БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить

Как правило, трудно получить личный кредит или ипотечный кредит с плохой кредитной историей, а бизнес-кредиты практически невозможно. Вот почему люди строят свой кредитный рейтинг и следят за тем, чтобы он был вполне здоровым, избегая всего, что может поставить под угрозу их шансы на получение кредита. У вас будет меньше возможностей для финансирования компании, если ваш кредит поврежден. Ваш кредитный рейтинг используется кредиторами в качестве меры вашей кредитоспособности; чем ниже оценка, тем выше риск. Из-за этого бизнес-кредиты для стартапов с плохой кредитной историей обычно дороги с высоким процентом годовых. Тем не менее, поиск по магазинам может помочь вам найти хорошую сделку, включая государственные кредиты, чтобы начать или профинансировать свой бизнес даже с плохой кредитной историей. Если у вас плохой кредит и вы хотите получить кредит для своего бизнеса, ознакомьтесь с семью основными кредиторами, которые принимают клиентов с плохой кредитной историей.

Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей

Что такое плохой кредит? Плохая кредитная история — это оценка, которая показывает неспособность человека выплатить кредиты, ипотечные кредиты или любую форму долга. Оценка FICO менее 670 считается «плохой кредитной историей». При рассмотрении заявки на бизнес-кредит кредиторы могут смотреть как на вашу личную, так и на корпоративную кредитную историю. Если ваша компания все еще относительно новая, кредитор может придать большее значение вашей личной кредитной истории при принятии решения о соответствии требованиям.

Кредиторы, которые предлагают бизнес-кредиты с плохой кредитной историей, часто хотят иметь кредитный рейтинг 500 или выше. Но если вы решите взять бизнес-кредит с плохой кредитной историей, будьте готовы платить своему кредитору высокую процентную ставку. Чтобы убедиться, что предлагаемая процентная ставка делает возможным финансирование, вам следует пересмотреть свое предложение. Если ваш кредит невелик, может быть трудно получить кредит в банке или кредитном союзе. Тем не менее, есть альтернативные способы, которыми вы можете воспользоваться для получения бизнес-кредитов с отрицательным кредитом, например онлайн или некоммерческие кредиторы. Вам следует поискать лучшие условия и убедиться, что ваш бизнес может справиться с платежами, потому что процентные ставки по этим продуктам обычно выше, чем по традиционным кредитам для малого бизнеса.

Лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Вот наш выбор лучших кредитов для малого бизнеса для тех, у кого плохая кредитная история.

№1. Тайкор Финанс

Если заемщикам с плохой кредитной историей требуется оборудование, такое как компьютеры или автомобили, для запуска своего нового бизнеса, они могут иметь право на получение кредита на оборудование от Taycor Financial. Если вас выберут, вы можете получить до 2,000,000 XNUMX XNUMX долларов США на модернизацию или покупку нового оборудования для вашего бизнеса. Только два из многих вариантов оплаты кредита являются отсрочкой и полугодовыми платежами.

№2. На палубе

Вы пытаетесь найти немедленный бизнес-кредит? OnDeck предоставляет скидки на предоплату и вознаграждения за лояльность, а также возможность пополнения в тот же день до 250,000 XNUMX долларов США. Однако существуют ограничения на секторы, которые он может финансировать.

№3. Быстрый мост

Если вам нужен бизнес-кредит меньшинства, QuickBridge предлагает отраслевой опыт, профессиональные консультации и варианты финансирования, предназначенные исключительно для женщин и владельцев бизнеса меньшинств. Этот альтернативный кредитор предоставляет оборотный капитал, срочные кредиты до 500,000 24 долларов США и бизнес-кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей. Вы можете получить деньги уже через XNUMX часа после принятия.

№4. Фондовый ящик

Быстрые кредиты доступны от Fundbox для тех, у кого плохая кредитная история. Деньги из бизнес-кредитной линии могут быть зачислены на счет вашей компании, как только на следующий рабочий день, если вы одобрены. Однако имейте в виду, что максимальный срок погашения составляет примерно 24 недели, что может быть недостаточно в зависимости от текущего финансового положения вашей компании.

№ 5. БлюВайн

BlueVine предлагает кредитную линию для бизнеса на сумму 250,000 625 долларов. Этот кредит может быть лучшим выбором, если вы ожидаете, что вам понадобится доступ к оборотным средствам для поддержания платежеспособности вашего бизнеса. BlueVine требует минимального кредитного рейтинга XNUMX, но нет никаких дополнительных затрат, связанных с открытием, обслуживанием, предоплатой или закрытием учетной записи.

