Ставки по кредитам SBA: все, что вам нужно, обновлено !!!

Ведение малого бизнеса может быть трудным и сопряжено со своим собственным набором проблем, особенно во времена неопределенности, потери доходов и экономических трудностей. Одна спасительная грация для малых предприятий, так как они получают наибольший удар, кредиты SBA. В основном эти кредиты используются для приобретения предметов первой необходимости для бизнеса, таких как недвижимость, оборудование, оборотный капитал и инвентарь. В этой заметке этот пост познакомит вас с важными подробностями, касающимися кредитов SBA, начиная от определений и заканчивая ставками по кредитам SBA и приложениями. Сюда также входят ставки SBA по кредитам на случай стихийных бедствий, ставки по кредитам Chase и кредиты SBA 7 (a).

С этим покончено, давайте начнем…

Кредит SBA Определение

Кредит SBA — это финансовый инструмент, разработанный Администрацией малого бизнеса (SBA), чтобы помочь малому бизнесу получить кредит. Они достигают этого, гарантируя часть суммы, подлежащей заимствованию, ограничивая процентные ставки и ограничивая любые другие сборы, которые могут возникнуть. По большей части эта гарантия помогает малым предприятиям приобретать средства, которые они иначе не могли бы получить от банка на разумных условиях. В 2019 финансовом году SBA предоставило почти 52,000 23 кредитов. В совокупности стоимость этих кредитов составила более XNUMX миллиардов долларов.

С другой стороны, Управление по делам малого бизнеса является государственным органом, который гарантирует и устраняет некоторые риски для финансовых учреждений, выдающих кредит. Они работают с сетью утвержденных финансовых учреждений, которые часто ссужают деньги малому бизнесу на более выгодных условиях. Тем не менее, SBA берет на себя ответственность за долю или процент этих кредитов в конце дня. Другими словами, если эти предприятия не в состоянии погасить полученный кредит, SBA покроет часть, которую они гарантировали, в зависимости от соглашения, достигнутого ими и финансовым учреждением.
Без этой частичной гарантии, которая может достигать 85% от суммы кредита, банки считают кредитование малого бизнеса слишком рискованным.

Читайте также: Кредиты МСП: обновленный список 2023 (+ Подробное руководство по подаче заявки)

Кроме того, процесс подачи заявки на кредит SBA часто очень тщательный и ограничительный, с учетом множества документации и деталей. Это связано с тем, что государственные органы обычно несут ответственность за этот процесс. Но, с другой стороны, эта утомительная обработка помогает уменьшить или исключить вероятность отказа какого-либо хозяйствующего субъекта вернуть собранные деньги.
Между тем, малые предприятия, которые не обеспечивают кредиты, гарантированные SBA, часто имеют право на далеко не идеальные условия, если они вообще могут претендовать на получение банковского кредита.

Кредитные ставки SBA

Администрация малого бизнеса (SBA) предоставляет ряд кредитных программ, призванных помочь развитию малого бизнеса. Но они также считаются лучшими вариантами с одними из самых низких процентных ставок. Ниже приведены ставки для трех самых популярных кредитных программ SBA.

1. SBA 7(a) Кредиты (бизнес-кредиты для большинства общих деловых целей),
2. SBA CDC/504 Loans (бизнес-кредиты для финансирования недвижимости и других основных средств),
3. Ссуды на восстановление экономики после стихийного бедствия (ссуды на восстановление после стихийного бедствия).

Однако вот текущие процентные ставки по кредитам SBA по состоянию на январь 2021 года:

• Ссуды SBA 7(a): 5.50% - 9.75%
• Кредиты SBA CDC/504: Примерно 2.43% - 3.06%.
• Кредиты на случай стихийных бедствий с экономическим ущербом для оказания помощи COVID: 3.75% для коммерческих предприятий и 2.75% для некоммерческих предприятий.
• Кредиты по программе защиты зарплаты: 0%, если прощен; 1%, если не прощен.
• Максимальные ставки для других кредитов SBA на случай стихийных бедствий: 4.00%, если кредит не доступен в другом месте, или 8.00%, если кредит доступен в другом месте.

