TOP BAD CREDIT HOME LOANS: для новых покупателей и ветеранов с гарантированным одобрением

Содержание Спрятать

Что такое плохая кредитная ипотека?
Жилищные ссуды с плохой кредитной историей для новых покупателей
Жилищные кредиты с плохой кредитной историей для ветеранов
Гарантированное одобрение ипотечных кредитов с плохой кредитной историей
Как повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита с плохой кредитной историей
Что такое хороший кредитный рейтинг для первого покупателя дома?
Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования ипотечного кредита?
Как долго кредиторы смотрят на положительную кредитную историю?
Заключение
Статьи по теме
Рекомендации

Процесс покупки дома сложен и может вызвать много беспокойства, особенно если вы беспокоитесь о том, что ваш кредитный рейтинг не позволит вам получить кредит. Хорошей новостью является то, что некоторые поставщики кредитов по-прежнему серьезно относятся к заявителям с кредитным рейтингом всего 580. В этой статье дается подробное объяснение ипотечных кредитов с плохой кредитной историей для начинающих покупателей и ветеранов. Мы также добавили список некоторых жилищных кредитов с плохой кредитной историей, гарантированное одобрение, которое вы можете рассмотреть, когда вам нужна ипотека, даже с плохой кредитной историей. Насладиться поездкой!

Что такое плохая кредитная ипотека?

Не существует минимального кредитного балла, который автоматически помешает вам получить ипотечный кредит, но более низкий балл затруднит поиск кредитора, готового одобрить вам кредит. Кредитный рейтинг 620 или выше обычно требуется для получения права на получение традиционного соответствующего кредита, хотя более низкий балл может быть приемлемым для ипотеки с государственной поддержкой. Тем не менее, большинство рекламных объявлений ипотечных кредиторов, предлагающих лучшие процентные ставки, предполагают кредитный рейтинг 740 или выше. Ниже приведены некоторые кредиты на жилье с плохой кредитной историей, на которые вы можете пойти:

№1. Кредиты ФХА

Если вы хотите купить дом, но у вас низкий кредит, ипотека, застрахованная FHA, может быть хорошей альтернативой, потому что кредиторы FHA имеют относительно свободные стандарты. При первоначальном взносе в размере 10% или более минимальный кредитный рейтинг, требуемый FHA, составляет 500, а минимум, необходимый для внесения минимального первоначального взноса в размере 3.5%, составляет 580.

В отличие от обычных кредитов, период ожидания кредита FHA короче из-за серьезных кредитных проблем, таких как потеря права выкупа, банкротство, судебные решения или налоговые удержания. Ссуды FHA поставляются с двумя типами ипотечных страховых премий: первоначальная стоимость и годовая премия, соответственно, чтобы сбалансировать риск, присущий этим более мягким стандартам заемщика. Это, безусловно, один из плохой кредитной ипотечной ссуды вы можете пойти на.

№ 2. Кредиты В.А.

Ссуды VA являются одним из доступных ипотечных кредитов с плохой кредитной историей в США. Ссуды Министерства по делам ветеранов США (VA), которые доступны для действующих военнослужащих, ветеранов и соответствующих требованиям оставшихся в живых супругов, не требуют первоначального взноса. Хотя технически нет обязательного кредитного рейтинга, чтобы претендовать на кредит VA, большинство кредиторов хотят балл 620 или выше. Кредиты VA имеют плату за финансирование, которая может быть выплачена наличными при закрытии или профинансирована в кредит. Тем не менее, эта стоимость является процентом от суммы кредита.

№ 3. Кредиты USDA

Заемщики в сельской местности могут подать заявку на ипотеку либо непосредственно в USDA, либо через кредитора, одобренного USDA. Право на получение таких кредитов имеют заемщики с низким и средним уровнем дохода в некоторых сельских районах. Право на участие обычно определяется численностью населения области.

