Заблаговременная подготовка финансовых документов и бизнес-плана может помочь ускорить процесс получения кредита SBA. Процесс финансирования кредита SBA обычно занимает не менее двенадцати недель от начала до конца, что может быть пугающей перспективой для многих новых владельцев бизнеса. Один из лучших способов почувствовать себя более уверенно — изучить процесс шаг за шагом, прежде чем подавать заявку на получение кредита SBA. Что будет дальше после того, как кредит SBA будет одобрен? В этой статье вы узнаете пошаговый процесс, которому вы будете следовать, чтобы доказать, что ваш бизнес готов к следующей выплате кредита, и чтобы ваш проект и бизнес продолжали работать в 2023 году.
Что такое кредит SBA?
Кредиторы и офисы SBA совместно разрабатывают условия кредитных программ SBA. Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов малого бизнеса. SBA гарантирует часть кредита, снижая риск кредитора. При поддержке гарантии, они также имеют лучшие условия кредита и более низкие процентные ставки.
Ссуды SBA и ссуды SBA Express хороши для многих малых предприятий, но у них есть некоторые недостатки. Вам нужно будет понять, как это работает, и пошаговый процесс получения кредита SBA, прежде чем принимать решение.
Как работают кредиты SBA?
Прежде чем подавать заявку на кредит SBA, изучите процесс подачи заявки, чтобы знать, чего ожидать. Для начала вы должны знать, что SBA не предоставит вам кредит напрямую. Они гарантируют бизнес-кредит от кредитора, такого как банк. Это дает банкам больше уверенности в финансировании предприятий, которые они иначе не одобрили бы.
Чтобы подать заявку на кредит, свяжитесь с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор может рассказать вам о вариантах кредита и порекомендовать лучший для вас. Вам нужно будет отправить свой кредитный рейтинг, личные и деловые финансовые отчеты, налоговые декларации, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографических данных и многое другое, чтобы определить ваше право.
Кредитор будет оценивать вашу квалификацию в пяти категориях: ваша способность погасить кредит; ваш опыт в бизнесе; капитал, который вы вложили в свою компанию; сколько у вас долгов и какова вероятность того, что вы их погасите; и нужен ли вам залог для обеспечения финансирования.
В этом случае банк удовлетворяет вашу просьбу о кредите. Процесс закрытия кредита начинается после того, как кредитор принял положительное решение. Ожидайте подписания многочисленных документов, включая обещание заплатить, документацию по безопасности, страховые формы и несколько документов SBA, среди прочего. Эта процедура может занять до трех недель.
Сколько времени занимает одобрение кредита SBA?
Процесс подачи заявки на кредит SBA занимает время, около двух-трех месяцев. Однако кредитору может потребоваться несколько недель, чтобы завершить процесс андеррайтинга после того, как вы подали заявку на получение кредита, бизнес-план и подтверждающие документы.
Процесс подачи заявки и андеррайтинга для кредита SBA может занимать больше времени, чем для других видов финансирования, поскольку SBA США гарантирует до 85% кредита, выплачивая кредитору в случае невыполнения обязательств заемщиком. Кредит SBA и кредитор также влияют на сроки.
Каков пошаговый процесс получения кредита SBA?
Процесс получения кредита SBA занимает около 60–90 дней с момента подачи заявки, но это всего лишь оценка. Все зависит от типа кредита, кредитора, уровня готовности владельца бизнеса и от того, требуется ли кредитору одобрение SBA, прежде чем двигаться вперед. Ниже представлена пошаговая процедура получения кредита.
№1. Владелец малого бизнеса создает заявку на получение кредита
Это может занять до 30 дней, но индивидуально. Например, соискатели кредита для участия в программе (7(a) Администрации малого бизнеса) должны заполнить длинную заявку, в которой исследуются такие темы, как гражданство, судимость, бизнес и намерения по кредиту. Они также должны предоставить заявление о личной истории, личной и финансовые отчеты бизнеса, документы о праве собственности и лицензировании, история заявок на кредит, декларации о подоходном налоге, резюме и копия договора аренды бизнеса.
№ 2. Кредитор рассматривает заявку
Это занимает 10–14 дней и более и включает в себя процесс андеррайтинга на следующем этапе. Способность заемщика выплатить кредит плюс проценты является одним из факторов в этой оценке, наряду с кредитным рейтингом владельца бизнеса и жизнеспособностью бизнес-плана компании. Если ваш кредитор не участвует в Программе привилегированных кредиторов SBA, кредит должен быть одобрен SBA. Это обстоятельство почти наверняка приведет к более длительному процессу одобрения кредита.
№3. Кредитор гарантирует кредит.
Кредиторы теперь могут требовать оценки любого залога, размещенного в случае дефолта. Если компания уже работает, кредитор рассмотрит экологические отчеты, балансы, отчеты о прибылях и убытках и финансовые прогнозы. Этот анализ помогает кредитору определить, сколько денег заявитель может занять и по какой процентной ставке он должен их погасить.
№ 4. Создание юридических документов для кредита (занимает около 10-21 дней).
Эта задача включает в себя, что наиболее важно, официальное письмо-обязательство с изложением суммы кредита, сроков и условий, любого залога, условий погашения и процентной ставки.
№ 5. Кредит погашен
Как правило, это занимает от семи до 14 дней, хотя некоторые банки предупреждают, что это может занять до 90 дней. В течение этого времени кредитор должен поддерживать связь с владельцем малого бизнеса и уведомлять его о любых проблемах.