Кредитные ставки Chase SBA

Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, NA) в настоящее время является одним из четырех крупнейших банков США с одной из лучших ставок по кредитам SBA. Это национальный банк, расположенный в Нью-Йорке. Компания предлагает конкурентоспособный набор продуктов, которыми могут воспользоваться малые предприятия, если вы находитесь в регионе, где обслуживается филиал Chase. Ставки по кредитам Chase SBA поставляются с отличными предложениями, несмотря на то, что банки ужесточили свои стандарты кредитования с 2008 года. Кроме того, в отличие от многих из его самых мелких конкурентов, вам нужно будет подать заявку на кредит Chase SBA лично.

Согласно источникам, кредиты Chase SBA могут похвастаться одними из лучших, если не лучшими, кредитными ставками в стране. Эти элитные тарифы доступны в основном для элитной клиентуры. Тем не менее, если у вас стабильный, прибыльный бизнес и/или звездный кредитный рейтинг, вероятно, неплохо было бы поговорить с вашим местным кредитным специалистом Chase SBA, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Ставки по кредитам на случай стихийных бедствий SBA

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий — это возможности финансирования, направленные на то, чтобы помочь предприятиям остаться на плаву и восстановиться после стихийного бедствия. Чтобы иметь право на получение кредита SBA на случай стихийного бедствия, вам необходимо быть предпринимателем или потребителем в объявленной зоне стихийного бедствия. Ссуда ​​на случай стихийного бедствия в основном покрывает остатки от вашей страховой компании или FEMA (Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям) с точки зрения затрат.

Таким образом, если ваш бизнес станет жертвой какой-либо катастрофы, у вас есть шанс получить долгосрочный недорогой кредит для возмещения физического или экономического ущерба. Следовательно, ссуды на возмещение физического ущерба покрывают ремонт или замену имущества, поврежденного стихийным бедствием. С другой стороны, ссуды на возмещение экономического ущерба помогают малым предприятиям выжить до тех пор, пока нормальная работа не возобновится после стихийного бедствия, предоставляя вам оборотный капитал, необходимый для поддержания вашего бизнеса. Прекрасным примером кредита SBA на случай стихийного бедствия с отличными ставками является EIDL (кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом) для предприятий, пострадавших от COVID.

Ставки EIDL (кредиты на случай стихийных бедствий с экономическим ущербом) для предприятий, пострадавших от COVID

Пандемия COVID-19 представляет собой острый кризис, затрагивающий бизнес по всей стране. В отличие от других стихийных бедствий, вирус не наносит прямого ущерба имуществу, но может резко повлиять на ваши продажи из-за приказов о карантине и самоизоляции, а также беспокойства клиентов по поводу воздействия возбудителя. В результате этого кредиты на случай причинения экономического ущерба (EIDL) для COVID-19 имеют несколько иные свойства.

Этот кредит SBA на случай стихийного бедствия в основном направлен на то, чтобы помочь предприятиям погасить фиксированную задолженность, рассчитаться с заработной платой, кредиторской задолженностью и другими счетами, возникшими в результате стихийного бедствия.
Ставки по этому кредиту SBA на случай стихийных бедствий следующие:

• Коммерческие предприятия: 3.75%
• Некоммерческие предприятия: 2.75%

Как и другие ставки SBA по кредитам на случай стихийных бедствий, EIDL COVID-19 имеют фиксированные ставки, что означает, что они останутся постоянными на протяжении всего срока их действия. Однако отсрочки по погашению кредита длятся первые 12 месяцев. Кроме того, срок составляет до 30 лет, и вы можете занять до 2 миллионов долларов (до 25,000 XNUMX долларов без залога).