№ 4. CitiMortgage®

Ипотечная программа Citi HomeRun позволяет заявителям вносить первоначальный взнос всего 3% без необходимости платить частное ипотечное страхование (PMI), ежемесячную плату, которая обычно требуется для других ипотечных планов, если первоначальный взнос составляет 20% или меньше и может легко проесться. в месячный бюджет. Вы можете использовать эту программу для рефинансирования своей ипотеки, даже если вы ранее приобрели дом.

С помощью ипотечного кредита HomeRun вы можете получить фиксированную процентную ставку на весь срок кредита, что исключает риск уплаты более высоких ставок в будущем. Заемщики с кредитным рейтингом 680 или выше могут претендовать на получение кредита в размере 647,200 970,800 долларов США (XNUMX XNUMX долларов США на Гавайях/Аляске) по этой ипотечной программе.

№ 5. Кредиты Fannie Mae HomeReady®

Чтобы претендовать на получение обычного кредита HomeReady®, заемщики, не имеющие кредитного рейтинга, могут использовать другие источники кредита, такие как история своевременных платежей по счетам. Это, безусловно, один из лучших ипотечных кредитов с плохой кредитной историей, на который вы можете пойти. Заемщики, внесшие менее 20% от покупной цены, должны будут заплатить за частное ипотечное страхование (PMI), хотя минимальный первоначальный взнос составляет всего 3%.

№ 6. Ракетная ипотека

В последнее время Rocket Mortgage стала известна как один из крупнейших поставщиков ипотечных кредитов в Соединенных Штатах. В то время как стандартный минимальный кредитный рейтинг, требуемый ипотечными кредиторами, составляет 620, Rocket Mortgage может работать с теми, у кого баллы ниже 580. Еще до регистрации люди могут улучшить свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной программы «Новый старт» кредитора. Обратите внимание, что верхний предел диапазона APR кредитора может применяться, если ваш кредитный рейтинг плохой и вы подаете заявку на ипотеку.

Для домовладельцев, ищущих альтернативу первоначальному взносу 0%, Rocket Mortgage может быть не лучшим выбором, поскольку она предлагает только обычные кредиты, кредиты FHA, VA и крупные кредиты, но не кредиты USDA.

Жилищные ссуды с плохой кредитной историей для новых покупателей

Покупка дома в первый раз — это захватывающий опыт, но процесс подачи заявки на ипотеку может быть пугающим, если вы не готовы. Вполне естественно беспокоиться об отказе в ипотеке, если у вас плохой кредит. Кредиторы будут смотреть на ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на ипотеку. Влияние таких проблем, как CCJ и IVA, будет больше, чем просто задержка платежей. Кредиторы захотят узнать больше, чем просто ваш кредитный рейтинг, и примут во внимание такие факторы, как сумма в долларах и время, прошедшее с момента возникновения каких-либо неблагоприятных проблем. Ниже перечислены жилищные кредиты с плохой кредитной историей для покупателей, впервые приобретающих жилье:

№ 1. Ракетная ипотека

Ракетная ипотека — один из лучших ипотечных кредитов с плохой кредитной историей для начинающих покупателей. Вот что нужно знать о них:

Крупнейший ипотечный кредитор Америки.
Весь процесс завершается онлайн.
Возможности для новых ипотечных кредитов и рефинансирования существующих ипотечных кредитов.
Отмеченное наградами обслуживание клиентов и передовые цифровые платформы.
Их рекомендуют более 90% клиентов.

№2. Quicken Loans

Quicken кредиты являются одним из доступных ипотечных кредитов с плохой кредитной историей для новых покупателей, которые вы можете рассмотреть. Посмотрите кое-что о них:

Лучше всего для рефинансирования наличными.
eClosing позволяет клиентам закрывать сделки в электронном виде, что значительно ускоряет процесс.
Рейтинг A+ с BBB.
Получите деньги на ремонт дома, обучение в колледже или погашение долга.
Круглосуточный доступ к вашему кредиту через приложение Rocket Mortgage.

