Кредит FHA — это ипотечный кредит, поддерживаемый государством, который позволяет вам приобрести недвижимость с меньшими строгими финансовыми требованиями. Если у вас есть долг или низкий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на кредит FHA. Вы можете иметь право на получение кредита FHA, даже если у вас есть банкротство или другие финансовые проблемы в вашей истории. В этой статье мы рассмотрим ипотечные кредиты FHA, их требования и вопрос о том, подходит ли вам кредит FHA.
Кредит FHA
Кредиты FHA — это ипотечные кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), правительственным агентством, которое придерживается принципов кредитования, установленных Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Поскольку FHA гарантирует ссуду, кредиторы готовы предложить лучшие условия ссуды и установить более низкий квалификационный порог. Тем не менее, вы также должны будете заплатить два вида ипотечного страхования, чтобы защитить одобренного FHA кредитора от убытков в случае невыполнения обязательств по выплате ипотечного кредита.
Вы не обязаны быть покупателем впервые, чтобы претендовать на кредит FHA, но вы должны занимать дом, который вы покупаете, в качестве основного места жительства не менее года. Однако, в отличие от многих других программ для новых покупателей жилья, здесь нет ограничений по доходу, что дает лицам с более высоким доходом дополнительный вариант жилищного кредита, если они не удовлетворяют требованиям минимального кредитного рейтинга обычного кредита в 620.
Кредиты FHA доступны с минимальным первоначальным взносом и минимальными требованиями к кредитному рейтингу, но требуется ипотечное страхование. Ссуды FHA могут быть особенно привлекательными для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, из-за возможности небольшого первоначального взноса и более мягких требований к кредиту, хотя это не является требованием для получения квалификации. Вот несколько преимуществ кредитов FHA:
- Требования к кредитному рейтингу FHA ниже, чем для других кредитов.
- Ваш кредитор может допустить меньший первоначальный депозит.
- Вы все еще можете иметь право на получение кредита FHA, несмотря на банкротство или другие финансовые проблемы в прошлом.
- Часто расходы на закрытие FHA могут быть профинансированы за счет кредита.
Требования к ссуде FHA
Существуют дополнительные квалификационные требования, в том числе минимальный первоначальный взнос, ипотечное страхование, кредитный рейтинг, кредитные лимиты и минимальный доход. Большинство требований приемлемости кредита FHA одинаковы для получателей DACA. Чтобы претендовать на кредит FHA, заявители должны соответствовать определенным требованиям, в том числе:
- Резиденция, которую вы рассматриваете, должна быть оценена сертифицированным оценщиком FHA.
- Вы не можете претендовать на новую ссуду FHA, если дом, который вы рассматриваете, является инвестиционной собственностью или вторым домом; это должно быть ваше основное место жительства.
- Вы должны въехать в течение шестидесяти дней с даты закрытия.
- Имущество должно быть проверено, и в отчете об инспекции должно быть указано, соответствует ли имущество минимальным стандартам собственности.
Кредитный рейтинг FHA
Многие покупатели жилья впервые получают большую выгоду от кредитов FHA, которые предлагают ипотечные кредиты со сниженным первоначальным взносом. Хотя это является преимуществом для многих, недавние изменения в политике, возможно, сделали эти кредиты недоступными для некоторых потенциальных домовладельцев с сомнительной кредитной историей. Те, кто желает подать заявку на кредит FHA, теперь должны иметь минимальный балл FICO 580, чтобы претендовать на минимальный первоначальный взнос, который в настоящее время составляет около 3.5 процента.
Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже 580, вы не обязательно имеете право на получение кредита FHA. Заявители с плохой кредитной историей должны будут внести 10-процентный первоначальный взнос, чтобы претендовать на получение кредита. Если вы намереваетесь приобрести дом, но ваш кредитный рейтинг не соответствует минимальным требованиям, вы должны сначала рассмотреть плюсы и минусы внесения большего первоначального взноса по сравнению с использованием этих средств для улучшения вашего кредитного рейтинга.
Кредит FHA для плохой кредитной истории
Что такое плохой кредит?
