Вы думаете о том, как профинансировать стартап малого бизнеса в 2023 году? Открытие собственного бизнеса может оказаться трудным, но полезным опытом. Хотя сильный бизнес-план необходим для предпринимателей, финансирование является одним из наиболее важных аспектов успеха бизнеса.
С другой стороны, финансирование начинающего малого бизнеса может быть сложной и трудоемкой процедурой, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя нет установленного кредитного рейтинга, который вы должны иметь для получения бизнес-кредита, у традиционных кредиторов есть диапазон кредитных рейтингов, которые они считают приемлемыми.
В этом посте мы разбираем 13 вариантов финансирования малого бизнеса и предлагаем рекомендации о том, как финансировать вашу компанию.
Как финансировать стартап Малый бизнес
Особенно сложно получить стартовый капитал для малого бизнеса — для большинства стандартных бизнес-кредитов требуется один или несколько лет работы, — но это не означает, что это невозможно.
Вот способы финансовый стартап Смальл бизнес:
- Венчурный капитал
- Ангел инвесторы
- Онлайн кредитование
- Бизнес Кредитные карты
- Личные сбережения
Венчурные капиталы
Венчурный капиталист — это человек, который инвестирует в стартапы или поддерживает малый бизнес, который хочет расти, но не имеет для этого финансовых ресурсов. Венчурный капитал — это деньги, вложенные в новые предприятия, которые, как считается, обладают как высоким потенциалом роста, так и высоким риском.
Быстрорастущие компании, у которых есть стратегия выхода, могут зарабатывать десятки миллионов долларов, которые можно использовать для инвестиций, налаживания связей и регулярного развития своего бизнеса. Жизнеспособный бизнес, созданный с расчетом на будущее, имеет хорошие шансы на поддержку венчурных инвесторов.
Ангел инвесторы
Ангел-инвестор — это человек, который предоставляет деньги людям, которым нужны деньги для ведения своего бизнеса. Бизнес-ангелы вкладывают финансовые средства в молодые фирмы в обмен на прибыль. Эти инвесторы помогли основать множество известных предприятий и продолжают оставаться ценным источником капитала для малого бизнеса.
Бизнес Кредитные карты
Это еще один отличный способ для новых предприятий получить капитал для своей первой деятельности. Если вашей компании требуется менее 50,000 65 долларов в финансировании, и вы не можете получить кредит, кредитные карты могут помочь. По данным Управления по делам малого бизнеса США, до XNUMX% малых фирм регулярно пользуются кредитными картами.
Кредитные карты часто эффективны для увеличения денежного потока. Вы должны искать и использовать преимущества и вознаграждения по кредитным картам, такие как предложения по переводу баланса, начальные ставки 0% и карты, которые предлагают скидки на бензин и канцелярские товары, мили авиакомпаний или возврат наличных денег, среди прочего.
Если вы справитесь с этим правильно, это может помочь вам создать сильную кредитную историю, когда вашей компании понадобится финансирование позже.
Тем не менее, вы должны внимательно следить за своими финансами, чтобы не задерживать платежи, которые могут повредить вашей кредитной истории. Убедитесь, что вы используете свою карту только для критически важных деловых целей и следите за тем, чтобы ваш баланс не превышал 30% вашего кредитного лимита.
Онлайн кредитование
Традиционные корпоративные кредиты были заменены онлайн-кредиторами, которые становятся все более популярными. Эти платформы предлагают преимущество скорости, поскольку заполнение заявки занимает около часа, а решение и связанные с ним денежные средства могут быть выданы в течение нескольких дней. Эта стратегия использовалась большим количеством предпринимателей для получения финансирования для своего бизнеса.
Личные сбережения
Большинство людей, которые не имеют права на получение кредитных карт, микрозаймов или других видов банковского финансирования, обращаются к этому как к первоначальной альтернативе финансирования малого бизнеса. Прежде чем пойти по этому пути, подумайте о таких факторах, как, например, какой процент ваших собственных средств вы должны использовать.
Стоит ли вкладывать все свои сбережения в молодую компанию? Стоит ли использовать вдвое меньше? Чтобы не потерять свой «щит на черный день», вы должны усердно планировать свою компанию.