№ 3. электронная ипотека

eMortgage — это один из кредитов на жилье с плохой кредитной историей для новых покупателей, которые вы можете выбрать. Вот некоторые сведения о них:

Получите сегодняшние ставки по ипотечным кредитам от ведущих ипотечных кредиторов и банков.
Легко сравнивайте и выбирайте ипотечных кредиторов без каких-либо обязательств или комиссий.
Просмотрите текущие ставки по ипотечным кредитам бок о бок.
Выберите ипотечных кредиторов, которые отвечают вашим конкретным потребностям.
Сравните ставки от предварительно квалифицированных и утвержденных ипотечных кредиторов — 100% онлайн, 100% бесплатно.

5 шагов, чтобы получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей для новых покупателей

Ниже приведены шаги, которые необходимо предпринять, чтобы получить ипотечные кредиты с плохой кредитной историей для новых покупателей:

Очистите свой кредитный отчет
Ищите программы для покупателей жилья впервые
Используйте кредитора с гибкими кредитными требованиями
Сэкономьте как можно больше на первоначальном взносе
Не становитесь «бедным домом», придерживаясь бюджета

Жилищные кредиты с плохой кредитной историей для ветеранов

Хотя кредиты VA являются отличным преимуществом военной службы, то, что вы имеете право на получение одного из них, не означает, что вы действительно его получите. Вы должны соответствовать кредитному рейтингу кредитора, кредитной истории в своем кредитном отчете и условиям кредита с доходом, чтобы претендовать на ипотечный кредит, обеспеченный VA. Таким образом, выбор плохих ипотечных кредитов для ветеранов имеет решающее значение. Кредиторы используют кредитный скоринг, чтобы помочь принять решение о кредитовании, но минимальный балл, требуемый разными кредиторами VA, может сильно различаться.

Ниже приведен список некоторых гибких кредитов, доступных для кредитов на жилье с плохой кредитной историей для ветеранов:

№1. Минимальный требуемый кредитный рейтинг отсутствует

VA не требует минимального кредитного рейтинга, хотя многие кредиторы имеют порог в 620, прежде чем одобрить кредит. Однако ваши платежи по аренде или ипотеке за последние 12 месяцев будут тщательно проверены. Если вы можете предоставить документацию о размещении на действительной службе или о проблемах со здоровьем, которые помешали вам своевременно производить платежи, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

№ 2. 2-летний период ожидания после банкротства по главе 7

VA понимает, что проблемы, связанные с военной службой, могут привести к неплатежеспособности. Ветераны могут претендовать на получение новой ссуды VA через два года после даты банкротства (в отличие от стандартных четырех лет).

№3. 12 месяцев платежей по главе 13 о банкротстве или кредитном консультировании

Ветераны с планом банкротства или кредитного консультирования по главе 13, которые сделали 12 своевременных ежемесячных платежей, могут иметь право на получение нового кредита VA.

№ 4. 2-летний период ожидания после обращения взыскания

Ссуды по делам ветеранов доступны военным заявителям, которые потеряли дом из-за потери права выкупа через два года после закрытия.

№ 5. Снисходительность в делах о взыскании долга в штате Вирджиния

Ветераны с ранее исключенной ссудой VA в их свидетельстве о праве на участие по-прежнему имеют право подать заявку на новую ссуду VA. Вы можете купить новый дом без первоначального взноса, если у вас достаточно неиспользованных прав VA.

№ 6. Отсутствие кредитной истории

Вполне возможно, что у вернувшихся ветеранов не будет достаточно платежной истории, чтобы претендовать на стандартный кредитный рейтинг. Если это так, кредиторы VA могут просмотреть вашу арендную плату, коммунальные услуги, автострахование и другие истории платежей, чтобы определить ваше право на получение помощи.

№ 7. Дискреционные фонды

VA использует оригинальную формулу, которая учитывает ваш располагаемый доход после оплаты регулярных счетов и поддержания дома. Возможность откладывать деньги каждый месяц или «остаточный доход» может помочь вам получить одобрение на получение кредита VA, даже если у вас плохой кредит.

