Лучшие ведущие ипотечные кредиторы предлагают конкурентоспособные ставки и условия, от которых клиенты могут получить прибыль. Однако они также принимают меры для облегчения трудностей, связанных с покупкой жилья или рефинансированием. Они достигают этого, предоставляя потенциальным заемщикам множество онлайн-инструментов и используя технологии для улучшения подачи заявки на кредит и процесса закрытия.
Лучшие ведущие ипотечные кредиторы также четко указывают свои минимальные требования для утверждения, что помогает заемщикам понять финансовые ориентиры, которым они должны соответствовать, прежде чем подавать заявку.
Имея все это в виду, мы проанализировали лучшие лучшие ипотечные кредиты на основе основных факторов, включая варианты кредита, ставки, условия, обслуживание клиентов и возможность пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки.
Лучшие ипотечные кредиторы
№1. ROCKET MOTGAGE (Лучшие ипотечные кредиторы)
Rocket Mortgage заняла первое место в нашем списке лучших лучших ипотечных кредитов 2023 года по разным причинам, включая быстрое время закрытия (в среднем 26 дней, по данным службы поддержки клиентов) и отличные оценки от сторонних рейтинговых агентств и предыдущих клиентов.
Этот ипотечный провайдер предлагает полностью онлайн-опыт, который позволяет заемщикам во всех 50 штатах (Техас, Калифорния, Флорида и т. д.). Подайте заявку на ипотеку, загрузите свои документы, можете получить финансирование для своего дома или рефинансировать кредит без посещения физического офиса. Rocket Mortgage даже предлагает удаленное закрытие в штатах, где это разрешено законом.
Rocket Mortgage позволяет заемщикам подавать заявки на ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 15 и 30 лет и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), а также кредиты Jumbo, FHA и VA. При обычных кредитах заемщикам потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 3% (или 5%, если они впервые покупают) и отношение долга к доходу не более 50%. Обычные кредиты требуют кредитного рейтинга 620 минимум.
Первоначально созданная как Rock Financial в 1985 году, эта фирма много лет работала под названием Quicken Loans, пока не сменила название на Rocket Mortgage в июле 2021 года. Имея это в виду, вы должны понимать, что Rocket Mortgage и Quicken Loans иногда используются взаимозаменяемо.
- Минимальный первоначальный взнос: 0%-3.5%
- Максимальное соотношение долга к доходу: 50%
- Среднее количество дней до закрытия: 26 дней
Плюсы
- Быстрое время закрытия
- Удобная процедура онлайн кредита
- Впечатляющие отзывы от прошлых пользователей
- Все доступно в США
Минусы
- Нет финансирования мобильного дома и / / жилищных кредитов USDA
- Нет строительных кредитов
- Нет вариантов ипотечного кредита только под проценты
- Нет физических офисов для клиентов
№ 2. ПРОЦВЕТАНИЕ ДОМ ИПОТЕКА
Prosperity Home Mortgage занимает второе место из-за низких требований к минимальному кредитному рейтингу для своих клиентов.
Фирма не раскрывает свой минимальный кредитный рейтинг в Интернете, но минимум компании для обычных кредитов часто составляет 600, что ниже минимума, который требуют многие другие кредиторы. И поскольку он предлагает кредиты FHA, вы можете получить ипотечный кредит, даже если ваш балл ниже этого.
Prosperity не раскрывает свои условия в Интернете, поэтому вам необходимо подать заявку или поработать с агентом, чтобы понять его тарифы и затраты.
- Онлайн-приложение: Да
- Типы кредита: Обычный, FHA, VA, Jumbo
- Дней до закрытия: 30 дней
Плюсы
- Варианты с низким первоначальным взносом
- Минимальный кредитный рейтинг ниже
Минусы
- Он недоступен на Гавайях и в Нью-Йорке.