Ставки по кредитам SBA для других стихийных бедствий

Процентные ставки по кредиту на случай стихийного бедствия зависят от того, есть ли у вас возможность получить доступ к средствам в другом месте, что SBA называет кредитом, доступным в другом месте. Это буквально означает это;

• Если у вас есть кредит в другом месте, максимальная процентная ставка будет 8%.
• Если у вас нет кредита в другом месте, максимальная процентная ставка составит 4%.

Но также важно знать, что процентные ставки по кредиту SBA Disaster являются постоянными, а это означает, что они останутся неизменными независимо от изменений в руководстве в течение срока действия кредита. Хотя приведенные выше цифры отражают максимальные ставки, кредиты на стихийные бедствия часто имеют более низкие процентные ставки, особенно для некоммерческих организаций.

Читайте также: Руководство компании по студенческим ссудам: все, что вам нужно знать (+ бесплатные советы)

Право на получение кредита на случай стихийного бедствия SBA и его условия

Право на участие имеют как коммерческие, так и частные некоммерческие предприятия. Это потому, что кредиты на стихийные бедствия по-прежнему кредиты. SBA все еще испытывает стресс при проверке заинтересованных предприятий. Они должны быть уверены, что вы сможете вернуть деньги в установленные сроки.

Вот основные квалификационные требования:

• Бизнес должен находиться в объявленной зоне бедствия
• Он должен понести физический или экономический ущерб вашему бизнесу.
• Бизнес должен продемонстрировать способность погасить кредит
• Бизнес должен иметь приемлемый кредит

Подходящие заявители теперь могут брать кредиты на следующих условиях:

Большинство кредитов имеют максимальную сумму заимствования $ 2M, но сумма, которую вы получаете, зависит от потребности и платежеспособности.

• Если у вас нет кредита в другом месте, максимальный срок кредита составляет 30 лет; если у вас есть кредит в другом месте, максимальный срок составляет 7 лет.
• Для кредитов на сумму более 25,000 XNUMX долларов США SBA потребует, чтобы вы заложили любой залог, который у вас есть.

Как определяются ставки SBA по кредитам на случай стихийных бедствий

Ставки по кредитам на случай стихийных бедствий определяются следующими факторами:

1. Кредит доступен в другом месте: Если у вас есть возможность получить доступ к средствам из других, нефедеральных источников, SBA назначит вам более высокие процентные ставки.
2. Тип бизнеса или организации: кредиты на случай стихийных бедствий предоставляются только предприятиям, частным некоммерческим организациям, небольшим сельскохозяйственным кооперативам и домовладельцам. Ваша процентная ставка, однако, будет зависеть от категории, к которой вы подходите. Как правило, у предприятий самые высокие процентные ставки, а у домовладельцев — самые низкие.
3. Тип и место бедствия: Процентные ставки различаются и зависят от стихийного бедствия и района. Чтобы увидеть ставки, доступные в вашем регионе, ознакомьтесь с информационным бюллетенем на портале займов на случай стихийного бедствия SBA.

Где найти кредиты на стихийные бедствия

Вы можете проверить, находится ли ваш бизнес в объявленной зоне стихийного бедствия, и подать заявку на получение кредита на случай стихийного бедствия на странице SBA.

SBA 7 (a) Заем

Кредитная программа 7(a) — самая популярная программа Администрации малого бизнеса. SBA работает с партнерами, такими как Chase и другие финансовые учреждения, чтобы предлагать недорогие кредиты для большинства деловых целей, включая оборотный капитал, рефинансирование, оборудование и другие причины.
Тем не менее, кредиты SBA 7 (a), как правило, легче всего претендовать на получение и могут использоваться для различных целей. По сути, SBA гарантирует до 75% кредита, что составляет максимум 5 миллионов долларов для крупных транжир.
Эти кредиты SBA лучше всего подходят для заемщиков, которые хотят значительно расширить свой бизнес, приобрести существующий бизнес, управлять денежными потоками или приобрести оборудование.

