Каждый мог использовать какой-то дополнительный доход, особенно в пенсионный период. Сегодня пенсионеры имеют комбинированный 11.81 трлн долларов в жилищном богатстве, что означает, что в вашем доме может быть больше акций, чем вы думаете.
Обратная ипотека дала пенсионерам новый способ получить доступ к стоимости своего дома, расширив свои финансовые возможности способом, который ранее был недоступен. Ипотека с конверсией собственного капитала (HECM), более известная как обратная ипотека, доступна для домовладельцев 62 лет и старше и позволяет им получить доступ к части стоимости своего дома.
Существует ряд процедур, связанных с получением обратная ипотека кредита, как и при обычной «форвардной» ипотеке. Кредиты проходят длительный процесс, который начинается с обучения заемщика и ответов на его вопросы и заканчивается подписанием заемщиком окончательных соглашений и получением своих денег.
Вот что вы можете ожидать от обратной ипотеки, если вы решите подать заявку на один.
Образование/Консультирование
Первое, что вам нужно сделать с обратной ипотекой, это выяснить, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение кредита. Как и в случае с любым вариантом, лучше вооружиться как можно большим количеством знаний, прежде чем сделать окончательный выбор. У вас, вероятно, есть ряд вопросов об обратной ипотеке, в том числе о том, какую прибыль вы можете получить, критерии кредита, доставку наличных и любые последствия для ваших государственных пособий.
После того, как вы решили, что обратная ипотека — это то, что вам нужно, обсуждение еще не закончено. Вы должны встретиться с одобренным HUD независимым сторонним консультантом, чтобы объяснить обратные ипотечные обязательства, прежде чем подавать заявку на такового. Получение консультации для обратной ипотеки является обязательным, но будьте уверены, что процедура была разработана с учетом вас. Беспристрастный консультант может помочь вам понять этот тип ипотеки и ответить на ваши вопросы. После окончания курса вы получите сертификат психолога-консультанта.
Процесс подачи заявки
После завершения консультации и отправки копии сертификата в кредитное учреждение, вы можете подать заявку. Процедура подачи заявки на обратную ипотеку такая же, как и для обычного кредита.
Вместе с вашим кредитором вам нужно будет собрать такие документы, как свидетельство о рождении, подтверждение дохода, номер социального страхования, свидетельство о собственности на жилье, подтверждение страховки и, возможно, выписку по ипотеке и полную копию траста. После получения этих данных ваш кредитор начнет собирать оставшиеся кредитные документы.
Оценка
Стоимость вашего дома является основным фактором, определяющим, сколько денег вы можете занять. Хотя основной целью оценки является определение стоимости вашего дома, в случае обратной ипотеки оценка также используется для гарантии соответствия минимальным критериям собственности HUD.
По прибытии оценщик проведет полную экскурсию по вашему дому, включая включение печи и отопления (при наличии) и проверку чердака (при его наличии) на наличие потенциальных угроз для здоровья и безопасности.
андеррайтинг
Когда андеррайтер изучит вашу оценку, он перейдет к рассмотрению остальной части вашего кредитного файла. Необходимые документы для обратной ипотеки отправляются андеррайтеру, который проверяет их и убеждается, что все в порядке.
В отличие от обычных ипотечных кредитов, которые часто подвергаются компьютерному андеррайтингу, обратные ипотечные кредиты требуют участия человека со стороны андеррайтер с прямым индоссаментом.
Андеррайтер DE примет решение по вашей заявке на кредит после рассмотрения вопроса о том, принять ли ее, одобрить с ограничениями или полностью отклонить. Если андеррайтинг дал вам условное разрешение, вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию, прежде чем они дадут вам зеленый свет. Вам может понадобиться что угодно, от подтверждения дохода до документации о том, что сантехника была отремонтирована.
Закрытие
После того, как андеррайтер DE дал свое окончательное разрешение, и ваш обратный ипотечный кредит может быть закрыт, ваш файл будет отправлен в отдел закрытия, и будут выпущены закрывающие документы.
Агент по закрытию или поверенный встретит вас у вас дома или в предпочтительном общественном месте, чтобы изучить файл и получить вашу подпись на необходимых документах. Вам также будет предоставлена полная копия документов для справки.
Финансирование
Вы можете получить свои средства обратной ипотеки различными способами, включая единовременную выплату, ежемесячные платежи, кредитную линию или их сочетание, в зависимости от выбранного вами типа обратной ипотеки. Поступления по кредиту будут распределены через три рабочих дня после подписания закрывающих документов, а любые непогашенные залоговые права или текущие ипотечные кредиты будут погашены.
Заключение
И вот у вас есть это — как получить кредит, используя акции вашего дома в качестве залога. Важно иметь в виду, что вы по-прежнему несете ответственность за условия кредита после его закрытия, включая использование недвижимости в качестве основного места жительства, уплату любых применимых налогов и страховых взносов, а также выполнение любого необходимого технического обслуживания.
Статьи по теме