В зависимости от кредитной программы ответ может отличаться с точки зрения кредитования. Когда дело доходит до кредитов FHA, плохая кредитная история — это момент, когда некоторые кредиторы отказываются одобрить кредит. Хотя FHA будет страховать кредиты для заемщиков с кредитным рейтингом всего 500, многие кредиторы FHA предпочитают не иметь дело с такими заемщиками. Они часто добавляют свои собственные ограничения, поэтому некоторые кредиторы могут отказаться работать с вами, если ваш кредитный рейтинг падает ниже 620.
В дополнение к кредитным баллам FHA имеет ограничения на кредитование для лиц, недавно обанкротившихся или лишенных права выкупа. Кроме того, периоды ожидания от двух до трех лет могут помешать вам получить кредит FHA.
Итак, прочитайте больше о кредитных требованиях FHA, чтобы ознакомиться с рекомендациями FHA в отношении кредитов, сборов и любых других факторов, связанных с кредитами, которые могут повлиять на вашу способность получить одобрение.
Лучший кредит FHA для плохой кредитной истории
Если вы один из миллионов американцев со слабой кредитной историей, вам может быть сложно получить ипотечный кредит. Обычные ипотечные кредиты обычно требуют кредитного рейтинга не менее 620. Однако некоторые кредиторы предоставляют варианты кредита заявителям с далеко не идеальным кредитом.
Мы исследовали ведущие компании и определили лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей, основываясь на их требованиях к кредитному рейтингу, минимальной сумме первоначального взноса и максимальном соотношении долга к доходу, среди прочих факторов. Найдите подходящего ипотечного кредитора, читая дальше.
№1. Ипотека для Черри-Крик
Cherry Creek Mortgage является ведущим ипотечным кредитором, который предлагает кредиты VA военнослужащим действительной военной службы, уволенным с честью ветеранам, членам резервистов, имеющим на это право оставшимся в живых супругам, а также тем, кто имеет статус ветерана в результате гражданской занятости.
Вы можете претендовать на получение кредита VA без первоначального взноса или частного ипотечного страхования, если у вас есть ипотечный кредит в Cherry Creek. Кроме того, плата за финансирование VA может быть профинансирована за счет кредита.
Другие ипотечные продукты, предлагаемые Cherry Creek, включают в себя те, которые требуют минимального первоначального взноса всего 3%. Вы можете претендовать на кредит FHA с кредитным рейтингом всего 580, если вы хотите воспользоваться одним.
В 1987 году была основана ипотечная компания Cherry Creek. С момента своего основания кредитор выдал кредитов на сумму более 78 миллиардов долларов. Cherry Creek предлагает кредиты в 44 штатах, но заемщики не могут подать заявку онлайн; вы должны взаимодействовать с кредитным специалистом, чтобы получить информацию о ставках и комиссиях и подать заявку.
Плюсы
- Дополнительные низкие платежи
- Кредитные баллы до 580 принимаются.
- Доступны онлайн-калькуляторы
Минусы
- Недоступно во всех регионах
- Недоступно онлайн
- информация о незарегистрированных расходах
№ 2. SWBC
У SWBC было самое короткое среднее время закрытия среди всех кредиторов в этом списке. Большинство кредитов закрываются менее чем за три недели, поэтому вы можете быстрее переехать в свой идеальный дом. SWBC предлагает различные финансовые продукты, включая варианты, поддерживаемые государством, такие как кредиты FHA, кредиты VA и кредиты USDA. Кроме того, SWBC предлагает крупные кредиты, обычные кредиты и ипотечные кредиты на ремонт.
Кроме того, SWBC участвует в Программе жилищной помощи ветеранам (VHAP) для ветеранов Техаса, приобретающих жилье. Правомочные должники могут претендовать на получение кредита с минимальным или несуществующим первоначальным взносом, и они могут иметь право на скидки процентной ставки. Хотя требования SWBC к минимальному кредитному рейтингу не указаны в Интернете, представитель отдела обслуживания клиентов сообщил нам, что требуется балл 600 или выше. Чтобы просмотреть текущие сборы и ставки, вы должны предоставить свою личную информацию. SWBC не предлагает кредиты всем должникам; он доступен только в более чем 40 штатах.