- Не публикует свои ставки или сборы в Интернете
- Больше времени для закрытия
№3. ЧЕРИ-КРИК ИПОТЕКА
Cherry Creek Mortgage была впервые создана в 1987 году, и с тех пор она превратилась в одного из лучших ведущих ипотечных кредиторов с несколькими доступными вариантами кредита. Этот кредитор предоставляет обычные ипотечные кредиты, а также ипотечные кредиты FHA, VA и USDA, а также гигантские, ипотечные рефинансирование и обратные ипотечные кредиты.
Мы выбрали его как лучший для ветеранов и обслуживания клиентов из-за его многочисленных ресурсов для военных, ищущих домашнее финансирование. Ветераны и квалифицированный обслуживающий персонал могут иметь дело с агентом в одном из 22 физических объектов, однако организация имеет лицензию на предоставление ипотечных кредитов в 42 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.
В то время как Cherry Creek предлагает практически все виды ипотечных кредитов, доступных сегодня, их концентрация в кредитах VA выделяет их. Кредиты VA от Cherry Creek Mortgage не требуют первоначального взноса, однако их можно использовать только для покупки основного дома. Заемщикам потребуется кредитный рейтинг 620 или выше, а также сертификат соответствия требованиям (COE) от Министерства по делам ветеранов США.
Ветераны, подающие заявление, должны будут предъявить последние платежные квитанции, налоговые отчеты за предыдущие два года и подтверждение дохода. К счастью, Cherry Creek Mortgage позволяет кандидатам легко начать процесс подачи заявки и загрузить кредитные документы онлайн, не выходя из дома.
- Минимальный первоначальный взнос: 0%-3.5%
- Максимальное соотношение долга к доходу: 50%
- Среднее количество дней до закрытия: 28-42 дня
Плюсы
- Множество возможных видов кредита
- Доступны кредиты с низким первоначальным взносом
- Физические филиалы в 22 штатах
Минусы
- Он лицензирован в Вашингтоне, округ Колумбия, и других 42 штатах.
- Не раскрывает должным образом ипотечные ставки или сборы
- Не предлагает ипотечные кредиты только под проценты
№ 4. ИПОТЕКА ФАРВАЛИ
Компания Fairway Mortgage вошла в список лучших ипотечных кредиторов 2023 года. С момента своего основания в 1996 году компания Fairway Mortgage стремительно развивалась, предлагая множество вариантов финансирования и рефинансирования жилья, включая кредиты с особыми льготами. Эта организация предоставляет обычные ссуды, ссуды VA, FHA, USDA и гигантские, а также предлагает обратную ипотеку.
Тем не менее, организация концентрируется на предоставлении ипотечных кредитов с особыми льготами для покупателей жилья, такими как кредиты на реконструкцию. Варианты, доступные через этого кредитора, включают ссуду на ремонт HomeStyle, ограниченную ипотеку на реабилитацию 203 (k) и стандартную ипотеку на реабилитацию 203 (k). Все это помогает покупателям получить финансирование для домов, которые нуждаются в длительной реставрации или улучшении для реализации своего потенциала.
В то время как Fairway Mortgage позволяет проводить некоторые этапы ипотечного процесса онлайн. Он концентрируется на обслуживании клиентов, предлагая физические офисы и специалистов по кредитам во всех штатах, кроме Западной Вирджинии и Аляски. Тем не менее, организация по-прежнему имеет лицензию на предоставление ипотечных кредитов и кредитов рефинансирования во всех 50 штатах.
Когда дело доходит до обычных кредитов от этого поставщика, заемщикам потребуется минимальный кредитный рейтинг 620 и максимальное отношение долга к доходу от 45% до 50%.
Обычно требуется минимальный первоначальный взнос в размере 5%. Тем не менее, некоторые заемщики могут снизить ставку до 3%. Кроме того, помните, что Fairway Mortgage взимает от 2% до 3% от суммы кредита в качестве расходов на закрытие.