Кредиты для стартапов с плохой кредитной историей

Из-за отсутствия опыта прибыльных операций, которые позволили бы им установить свою способность погашать долги, банки и другие традиционные кредиторы часто отказываются кредитовать стартапы, особенно с плохой кредитной историей. Даже с плохой кредитной историей вы все равно можете получить кредит для начинающей компании, но ваши возможности могут быть более ограниченными и, возможно, более дорогими. Вот несколько идей для вашего рассмотрения.

№ 1. Онлайн кредиторы

Онлайн-кредиторы могут предлагать ссуды начинающим компаниям предприятиям, которые работают менее года или чьи владельцы имеют далеко не идеальную кредитную историю. Эти кредиторы могут предложить ряд коммерческих кредитов, таких как краткосрочные кредиты, финансирование счетов и кредитные линии для бизнеса.

Ссуды для стартапов с плохой кредитной историей часто имеют более высокие годовые процентные ставки, чем другие формы финансирования (возможно, до 99%) из-за более рискованного финансового профиля для кредиторов. Ваш стартап уже должен быть прибыльным.

№ 2. Финансовые институты для развития сообщества

Учреждения по финансированию развития сообществ, или CDFI, получают средства для помощи малообеспеченным сообществам. Стартапы с небольшими ресурсами, возможностями или финансовыми ресурсами могут получить бизнес-кредит от CDFI даже с плохой кредитной историей.

Если вы соответствуете критериям, CDFI, в основном банки и кредитные союзы, могут предоставить конкурентоспособные ставки. Поскольку утверждения могут занять некоторое время, ваш бизнес должен иметь возможность ждать финансирования.

№3. Микрокредиторы

Эти CDFI и микрокредиторы обычно сосредотачиваются на предоставлении кредитов тем, кто недостаточно обслуживается, например, владельцам бизнеса из числа меньшинств, которые могут быть недостаточно охвачены банковскими услугами и не имеют достаточного кредита. Если вы квалифицированы, микрокредит может быть отличным выбором для предприятий с плохой кредитной историей, которые просто нуждаются во временном финансировании. Суммы кредита обычно составляют 50,000 XNUMX долларов или меньше.

Некоторые микрокредиторы также предоставляют ссуды в рамках программы микрокредитования SBA, которая была разработана специально для помощи женщинам, ветеранам, владельцам бизнеса с низким доходом, представителям меньшинств и малообеспеченным.

Бизнес-кредиты для стартапов Плохая кредитная история Без залога

Получить стартовый бизнес-кредит с плохой кредитной историей и без залога немного сложно, но не совсем невозможно. Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение необеспеченных кредитов для стартапов, подготовьте свое предложение, проведя небольшое исследование. Получив базовые финансовые знания, вы можете приступить к изучению вариантов получения необеспеченных кредитов для запуска малого бизнеса и других альтернативных источников финансирования. Найти деньги на этом раннем этапе возможно (и с плохой кредитной историей). Чтобы определить точную стоимость, внимательно прочитайте все условия любого соглашения о финансировании, потому что некоторые продукты могут иметь более высокие ставки в качестве меры снижения риска.

№1. Факторинг счетов

Факторинг счетов-фактур может быть выбором для стартапа с некоторой текущей дебиторской задолженностью, чтобы помочь с денежным потоком, пока вы ждете, пока клиенты заплатят вам. Вы получаете часть средств до завершения платежа, после того как факторинговый бизнес обычно вычитает комиссию из суммы счета (около 85%). Они часто координируют процесс оплаты с вашими клиентами. После оплаты счета вы получите оставшиеся средства.

№ 2. Бизнес-кредиты онлайн

Онлайн-кредиторы для предприятий могут предлагать бизнес-кредиты с отрицательным кредитом, которые имеют меньше ограничений, чем те, которые предоставляются обычными банками. Вы также можете исследовать кредиты для малого бизнеса для определенных демографических групп, например, для женщин с плохой кредитной историей. Несмотря на быстрое одобрение и сроки финансирования, вам все равно нужно продемонстрировать свою способность погасить кредит.

