Фонды денежного рынка - это тип взаимных фондов, которые инвестируют в наличные деньги и краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска. Если вы ищете безопасное, краткосрочное и ликвидное место для хранения ваших денег, фонд денежного рынка — отличный выбор. Эти взаимные фонды предназначены для очень низкого риска, высокой ликвидности и низких затрат.
Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка — это открытые взаимные фонды с фиксированным доходом, которые инвестируют в ликвидные краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя, муниципальные облигации и краткосрочные корпоративные и банковские долговые обязательства.
Брокерские конторы, инвестиционные компании, а также организации, предоставляющие финансовые услуги, предлагают фонды денежного рынка в качестве взаимных фондов. Они делают краткосрочные инвестиции в высококачественные ценные бумаги, используя пул денег от многих разных инвесторов. Хотя технически это инвестиции, они больше похожи на наличные счета по требованию, потому что деньги так легко получить.
Налоговый режим дивидендов взаимных фондов будет зависеть от вашей инвестиционной стратегии. Управляющий фондом выбирает инвестиции денежного рынка, принимая во внимание тип фонда денежного рынка. В отличие от счетов денежного рынка, которые застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), фонды денежного рынка не застрахованы. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) строго регулирует их.
Вообще говоря, фонды денежного рынка инвестируют в ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты, коммерческие бумаги, казначейские облигации США, соглашения об обратном выкупе и т. д.
Фонд денежного рынка — это тип взаимного фонда, который инвестирует в ликвидные краткосрочные ценные бумаги. Денежные средства, их эквиваленты и долговые ценные бумаги с коротким сроком погашения, которые имеют высокий кредитный рейтинг, являются некоторыми примерами этих инструментов. Другим примером являются казначейские облигации США. Фонды денежного рынка предлагают очень небольшой риск для инвесторов, но при этом обеспечивают высокую ликвидность. Взаимные фонды денежного рынка и фонды денежного рынка относятся к одному и тому же.
Типы фондов денежного рынка
Класс инвестируемых активов, срок погашения и другие характеристики используются для разделения фондов денежного рынка на различные типы.
№1. Фонд Prime Money
Корпоративные бумаги, банковские акцепты, краткосрочные корпоративные векселя и банковские долговые ценные бумаги — все это инвестиции, которые делают фонды первичного денежного рынка. К этой категории также относятся соглашения об обратном и обратном выкупе. Они состоят из денег, вложенных в спонсируемые государством предприятия (GSE), правительственные учреждения США, и краткосрочных банковских ценных бумаг, таких как банковские акцепты и депозитные сертификаты, а также краткосрочных корпоративных долговых инструментов, таких как коммерческие бумаги, корпоративные векселя и краткосрочные ценные бумаги. -срочные банковские ценные бумаги.
№ 2. Государственный денежный фонд
Государственный денежный фонд должен хранить не менее 99.5% своих активов в наличных деньгах, государственных ценных бумагах и соглашениях об обратном выкупе с полным обеспечением денежными средствами или государственными ценными бумагами. казначейские обязательства с коротким сроком погашения покупаются государственными фондами денежного рынка. Большинство из них представляют собой векселя и векселя, хотя также могут быть облигации и соглашения об обратном выкупе, обеспеченные казначейскими векселями и векселями. Деньги в полной безопасности, потому что ценные бумаги, поддерживаемые государством, «безрисковые».
№3. Муниципальный денежный фонд
Муниципальные облигации выплачивают проценты, которые не облагаются федеральным подоходным налогом. Государственные муниципальные ценные бумаги относятся к ценным бумагам с налоговой защитой, выпущенным другими организациями, в которые также инвестируются денежные средства.
Лучшие фонды денежного рынка
№1. Фонд денежного рынка Fidelity (SPRXX)
Хотя это не самый доступный выбор, фонд Fidelity Money Market Fund имеет самую низкую минимальную инвестицию средств в нашем листинге. Активы фонда состоят из ценных бумаг, выпущенных компаниями, предоставляющими финансовые услуги, ценных бумаг денежного рынка на внутреннем и внешнем рынках, а также государственных ценных бумаг США и соглашений об обратном выкупе. При коэффициенте расходов 0.42% и процентной доходности 4.14% у него нет минимальных требований.
№ 2. Федеральный фонд денежного рынка Vanguard (VMFXX)
Фонд федерального денежного рынка Vanguard, который размещает не менее 99.5% своих активов в наличных деньгах, государственных ценных бумагах США или соглашениях об обратном выкупе только с денежными средствами или государственными ценными бумагами в качестве обеспечения, является достаточно доступным вариантом денежного рынка. При коэффициенте расходов 0.11% и доходности 4.22% минимальные требования к нему составляют 3,000 долларов.