Виды ипотечных кредитов с плохой кредитной историей для ветеранов

Кредитные стандарты VA практически одинаковы, подаете ли вы заявку на получение кредита для рефинансирования или покупаете дом с плохой кредитной историей. Ниже приведены типы ипотечных кредитов с плохой кредитной историей для ветеранов:

№1. КРЕДИТЫ НА ПОКУПКУ В.А.

Заемщики, являющиеся ветеранами вооруженных сил США, могут иметь возможность приобрести дом с первоначальным взносом в размере 0 долларов и избежать уплаты ипотечной страховки, которая обычно требуется для кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Кредиторы просматривают вашу историю платежей за последние 12 месяцев по аренде и другим платежам, если у вас плохой кредитный рейтинг.

№ 2. КРЕДИТЫ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ VA CASH-OUT

С помощью кредита VA заемщики могут взять кредит на сумму до 90% стоимости своего дома, что дает им доступ к дополнительным средствам для ремонта или консолидации долга с высокими процентами. Вы можете улучшить свою кредитную историю и избежать получения плохой кредитной ипотеки в будущем, используя рефинансирование наличными VA для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами.

№3. ЗАЙМЫ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПО СНИЖЕНИЮ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ VA (IRRRLS)

Текущие заемщики кредита VA могут претендовать на IRRRL VA, показав, что они своевременно выплатили все платежи за предыдущие 12 месяцев. Никакой оценки или подтверждения дохода не требуется, а сборы могут быть включены в сумму кредита. Ваш кредитор все еще может отправить ваш IRRRL на утверждение VA, даже если вы просрочили последний платеж по ипотеке более чем на 30 дней.

Гарантированное одобрение ипотечных кредитов с плохой кредитной историей

Ниже приведены кредиты с плохой кредитной историей, гарантированные одобрением:

№1. КредитДерево

С момента своего основания в 1996 году LendingTree предоставила более 55 миллионов кредитов на общую сумму 250 миллиардов долларов и более. Те, у кого плохой кредит, могут извлечь выгоду из помощи компании в обеспечении конкурентоспособных ипотечных ставок. Сервис не является посредником или ипотечным банком. Вместо этого он предоставляет ряд различных кредитных предложений от разных кредиторов, что упрощает поиск лучшего.

Конкурентный характер платформы вынуждает ипотечных банкиров и брокеров конкурировать друг с другом за бизнес заемщиков, предлагая более низкие ставки и комиссии. Шаги, связанные с LendingTree, просты. Первое, что нужно сделать, это подать заявку онлайн или позвонив по бесплатному номеру. Чтобы получить свой кредитный отчет, вам необходимо предоставить информацию о себе, включая ваши активы, долги, валовой доход, продолжительность вашей нынешней работы и номер социального страхования. Он использует эти данные, чтобы выбрать, в какие кредитные учреждения отправить вашу заявку.

№ 2. Руководство по ставкам FHA

При поиске дома может быть сложно найти лучших ипотечных кредиторов. Наличие отрицательного кредита может сделать вещи еще более сложными. FHA Rate Guide — это веб-служба, которая связывает заемщиков, ищущих кредиты FHA, с авторитетными финансовыми учреждениями. Чтобы подать заявку на наиболее подходящий кредит для ваших нужд, заполните нашу всеобъемлющую форму заявки. Если вы планируете рефинансировать или взять новый кредит, Руководство по ставкам FHA на этом сайте будет отличным ресурсом. Время и энергия, которые вы сэкономите, используя это руководство, чтобы найти лучшую ипотеку, будут значительными. Итак, как получить квалификацию для участия?

Руководство по ставкам FHA может помочь домовладельцам с плохой кредитной историей найти лучших ипотечных кредиторов, которые помогут им рефинансировать и получить доступ к собственному капиталу. Однако, чтобы продолжить процесс онлайн-заявки, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны быть резидентом США и иметь право заключать обязательный договор.