401(k) Пенсионные фонды
Использование активов 401(k) или IRA для поддержки приобретения бизнеса может быть опасным; тем не менее, используя соответствующую технику, вы можете превратить пенсионные деньги в капитал новой фирмы, избегая при этом налогов и штрафов за досрочное снятие средств.
Преимущество заключается в том, что вы можете использовать свои собственные деньги для финансирования запуска или приобретения франшизы. Однако, если компания потерпит неудачу, вы можете потерять деньги, необходимые для выплаты пенсии.
Финансировать стартап малого бизнеса
Вы можете финансировать стартап малого бизнеса из следующего источника финансирования малого бизнеса:
Микрозаймы SBA
Программа микрокредитования SBA, которая была создана, чтобы сделать начальный капитал более доступным для женщин, представителей меньшинств и ветеранов, теперь сотрудничает с некоммерческими промежуточными кредиторами на уровне сообществ, чтобы предоставить заемщикам малого бизнеса от 500 до 50,000 XNUMX долларов.
Традиционное финансирование с такими идеальными ставками и сроками редко, если вообще когда-либо, доступно для совершенно новых фирм за пределами этой программы, субсидируемой SBA, с процентными ставками в диапазоне от 8% до 13% и сроком действия, не превышающим шесть лет.
Кроме того, кредиторы микрокредита SBA уникальны тем, что Администрация малого бизнеса выбирает их для работы в качестве наставников и кредиторов с предпринимателями компании лицом к лицу. (Это лишь одно из многочисленных преимуществ кредитов SBA.) В этой функции поставщики микрозаймов служат не только источником денег для стартапов малого бизнеса, но и консультантами, предлагая советы по управлению бизнесом, маркетингу и финансам для обеспечить долгосрочный успех заемщиков.
Сказав это, все эти большие преимущества приходят с большой конкуренцией.
Финансирование оборудования
Рассмотрите финансирование оборудования как лучший выбор для финансирования вашей фирмы, если вам нужны первоначальные деньги для покупки оборудования.
Кредиты на оборудование будет легче получить, даже если у вас нет большого опыта в бизнесе, потому что оборудование, которое вы покупаете, будет выступать в качестве залога за наличные деньги, которые вы используете для его покупки.
В то время как многие кредиторы оборудования будут иметь минимальное время в критериях компании, значительное число не будет.
Партнерское финансирование
Другой игрок в вашем секторе финансирует ваш рост в обмен на эксклюзивный доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, окончательную продажу или некоторую комбинацию этих предметов, используя финансирование стратегического партнера.
«Стратегическое инвестирование похоже на венчурный капитал в том смысле, что это, как правило, продажа акций (а не кредит), хотя оно также может быть основано на роялти, когда партнер получает часть от каждой продажи продукта», — пояснила она.
Партнерское финансирование — это фантастический вариант, потому что фирма, с которой вы сотрудничаете, скорее всего, будет огромной корпорацией, и она может даже работать в аналогичной отрасли или иметь долю в вашей компании.
Друзья и семья
Что, если вы не имеете права на получение любого из этих начальных бизнес-кредитов, но не хотите полагаться на бизнес-кредитную карту для первоначального капитала?
Чтобы поддержать свой стартап, вы можете обратиться к друзьям и родственникам. Однако, если вы выберете этот метод финансирования запуска бизнеса, обязательно систематизируйте эту обычно менее формальную форму долга.
Гранты для малого бизнеса
Гранты для малого бизнеса — это тип финансирования стартапов, который не требует возврата, в отличие от долга, и обмена акциями, в отличие от венчурного капитала. Они часто считали самым близким к «бесплатным деньгам» то, что вы когда-либо могли получить для своей фирмы.
Гранты для небольших компаний обычно стоит искать в качестве источника капитала для нового бизнеса, даже если их трудно получить. Поскольку они, как правило, довольно специфичны для отрасли, вам необходимо тщательно проанализировать ситуацию в вашем бизнесе и определить свою нишу, чтобы адаптировать вашу заявку на грант в соответствии с целями спонсора гранта.
