Факторинг счетов и объем доступного финансирования определяются в большей степени продажами вашей компании, чем временем, в течение которого вы занимаетесь бизнесом, вашим кредитным рейтингом или кредитным рейтингом вашего бизнеса. Согласно Обзору кредитования малого бизнеса 2017 года, только 46% предприятий получили запрошенное финансирование в полном объеме. От 44% до 90% малых предприятий сообщили о нехватке финансирования из-за недостаточной кредитной истории и залога. В этом посте давайте рассмотрим кредитное финансирование, бизнес с плохим кредитным финансированием и корпорацию по финансированию фермерских кредитов.
Что такое кредитное финансирование?
Кредитное финансирование использует кредитную карту для финансирования нового счета, бизнеса или предприятия в электронном виде. Кредитное финансирование позволяет физическому или юридическому лицу использовать легкодоступный источник средств, даже если средства взяты взаймы и, таким образом, облагаются процентами.
Понимание кредитного финансирования
Малым предприятиям может быть трудно получить стартовый капитал, необходимый для покупки инвентаря, внесения арендной платы или выполнения любых других функций, связанных с денежными средствами. Кредитное финансирование может быть вариантом, если у владельца бизнеса нет сбережений и он не может получить кредит. Это особенно верно, когда для поддержания счета открытым требуется определенная сумма финансирования.
Фарм Кредит Финансовая Корпорация
Федеральное агентство, которое выпускает долговые ценные бумаги и облигации от имени 105 банков-членов, входящих в состав Национальной корпорации по кредитованию фермерских хозяйств. Банки Фарм Кредит, в отличие от коммерческих банков, не принимают депозиты. Вместо этого Federal Farm Credit Banks Funding Corp. выпускает векселя и долговые обязательства для финансирования кредитов. Привлеченные средства принесут пользу отечественным сельскохозяйственным производителям и кооперативам, предоставив источник средств для подачи заявок на получение кредита.
Система фермерского кредита удовлетворяет примерно одну треть кредитных потребностей сельскохозяйственных производителей в Соединенных Штатах. Система фермерского кредита представляет собой национальную сеть кредитных учреждений, принадлежащих заемщикам, и аффилированных с ними организаций, предоставляющих сельскохозяйственные кредиты. Это первое спонсируемое государством предприятие (GSE), созданное Конгрессом в 1916 году.
Учреждения системы зарегистрированы на федеральном уровне в соответствии с Законом о фермерских кредитах и находятся под надзором, проверкой и регулированием Администрации фермерских кредитов, федерального агентства. Долговые ценные бумаги Farm Credit являются совместными обязательствами системных банков. Компания Farm Credit System Insurance Corp. была основана в конце 1980-х годов. Это независимая, контролируемая государством корпорация в Соединенных Штатах, которая обеспечивает долговые ценные бумаги в пределах имеющихся средств.
Как работает Федеральная корпорация по финансированию фермерских кредитных банков
Federal Farm Credit Banks Funding Corp. может быть важным источником финансирования сельскохозяйственного сектора, который традиционные кредиторы часто рассматривают как отрасль с высоким риском. В конце концов, даже если у фермера отличная кредитная история и надежный бизнес-план, один-единственный сезон засухи может существенно повлиять на его прибыль. В результате фермеры традиционно испытывали трудности с получением кредита в банках и других основных финансовых учреждениях.
Чтобы удовлетворить неудовлетворенные потребности фермеров, Конгресс вмешался в 1916 году, приняв Закон о федеральных сельскохозяйственных ссудах. Этот новый закон создал сеть новых финансовых учреждений, известных как федеральные земельные банки (FLB). Закон также учредил сотни национальных ассоциаций ссуды фермерам (NFLA), которые вместе с FLB сформировали FFCS.
Объявление о серьезных убытках со стороны учреждений Federal Farm Credit Banks Funding Corp. в 1985 году вызвало финансовую нестабильность в сельскохозяйственном секторе Соединенных Штатов. Кредитный консорциум сообщил об убытках на общую сумму почти 3 миллиарда долларов, что сделало его одним из самых серьезных провалов в истории финансового сектора Соединенных Штатов.
Эти огромные потери, усугубленные волной банкротств фермеров в предыдущие годы, вынудили Конгресс принять ряд законов в середине 1980-х годов: Закон о поправках к сельскохозяйственному кредиту 1985 года и Закон о сельскохозяйственном кредите 1987 года. Эти два закона фактически спасли из Federal Farm Credit Banks Funding Corp, а также ввел новый федеральный надзор и правила. Эти новые законы также породили Федеральную сельскохозяйственную ипотечную корпорацию (FAMC), также известную в просторечии как «Фермер Мак».
