Слышали ли вы когда-нибудь о термине «кредит ACH» раньше? Знаете ли вы, что это означает? Что ж, независимо от того, ответите ли вы «да» или «нет», велика вероятность, что вы уже получали или отправляли такое сообщение раньше. Это потому, что он имеет несколько других названий, таких как «прямой депозит» и «одноранговый платеж».
Благодаря своей полезности при оплате счетов за коммунальные услуги, расчете заработной платы или даже непосредственном внесении возмещения налогов, кредиты ACH считаются безопасным и надежным способом отправки денег непосредственно на чей-либо банковский счет. Итак, если вам нужен надежный способ оплаты, который не проходит через посредника, ответом могут быть кредиты ACH.
Основные вынос
ACH расшифровывается как Automated Clearing House.
Сеть ACH обрабатывает два вида транзакций ACH: прямые депозиты и прямые платежи.
ACH позволяет пользователям легко и недорого переходить с одного банковского счета на другой.
Примеры переводов ACH включают получение оплаты посредством прямого депозита или оплату счетов онлайн через банковские счета.
Что такое ACH?
Сеть ACH означает сеть автоматизированной клиринговой палаты. Это система, в которой средства передаются в электронном виде от одной стороны к другой и позволяет безопасно переводить деньги онлайн, например, для прямых депозитов или оплаты счетов.
Другими словами, ACH — это сеть электронных денег, которая соединяет различные финансовые учреждения для облегчения платежей между счетами, независимо от того, каким банкам принадлежат эти счета.
В сети ACH существует два типа транзакций: кредиты ACH и дебеты ACH. Термин «кредит ACH» конкретно относится к типу транзакции, при которой деньги «перемещаются» со счета-отправителя на счет назначения. Между тем, дебетовый перевод ACH предполагает, что счет-получатель «вытягивает» деньги со счета-источника.
Типичным примером является использование кредитов ACH для расчета заработной платы: работодатель платит работникам, «переводя» электронные платежи на их текущие счета. Помимо зарплат, кредиты ACH также могут включать государственные льготы, возвраты или снятие средств с платежных сервисов, таких как Venmo.
Кредит ACH и дебет ACH: в чем разница?
Кредиты ACH — это один из двух типов переводов ACH, второй — дебет ACH (или снятие ACH).
В то время как кредиты ACH представляют собой «принудительные» транзакции, дебеты ACH привлекают средства. Другими словами, человек, производящий платеж, позволяет лицу, которому он платит, снять деньги со своего счета.
Дебетовые платежи ACH обычно используются для регулярных платежей, таких как счета за электричество и ипотечные кредиты. Плательщик получает возможность совершать автоматические платежи со своего текущего счета каждый месяц, а получателю не нужно обрабатывать платежи вручную.
Если вы отправляете деньги, вы, скорее всего, будете использовать кредит ACH. Но если у вас есть поставщик или продавец, которому вы осуществляете регулярные платежи, они могут попросить вас настроить дебетование ACH, чтобы сделать обработку платежей более гладкой и без каких-либо усилий с вашей стороны.
Как работают кредиты ACH?
Каждый платеж Автоматизированной клиринговой палаты (платеж ACH) проходит через систему клиринговой палаты США, сеть финансовых учреждений США. В сеть входит Федеральная резервная система и ее контролирует Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат (NACHA). Сеть ACH в основном используется для осуществления внутренних электронных платежей между банками США и кредитными союзами.
Каждое физическое или юридическое лицо должно авторизовать перевод средств. Сюда входит сторона, осуществляющая платеж ACH, и сторона, получающая деньги. Вы можете переводить деньги на чужой банковский счет или с него только с его разрешения. Кроме того, многие формы авторизации позволяют плательщику забрать деньги обратно, если он отправит слишком большую сумму по ошибке.
После завершения авторизации тот, кто инициирует платеж ACH, поручает своему финансовому учреждению либо вывести средства (кредит ACH), либо получить их (дебет ACH). Это можно сделать вручную или настроить как повторяющийся перевод.
За кулисами исходное депозитарное финансовое учреждение объединяет все свои запросы на переводы ACH и отправляет их в клиринговую палату, которая проверяет переводы. Затем клиринговая палата отправляет каждый перевод принимающему депозитарному финансовому учреждению.