№3. DWS Казначейский денежный фонд США (IUSXX)
Заявленная цель Денежного фонда Казначейства США DWS состоит в том, чтобы предложить максимальный текущий доход, совместимый со стабильностью капитала и легко доступный для среднего инвестора. В качестве государственного фонда денежного рынка требуется, чтобы 99.5% всех активов были в наличных деньгах и краткосрочных казначейских облигациях США на момент инвестирования. При коэффициенте расходов 0.31% и процентной ставке 3.93% минимум составляет 2,500 или 1,000 долларов США в IRA.
№ 4. Goldman Sachs Treasury Solutions Fund (FVAXX)
Goldman Sachs Treasury Solutions Fund инвестирует только в обязательства, выпущенные или гарантированные Министерством финансов США, включая ценные бумаги и соглашения о выкупе с Федеральным резервным банком Нью-Йорка, которые обеспечены казначейскими ценными бумагами. Он требует минимальных инвестиций в размере 1,000 долларов США и имеет коэффициент расходов 0.45% для получения примерно 3.92% годовых.
№ 5. Государственный фонд денежного рынка Invesco (INAXX)
С минимальными инвестиционными требованиями в размере 1,000 долларов США или 500 долларов США в IRA это один из лучших взаимных фондов, доступных на денежном рынке. Этот инвестиционный фонд должен иметь доходность 4.06% и коэффициент расходов 0.35%.
Государственный фонд денежного рынка Invesco поддерживает не менее 99.5% своих общих активов в наличных деньгах, государственных ценных бумагах и соглашениях об обратном выкупе с денежными средствами или ценными бумагами в качестве залога. Кроме того, государственные ценные бумаги составляют не менее 80% чистых активов.
№ 6. Фонд денежного рынка правительства США Northern Trust (NOGXX)
Минимальная сумма инвестиций для этого фонда денежного рынка составляет 2,500 долларов США или 500 долларов США, если вы инвестируете через IRA. Вы можете ожидать доходность 3.78% и коэффициент расходов 0.35%. Фонд денежного рынка правительства США Northern Trust инвестирует в ценные бумаги правительства и агентств США, а также в соглашения об обратном выкупе для получения дохода с низким уровнем риска.
№ 7. Фонд денежных резервов BlackRock Summit (MSAXX)
Не менее 99.5 процентов активов в резервном фонде наличных денег BlackRock Summit составляют наличные деньги, казначейские ценные бумаги и другие обязательства, выпущенные или гарантированные правительством Соединенных Штатов. За некоторыми исключениями, фонд покупает только ценные бумаги со сроком погашения 397 дней или менее и стремится удерживать средневзвешенный в долларах срок погашения на уровне 60 дней или ниже. Минимальная сумма инвестиций составляет 1,000 долларов США, а доходность составляет 3.73 процента. Коэффициент расходов составляет 0.42%.
№8. Фонд денежного рынка Казначейства США Габелли (GABXX)
Фонд денежного рынка США Казначейства США Габелли имеет более низкий коэффициент расходов, чем многие другие фонды в этом списке, но у него более высокие минимальные требования к инвестициям в размере 3,000 или 1,000 долларов США в IRA. Его коэффициент расходов составляет 0.08 процента. Фонд размещает не менее 99.5% всех своих активов — наличных денег и казначейских облигаций США — в наличных деньгах. Доходность этого рыночного фонда составляет 4.11%. Одним из лучших денежных фондов, доступных сегодня, является Фонд денежного рынка США Казначейства Габелли.
Преимущества фондов денежного рынка
№1. Ликвидность
Как правило, погашение фонда денежного рынка занимает менее двух рабочих дней, а торговые операции на брокерских счетах осуществляются быстро.
№ 2. Управление рисками
Поскольку они инвестируют в ценные бумаги с низким уровнем риска и высокой ликвидностью, эквивалентные денежным средствам, они служат инструментом управления рисками.
№3. Краткосрочный характер
У них низкие процентные ставки, минимальный кредитный риск и ограниченная ликвидность из-за их краткосрочного характера.
№ 4. Строгий режим
Фонды денежного рынка осуществляют инвестиции в ценные бумаги с высоким кредитным качеством и низким риском, обеспечивая высокую безопасность.
№ 5. Освобождение от налогов
Фонды денежного рынка инвестируют в муниципальные ценные бумаги, потому что они часто пользуются освобождением от подоходного налога на федеральном уровне и уровне штата, что делает их подоходный налог эффективным.
Недостатки фонда денежного рынка
№1. Кредитный риск
Ценные бумаги денежного рынка волатильны и не застрахованы FDIC, поэтому нет никакой гарантии, что вы не потеряете деньги, несмотря на то, насколько это маловероятно. Несмотря на то, что он обычно очень мал, существует вероятность потери.
№ 2. Возврат низкий
Фонды денежного рынка обычно предлагают более низкую доходность, чем другие фонды, инвестирующие в такие активы, как акции и недвижимость. Доходность денежного рынка может быть ниже инфляции, что дает инвесторам отрицательную реальную доходность. Снижение процентных ставок снизит доходность инвестиций денежного рынка.
