Однако не имеет значения, есть ли у вас хороший кредит, если вы платите наличными. Но если вам нужно финансирование, как и большинству потенциальных американских домовладельцев, ваш кредитный рейтинг является фактором. Одним из наиболее важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при подаче заявки на ипотеку, является ваш кредитный рейтинг. Не только для того, чтобы иметь право на получение самого кредита, но и для требований: вообще говоря, процентная ставка уменьшается по мере того, как ваш балл становится выше. В общем, вам, вероятно, понадобится ипотечный кредитный рейтинг не менее 620, что считается «справедливым» рейтингом, чтобы его одобрило большинство кредиторов. Ваш требуемый кредитный рейтинг для ипотеки будет зависеть от кредитора и типа кредита, который вы выбираете.
Кредитный рейтинг для ипотеки
Высокий балл демонстрирует кредиторам вашу способность производить своевременные платежи. Ваше право на получение большего количества вариантов кредита и более низкие процентные ставки, как правило, увеличивается, если ваш кредитный рейтинг повышается. В долгосрочной перспективе высокий кредитный рейтинг может иметь значение, поскольку более низкие ставки могут привести к значительной экономии.
Каждый кредитор и тип кредита имеют различные требования кредитного рейтинга. Например, обычные кредиты часто требуют более высокого кредитного рейтинга, чем кредиты, обеспеченные федеральным правительством и покрытые страховкой FHA.
Крайне важно иметь высокий кредитный рейтинг по нескольким причинам. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить вероятность своевременного погашения долга. Ваши шансы на получение выгодных предложений от кредиторов увеличиваются с вашей кредитной историей.
Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?
Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки ипотечного кредита, составляет 620 для большинства типов кредитов. Однако ваши шансы быть принятыми значительно увеличиваются при более высоком балле. Заемщики с кредитным рейтингом ниже 650 обычно составляют очень небольшую часть закрытых кредитов на покупку.
Заявители, которые получают самые низкие процентные ставки, обычно имеют баллы 740 или выше. Ваша кредитоспособность оценивается ипотечными кредиторами с использованием рейтинга FICO.
Минимальный балл ипотечного кредита по типу кредита
№1. Стандартный кредит
Несмотря на то, что вы можете получить обычный ипотечный кредит с кредитным рейтингом всего 620, эти ипотечные кредиты часто требуют более высоких оценок. И еще раз, лучший кредитный рейтинг может помочь вам в получении более низкой процентной ставки. Более низкая стоимость частного ипотечного страхования, или PMI, которая требуется, если вы вносите менее 20% первоначального взноса по обычному кредиту, является еще одним преимуществом более высоких кредитных рейтингов.
№2. Кредит ФХА
Застрахованные ипотечные кредиты Федерального жилищного управления — ваш лучший вариант, если ваш кредитный рейтинг находится на уровне 500. Тем не менее, кредиторы могут устанавливать свои кредитные требования для кредитов FHA, и заявителям, которые соответствуют только этим требованиям, вероятно, будет труднее получить одобрение.
Тем не менее, вы должны иметь оценку FICO 580 или выше, чтобы иметь право на получение кредита FHA с низким первоначальным взносом. Вам нужно будет внести 10%, если ваш кредитный рейтинг находится между 500 и 579.
№3. Кредит В.А.
Не существует минимального кредитного рейтинга, необходимого для покупки дома с помощью ипотечного кредита, поддерживаемого Департаментом по делам ветеранов, более известного как кредит VA. Вы должны быть ветераном, военнослужащим, который в настоящее время находится на действительной военной службе, или супругой имеющего право военнослужащего, чтобы соответствовать требованиям.
Однако кредиторы VA определяют требуемый кредитный рейтинг самостоятельно. Несмотря на различия, они обычно находятся в диапазоне от 600 до XNUMX единиц.
№ 4. Кредит Министерства сельского хозяйства США
Как и ссуды VA, жилищные ссуды USDA не имеют обязательного минимального кредитного рейтинга; вместо этого кредиторы могут устанавливать свои стандарты. С другой стороны, если ваш балл выше 640, вы можете иметь право на получение кредита USDA с упрощенным одобрением кредита.
№ 5. Большой кредит
Кредитный рейтинг 700 или выше обычно требуется кредиторами, чтобы претендовать на получение крупной ссуды, которая представляет собой ипотеку, размер которой превышает соответствующий лимит ссуды. Из-за неотъемлемого риска, связанного с кредитованием таких больших денег, кредиторы ищут потенциальных покупателей жилья, которые имеют прочное финансовое положение, в том числе высокий кредитный рейтинг.
Вы, вероятно, будете иметь право на самые низкие ставки по ипотечным кредитам, если ваш балл FICO составляет 740 или выше.