Комиссия за кредит ACH
Комиссия за транзакцию ACH обычно невелика, но некоторые банки и кредитные союзы по-прежнему взимают комиссию при организации платежа.
Вот краткое изложение некоторых распространенных комиссий за исходящие платежи ACH в зависимости от банка:
| Банка | Комиссия за исходящий платеж ACH |
|---|---|
| Банк Америки | 3 доллара США (10 долларов США за доставку на следующий день) |
| погоня | Комиссии варьируются в зависимости от типа счета. Может быть бесплатным для частных клиентов |
| TD Bank | 0 долларов США (за услуги срочной оплаты может взиматься комиссия) |
| Банк США | До $ 3 |
| Wells Fargo | $0 |
Преимущества кредитов ACH
Платежная сеть ACH предлагает преимущества как предприятиям, так и потребителям. Платежи ACH позволяют предприятиям быстрее и проще получать платежи от клиентов. Клиентам не нужно отправлять чек по почте или платить наличными лично. Обработка платежей ACH, как правило, обходится предприятиям дешевле, чем платежи по кредитным картам.
Для потребителей платежи ACH предлагают более простой процесс оплаты счетов. Вы можете войти на веб-сайт своего банка, ввести данные своего выставителя и запланировать платежи за считанные минуты прямо со своего банковского счета. Если вы хотите еще больше упростить ситуацию, вы можете запланировать повторяющиеся платежи ACH для своих ежемесячных счетов.
Получение оплаты прямым депозитом может оказаться более удобным, чем получение бумажного чека. При прямом депозите вы примерно знаете, когда средства поступят на ваш банковский счет и когда они станут доступны. Вам не нужно спешить в банк до его закрытия, чтобы внести бумажный чек, или тратить несколько дней на ожидание оплаты мобильного чека.
Недостатки кредитов ACH
Хотя ACH удобен, это не идеальная система для отправки и получения денег. Если вы не отправляете платежи ACH в тот же день, обработка транзакции может занять несколько рабочих дней. Кроме того, к транзакциям ACH применяются ежедневные ограничения, что может задерживать время обработки.
Ваш банк может ограничить сумму в долларах, которую вы можете отправить через ACH, или количество транзакций, которые вам разрешено совершать каждый месяц. Большинство банков обычно ограничивают вас шестью снятиями средств со сберегательного счета в месяц. Однако ваш банк может наложить другие ограничения при отправке денег за границу через сеть ACH.
Примеры кредитов ACH
Люди и предприятия, скорее всего, будут использовать кредитные транзакции ACH для оплаты счетов, сбора доходов или получения пособий от правительства. Всякий раз, когда в транзакции участвуют номер маршрута и номер счета, это означает, что транзакция, скорее всего, была передачей ACH. Примеры кредитов ACH включают:
Прямой депозит
Прямые депозиты от работодателя на текущий счет сотрудника являются разновидностью кредита ACH. Работодатель, вероятно, настроил автоматический повторяющийся перевод ACH, который действует как кредит — переводит деньги со своего банковского счета на ваш.
Оплата счетов
Коммунальные компании нередко требуют оплаты ACH за счета за воду или электричество. Вот почему они могут запросить маршрут и номер счета, что позволит оплатить счет онлайн. Однако дело не ограничивается только счетами за коммунальные услуги. Это может быть счет любого типа, если компания желает произвести оплату таким способом.
Государственные льготы
Возможно, наиболее известным примером получения государственных пособий в виде кредитного перевода ACH является стимулирующая выплата в размере 1,200 долларов США, выплачиваемая каждому американцу, отвечающему определенным требованиям. В данном случае правительство перебрасывало деньги со своих счетов получателям.
Покупка товаров онлайн
Бывают случаи, когда простой ввод номера кредитной карты не работает для покупок в Интернете. При совершении покупок у более мелкого продавца, который не может обрабатывать платежи по кредитным картам (или, возможно, у продавца, работающего за рубежом), кредиты ACH могут работать столь же эффективно, чтобы передать деньги магазину или владельцу бизнеса.
Сколько времени занимает кредит ACH?