№3. Плата за высокую ликвидность
Это влечет за собой взимание непомерных сборов за ликвидность или сборов, взимаемых при продаже акций. Ворота погашения, которые обычно предотвращают изъятие средств денежного рынка в периоды рыночного стресса, налагают периоды ожидания перед погашением выручки.
Могут ли фонды денежного рынка терять деньги?
Фонды денежного рынка стремятся поддерживать постоянную стоимость чистых активов (СЧА) на уровне 1 доллара и стремятся к стабильности и безопасности. Выражение «сломать доллар» относится к этому базовому уровню NAV в 1 доллар и передает идею о том, что, если значение упадет ниже этого уровня, часть первоначальных инвестиций будет потеряна, и инвесторы понесут убытки.
Каково другое название фонда денежного рынка?
Взаимные фонды денежного рынка и фонды денежного рынка относятся к одному и тому же.
Как мне инвестировать в фонды денежного рынка?
- Изучайте финансовый рынок как можно больше.
- Ознакомьтесь с различными категориями фондов денежного рынка.
- Знать функцию фондов денежного рынка.
- Инвестируйте в фонд денежного рынка.
- Следите за своими инвестициями.
- Ведите точный учет для целей налогообложения.
Сколько денег вам нужно для денежного рынка?
Типичный начальный минимум инвестиций составляет от 500 до 5,000 долларов. Инвесторы могут покупать акции взаимных фондов денежного рынка непосредственно у брокерских фирм или компаний взаимных фондов, точно так же, как они покупают акции взаимных фондов акций или акций.
Может ли нормальный человек инвестировать в денежный рынок?
Чтобы увеличить свои сбережения, вы можете открыть счет денежного рынка. Обычно приносящие более высокую процентную ставку, чем расчетные и сберегательные счета, счета денежного рынка предлагают некоторые особенности обоих. Кроме того, они часто включают в себя чеки и дебетовую карту, что дает вам больше доступа к вашим деньгам, чем сберегательный счет.
Покупая фонды денежного рынка, краткосрочные депозитные сертификаты, муниципальные облигации или векселя казначейства США, люди могут инвестировать в денежный рынок. Индивидуальные инвесторы могут получить доступ к денежному рынку через точки розничной торговли, такие как местные банки и веб-сайт TreasuryDirect, которым управляет правительство США.
Что лучше, чем фонд денежного рынка?
Высокодоходные сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка, депозитные сертификаты (CD), облигации и фонды облигаций являются некоторыми альтернативами взаимным фондам денежного рынка. По сути, депозитные сертификаты и облигации представляют собой ссуды организациям в обмен на выплаты дохода.
Фонд денежного рынка лучше, чем сберегательный счет?
Самое безопасное и наиболее ликвидное место для хранения наличных денег — это сберегательный счет в финансовом учреждении. Это связано с тем, что депозиты, внесенные на сберегательные счета, застрахованы FDIC на максимальную сумму до 250,000 XNUMX долларов США и сразу же доступны в банкомате или стойке.
Тем не менее, поскольку они инвестируют в наличные деньги и гарантированные государством ценные бумаги, такие как казначейские векселя, казначейские билеты и соглашения об обратном выкупе на основе обязательств, они также имеют очень низкий риск.
Несмотря на то, что некоторые фонды взимают комиссию за погашение за ликвидность и имеют ограничения по периодам погашения, оба счета невероятно ликвидны.
Заключение
Когда дело доходит до доходности, фонд денежного рынка дает инвесторам наибольшую ценность. Поскольку нет федеральной страховки от убытков, это может быть не самый безопасный вариант по сравнению с денежным рынком и сберегательными счетами. Тем не менее, они отличаются исключительно низким уровнем риска и высокой ликвидностью в общей финансовой картине, что делает их лучшим вариантом, если вы ставите доходность выше всего остального.
Часто задаваемые вопросы о фондах денежного рынка
Что такое фонды денежного рынка?
Это открытые взаимные фонды с фиксированным доходом, которые инвестируют в ликвидные краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя.
Каковы преимущества фондов денежного рынка?
- Обеспечивает ликвидность
- Низкие риски
- Краткосрочный характер
Сколько денег вам нужно для денежного рынка?
Типичный начальный минимум инвестиций составляет от 500 до 5,000 долларов. Инвесторы могут покупать акции взаимных фондов напрямую у брокерских фирм или компаний взаимных фондов.
Статьи по теме
- Лучшие инвестиции с фиксированным доходом в 2023 году
- КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ: руководство и что нужно знать
- 17 лучших взаимных фондов 2023 года (обновлено)
- БЕЗРИСКОВАЯ СТАВКА: значение, как рассчитать и разница
- ВЫСОКОДОХОДНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК: 10 лучших счетов денежного рынка
- Инвестировать деньги: лучший способ инвестировать деньги 2023
- NAV: значение чистой стоимости активов и объяснение расчета