№ 3. Ипотечный кредит Wells Fargo

Имя Wells Fargo практически нарицательное. Это один из крупнейших кредиторов в США и международная корпорация финансовых услуг. Кредиты под залог недвижимости и кредитные линии (HELOC) являются одними из многих вариантов ипотеки, доступных для заемщиков. Варианты доступны через программу Easy to OwnSM даже для тех, у кого низкий доход и плохая кредитная история. Ипотечные ставки, предлагаемые Wells Fargo, указаны на их веб-сайте и ежедневно обновляются.

Заявители на ипотеку с плохой кредитной историей могут по-прежнему получать доступные ставки от этой организации, а цены для тех, у кого отличная кредитная история, чрезвычайно конкурентоспособны. Имейте в виду, что цены Wells Fargo, рекламируемые в Интернете, часто рассчитаны на высокий балл FICO (740+) и первоначальный взнос в размере 20%.

№ 4. Ипотека банка PNC

Заемщики с плохой кредитной историей могут выбирать из множества кредитных продуктов и условий, предоставляемых PNC Bank Mortgage, таких как гибкое покрытие PMI. Заемщики, ищущие ипотечный кредит с низким первоначальным взносом, особенно лица с низким или умеренным доходом, которые могут соответствовать критериям денежного гранта PNC, могут рассматривать PNC как жизнеспособную альтернативу. Предварительное одобрение PNC является обязательным для всех заемщиков и включает в себя твердое предложение о предоставлении кредита.

PNC предлагает широкий выбор вариантов кредита, поэтому каждый найдет что-то для себя. Ссуда Федерального жилищного управления (FHA) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (USDA) являются двумя наиболее популярными типами ипотечных кредитов, обеспеченных государством, и оба они доступны в PNC. Эти кредиты могут обеспечить финансирование до $ 5 млн. Организация предоставляет ряд вариантов кредита, чтобы помочь людям выйти на рынок жилья без необходимости выкладывать кучу денег авансом.

Как повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита с плохой кредитной историей

Приятно знать, что ваши шансы на получение ипотечного кредита с плохой кредитной историей могут быть улучшены, даже если у вас низкий доход, низкий кредитный рейтинг или отрицательные отметки в вашей кредитной истории. Ниже приведены способы повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита с плохой кредитной историей:

№1. Изучите содержание своего кредитного отчета

Ваши кредитные отчеты могут содержать неверную информацию. Прежде чем вы начнете изучать жилищные кредиты с плохой кредитной историей, вы должны получить копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных агентств на AnnualCreditReport.com и проверить его на наличие неточностей.

№ 2. Убедитесь, что в вашей кредитной истории нет ошибок и старых долгов, которые были выплачены

Вы можете использовать эти шаги, чтобы оспорить неточную информацию в ваших кредитных отчетах и удалить ее из ваших файлов. Даже если вы погасили старый счет, запись может остаться в вашем кредитном отчете. В некоторых ситуациях вы можете договориться с кредитором о немедленном удалении отрицательной позиции из вашего кредитного отчета в обмен на полную оплату обязательства. Ваш кредитор не обязан соглашаться, хотя часто соглашается.

№3. Увеличьте первоначальную сумму инвестиций

Внесение большего количества денег показывает кредиторам, что вы ответственный заемщик, и увеличивает ваши шансы на получение кредита. При большем первоначальном взносе по кредиту FHA заемщики с кредитным рейтингом всего 500 могут иметь право на финансирование. Процентная ставка по ипотеке и сумма, которую вы платите при закрытии, могут выиграть от большего первоначального взноса.

Вы можете накопить на более высокий первоначальный взнос, составив бюджет, чтобы найти способы минимизировать расходы, или начав подработку, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы также можете вложить любые разовые непредвиденные доходы в счет первоначального взноса, например, возврат налога или бонус. Кроме того, вы можете попросить семью и друзей дать в подарок деньги на покупку дома, если они хотят и могут это сделать.

