Может быть полезно сравнить стоимость ваших активов со стоимостью ваших обязательств, когда вы оцениваете свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Вот где появляется чистая стоимость; это может помочь вам понять, следует ли вам сократить свои ежемесячные расходы, открыть пенсионный сберегательный счет или изменить свои налоговые удержания. Общая чистая стоимость и ликвидная чистая стоимость являются двумя наиболее распространенными типами чистой стоимости. Мы определяем ликвидную чистую стоимость и объясняем вам, как ее рассчитать с помощью калькулятора в этом руководстве; включая различие между ликвидной чистой стоимостью и общей чистой стоимостью.
Что такое ликвидный капитал?
После вычета ваших обязательств из ваших ликвидных активов ваша ликвидная чистая стоимость представляет собой сумму денег, которую вы имеете в наличных деньгах или их эквивалентах. Он очень похож на собственный капитал, за исключением того, что он исключает неликвидные активы, такие как недвижимость и пенсионные фонды.
Ликвидные и неликвидные активы, с другой стороны, влияют на ваш общий собственный капитал. Это включает в себя суммирование стоимости всех ваших активов, включая транспортные средства, недвижимость, пенсионные счета, ценные бумаги, наличные деньги и все остальное, имеющее денежную оценку. Тогда стоимость ваших обязательств будет исключена из этой суммы. У вас будет отрицательный собственный капитал, если ваши обязательства превысят ваши активы. Если ваши активы стоят больше, чем ваши обязательства, у вас будет положительный собственный капитал. Студенческие кредиты, автокредиты, кредитная карта счета, налоги и ипотечные кредиты — вот лишь несколько примеров.
Обзор
Денежные средства в кассе или актив, который может быть легко конвертирован в наличные деньги, являются ликвидным активом. Наличные деньги преобладают с точки зрения ликвидности, поскольку наличные деньги законный тендер является конечной целью. Активы, которые могут быть преобразованы в наличные деньги за короткий период времени, аналогичны наличным деньгам в том смысле, что владелец активов может быстро и легко получить наличные в обменной операции.
Поскольку владелец уверен, что активы могут быть быстро обменены на наличные деньги в любой момент, ликвидные активы часто рассматриваются как денежные средства и могут называться эквивалентами денежных средств.
Чтобы ликвидный актив был назван ликвидным, должны присутствовать многочисленные элементы. Он должен находиться на устоявшемся, ликвидном рынке со значительным числом желающих клиентов. Передача права собственности также должна быть безопасной и простой. Время, необходимое для конвертации денег, зависит от различных обстоятельств.
Денежные средства и ценные бумаги, которые могут быть немедленно обменены на наличные деньги, являются наиболее ликвидными активами. Активы, прогноз конвертации денежных средств которых составляет один год или меньше, также могут считаться ликвидными для компаний. Эти активы являются собственностью компании. текущие активы когда взяты вместе. Дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы теперь относятся к ликвидным активам.
Ликвидные активы имеют решающее значение как для физических лиц, так и для корпораций, поскольку они являются первоначальным источником денежных средств, когда речь идет об оплате платежных обязательств.
Как рассчитать ликвидную чистую стоимость
Вам нужно будет рассчитать свой ликвидный собственный капитал, чтобы выяснить, сколько денег у вас есть. Краткосрочные инвестиции и акции являются примерами ликвидных активов, хотя деньги на сберегательном счете также могут считаться ликвидными, поскольку при необходимости их можно снять в банкомате.
Чтобы рассчитать свой ликвидный чистый капитал, сначала выясните, сколько вы должны по обязательствам, а затем вычтите эту сумму из ваших общих ликвидных активов с помощью калькулятора. Если некоторые из ваших ликвидных активов подлежат скидке за ликвидность, вам нужно будет учитывать это в своих расчетах.
Рассмотрим следующий сценарий: у вас есть 50,000 200,000 долларов наличными и 401 100,000 долларов в паевых инвестиционных фондах. С другой стороны, ваша учетная запись 350,000 (k) стоит 30,000 30,000 долларов. Если бы это были ваши единственные ликвидные активы, у вас было бы всего 30,000 30,000 долларов. Если вы должны 350,000 320,000 долларов по кредиту, вы должны XNUMX XNUMX долларов и иметь XNUMX XNUMX долларов обязательств. Вычтите эту сумму из общего количества ликвидных активов. Если вы вычтете XNUMX XNUMX долларов из XNUMX XNUMX долларов, вы получите XNUMX XNUMX долларов. Это сумма денег, которую вы имеете в ликвидных активах.