Не забудьте учесть недостатки этих субстандартных кредитов для онлайн-фирм. Как правило, они имеют чрезвычайно высокий годовых и короткий период погашения. Если требуется личная гарантия, любые просроченные платежи или просрочки могут повлиять на ваш кредитный отчет. Если ваша компания не в состоянии погасить кредит, ваши личные активы также могут быть в опасности.

№3. Кредитные карты для малого бизнеса

Кредитная карта для малого бизнеса может быть использована как вариант, чтобы помочь с затратами на запуск. Если ваш личный кредитный рейтинг высок, у вас может быть больше шансов на получение кредита, даже если ваш бизнес-кредитный рейтинг находится в нижней части диапазона или просто еще не установлен. Большинство этих карт действительно включают в себя существенную личную гарантию. Несмотря на возможность получения преимуществ или призов, рекомендуется проверить стоимость перед подачей заявки, поскольку за многие из них взимается ежегодная плата.

Как всегда, годовая процентная ставка на вашей карте является важным фактором, который следует учитывать, особенно если вы планируете нести долг при создании своего бизнеса.

№ 4. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование является альтернативой более традиционным методам кредитования, таким как банковские кредиты. Для этого вида кредитования онлайн-рынки связывают потенциальных инвесторов и заемщиков. Вообще говоря, каждая платформа имеет свой собственный набор стандартов приемлемости. Поскольку некоторые услуги имеют минимальные требования к кредитному рейтингу, компаниям или частным лицам с более низким кредитным рейтингом может быть сложнее принять их. Несмотря на то, что процесс финансирования часто бывает быстрым, заявители с менее чем звездной кредитной историей могут обнаружить, что процентные ставки выше, чем у обычного кредита.

№ 5. Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это тип бизнес-кредита, используемый для покупки оборудования для коммерческого использования. Покупка оборудования служит залогом кредита. В зависимости от характера бизнеса может потребоваться несколько других типов оборудования, но некоторые примеры того, что можно приобрести с помощью этого типа кредита, включают офисное оборудование, принтеры, автомобили, ресторанные печи и многое другое.

Как правило, после погашения кредита оборудование становится вашим. Иногда кредитору может потребоваться дополнительный залог, например личная гарантия.

Женские бизнес-кредиты с плохой кредитной историей

Женщинам может быть трудно вести малый бизнес, особенно если у них плохая кредитная история. Однако наличие плохой кредитной истории не должно ограничивать вас в обращении за финансовой помощью. Да, верно, есть возможные кредитные предложения для деловых женщин с плохой кредитной историей. Фактически, получение местного признания в качестве бизнеса, принадлежащего женщинам, может позволить вам подавать заявки на гранты и кредиты, предназначенные исключительно для женщин.

Может быть трудно получить правильное финансирование для вашего бизнеса, если у вас плохая кредитная история или негативная информация в вашем кредитном отчете. Это никоим образом не обязывает вас принимать финансирование с абсурдно высокой годовой процентной ставкой.

№1. Каббаж

Kabbage — один из кредиторов, который дает ссуды людям с плохой кредитной историей, и женщины тоже могут извлечь из этого выгоду. Благодаря тщательному рассмотрению заявки заемщикам со средним кредитом легче получить одобрение. Деньги выдаются быстро; кредиты могут быть профинансированы всего за несколько минут. Он имеет низкую минимальную сумму кредита, высокую максимальную сумму кредита и простое онлайн-приложение.

№2. На палубе

Второй по ссуде для деловых женщин, даже с плохой кредитной историей, является OnDeck. Процесс онлайн-заявки на OnDeck занимает всего десять минут, а минимальный требуемый кредитный рейтинг составляет 500. Все, что необходимо для повторных заемщиков, - это один год работы.

№3. Фондовый ящик

Fundbox — еще один кредитор для бизнес-леди ссуды, даже с плохой кредитной историей. Вы можете получить от 1,000 до 100,000 10.1 долларов. Этот кредитор предлагает финансирование счетов со ставками от 78.6% до 10.1%, с минимальной ставкой XNUMX%, в зависимости от вашей финансовой квалификации и выбранного вами срока погашения. Этот кредитор оценит ваш запрос на финансирование частично на основе вашего годового дохода и опыта ведения бизнеса.

Бизнес-кредиты Плохой кредит Прямой кредитор

Вы по-прежнему можете получать деньги, необходимые для начала и развития успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история. Три простых действия — это все, что нужно для получения кредита для малого бизнеса даже с плохой кредитной историей:

№1. Распознайте свою кредитную историю

Кредиторы оценивают риск ссуды, используя личные и деловые кредитные рейтинги. Поскольку кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получать финансирование для вашего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга и его улучшение перед подачей заявки на кредит поможет вам решить, какие варианты финансирования рассмотреть.