Коллективного финансирования
Используя краудфандинговые платформы, вы можете профинансировать стартап малого бизнеса, попросив большое количество людей внести небольшие суммы денег в ваш стартап малого бизнеса. Каждый вклад спонсора постепенно способствует достижению вашей цели, поэтому помогает даже самое незначительное пожертвование — вам не нужен аккредитованный инвестор для поддержки вашей фирмы.
Создание краудфандинговых кампаний также является отличным способом привлечь внимание к вашей молодой фирме, пока вы ищете финансирование.
Однако имейте в виду, что краудфандинг редко приносит огромные суммы начальных средств, а проведение кампании может занять много времени.
Прежде чем использовать этот вариант, подумайте, будут ли ценными шансы на рекламу через сайты краудфандинга, даже если кампания не полностью финансирует вашу фирму. Если вы не достигнете своей цели краудфандинга, вам, возможно, придется покрыть остаток ваших стартовых расходов самостоятельно.
Дебиторская задолженность Факторинг
Кредиторская задолженность (A/R) Факторинг — это тип финансирования на основе активов, в котором компания продает коммерческую дебиторскую задолженность для получения немедленного платежа наличными до наступления сроков погашения.
Факторинг AR отличается от заимствования тем, что дебиторская задолженность действительно продается, а не просто предоставляется в качестве залога. В результате ваша фирма сможет превратить свою дебиторскую задолженность в немедленные операционные денежные средства, что позволит вам избежать дней ожидания оплаты вашими клиентами.
Финансовые учреждения общественного развития
Эти учреждения кредитуют малые предприятия, такие как предприятия, принадлежащие женщинам и представителям меньшинств, которые основные банки считают опасными. CDFI предоставляют обучение и техническую помощь своим заемщикам, чтобы обеспечить их успех, что делает их хорошо зарекомендовавшим себя вариантом социальных инвестиций. Некоторые CDFI помогут вам (восстановить) кредит.
Как малому бизнесу получить кредит для стартапа?
Малый бизнес может получить стартап малого бизнеса может получить финансирование бизнеса из следующих источников:
- Финансирование оборудования. …
- Кредитные карты для бизнеса. …
- SBA 7(a) Займы. …
- Микрозаймы СБА. …
- Другие микрокредиты. …
- Инвойсное финансирование. …
- Краудфандинг. …
- Личное финансирование и финансирование друзей/семьи.
Как лучше всего финансировать стартап?
Для стартапов и малого бизнеса доступны многочисленные источники и каналы финансирования. Желательно, чтобы вы выбрали то, что лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.
Дают ли банки кредиты стартапам?
Да, банки предоставляют финансирование стартапам. В процессе подачи заявки для большинства банковских программ потребуется обширная документация, и они могут варьироваться от кредитной карты коммерческого банка до кредитной линии для бизнеса и краткосрочного или долгосрочного кредита.
Почему сложно получить финансирование?
Если фирма или проект считаются опасными, банк может взимать более высокую процентную ставку, которую малый бизнес не может себе позволить, или вообще отказать в кредитовании. Малые предприятия не могут получить доступ к финансовым рынкам, потому что они слишком малы. Если потребуется дополнительное финансирование, у владельцев может не хватить личного состояния для этого.
Заключение
Хотя у стартапов меньше вариантов финансирования компании, все же можно получить деньги для фирмы с небольшим опытом или без него. Обязательно ознакомьтесь с 13 лучшими вариантами финансирования начинающего малого бизнеса.
Мы также рекомендуем
- ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: 15+ лучших новых вариантов в 2023 году (+ бесплатные советы)
- Привлечение капитала: 7 способов привлечь капитал для стартапа
- КРЕДИТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ ЖЕНЩИН: лучшие варианты запуска в 2023 году и подробное руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших стартапов, правительств и меньшинств
- АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: виды, источники, преимущества и недостатки
- НОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: кредиты для стартапов и малого бизнеса в Великобритании
- КАК ПРИВЛЕЧЬ ИНВЕСТОРОВ В ВАШ БИЗНЕС [Основное руководство]: 15+ лучших советов
- Привлечение капитала: 7 способов привлечь капитал для стартапа
- 7 способов финансирования вашего стартапа