Как увеличить свой ликвидный капитал
Вы можете быть довольны своим собственным капиталом, когда видите его, но это счастье быстро разрушается, когда вы учитываете свои обязательства и рассчитываете свой ликвидный собственный капитал. Вы хотите иметь столько денег, сколько вам нужно для комфортного существования. Но похоже, что ваши обязательства помешают вам сделать это.
Даже если ваш ликвидный собственный капитал не соответствует вашим ожиданиям, вы можете попытаться изменить это. Вот несколько стратегий увеличения вашего ликвидного капитала с течением времени.
№1. Подумайте о большей экономии
Вам следует подумать об экстренных сбережениях, если вы еще этого не сделали. Чрезвычайное происшествие сберегательные счета выгодны, потому что они гарантируют, что у вас будут деньги, когда вы больше всего в них нуждаетесь во время кризиса. Вы можете не знать, с чего начать экономить, особенно если вы в настоящее время изо всех сил пытаетесь свести концы с концами.
Не нужно сразу начинать откладывать большие деньги. Кроме того, вы можете начать всего с 10 долларов и постепенно увеличивать свои сбережения с течением времени. Даже если вы продолжите экономить 10 долларов, которые потратили бы на пиццу. Со временем вы увидите разницу и не пожалеете о сэкономленных деньгах. Если у вас возникли проблемы с составлением бюджета, вы можете загрузить приложение, которое поможет вам создать солидный бюджет и предотвратит перерасход средств на предметы, которые вам не нужны. Вы также можете создать отдельный сберегательный счет, чтобы не тратить свои деньги впустую.
№ 2. Сократить долг
Конечно, если у вас слишком много долгов, увеличение собственного ликвидного капитала невозможно. Вы должны начать обрезать его, если вы уже находитесь в этом сценарии. Некоторые долги можно списать. Кредитная карта — отличный пример. Например, вы можете договориться об увеличении ежемесячных платежей, что уменьшит ваш долг.
Если это не сработает, консолидация долгов может быть отличной альтернативой, поскольку позволяет сделать один платеж, а не несколько. Будет легче оставаться на вершине вашего долга и погасить его.
№ 3. Заработать больше денег
Если ваш текущий доход недостаточен, вы можете изучить возможность наличия дополнительного источника дохода. Найдите работу на неполный рабочий день или продайте что-нибудь, чтобы увеличить свой доход. Если вы сможете увеличить свой доход, вы сможете увеличить свой ликвидный собственный капитал, что облегчит вам жизнь.
Конечно, вы также должны сэкономить на расходах и налогах. Так что не думайте просто о том, чтобы пойти куда-нибудь и хорошо провести время.
№ 4. Выплата долга или экономия
Что лучше: копить деньги или погасить долг? Это может стать серьезной проблемой для вас. Это, конечно, полностью зависит от вас и вашего финансового положения. Почему бы не рассмотреть и то, и другое одновременно? можно Экономить деньги при погашении долга. Также рекомендуется не использовать для этого кредитную карту. Вместо того, чтобы возвращать свой долг, вы должны экономить.
В идеале ваши ежемесячные платежи должны быть достаточно высокими, чтобы покрывать не только сумму, которая вам нужна каждый месяц, но и проценты. Если вы этого не сделаете, вы застрянете в долгах в течение более длительного периода времени.
Включаете ли вы пенсионные счета в ликвидную чистую стоимость?
Ваш ликвидный собственный капитал должен включать в себя все активы, к которым у вас есть доступ за короткий промежуток времени, которые можно превратить в наличные деньги. Теперь то, что представляет собой «быстро и легко», будет восприниматься разными людьми по-разному.
Однако, если вы не очень близки к пенсионному возрасту, вы не сможете получить доступ к средствам на своем пенсионном счете или плане без каких-либо затрат или штрафов. В противном случае вам, возможно, придется заплатить штраф, если вы снимете деньги со своего пенсионного счета раньше запланированного времени. Поскольку вы не можете немедленно конвертировать их в наличные по их полной рыночной стоимости (или, по крайней мере, без дополнительных комиссий), вы не учитываете их в своем ликвидном собственном капитале.