Сложно ли получить кредит SBA?
Короткий ответ: нет, получить кредит SBA несложно! Большинство предприятий имеют право на участие, и пройти квалификацию проще, чем вы думаете!
Кредит SBA 504 предназначен специально для оказания помощи малым предприятиям в расширении за счет приобретения основных средств, таких как недвижимость и оборудование. Он также может быть использован для финансирования проектов строительства и реконструкции. Кредит SBA 504 доступен большинству коммерческих предприятий в Соединенных Штатах. Есть некоторые ограничения, но в целом кредиты 504 могут удовлетворить широкий спектр потребностей бизнеса.
Каковы шансы на получение кредита SBA?
По словам Мангера, «ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке всеобъемлющего плана». «Бизнес-планы должны показывать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки бизнеса». Для владельца малого бизнеса также важно иметь возможность продемонстрировать свою способность погасить кредит. Прогнозы будущих денежных потоков являются важным компонентом любого бизнес-плана.
Лучшее место, чтобы начать поиск кредита Администрации малого бизнеса прямо здесь, в Интернете. Посетите веб-сайт Администрации малого бизнеса и подайте заявку на кредит. Чтобы заполнить заявку, вы должны предоставить документы и информацию, подтверждающие вашу личность, законность вашего бизнеса, вашу личную и деловую историю, а также вашу кредитоспособность.
Эта информация включает в себя:
- Ваша личная идентификация
- Доказательство владения бизнесом
- Бизнес-лицензия или сертификат
- Финансы бизнеса, включая финансовые проекты
- налоговая декларация за 2 года
- 2 года личных налоговых деклараций.
- Отчет о прибылях и убытках
- История любых прошлых кредитных заявок и решений
Если вы хотите узнать больше о одобренных SBA кредиторах в вашем районе, вы всегда можете зайти в ближайший офис SBA. Кредитные учреждения, как правило, имеют свой собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия заявок на кредит SBA, даже для приложений, которые следуют рекомендациям, разработанным в сотрудничестве с агентствами SBA.
Приготовьтесь приложить некоторые усилия, потому что весь процесс, от подачи заявки до одобрения кредита, может занять несколько недель. В последние годы агентства SBA представили кредитный процесс SBA Express, который позволяет владельцам бизнеса завершить процесс кредитования за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, которые хотят быстрее получить кредит, но его также сложнее получить. Чтобы иметь право на участие в программе SBA Express, у вас должна быть отличная личная и деловая кредитная история.
Что произойдет после того, как мой кредит SBA будет одобрен?
После того, как ваш кредит SBA был одобрен, вам может быть интересно, что будет дальше. После утверждения вашего кредита SBA следующим шагом будет работа с вашим кредитором для определения условий кредита и доступа к средствам, включая условия погашения, процентные ставки и другие аспекты, которые необходимо согласовать до подписания кредитного договора. Деньги будут доступны, как только сделка будет закрыта.
Прежде чем вы начнете вкладывать заемные средства в свой бизнес, рекомендуется спланировать, как вы собираетесь их использовать. Это поможет вам отслеживать свои финансы, правильно распределять средства и достигать бизнес-целей. При создании плана учитывайте как краткосрочные, так и долгосрочные потребности вашего бизнеса. Кроме того, не забывайте вносить платежи по кредиту вовремя, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и получить лучшие условия кредита в будущем.
Сколько времени требуется SBA для внесения денег?
Вы можете ожидать ответа от SBA относительно условий вашего утверждения в течение следующих трех-четырех недель. Они вышлют вам утвержденные кредитные документы. Далее вы просматриваете, подписываете и возвращаете одобренные кредитные документы SBA. SBA внесет деньги через прямой депозит в течение трех-пяти рабочих дней.
Заключение
Подача заявки на получение традиционного кредита SBA часто представляет собой трудоемкий многоэтапный процесс, на выполнение которого могут уйти месяцы. В процессе принятия решений участвуют несколько субъектов, и каждый шаг требует времени. Тем не менее, лучше поискать в другом месте, если случится так, что вы не можете ждать, пока ваш кредит SBA будет одобрен немедленно, вместо того, чтобы ждать месяцами.
Часто задаваемые вопросы о кредитном процессе SBA
Каково время обработки кредита SBA?
Время обработки кредита SBA — это количество времени, которое требуется SBA и его кредиторам-партнерам для оценки вашей заявки на кредит. Это может занять несколько месяцев.
Что это значит, когда написано, что одобрено SBA?
Утверждение SBA относится к шагам, которые франчайзеры предприняли, чтобы максимально ускорить процесс получения кредита для своих потенциальных франчайзи. Кредиторы должны проверять человека, которому они ссужают деньги, а также бизнес-систему, которую они намерены использовать в процессе подачи заявки на кредит.
Какой процент кредитов SBA одобрен?
Уровень одобрения бизнес-кредитов, включая кредиты SBA, составляет всего около 25% в крупных банках. Уровень одобрения в небольших банках выше — около 49%, — но более половины заемщиков по-прежнему отказываются. С
Статьи по теме
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- БИЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБОРУДОВАНИЕ: Как получить бизнес-кредит на оборудование (
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, программы, требования для любого бизнеса
- Ставки по кредитам SBA: все, что вам нужно, обновлено !!!
- Руководство SBA LOANS: как подать заявку, право на участие (+ бесплатные простые советы)
Рекомендации