Право на участие и условия:

Если вы занимаетесь прибыльным бизнесом, вы, вероятно, имеете право на получение бизнес-кредита 7 (a) в глазах SBA. Тем не менее, кредиторы-партнеры несут полную ответственность за соответствие требованиям заемщика. В целом, чтобы претендовать на получение кредита, вам необходимо соответствовать определенным требованиям:

• Собственный бизнес, которому не менее двух лет•
• Иметь честный кредит
• Иметь сильный денежный поток и соотношение долга к доходу

При наличии права заемщики получают долгосрочные кредиты под низкие проценты, которые можно использовать для большинства общих деловых целей.

• Максимальная сумма кредита для большинства кредитов составляет 5 миллионов долларов, но максимальная сумма кредита SBA Express составляет 350,000 XNUMX долларов. Сумма, на которую вы имеете право, будет зависеть от использования выручки, вашего денежного потока и других факторов.
• Максимальный срок составляет 10 лет для большинства кредитов, включая инвентарь, оборотный капитал и оборудование. Для недвижимости максимальный срок составляет 25 лет.
• SBA, включая кредиты 7 (a), гарантирует часть вашего кредита. Для кредитов в размере 150,000 85 долларов США или меньше SBA гарантирует 150,000% кредита. Если ваш кредит превышает 75 50 долларов США, SBA гарантирует XNUMX% кредита. Экспресс-кредиты имеют максимальную гарантию XNUMX%.

Кроме того, SBA взимает гарантийный сбор в размере от 0% до 3.75% и возможный штраф за досрочное погашение. Партнеры SBA также могут взимать комиссионные сборы, такие как расходы на закрытие, рекомендательные сборы, сборы за упаковку и другие.

Заявки на получение кредита SBA

Поскольку Администрация малого бизнеса гарантирует кредиты для кредиторов, отвечающих требованиям SBA, даже несмотря на то, что банки и онлайн-кредиторы могут быть более склонны одобрять эти кредиты для квалифицированных заявителей.
Но кредитование SBA требует определенной квалификации, и процесс кредитования может быть сложным. Каждая заявка на получение кредита SBA имеет немного другой набор правил и требований, которые мы рассмотрим в этой статье.

Контрольный список заявок на получение кредита SBA

После того, как вы решили подать заявку на кредит, гарантированный SBA, вам нужно будет получить соответствующие документы для вашей заявки. Однако важно отметить, что SBA почти не предоставляет прямых кредитов. Процесс начинается с вашего местного кредитора, работающего в соответствии с рекомендациями SBA.

Приведенный ниже контрольный список должен помочь вам на каждом этапе пути. Со своей стороны, просто убедитесь, что все требования вашего местного кредитора выполнены. И как только ваш кредитный пакет будет готов, ваш кредитор отправит его в SBA.

Читайте также: Список сельскохозяйственных кредитов, обновленный 2023 !!! (13 + руководство по применению)

№1. Заявки на получение кредита SBA

Чтобы начать процесс, вам необходимо заполнить форму заявки на кредит SBA. Доступ к самой последней форме здесь: Информационная форма заемщика.

№ 2. Личная информация и финансовый отчет

Чтобы оценить ваше право на участие, SBA требует, чтобы вы заполнили следующие формы:

• Заявление о личной истории — форма SBA 912
• Личный финансовый отчет — форма SBA 413

№3. Финансовая отчетность бизнеса

Чтобы поддержать ваше заявление и продемонстрировать свою способность погасить кредит, подготовьте и включите следующие финансовые отчеты:

