Паевые инвестиционные фонды и акции: в чем разница?
В чем разница между инвестированием во взаимный фонд и инвестированием напрямую в акции? Это вопрос, который нам часто задают. Ну их совсем немного!
Акции и взаимные фонды — это очень разные финансовые инвестиционные инструменты; они имеют разную доходность, риски и используются для разных целей. То, как вы тратите, а также стратегии и налоги, которые следуют за этим, все разные. Однако достаточно скоро мы найдем, что является лучшим вариантом.
Инвестиции в паевые инвестиционные фонды против акций?
Когда вы покупаете акции компании и инвестируете в нее напрямую, вы фактически являетесь совладельцем компании. Любая доля в бизнесе означает владение долей в компании. Это может включать право голоса, дивиденды (часть прибыли компании) и участие в ежегодных общих собраниях компании. Но это зависит от устава компании.
По сути, инвестиции в фондовый рынок окупаются для инвесторов двумя способами:
- цена акций растет, и
- дивиденды, которые они зарабатывают на каждую акцию, которую они покупают.
С другой стороны, инвестирование во взаимный фонд немного отличается. Вы доверяете свои средства управляющему фондом, который объединит ваши средства со средствами других инвесторов для покупки различных финансовых ценных бумаг (таких как акции или облигации). Бизнес, в который инвестирует фонд, не делает вас совладельцем (взаимный фонд берет на себя эти права). Прибыль, которую вы заработаете, будет поступать либо от продажи паев вашего взаимного фонда, либо от дивидендов, выплачиваемых взаимным фондом (если взаимный фонд решит это сделать).
Попробуйте подумать об этом так: если вы заняли деньги у друга и вложили их в акции, вы, а не ваш друг, будете совладельцем бизнеса. Точно так же взаимные фонды претендуют на право собственности и право голоса в отношении ваших активов, даже если они инвестируют в них ваши деньги.
В результате вы можете в конечном итоге косвенно инвестировать в акции через взаимный фонд. Узнайте о взаимных фондах и о том, как инвестировать в них.
Отличие дивидендов от взаимных фондов и акций
Когда дело доходит до дивидендов, у взаимных фондов есть два варианта. Во-первых, взаимный фонд делится дивидендами, которые он получает от своих опционов, в качестве опциона на дивиденды. Второй вариант — это альтернатива роста, когда взаимный фонд реинвестирует дивиденды обратно в инвестиции.
С другой стороны, когда вы напрямую инвестируете в акции, ваши инвестиции определяются вашей интуицией, анализом и опытом. Для взаимного фонда команда аналитиков и менеджеров проводит обширные исследования, чтобы определить лучшие инвестиции и время для ребалансировки.
Теперь, когда вы знаете разницу между взаимными фондами и инвестициями на фондовом рынке, вы можете принимать более рациональные решения. Давайте сравним характеристики акций и взаимных фондов, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вас.
Какой лучший выбор?
Диверсификация — настоящий ключ к успешному портфелю! Инвестируя напрямую в акции, убедитесь, что ваш портфель хорошо диверсифицирован по рынкам. И по большей части за вас это делают управляющие взаимными фондами. Это потому, что они хотят, чтобы их средства были хорошо диверсифицированы, чтобы максимизировать прибыль.
Если вы новичок на фондовом рынке, вы не знаете, насколько хорошо у вас получится, потому что у вас нет предыдущих результатов для сравнения. Вы можете просмотреть годовой доход взаимных фондов, чтобы увидеть, достигли ли они ваших целей.
Взаимный фонд против инвестиций в акции: как они работают
Ниже приведены некоторые основные различия между взаимным фондом и прямыми инвестициями в акции:
Возврат инвестиций
В целом, инвестирование напрямую в фондовый рынок гораздо более рискованно, чем инвестирование в паевые инвестиционные фонды.
Вот почему пенсионные планы большинства людей сильно зависят от взаимных фондов. Хотя инвестиции в одну акцию сопряжены с высоким риском и высоким потенциалом вознаграждения. Взаимные фонды акций хеджируют и обеспечивают компенсацию отрицательной доходности одних акций высокой доходностью других акций за счет диверсификации и осведомленности.