- Минимальный первоначальный взнос: 0%-3.5%
- Максимальное соотношение долга к доходу: 50%
- Среднее количество дней до закрытия: 30-45 дня
Плюсы
- Вы можете проконсультироваться с компетентным ипотечным экспертом
- Предлагает практически все виды ипотечных продуктов
- Предлагает кредиты с уникальными льготами
Минусы
- Вряд ли будет вашим кредитным сервисом
- Нет офисов в Западной Вирджинии и на Аляске.
- Физические филиалы могут быть географически ограничены
№ 5. ОСНОВНАЯ ЖИЛАЯ ИПОТЕКА
Первичная жилищная ипотека была запущена в 1998 году и расширилась, получив лицензию в 49 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, Техасе, Флориде и Калифорнии с более чем 250 филиалами и 1,800 сотрудниками по всей стране. Тем не менее, этот кредитор в значительной степени известен своим исключительным пользовательским опытом онлайн, особенно его онлайн-заявкой на кредит.
Потенциальные заемщики могут использовать корпоративный веб-сайт, чтобы подать заявку на получение кредита и загрузить необходимые документы, которые ускорят одобрение их кредита. Вся процедура начинается с интеллектуального сеанса вопросов и ответов, который направляет заемщиков к типу кредита, который лучше всего соответствует их потребностям. После того, как ваш кредит одобрен, вы можете использовать онлайн-интерфейс компании, чтобы производить платежи по ипотеке и проверять статус погашения.
Когда дело доходит до вариантов кредита, выделяется первичная жилищная ипотека. Кредитор предоставляет обычные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты FHA, гигантские ипотечные кредиты, ипотечные кредиты VA и даже обратные ипотечные кредиты. Первичная жилищная ипотека позволяет заемщикам пройти предварительную квалификацию для финансирования онлайн без какого-либо влияния на их кредит, что является ключевым положительным моментом для них, чтобы войти в число лучших ипотечных кредиторов 2023 года.
Обычно заемщикам, ищущим обычный жилищный кредит от этого кредитора, потребуется кредитный рейтинг не менее 620. Для обычных жилищных кредитов также требуется первоначальный взнос в размере 3%, а соотношение долга к доходу не превышает 50%. .
- Минимальный первоначальный взнос составляет 0%-3.5%.
- Максимальное соотношение долга к доходу составляет 50%.
- Дней до закрытия: 21-30 дней
Плюсы
- Надежная онлайн-платформа с множеством услуг
- Предлагает гарантию закрытия
- Лицензия на работу в 49 штатах, включая Вашингтон, округ Колумбия.
Минусы
- Не публикует ипотечные ставки онлайн
- Ограниченное количество офисов
№ 6. КАЛИБР ИПОТЕКА
Caliber Home Loans была основана в 2008 году, поэтому удивительно, как далеко продвинулась фирма за это время. В настоящее время она имеет лицензию на предоставление ипотечных кредитов во всех 50 штатах. Ассортимент ее продуктов расширился, чтобы охватить почти все формы ипотечных и специализированных ипотечных продуктов, доступных сегодня.
В дополнение к обычным ипотечным кредитам, например, он предлагает дополнительные традиционные продукты. Включая ипотеку HomeOne, ссуду на ремонт HomeStyle, ипотеку Home Possible и ипотеку HomeReady. Caliber Home Loans специализируется на кредитах FHA, включая жилищный кредит FHA 203 (k) и рефинансирование FHA Streamline. Дополнительные варианты заимствования включают кредиты VA, кредиты VA Streamline Refinance, кредиты USDA и различные варианты кредитов, ориентированные исключительно на инвесторов в недвижимость.
Для ипотечных кредитов Caliber требуется первоначальный взнос от 0% до 3.5%, в зависимости от типа кредита, и максимальное соотношение долга к доходу примерно 50%.