Плюсы
- Быстрое время закрытия
- Предлагает ипотеку на ремонт дома
- Несколько альтернатив для государственных кредитов
Минусы
- Недоступно во всех регионах
- Не указан на его сайте
- Вы должны предоставить свои данные для просмотра цен.
# 3. Ипотечный Дом Процветания
Из-за разнообразия ипотечных продуктов и программ помощи покупателям жилья Prosperity Home Mortgage является нашим лучшим кредитором для должников с плохой или справедливой кредитной историей.
Представитель компании сообщил нам, что минимальный кредитный рейтинг компании составляет примерно 600, что ниже требований некоторых других кредиторов. Кроме того, он позволяет должникам иметь отношение долга к доходу до 45%, что выше, чем разрешают многие другие кредиторы. Заемщики, которые испытывают трудности с получением ипотечных кредитов от других кредиторов, также могут воспользоваться программой BorrowSmart кредитора. Приемлемые заемщики могут получить кредит в размере до 1,500 долларов США на покрытие расходов на закрытие или первоначальный взнос по ипотеке, что позволяет им приобрести недвижимость с первоначальным взносом менее 3%.
Кроме того, Prosperity участвует в программе FannieMae HomeReady, которая представляет собой вариант ипотечного кредитования, который помогает общинам с низким доходом, меньшинствам и пострадавшим от стихийных бедствий стать домовладельцами. Программа HomeReady допускает только первоначальный взнос в размере 3%. Разнообразие ипотечных продуктов, предлагаемых Prosperity, включает:
- Обычные кредиты с фиксированными или регулируемыми ставками
- VA
- Министерство сельского хозяйства США
- Jumbo
- FannieMae HomeГотово
- FHA
Prosperity — это компания, предоставляющая полный комплекс услуг по ипотечному кредитованию, с 700 филиалами в США и выдачей кредитов в 48 штатах.
Заемщики могут подать заявку на ипотеку онлайн или лично в местном отделении.
Плюсы
- Предложите множество вариантов с низкими требованиями к первоначальному взносу.
- Кредит в размере 1,500 долларов США для закрытия расходов или авансовых платежей.
- Возможна личная помощь.
Минусы
- Недоступно в Нью-Йорке и на Гавайях.
- Не раскрывает свои кредитные требования.
Какой тип кредита FHA?
Федеральное жилищное управление (FHA) — это государственное учреждение, которое регулирует и страхует ссуды, выдаваемые частными кредиторами. FHA напрямую не ссужает деньги; частные кредиторы делают.
Для чего хорош кредит FHA?
Преимущества кредитов FHA. Одной из основных целей кредита Федерального управления жилищного строительства (FHA) является помощь покупателям, которые не могут претендовать на обычную ипотеку, стать домовладельцами. У кредитов FHA есть множество преимуществ, в том числе низкие требования к первоначальному взносу и конкурентоспособные процентные ставки.
Кто выбирает кредит FHA?
Если у них были проблемы с кредитом в прошлом, покупатели жилья часто выбирают кредиты FHA. Правила FHA требуют более низкого минимального кредитного рейтинга, чем обычные кредиты: для минимального первоначального взноса в размере 3.5% требуется кредитный рейтинг не менее 580. Минимальный кредитный рейтинг 500 требуется для 10% первоначального взноса.
Почему люди предпочитают кредиты FHA?
Всего 3.5% от покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Низкие затраты на закрытие. Минимальные кредитные рейтинги для покупателей ниже, чем у обычных ипотечных кредитов. Большее соотношение долга к доходу, чем позволяют обычные ипотечные кредиты.
Почему кто-то не принимает кредит FHA?
Продавец может отклонить ваше предложение, поддержанное FHA, если он считает, что продажа дома, скорее всего, не состоится из-за более слабых стандартов кредитной программы FHA.
Справка
# 1. Investopedia
# 2. BusinessInsider
# 3. Ракетная ипотека
- КРЕДИТЫ FHA: определение, требования, кредитный рейтинг и лучшие кредиты
- ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИПОТЕКА: как ее получить, лучшие кредиторы и гарантированное одобрение
- КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ ДОМАШНЕГО КРЕДИТА: низкий, высокий и идеальный кредит
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2023 году
- ВАРИАНТ СТАВКИ И СРОКА: Объяснение