№ 2. Рассмотрите свои варианты в свете квалификационных требований

Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которые вы должны выполнить, чтобы быть принятыми. Традиционные кредиты компании обычно определяются с использованием следующих критериев:

• Личный кредитный рейтинг
• лет существования.
• годовой оклад

Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы выяснить, какие из них обеспечивают вам самые высокие шансы на получение кредита с плохой кредитной историей. Чтобы получить специализированную консультацию по вариантам финансирования, поговорите со специалистом по национальному финансированию.

№3. Решите, какой курс действий лучше всего подходит для вашего бизнеса

Есть и другие варианты финансирования, доступные для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, помимо традиционных кредитов. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте репутацию кредитора в дополнение к требованиям приемлемости и условиям погашения. Проконсультируйтесь с представителями службы и отзывы заемщиков. Убедитесь, что ваш кредитор имеет историю довольных клиентов и стремится поддерживать вас, когда вы стремитесь к большему успеху.

Как улучшить свои шансы на получение бизнес-кредитов, несмотря на плохой кредит

Подача заявки на кредит для малого бизнеса требует подготовки, особенно если ваш кредит не идеален. Чтобы повысить свои шансы на одобрение и получение наилучших условий для кредита для малого бизнеса, выполните несколько шагов перед подачей заявки. Вы можете повысить свои шансы на получение кредита для малого бизнеса одним из двух способов, даже если у вас низкий кредит.

№1. Предоставить залог

Кредиты для малого бизнеса очень рискованны. Даже для высококвалифицированного кандидата неожиданный спад в бизнесе может лишить владельца возможности погасить кредит. Использование залога может увеличить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса. Есть два варианта.

• финансирование счетов Если у вас есть просроченные счета клиента, некоторые кредиторы могут согласиться утвердить ваш кредит, основываясь в основном на стоимости счета. При использовании финансирования счетов-фактур неоплаченные счета-фактуры выставляются в качестве залога для вашего кредита. Кредитная компания авансирует часть каждого счета и добавляет плату за обслуживание.
• финансирование оборудования. Если получение кредита — это то, как вы собираетесь платить за новое оборудование, вы можете подумать о подаче заявки на финансирование оборудования. При использовании этого типа залога оборудование, которое вы финансируете, служит обеспечением вашего кредита. В случае дефолта кредитная компания конфискует оборудование, чтобы компенсировать свои убытки, но ваши личные активы будут защищены.

№ 2. Использовать со-подписанта

Поручителем в данном случае является третье лицо, которое соглашается взять на себя часть риска, связанного с кредитом для небольшой компании. Поручителем обычно является тот, кто имеет стабильную заработную плату или хороший кредит и может производить платежи по кредиту, если основной заемщик не может этого сделать.

Государственные кредиты для начала бизнеса с плохой кредитной историей

Хотя существует несколько способов финансирования бизнеса, для некоторых владельцев малого бизнеса государственные кредиты для малого бизнеса предлагают самые большие преимущества. Эти ссуды SBA выдаются кредиторами, одобренными SBA, такими как банки и кредитные союзы, и поддерживаются SBA.

Есть несколько кредитных программ SBA, доступных для квалифицированных владельцев бизнеса, каждая со своими ставками, ограничениями и требованиями. Тремя наиболее известными программами кредитования малого бизнеса, предлагаемыми SBA, являются кредиты SBA 7 (a), кредиты 504 и микрокредиты SBA.

№1. Использование кредита SBA 7(a)

Кредитная программа 7(a), которая является наиболее популярным вариантом кредита SBA, предположительно популярна, потому что она гибкая. Если они соответствуют требованиям, владельцы бизнеса могут занять до 5 миллионов долларов для оплаты различных расходов, таких как покупка товаров, оборудования или зданий. Кредит SBA 7(a) также может быть использован для реструктуризации долга, управления сезонными расходами, покупки земли или финансирования нового строительства.