Caliber Home Loans позволяет вам выполнять большую часть ипотечной процедуры в цифровом виде с помощью своей онлайн-платформы. Заемщики могут использовать этот сайт для заполнения своих заявок на получение кредита, загрузки необходимых документов и проверки хода выполнения кредита в режиме реального времени.
- Минимальный первоначальный взнос: 0%-3.5%
- Максимальное отношение долга к доходу: около 50%
- Среднее количество дней до закрытия: 10-30+ дней
Плюсы
- Различные варианты кредита для разных клиентов
- Лицензия во всех 50 штатах
- Предлагает полезные ипотечные ресурсы и инструменты
Минусы
- Кредитор столкнулся с регулятивными мерами в 2021 году
- Не публикует ставки по ипотеке в Интернете
- Нет вариантов кредита собственного капитала
№ 7. ФИНАНСЫ АМЕРИКИ ИПОТЕКА
Finance of America Mortgage — еще один ведущий ипотечный кредитор 2023 года, с 1994 года он помогает своим клиентам финансировать свои дома. Он предлагает широкий спектр видов кредита, от обычных ипотечных кредитов до гигантских кредитов и обратной ипотеки. Он также предлагает варианты финансирования для инвесторов в недвижимость. А также кредиты на ремонт, которые позволяют заемщикам приобретать дома, которые требуют значительного ремонта, чтобы стать пригодными для жилья.
Тем не менее, этот кредитор выделяется благодаря разнообразию вариантов кредита для заемщиков с плохим кредитным рейтингом. Они включают ипотечные кредиты, гарантированные государством, такие как кредиты FHA, USDA и VA, а также ипотечные кредиты от Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible.
Эти кредиты могут позволить правомочным покупателям попасть в дома с кредитным рейтингом всего 500. Некоторые виды кредита даже не имеют критериев минимального кредитного рейтинга, которые налагаются государственным органом. Во многих случаях, например, в случае кредитов USDA и VA, покупатели могут приобрести дом без первоначального взноса.
- Требуемый первоначальный взнос: 0%-3%
- Предлагает максимальное соотношение долга к доходу 55%
- Дата закрытия: не указана
Плюсы
- Высокий допустимый коэффициент DTI
- Лицензировано в 50 штатах
- Многочисленные варианты ссуды
Минусы
- Не публикует ипотечные ставки онлайн
- Не раскрывает комиссию кредитора
Кто является ипотечным кредитором №1 в США?
Согласно отчету о доле ипотечного рынка от Mortgage Daily, ипотечным кредитором №1 в США является Rocket Mortgage.
Какую максимальную сумму выдаст ипотечный кредитор?
Сумма, которую предоставит ипотечный кредитор, определяется многими факторами, включая кредитный рейтинг заемщика, отношение долга к доходу, доход и другие факторы. Максимальной суммы, которую может выдать кредитор, не существует. Тем не менее, сумма, которую кредитор готов предоставить взаймы, также связана с ценой дома и суммой первоначального взноса, который может внести заемщик.
Какая ипотека самая распространенная?
Самая популярная ипотека — 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Который предлагает установленную процентную ставку и фиксированные ежемесячные платежи на срок кредита. Этот тип ипотеки популярен, потому что он позволяет заемщикам легче составлять бюджет и предлагает большую предсказуемость, чем другие варианты кредита.
Какой банк выдает ипотеку?
Ипотечные банки, также известные как ипотечные кредиторы, специализируются на предоставлении ипотечных кредитов. Кроме того, некоторые банки и кредитные союзы предоставляют ипотечные кредиты.
Статьи по теме
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
- Что такое обычный кредит? Все, что тебе нужно знать
- Ипотека без первоначального взноса: получение ипотеки без первоначального взноса в 2023 году
- ВТОРАЯ ИПОТЕКА: определение, ставки и требования
- Как купить второй дом: пошаговое руководство (+FAQ)
Рекомендации