Менеджмент и опыт
Было бы трудно конкурировать с управлением взаимными фондами, если вы не являетесь хорошо обученным, компетентным и опытным инвестором. Взаимные фонды укомплектованы людьми, которые проводят исследования, обладают обширными знаниями и многолетним совокупным опытом. Кроме того, они будут менее склонны к предубеждениям, поскольку многие индивидуальные инвесторы полагаются на такие рассуждения, как «Я много слышал об этом бизнесе, поэтому я должен купить его акции». Взаимные фонды проводят обширный анализ и комплексную проверку в таких масштабах, которые не под силу индивидуальному инвестору.
Расширение горизонтов
Вам понадобится как минимум 20 акций с одинаковым весом, чтобы создать хорошо диверсифицированный портфель. Вам придется регулярно перебалансировать эти акции, чтобы поддерживать диверсификацию и гарантировать, что одна или две акции не изменят состав активов вашего портфеля. С другой стороны, прямые инвестиции в акции являются дорогостоящими и трудоемкими; вы не сможете создать диверсифицированный портфель с 1,000 долларов. Взаимные фонды, с другой стороны, возьмут ваши 1,000 долларов и отправят вам пай во взаимном фонде, который представляет собой хорошо диверсифицированный портфель.
Торговые часы
Вы можете покупать акции непосредственно в часы торгов (с 9:15 до 3:30) и делать это много раз в день. Вы можете покупать или продавать паи паевых инвестиционных фондов только один раз в день, в конце дня, когда принимается решение о СЧА.
Налоговые преимущества
Согласно отчетам, налоговые льготы до 5% доступны, если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды ELSS. Прямые инвестиции в ценные бумаги не будут иметь никаких налоговых преимуществ.
Почему взаимные фонды лучше?
К этому моменту уже должно показаться, что я одобряю инвестирование в паевые инвестиционные фонды, а не вложения в акции. Ну, это потому, что преимущества чрезмерны. Плюсы явно перевешивают минусы. Я не пытаюсь списать акции, но есть два типа инвесторов: те, кто рискует, и те, кто не хочет рисковать. Акции отлично подходят для первых, а взаимные фонды — для вторых.
Но вы никогда не задумывались, почему все всегда говорят о взаимных фондах? Вот почему…
Управленческая экспертиза
Портфелем и активами взаимного фонда управляют обученные менеджеры, которые посвящают все свое время их оценке, мониторингу и управлению ими. Это обязанность фонда. Было бы трудно иметь и этот опыт, и время, и обязательство делать это, если вы не являетесь постоянный инвестор.
Нет налогов на прибыль, полученную в краткосрочной перспективе
Если акции резко выросли в цене, и вы хотите получить от них прибыль, в течение первого года вам нужно будет заплатить 15% сбор за краткосрочный прирост капитала (STCG). Однако, если в него вложился взаимный фонд, они не будут облагаться налогом, поэтому их прибыль составит 100 процентов (а не 85 процентов из-за того, что вы платите налог). Как владельцу паев взаимных фондов, это пойдет вам на пользу.
Инвестировать проще
Счет Demat не требуется для инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Что еще более важно, NRI даже не нужна учетная запись PIS; вместо этого они могут использовать свою учетную запись NRO!
Что лучше инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды?
Взаимный фонд обеспечивает разнообразие, инвестируя в различные акции. Владение акциями взаимного фонда предпочтительнее, чем владение одной акцией, поскольку отдельная акция сопряжена с большим риском, чем взаимный фонд. Это называется несистематическим риском.
Являются ли взаимные фонды более безопасными, чем акции?
Взаимные фонды менее рискованны, чем отдельные акции, потому что они более диверсифицированы, то есть включают в себя разнообразные инвестиции.
Почему люди инвестируют в паевые инвестиционные фонды, а не в акции?
Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть одной корпорации. Взаимный фонд обеспечивает большую диверсификацию, объединяя акции нескольких компаний в одну инвестицию.
Каковы недостатки взаимных фондов?
Высокие коэффициенты расходов и комиссионных сборов, управленческие злоупотребления, неэффективность налогообложения и плохое исполнение сделок — все это недостатки.
- Хедж-фонды: простое руководство по инвестированию для начинающих (+ список 10 лучших хедж-фондов)
- ХЕДЖ-ФОНДЫ VS ВЗАИМНЫЕ ФОНДЫ: 7 ключевых отличий, которые вы должны знать
- ОБНОВЛЕНИЕ ВЗАИМНЫХ ФОНДОВ: 15+ лучших взаимных фондов в 2023 году (+ подробное руководство для начинающих)
- Мудрые инвестиционные советы для молодых новичков в бизнесе
- Портфель ETF: 7+ лучших дивидендных портфелей в 202 году3