№ 4. Погасите долг и снизьте свой DTI

Отношение ваших общих ежемесячных платежей по долгу к вашему ежемесячному валовому доходу является одним из показателей, используемых кредиторами для определения права на получение кредита. Разделите ваши общие ежемесячные платежи по долгу (включая платеж по ипотеке) на ваш валовой ежемесячный доход, чтобы получить коэффициент DTI. Стремитесь к проценту не более 43%, если вы хотите купить дом с плохой кредитной историей. Однако максимально допустимый DTI варьируется от кредита к кредиту.

№ 5. Обратите внимание на записи о пунктуальности

Три пятых вашего кредитного рейтинга зависят от того, насколько надежно вы осуществляете платежи. Одна из самых простых стратегий для повышения вашего кредитного рейтинга и повышения ваших шансов на получение ипотечного кредита с ужасной кредитной историей заключается в поддержании идеальной платежной истории. Вы можете отложить рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита, если у вас есть история задержек с платежами.

№ 6. Сравните несколько кредитных компаний

Требования заемщика и процентные ставки будут отличаться от кредитора к кредитору, поэтому важно присматриваться к ценам при поиске ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей. Например, у местного кредитного союза могут быть более мягкие условия, чем у крупного национального банка, и программа частного кредита может быть доступна вам через онлайн-кредитора. Это также в ваших интересах, чтобы присмотреться к ценам и сравнить ставки и условия, предлагаемые другими кредиторами.

№ 7. Получите поручителя или созаемщика

Можно понизить ваш DTI и увеличить сумму, которую вы имеете право заимствовать, используя доход поручителя или созаемщика, однако это возможно не для каждой кредитной программы. Кредиты FHA, например, имеют требование, чтобы заемщики жили в собственности, которую они покупают, но вы можете использовать доход созаемщика или поручителя, который живет в другом штате, чтобы помочь вам получить одобрение на ипотеку, даже если они этого не делают. планирую заехать.

№8. Ищите меньшую сумму кредита

Если у вас возникли проблемы с получением кредита, одним из вариантов является снижение необходимой суммы. Производимые дома являются обычным выбором, особенно в сельской местности. Производимые дома сегодня могут выглядеть очень похоже на дома, построенные на месте, всего за около 72 долларов за квадратный фут по сравнению с примерно 144 долларами за дом такого же размера, построенный из палочек.

Что такое хороший кредитный рейтинг для первого покупателя дома?

Программы помощи покупателям жилья требуют минимального кредитного рейтинга 640 для новых покупателей. Однако для обычной ипотеки обычно требуется набрать 680 или более баллов. Это может стоить вашего времени, чтобы исследовать услуги ремонта кредита в вашем районе. Когда вы выбираете надежную службу для исправления вашей кредитной истории, вам не придется беспокоиться о судебном иске против тех, кто несет ответственность за любые ошибки, которые могли быть допущены.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования ипотечного кредита?

Различные типы ипотечных кредитов имеют разные минимальные кредитные баллы, необходимые для получения кредита на рефинансирование. Однако обычному ипотечному кредитору часто требуется кредитный рейтинг 620 или выше.

Как долго кредиторы смотрят на положительную кредитную историю?

Кредиторы обычно требуют положительной кредитной истории 12-18 месяцев. Кроме того, нет просроченных платежей, а суммы сведены к минимуму.

Заключение

Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить ипотечный кредит. Получение лучших ставок потребует тщательного рассмотрения, и вы можете узнать больше о кредитах FHA. Вы должны приложить усилия, чтобы поднять свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявление на получение кредита на жилье с плохой кредитной историей. Более высокий кредитный рейтинг повышает вероятность того, что вам будет одобрен кредит с более приемлемыми условиями и более низкой процентной ставкой. Подумайте о получении ссуды на консолидацию плохой кредитной задолженности, чтобы упростить план погашения, снизить процентную ставку и повысить свой кредитный рейтинг. У вас будет больше шансов получить традиционную ипотеку, если вы сделаете эти вещи.