Финансирование бизнес-кредита
По данным Администрации малого бизнеса, 20% кредитов малому бизнесу отказывают из-за плохой кредитной истории. Почти половина малых предприятий использует личные кредитные карты для финансирования своей деятельности. Преимущество факторинга в том, что он позволяет вам получить доступ к оборотному капиталу, не ставя под угрозу ваш кредитный рейтинг.
Стратегии финансирования оборотного капитала, предоставляемые факторинговыми компаниями, дают вашему бизнесу свободу соблюдать сроки и цели, которые в противном случае были бы затруднены денежными средствами, хранящимися на дебиторской задолженности. Своевременная оплата поставщиков, сотрудников и подрядчиков повышает кредитный рейтинг вашего бизнеса и может даже привести к скидкам поставщиков за досрочную оплату.
Финансирование бизнеса с плохой кредитной историей
Некоторые варианты финансирования не требуют отличного делового или личного кредита. Некоторые кредиторы будут взимать более высокую процентную ставку за финансирование бизнеса с плохой кредитной историей, в то время как другие учитывают другие факторы, когда андеррайтинг, кредитная карта для бизнеса может помочь вам финансировать ваш бизнес, но будет ли ваш кредитный лимит достаточным? Скорее всего нет.
Кроме того, банк с меньшей вероятностью предоставит кредит компании с плохой кредитной историей или владельцу бизнеса с плохой личной кредитной историей. Среди требований — не менее 600 баллов и не менее двух лет работы в бизнесе.
Варианты финансирования бизнеса с плохой кредитной историей
Что касается андеррайтинга, онлайн-кредиты могут быть быстрее, но они не являются надежным вариантом для финансирования бизнеса с плохой кредитной историей. Это связано с тем, что онлайн-кредиторы полагаются на алгоритмы андеррайтинга. Крупный экономический спад или глобальная пандемия могут привести к тому, что эти кредиторы станут избегать риска и замедлят свое кредитование. Кредиторы MCA, также известные как торговые авансы наличными, работают быстро, но дорого.
Они также находятся под угрозой из-за большого количества предприятий, у которых нет денежных средств для осуществления ежедневных или еженедельных платежей. Краудфандинг — это всегда вариант для бизнеса, но вы никогда не знаете, сколько денег вы соберете и когда. Многие предприятия выбирают гибкое финансирование, чтобы улучшить свой денежный поток и создать бизнес-кредит, чтобы они могли получить кредит для малого бизнеса в банке. Это известно как факторинг счетов или финансирование дебиторской задолженности.
Плохое кредитное финансирование
Что касается финансирования, ваш кредитный рейтинг стал вашим «баллом SAT», к лучшему или к худшему. С высоким кредитным рейтингом вам будет относительно легко получить кредитные предложения из различных источников финансирования. Однако, если ваш балл низкий или отсутствует, вы этого не сделаете.
С другой стороны, низкий балл — это не то, чего вы можете избежать, и даже если вы это сделаете, он не исчезнет. Хитрость заключается в том, чтобы финансировать свой бизнес таким образом, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы, когда вы будете готовы вывести свой бизнес на новый уровень, ваш кредитный рейтинг начал открывать двери, а не захлопывать их перед вами.
Варианты финансирования плохих кредитных рисков
Если ваш кредитный рейтинг не позволяет вам получить стартовый капитал, вы оцените эти предложения по поиску финансирования для бизнеса с плохой кредитной историей.
Вот несколько советов для предпринимателей с низкими баллами, которые сталкиваются с трудностями с финансированием:
№1. Ищите другие варианты финансирования, кроме кредитных карт и банковских кредитов.
Согласно исследованиям, кредитные карты и банковское финансирование составляют лишь 25% от общего объема финансовых потребностей начинающих предпринимателей. Эта статистика должна дать вам некоторое спокойствие, потому что она подразумевает, что 75 процентов денег, которые вам нужны, могут быть получены из источников, отличных от вашей кредитной истории.
Хотя существуют кредитные карты и программы кредитования для людей с плохой кредитной историей, процентные ставки, как правило, выше, чтобы компенсировать кредитный риск, связанный с субстандартным заемщиком. Кредитная линия под залог собственного дома — это один из банковских вариантов для тех, у кого плохая кредитная история, хотя я бы с осторожностью ставил ваш дом на карту для финансирования рискованного предприятия на ранней стадии.
№ 2. Ищите кредиты от семьи и друзей.
Всем нравится идея предпринимательства, что может объяснить, почему более половины всех владельцев бизнеса в какой-то момент ищут финансирование у друзей и семьи. Скорее всего, ваша семья и друзья хотят, чтобы вы добились успеха, и могут помочь вам воплотить свой бизнес в жизнь.
Они также могут игнорировать вашу плохую кредитную историю, потому что доверяют вам или считают вашу бизнес-концепцию надежной. (Раньше банки оценивали ваш характер и деловые условия так же, как это делают семья и друзья, но модели кредитного скоринга сделали решения о кредитовании более автоматизированными, что дает вашей кредитной истории критическую власть над вами.)