Дополнительные факторы, влияющие на одобрение вашей ипотеки
Кредиторы учитывают множество факторов при определении вашего права на получение ипотечного кредита; они не просто смотрят на ваш кредитный рейтинг. Другими важными элементами являются:
№1. Отношение долга к доходу (DTI)
Кредиторы могут определить, сможете ли вы справиться с дополнительными долгами, взглянув на этот расчет, который выражается в процентах. DTI сравнивает общую сумму ваших ежемесячных платежей по кредиту (долг) с вашим валовым ежемесячным доходом, который является вашим ежемесячным доходом до уплаты налогов. Ниже предпочтительнее: в идеале ваш DTI должен быть ниже 36%, чтобы иметь право на лучшие варианты ипотеки.
№ 2. Отношение кредита к стоимости (LTV)
Это сравнивает сумму кредита, который вы в конечном итоге должны к стоимости дома. Ваш риск для кредиторов уменьшается, если ваш LTV ниже. Чтобы снизить LTV, увеличьте первоначальный взнос.
№3. Доход и история работы
Большинство кредиторов проверят вашу историю занятости, чтобы убедиться, что у вас есть стабильный доход не менее двух лет. Это важные признаки того, что вы сможете погасить свой кредит. Вашему кредитору потребуются дополнительные документы, удостоверяющие личность, чтобы продемонстрировать вашу способность выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, если вы вышли на пенсию или не работаете по иным причинам.
№ 4. Сбережения и активы
Общая стоимость ваших активов, включая денежные сбережения, пенсионные счета, инвестиции и другие активы, является еще одним фактором, который учитывают кредиторы. Это помогает определить, как долго вы сможете продолжать делать платежи, даже если ваш основной источник дохода исчезнет.
Как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом
№1. Оплатил все счета вовремя
Из всех переменных, влияющих на ваш кредитный рейтинг, история платежей имеет наибольший вес. 35% вашего кредитного рейтинга зависит от того, насколько хорошо вы оплатили свои счета. Несмотря на то, что просроченные платежи регистрируются в вашем кредитном отчете в течение семи лет, их влияние на ваш счет постепенно уменьшается с течением времени.
№ 2. Держите остатки на кредитной карте на низком уровне
По мнению экспертов, вы никогда не должны использовать более 30% доступного кредита на любой карте, и всегда предпочтительнее использовать гораздо меньше. Использование вашего кредита, который является вторым по величине компонентом вашей оценки, измеряет, сколько вашего доступного кредита вы используете в настоящее время.
№3. Поддерживать открытые кредитные карты
Если кредитная карта закрыта, коэффициент использования кредита может увеличиться, а ваш счет может снизиться. Чтобы эмитент не закрыл ваш счет из-за бездействия, время от времени списывайте средства с карты и сразу же оплачивайте ее.
№ 4. Экономно используйте новые кредитные заявки
Если вы пытаетесь восстановить свой кредит, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на новую кредитную карту, обеспеченную кредитную карту или кредит на создание кредита. Тем не менее, имейте в виду, что вам следует подождать не менее шести месяцев, прежде чем подавать заявку на ипотеку, и что вы должны быть осторожны при выборе времени подачи ваших заявок.
№ 5. Избегайте получения значительных кредитов или создания нового кредита
Чтобы снизить риск дальнейшего снижения вашего кредитного рейтинга, FICO не рекомендует открывать новые кредитные счета, чтобы повысить коэффициент использования вашего кредита.
620 Кредитный рейтинг для ипотеки
Ваш кредитный рейтинг, также известный как FICO Score, может быть где-то между 300 и 850. Хотя балл 740 или выше обычно считается отличным, вам не нужен такой высокий балл для покупки дома. На ваш балл влияют многочисленные переменные, но наиболее важными являются две из них: вовремя ли вы платите по счетам, а также общая сумма вашего долга.
Несмотря на то, что ваш кредитный рейтинг играет важную роль в том, будет ли одобрена ваша заявка на ипотеку, из этого не обязательно следует, что если ваш рейтинг будет низким, вы не будете одобрены. Кредиторы примут во внимание ваш доход, историю занятости и долг в дополнение к общей сумме ипотеки и вашему первоначальному взносу. Вы можете иметь право на получение кредита на более выгодных условиях, если кредиторы тщательно рассмотрят все данные и решат, что вы, вероятно, будете выплачивать ипотечные платежи в полном объеме и вовремя.
Для большинства ипотечных кредитов обычно требуется кредитный рейтинг не менее 620. Кредитные требования для ипотечных кредитов, поддерживаемых государством, таких как кредиты Федерального жилищного управления (FHA), обычно ниже, чем для традиционных кредитов с фиксированной ставкой.
Можно ли купить дом с кредитным рейтингом 600?