Как вы определяете свою ликвидную чистую стоимость?
Чтобы получить свой ликвидный собственный капитал, возьмите свои текущие обязательства и вычтите их из своих ликвидных активов. Это даст вам ваш ликвидный собственный капитал. Термин «текущие обязательства» относится к платежам по долгам и другим обязательствам, которые должны быть погашены в ближайшем будущем. Ликвидные активы включают в себя все, что может быть легко конвертировано в денежные средства, а текущие обязательства включают любые дополнительные обязательства (1-12 месяцев).
Что это значит, если у меня отрицательный ликвидный собственный капитал?
Средний человек имеет отрицательную чистую стоимость, а также отрицательную ликвидную чистую стоимость. Это особенно важно иметь в виду, если вы все еще находитесь на начальных этапах своей профессиональной жизни или если у вас есть значительная сумма непогашенной задолженности по студенческому кредиту. Есть много людей, у которых нет достаточного количества денежных средств или других ликвидных активов, чтобы полностью выполнить все свои обязательства. Если вы хотите увеличить свои активы, уменьшив при этом свои обязанности, внимательно прочитайте эту статью и следуйте изложенным в ней мерам.
Какая самая ликвидная инвестиция?
Наличные в кассе, безусловно, являются наиболее ликвидным вариантом инвестиций, потому что к ним легко получить доступ, и вам не нужно конвертировать их в другой актив, прежде чем вы сможете их использовать. После этого следуют такие вещи, как сберегательные счета, текущие счета, сберегательные счета с высокими процентами, облигации, депозитные сертификаты и так далее.
Является ли план 401(k) частью ликвидного собственного капитала лица?
Если вы еще не достигли пенсионного возраста, то ваш счет 401(k), как правило, не будет считаться частью вашего ликвидного собственного капитала. Деньги, хранящиеся на счете 401(k), IRA или любом другом пенсионном счете, подпадают под действие определенных правил о том, когда и как они могут быть разблокированы. В большинстве случаев досрочное снятие влечет за собой штраф в размере не менее 10% в дополнение к любым причитающимся налогам.
Ликвидные и неликвидные рынки
С ликвидными и неликвидными рынками имеют дело как частные лица, так и предприятия. Конечной целью ликвидности являются наличные деньги, а легкость конвертации в наличные часто отличает ликвидный рынок от неликвидного. Но есть еще несколько факторов, которые следует учитывать.
Ликвидный актив должен иметь устоявшийся рынок с достаточным количеством покупателей и продавцов, чтобы его можно было легко конвертировать в наличные деньги. Рыночная цена актива не должна быть высокой, так как это приведет к меньшей ликвидности или большей неликвидности для следующих участников рынка.
Из-за огромного количества покупателей и продавцов. Фондовый рынок является примером ликвидного рынка, позволяющего легко конвертировать его в наличные деньги. Публично торгуемые ценные бумаги являются ликвидными активами. Потому что они могут быть проданы по полной рыночной стоимости по запросу с использованием электронных платформ. Однако, в зависимости от рыночной капитализации и типичных сделок с акциями, ликвидность может различаться для каждой ценной бумаги.
Валютный рынок является самым ликвидным рынком в мире, так как на нем ежедневно, 24 часа в сутки совершаются сделки на триллионы долларов. Это затрудняет влияние любого человека в одиночку на обменный курс.
Общая чистая стоимость против ликвидной чистой стоимости
Ваш общий собственный капитал составит 200,000 500,000 долларов, если валовая стоимость ваших активов составляет 300,000 XNUMX долларов и у вас есть XNUMX XNUMX долларов во всех формах обязательств. Тем не менее, ваш ликвидный собственный капитал по сравнению с собственным капиталом будет ниже, помните, что это должно быть с помощью специального калькулятора.
Давайте представим, что вы хотите продать все свое имущество, чтобы оплатить серьезное лечение, помочь нуждающемуся члену семьи или начать новый бизнес. Вы можете не получить полную рыночную стоимость активов, которыми вы распоряжаетесь, потому что ликвидация должна произойти быстро.
В этом случае вы можете решить продать свой дом на 10% дешевле, чем его реальная рыночная стоимость, чтобы получить быструю продажу. Вы можете сделать что-то подобное при продаже второго автомобиля или недвижимости для отдыха. Вам также придется вычесть комиссию за транзакцию, если вы продаете недвижимость. Если вы продаете финансовые активы, такие как акции или облигации, применяются те же правила.
