки. Из-за этого большая часть ваших ежемесячных платежей пойдет на основной баланс кредита.
Однако ипотека на 15 лет подходит не всем. Поскольку вы растягиваете график погашения на более короткий промежуток времени, ваш ежемесячный платеж, скорее всего, увеличится. (Как правило, вам нужно быть в течение последних 10 или 12 лет 30-летней ипотеки и рефинансировать по аналогичной ставке, чтобы получить аналогичный платеж.) В результате у вас будет меньше передышки в вашем ежемесячном счете. бюджет, особенно если вы на пенсии или на фиксированный доход. Дополнительные средства, которые вы потратите, можно вложить в другое место и получить более высокую норму прибыли. Кроме того, у вас не будет столько процентов по ипотеке, чтобы списать их на налоги.
Заключение
Наше самое последнее исследование крупнейших кредиторов рефинансирования в стране позволило нам рассчитать средние национальные ставки по ипотечным кредитам и ставкам рефинансирования. В конце каждого рабочего дня мы определяем наши собственные ставки по ипотеке и рефинансированию, которые могут включать в себя годовые процентные ставки и/или годовую процентную доходность. Средние колебания показателей предназначены для того, чтобы помочь потребителям распознавать ежедневные колебания.
Статьи по теме
- РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ: определение и принцип работы (подробное руководство)
- Ипотечный калькулятор Zillow: насколько точен ипотечный калькулятор Zillow? (+ Советы)
- Тенденции в сфере недвижимости: всесторонние тенденции рынка 2022
- ПОГАШИТЬ ИПОТЕКУ ДОСРОЧНО: когда и как досрочно погасить ипотеку
Справка