Кредитный рейтинг 600 позволит покупателю приобрести дом. Несколько кредитных программ были созданы специально для помощи людям с плохой кредитной историей. Если вы соответствуете требованиям кредитора, вы можете это сделать. Просто выберите подходящую программу ипотечного кредита, такую как кредит FHA или VA, для которой требуется минимальный кредитный рейтинг 580.
Является ли 640 хорошим кредитным рейтингом для покупки дома?
Ответ будет зависеть от того, какой кредит вы хотите взять. Многие обычные кредиты позволяют заемщикам с «справедливым» кредитным рейтингом 620 или выше занимать деньги, хотя их процентные ставки могут быть выше, чем у заемщиков с более высоким кредитным рейтингом. Кредиты через FHA и VA могут принимать еще более низкие баллы.
По крайней мере, минимальные требования выполнены с кредитным рейтингом 640. Вам может быть предоставлена хорошая процентная ставка. У вас больше шансов получить выгодную процентную ставку от кредиторов, чем у тех, у кого плохой кредитный рейтинг из-за вашего справедливого кредита.
Является ли 750 хорошим кредитным рейтингом для покупки дома?
Кредитный рейтинг 750 обычно относится к категории «отлично», демонстрируя кредиторам ваш высокий уровень надежности как заемщика. Люди с кредитным рейтингом в этом диапазоне обычно имеют право на получение кредита и получают лучшие процентные ставки по ипотеке.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для дома за 400000 долларов?
Для обычной ипотеки обычно требуется кредитный рейтинг 620 или выше, но вы можете получить кредит от правительства всего с 500 баллами.
Как поднять свой кредитный рейтинг с 640 до 700?
- Всегда своевременно вносите платежи.
- Уменьшите остатки на ваших кредитных картах
- Оспорить недостоверные данные в кредитном отчете.
- Не аннулируйте просроченные кредитные карты.
- Воздержитесь от частого взятия новых долгов.
Насколько большой кредит я могу получить с кредитным рейтингом 650?
Вы можете занять от 40,000 100,000 до 650 XNUMX долларов США, если ваш кредитный рейтинг равен XNUMX. Наряду с вашим кредитным рейтингом другие факторы, такие как ваш доход, статус занятости, тип кредита, на который вы подаете заявку, и даже кредитор, будут влиять на то, сколько денег вы получите. получать.
Могу ли я получить кредит 20K с кредитным рейтингом 640?
Для личного кредита в размере 20,000 660 долларов США вам, вероятно, потребуется кредитный рейтинг не менее 20,000.00. Большинство кредиторов, которые предлагают личные кредиты в размере XNUMX XNUMX долларов США или более, требуют справедливого кредита или выше, а также достаточного дохода для покрытия ежемесячных выплат, чтобы быть одобренными.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом за 200 000?
Чтобы иметь право на получение обычных кредитов, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620. Чтобы претендовать на лучшие процентные ставки по ипотеке, стремитесь к кредитному рейтингу не менее 740
Насколько большой кредит вы можете получить с кредитным рейтингом 600?
Да, можно получить личный кредит с кредитным рейтингом 600; на самом деле, некоторые кредиторы специализируются на предоставлении кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. Однако имейте в виду, что если ваш кредитный рейтинг составляет от 580 до 669, вы, как правило, классифицируетесь как «субстандартный» заемщик, а это означает, что кредиторы могут рассматривать вас как более рискованную инвестицию.
Тем не менее, вам может быть предоставлен кредит до 40,000 600 долларов с кредитным рейтингом XNUMX. Он определяется вашим общим доходом, а также долей вашего дохода, которая идет на погашение долга. Если вы уже глубоко в долгах, вы можете ожидать, что это число будет намного ниже.
Заключение
Если у вас нет кредита или плохой кредит, получение ипотечного кредита может быть затруднено, если только друг или член семьи не захотят вмешаться и одолжить немного денег. Вы можете получить кредит, если у вас есть поручитель с более высоким кредитным рейтингом.
Лучшим вариантом будет подождать и улучшить свой кредит, если такая помощь вам недоступна. Ваш кредитный рейтинг является важным, но не единственным решающим фактором в вашей заявке на ипотеку.
Наличие хорошей кредитной истории также может помочь вам получить более выгодные предложения по автострахованию и страхованию жилья, а также упростить получение аренды жилья и даже некоторых рабочих мест. В результате, даже если у вас нет запланированных крупных покупок, стоит поработать над улучшением своей кредитной истории.
Статьи по теме
- ЧТО СЧИТАЕТСЯ ОТЛИЧНЫМ КРЕДИТНЫМ ОЦЕНКОМ? Подробное руководство
- Как купить дом с плохой кредитной историей: подробное руководство в 2023 году
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ ДОМАШНЕГО КРЕДИТА: низкий, высокий и идеальный кредит
Рекомендации