Ликвидация любых неденежных активов всегда будет включать транзакционные расходы. И насколько вам может понадобиться скидка на товар для быстрой продажи, будет зависеть от того, как быстро вам нужно его продать.
Если вам придется дисконтировать свои 500,000 50,000 долларов в общих активах на 30,000 420,000 долларов, прежде чем вы понесете 120,000 300,000 долларов в виде ликвидационных сборов, ваши общие активы составят XNUMX XNUMX долларов. После использования вашего калькулятора ваш ликвидный собственный капитал будет составлять XNUMX XNUMX долларов после удаления XNUMX XNUMX долларов обязательств.
Хотя это на 80,000 XNUMX долларов меньше вашего общего состояния, оно представляет собой ваше истинное состояние.
Для чего это стоит, вы можете попросить кредит в банке. Они почти наверняка примут ваш общий собственный капитал по сравнению с ликвидностью как реальную цифру. Ликвидный собственный капитал, с другой стороны, будет правильным числом, если вам нужно ликвидировать свои активы, чтобы получить наличные.
Почему ликвидная чистая стоимость важна?
Количество средств, к которым вы можете получить доступ в любой момент, является наиболее важной причиной для беспокойства о вашем ликвидном собственном капитале. Ликвидный собственный капитал — это то, что у вас есть прямо сейчас. Это не та сумма денег, которая у вас была бы, если бы вы приняли решительные меры и ликвидировали все свои активы; скорее, это сумма денег, которую вы можете разумно ожидать в течение короткого периода времени.
Таким образом, если у вас есть немедленная, непредвиденная финансовая потребность, такая как неотложная медицинская помощь, отказ оборудования, судебный процесс или деловая возможность, вы обратитесь к своему ликвидному собственному капиталу. В результате измерение отражает финансовую стабильность вашей компании и ее способность реагировать на проблемы и возможности. Даже если нет острой необходимости, знание собственного ликвидного капитала может дать вам душевное спокойствие в отношении вашего денежного потока и помочь вам избежать финансового стресса.
Учитывается ли пенсия в чистой стоимости?
Хотя они обычно не учитываются при расчете собственного капитала человека, пенсии играют значительную роль в процессе пенсионного планирования. Ваши прогнозируемые требования к доходу при выходе на пенсию могут быть значительно снижены, если вы включите в будущие потоки доходов, такие как пенсионные планы с установленными выплатами и пособия по социальному обеспечению, когда вы планируете выход на пенсию.
Считаете ли вы ипотечные кредиты в собственном капитале?
Важно иметь в виду, что для расчета собственного капитала вы должны сначала вычесть все свои обязательства, включая ипотеку. Если стоимость вашей собственности составляет 300,000 200,000 долларов, а сумма, которую вы должны по ипотеке, составляет 100,000 300,000 долларов, собственный капитал в вашем доме увеличит ваш собственный капитал в общей сложности на 200,000 100,000 долларов (XNUMX XNUMX долларов минус XNUMX XNUMX долларов равняется XNUMX XNUMX долларов капитала).
Заключение
Ликвидные активы – это наличные деньги или их эквиваленты, которые можно быстро и легко превратить в деньги. Оценивая свой ликвидный собственный капитал (на этом этапе вам понадобится помощь калькулятора), удалите свои обязательства из своих активов. Однако расчет собственного капитала может быть полезен для сравнения и составления бюджета. Таким образом, вы сможете получить более целостное представление о своем финансовом состоянии.
Часто задаваемые вопросы
Что квалифицируется как ликвидный актив?
Ликвидные активы включают денежные средства, текущие и сберегательные счета, акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).
Включает ли ликвидный собственный капитал ваш дом?
Нет, обычно это не так. Продажа дома требует времени, и даже при благоприятном рынке вам придется ждать не менее месяца, чтобы получить свои деньги.
Сколько ликвидных денег я должен хранить?
Большинство финансовых экспертов рекомендуют иметь денежный резерв, равный шестимесячным расходам: если вам нужно 5,000 30,000 долларов каждый месяц, чтобы жить, откладывайте XNUMX XNUMX долларов.
Статьи по теме