Кредитные переводы ACH могут быть обработаны в течение одного-трех рабочих дней (сеть ACH неактивна в выходные и праздничные дни). Некоторые финансовые учреждения предлагают переводы ACH в тот же день, если счет-получатель находится в том же банке, хотя за это может взиматься дополнительная комиссия.
Например, Банк Америки транзакции ACH публикуются на следующий рабочий день, если только вы не выберете перевод ACH в тот же день, максимальная сумма перевода которого составляет 100,000 XNUMX долларов США.
Однако помните, что публикация и обработка транзакции ACH — это две разные вещи. Банки вносят кредит ACH только после того, как средства будут успешно сняты со счета плательщика, чтобы избежать возврата ACH.
Кредиты ACH с более высокими суммами в долларах часто требуют более длительного времени обработки. Банки хотят не остаться в беде, если они внесут средства, а транзакция будет отменена из-за ошибки.
Кто использует кредиты ACH?
Предприятия используют кредиты ACH для внесения зарплат и льгот для работников. Они также оплачивают регулярные счета и отправляют разовые платежи с помощью переводов B2B ACH. Использование ACH экономит время и более безопасно, чем отправка бумажных чеков.
Как правило, потребители могут только инициировать онлайн-переводы кредитов ACH на свои банковские счета. Например, кто-то может использовать кредитные переводы ACH при отправке денег с текущего счета на сберегательный счет в другом банке.
Другие виды переводов ACH
Переводы ACH могут облегчить жизнь как отправителю, так и получателю. Они позволяют вам удобно и безопасно отправлять и получать деньги, не выходя из дома. Сеть ACH обрабатывает два вида транзакций ACH: прямые депозиты и прямые платежи.
Прямые депозиты ACH
Прямой перевод в ACH - это любой вид электронного перевода, осуществляемого коммерческой или государственной организацией потребителю. Виды платежей, которые попадают в эту категорию, включают прямые депозиты:
- Зарплаты
- Расходы, возмещаемые работодателем
- Государственные льготы
- Возврат налогов
- Аннуитетные платежи
- Выплата процентов
С помощью прямых депозитов ACH вы получаете деньги. Отправляя его, вы совершаете прямой платеж ACH.
Прямые платежи ACH
Прямые платежи могут использоваться частными лицами, предприятиями и другими организациями для отправки денег. Например, если вы оплачиваете счет онлайн со своего банковского счета, это прямой платеж ACH. Приложения социальных платежей, такие как Venmo и Zelle, также используют сеть, когда вы отправляете деньги друзьям и родственникам.
При транзакции прямого платежа ACH человек, отправляющий деньги, видит, что на его банковском счете появляется дебет ACH. В этом дебете показано, кому и на какую сумму были выплачены деньги. Физическое или юридическое лицо, получающее деньги, регистрирует их на своем банковском счете как кредит ACH.
Заключительные мысли о кредите ACH
Кредиты ACH — это быстрый и доступный способ перевести деньги со счета отправителя на счет получателя. Будь то распределение заработной платы работников или государственных пособий, покупка товаров в Интернете или оплата счетов за коммунальные услуги, сеть ACH продолжает оставаться своего рода денежной магистралью, по которой в год проходят триллионы долларов транзакций.
Требуется мало специализированных знаний или оборудования, и продавцам не нужно инвестировать в нишевую технологию обработки платежей, которая может включать регулярные комиссии. Все, что им нужно, это обычный текущий счет. Субъекту, инициирующему кредит ACH, необходимо знать только маршрут назначения и номер счета.
При этом кредиты ACH остаются простым и привлекательным способом ведения бизнеса в США и во всем мире.
Рекомендуемые статьи
- Нарушение данных кредитной карты: как происходит взлом кредитных карт?
- СРЕДНИЙ КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ ПО ВОЗРАСТУ: что нужно знать о каждом возрасте
- Выбор стратегий дополнительных и перекрестных продаж для укрепления вашего подхода к продажам
- Что такое годовая процентная ставка по кредитной карте и как она работает?
- Путешествуя по миру ссуд без проверки кредитоспособности: руководство по законным вариантам
- Можно ли купить денежный перевод с помощью кредитной карты?
Рекомендации