№3. Посмотрите на микрокредиты и онлайн-кредиторов.
В Интернете несколько небанковских кредиторов теперь предлагают микрокредиты предпринимателям. Эти кредиты обычно варьируются от $ 5,000 до $ 25,000 в сумме. Некоторые из этих сайтов являются отличными источниками капитала для людей с плохой кредитной историей, и они также будут сообщать о ваших платежах в бюро кредитных историй, которые могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, если вы платите вовремя. Обязательно присмотритесь к ценам и сравните ставки, потому что каждый сайт имеет уникальный подход к оценке кредитов и распределению риска для своих кредиторов / инвесторов.
Процентные ставки по кредитам из этих источников обычно высоки для заемщиков с плохой кредитной историей. Согласно индексу бизнес-кредитов CircleLending, средняя ставка по бизнес-кредитам от родственников и друзей в настоящее время составляет 7.6 процента, тогда как ставка для лиц с плохой кредитной историей составляет более 12 процентов в Accion и более 20 процентов в Prosper.
№ 4. Не отказывайтесь от подарков и грантов.
Сосредоточьтесь на получении «бесплатных» денег в виде подарков и грантов, если вам нужно избежать выплаты долгов. Ваши поиски будут долгими и трудными; вопреки тому, что вы, возможно, читали в Интернете, здесь нет серебряной пули. Остерегайтесь сервисов, которые обещают найти программы государственных грантов от вашего имени. Вам нужно будет провести небольшое исследование, чтобы найти программы, подходящие для вашего бизнеса.
Каковы 6 источников финансирования?
Вот краткое изложение шести распространенных источников финансирования стартапов:
- Друзья и семья
- Микрозаймы,
- Crowdfunding,
- Правительственные гранты,
- Администрация малого бизнеса и
- Бизнес-ангелы — все возможные источники.
Каковы методы финансирования?
Нераспределенная прибыль, заемный капитал и собственный капитал являются основными источниками финансирования.
Какие существуют виды финансирования?
Фонды венчурного капитала, фонды прямых инвестиций и бизнес-ангелы — это три типа финансирования. При поиске подходящих видов финансирования и инвесторов компания должна искать средства у фирм с большой сетью, а также с опытом работы в отрасли.
Каков наилучший источник финансирования?
Банковские кредиты являются наиболее распространенным видом финансирования, используемым малым и средним бизнесом. Учтите, что каждый банк предоставляет различные преимущества, такие как индивидуальное обслуживание или индивидуальное погашение.
Как я могу легко получить финансирование?
- Определить необходимый объем финансирования.
- Используйте самофинансирование для финансирования своего бизнеса.
- Привлечение венчурного капитала от инвесторов.
- Финансируйте свой бизнес через краудфандинг.
- Подать заявку на кредит малого бизнеса.
- Используйте Lender Match, чтобы найти кредиторов, которые предоставляют кредиты, гарантированные SBA.
- Инвестиционные программы Управления малого бизнеса.
Как я могу получить финансирование быстро?
Если вы думаете об одном из этих вариантов, вы должны понимать, как они работают и сколько вы можете ожидать заплатить.
- Персональные кредиты.
- Авансы наличными по кредитной карте.
- Кредиты до зарплаты.
- Создайте бюджет.
- Составьте стратегию для вашей текущей ситуации.
- Улучшите свой кредитный рейтинг.
Как я могу быстро привлечь финансирование?
Если вы занимаете деньги у друзей или семьи, вы должны заключить договор с изложением условий кредита.
- Продайте свои активы.
- Принимайте случайные работы.
- Найдите мелочь.
- Проведите гаражную распродажу.
- Снять средства со своих пенсионных счетов.
- Откажись от своей плазмы.
- Занять деньги у семьи или друзей.
Часто задаваемые вопросы о кредитном финансировании
Каковы 3 определения кредита в финансах?
В личных финансах термин «кредит» имеет три значения. Это может относиться к кредитованию, финансовой репутации человека или компании или средствам, полученным в бухгалтерском учете.
Какие 5 примеров кредита?
Один из методов заключается в изучении «пяти факторов кредита»: характера, емкости, капитала, залога и условий.
Каковы 2 наиболее важных источника средств?
Двумя наиболее важными источниками средств для владельца являются акции и нераспределенная прибыль. Заемные средства – это средства, полученные за счет кредитов или займов.
Статьи по теме
- Финансовый сектор: все, что вы должны знать (+ подробные примеры)
- SEED FUNDING ДЛЯ СТАРТАПОВ: Полное руководство
- Стратегии управления рисками: 5+ стратегий, которым вы можете следовать прямо сейчас !!!
- Корпоративное развитие: определение и полное руководство по стратегии корпоративного развития
- ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ: что такое дивидендные акции и как инвестировать
Рекомендации