• Отчет о прибылях и убытках (P&L) - Это должно быть актуально в течение 180 дней с момента подачи заявления. Также включите дополнительные графики за последние три финансовых года.
• Прогнозируемые финансовые отчеты – включает подробный годовой прогноз доходов и финансов. Вам также необходимо приложить письменное объяснение того, как вы ожидаете достичь этого прогноза.
• Право собственности и принадлежность – Включает в себя список названий и адресов любых дочерних и зависимых компаний, включая компании, в которых вы владеете контрольным пакетом акций. Это также покроет другие проблемы, которые могут быть связаны с вами в связи с владением акциями, франшизой, предлагаемым слиянием или иным образом.
• Деловой сертификат/лицензия – Это должна быть ваша оригинальная бизнес-лицензия или свидетельство о ведении бизнеса. Если ваш бизнес является корпорацией, поставьте печать своей компании на форме заявки на получение кредита SBA.
• История заявки на кредит - Он включает записи о любых кредитах, на которые вы могли подавать заявки в прошлом.
• Налоговые декларации о доходах – Подписанные декларации по федеральному подоходному налогу с физических и юридических лиц основных лиц вашего бизнеса за последние три года.
• резюме – Включите личные резюме для каждого директора.

№ 4. Обзор бизнеса и история

Кратко расскажите об истории бизнеса и его проблемах. Также включите объяснение, почему кредит SBA необходим и как он поможет бизнесу.

№ 5. Аренда бизнеса

Приложите копию договора аренды вашего бизнеса или записку от арендодателя с указанием условий предлагаемой аренды.

С другой стороны, если вы покупаете существующий бизнес, для покупки существующего бизнеса необходима следующая информация:

• Текущий баланс и отчет о прибылях и убытках, которые будут приобретены
• Декларации по федеральному подоходному налогу за предыдущие два года
• Предлагаемая купчая, включая условия продажи
• Запрашиваемая цена с перечнем инвентаря, машин и оборудования, мебели и инвентаря

Как получить кредит SBA

Ниже приведены практические шаги, которые необходимо предпринять, чтобы получить кредит SBA:

1. Увеличьте свой кредитный рейтинг
2. Знать квалификацию и требования кредитора
3. Соберите необходимые финансовые и юридические документы
4. Развить сильную бизнес-план
5. Документируйте или получите залог

Как определяются процентные ставки по кредитам Sba?

Кредитная программа и базовые ставки, такие как основная ставка и ставки казначейства, часто учитываются при расчете процентных ставок по кредитам SBA. Помимо размера кредита, кредитоспособности заемщика, конкретных условий кредитования и того, являются ли ставки фиксированными или переменными, ставки по кредитам SBA также зависят от этих факторов.

Какова типичная процентная ставка для кредитов Sba?

Трудно точно определить типичную ставку по кредиту SBA, потому что большинство процентных ставок по кредиту SBA колеблются со временем в зависимости от основной ставки или другой переменной базовой ставки. Процентные ставки по кредитам SBA часто ниже, чем те, которые предлагают кредиторы в частном секторе.

В заключение

Чем раньше вы начнете работать над этими задачами, тем лучше вы будете подготовлены к моменту подачи заявки. В любом случае, вы можете обратиться за помощью или личным гидом через наш Страница «Контакты».

Сколько стоит кредит SBA?

В 2019 финансовом году SBA предоставило почти 52,000 23 кредитов. В совокупности стоимость этих кредитов составила более XNUMX миллиардов долларов.

Могу ли я погасить кредит SBA досрочно?

Если вы берете кредит SBA 504 на 20 или 25 лет, вы должны вернуть деньги в течение 10 лет, прежде чем вы сможете это сделать. Точно так же существует пятилетний штраф за досрочное погашение кредитов SBA на 10-летний срок. Чтобы погасить кредит в 9-м году, вы будете платить 20% от 3%, что составляет 0.6%.

Статьи по теме

1. Руководство SBA LOANS: как подать заявку, право на участие (+ бесплатные простые советы)
2. 4 СПОСОБА ЗАЩИТИТЬ ВАШ БИЗНЕС ОТ ПОЖАРА
3. Микрокредиты: руководство, которое поможет вам принимать обоснованные решения (+ все, что вам нужно)
4. ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
5. КОРОТКИЙ ОПЦИОН ПУТ: обзор, примеры (+торговые советы)