№ 2. SBA 504 Кредиты (кредиты CDC)

Цель кредитной программы 504, часто называемой кредитной программой CDC, заключалась в том, чтобы помочь владельцам бизнеса с их потребностями в финансировании недвижимости и купить «крупные основные средства, которые поддерживают рост бизнеса и создание рабочих мест». Несмотря на то, что существует множество способов использования ссудных денег SBA 7 (a), такое использование не разрешено программой ссуды 504. Финансирование сертифицированных SBA девелоперских компаний (CDC) должно использоваться для приобретения, строительства, реконструкции, восстановления или иного улучшения недвижимости.

№3. микрокредиты SBA

Микрозаймы SBA доступны для различных предприятий, включая стартапы, индивидуальные предприниматели и любых других квалифицированных заемщиков. Они часто являются хорошим вариантом для меньшинств, женщин и ветеранов. Хотя микрозаймы часто составляют всего около 13,000 50,000 долларов, они могут обеспечить до XNUMX XNUMX долларов в капитале.

Альтернативы государственным бизнес-кредитам

Одним из многих источников капитала, который вы можете использовать для развития своего бизнеса, является SBA. Несмотря на то, что кредит SBA может иметь самые низкие сборы и процентные ставки, альтернативные кредиты могут быть более подходящими для ваших нужд. Это особенно верно, если у вас плохая кредитная история, вы не соответствуете критериям SBA по размеру или отрасли или если ваш бизнес входит в число многих некоммерческих организаций, ищущих финансирование в США.

Если что-то из этого относится к вам, вы можете изучить срочные кредиты, предлагаемые банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Каждый из них имеет определенные требования к квалификации. Альтернативные варианты кредитования, такие как краудсорсинг, ангельское инвестирование и венчурные инвестиции, также могут быть хорошими возможностями для получения денег, необходимых вашему бизнесу.

Как претендовать на получение государственного бизнес-кредита

Процесс утверждения одного из этих кредитов SBA может быть более сложным, чем, скажем, процесс утверждения краткосрочного кредита. Возможно, потребуется иметь кредитный рейтинг FICO SBSS 155 или выше. Кроме того, вам может потребоваться быть в бизнесе не менее двух лет.

Перед подачей заявки вы должны узнать у кредитора, можете ли вы получить дополнительную информацию, поскольку SBA не разъясняет конкретные требования к своим кредитам, и каждый кредитор может налагать свои собственные ограничения.

Как подать заявку на получение государственного бизнес-кредита

Кредиторы также устанавливают свои собственные процессы подачи заявок. Если вы подаете заявление через банк, вам, вероятно, придется посетить отделение, чтобы заполнить его. Если вы подаете заявку онлайн, вы не будете. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что у вас есть все необходимое, изучив все требования, которые могут включать:

• Налоговая декларация
• Финансовая отчетность (прибыли и убытки)
• Тактика бизнеса

Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?

Как правило, чтобы иметь право на получение бизнес-кредита от альтернативного кредитора, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 500.

Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 400?

Самая высокая процентная ставка по кредиту, вероятно, доступна для вас, если ваш кредитный рейтинг составляет от 400 до 450.

Могу ли я получить кредит SBA с кредитным рейтингом 560?

Для получения бизнес-кредита с отрицательным кредитом владелец бизнеса должен иметь личный рейтинг FICO не менее 500.

Можно ли получить первый бизнес-кредит с плохой кредитной историей?

Заемщики с отрицательной кредитной историей могут иметь право на получение корпоративных кредитов от онлайн-кредиторов, CDFI и микрокредиторов. Однако у вас не будет большого выбора, а те, которые у вас есть, могут быть дорогими.

Легко ли получить кредит в ООО?

Да, LLC может получить банковский кредит для финансирования своей деятельности, но перед подачей заявки необходимо учитывать несколько факторов.

Могу ли я получить бизнес-кредит с моим номером EIN?

Да, бывают ситуации, когда кредитор решит предоставить вам кредит исключительно на основании вашего EIN, а не вашего личного кредитного рейтинга.

Заключение

Крайне важно поддерживать здоровый кредитный рейтинг, потому что он играет роль, когда вам нужен кредит. Но если у вас уже есть плохой кредит, вам не нужно беспокоиться об этом. Вам придется искать кредиторов, которые принимают людей с плохой кредитной историей.

Бизнес-кредиты Часто задаваемые вопросы о плохой кредитной истории

Статьи по теме

1. Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2023 году
2. SBA 504 ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТУ: Процентные ставки для стартапов и; Аренда недвижимости
3. TRANSUNION VS EQUIFAX: отличияСтавки по кредитам SBA: все, что вам нужно, обновлено !!!

Рекомендации

• .nav.com/