Наличие нескольких долгов может быть очень неприятно. Иногда бывает сложно отследить свои долги и вовремя погасить их. Тем не менее, долги должны быть оплачены. Итак, если ваши долги выходят из-под контроля и вам нужна помощь в управлении ими, подумайте о том, чтобы зарегистрироваться в плане управления долгом.
План управления долгом разработан, чтобы помочь людям управлять своими необеспеченными долгами. Узнайте больше о плане управления долгом, его плюсах и минусах, его примерах и проблемах, а также советы по управлению долгами.
Что такое план управления долгом?
План управления задолженностью — это стратегическое усилие по устранению необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и медицинские счета. Это способ получить ваш долг под контролем с помощью финансового планирования и составления бюджета. Программа обучает вас тому, как управлять своим долгом успешно.
План управления долгом, как правило, направлен на погашение всех необеспеченных долгов в течение трех-пяти лет, при этом четыре года являются типичным временем для завершения выплаты. План управления долгом направлен на использование финансовых стратегий, чтобы помочь вам снизить свой долг. Некоммерческие кредитные консультационные организации предоставляют планы. Они используют ваши доходы и расходы для создания бюджета с фиксированным ежемесячным платежом, подходящим для вашего финансового положения.
Какова цель плана управления долгом?
План управления задолженностью направлен на то, чтобы взять ваш долг под контроль с помощью финансового планирования и составления бюджета, чтобы снизить текущий долг и двигаться к его устранению. Это план, подготовленный и реализованный с помощью консультанта по потребительскому кредиту.
Каковы плюсы и минусы плана управления долгом
План управления долгом может иметь множество плюсов и минусов, в том числе следующие:
Плюсы
- Упрощенные платежи: планы управления долгом могут упростить оплату. Это происходит в результате внесения одного платежа в месяц по сравнению с выплатой нескольким кредиторам.
- Экономить деньги: Если ваш план управления долгом включает в себя снижение процентной ставки и отказ от комиссии, это может помочь вам сэкономить приличную сумму.
- Экономьте время: Регистрация в программе управления задолженностью также может сэкономить время, если вы сможете погасить свой долг быстрее. Кроме того, вы можете предсказать, когда вы погасите свои долги
Минусы
- Ограничено определенными видами долга: план управления долгом обычно предназначен для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты. Обычно вы не можете использовать планы управления долгом для автокредитов или других обеспеченных долгов.
- Кредиторы могут не согласиться: Ключевая часть вашего успеха в управлении долгом зависит от согласия с ним ваших кредиторов. Если некоторые из ваших кредиторов находятся на борту, а другие нет, это может затруднить выплату того, что вы должны.
- Закрытие кредитных счетов: В большинстве случаев вам может потребоваться закрыть один или несколько кредитных счетов, чтобы зарегистрироваться в DMP. Это означает, что вы не сможете использовать эти карты и вам может быть запрещено подавать заявку на новый кредит.
Пример плана управления долгом
Пример плана управления долгом:
- Объединение нескольких платежей по кредитным картам в один платеж, снижение процентных ставок и предоставление структурированного пути для погашения долга в течение 3–5 лет.
- Снижение процентных ставок и ежемесячных платежей по необеспеченным долгам, таким как кредитные карты и медицинские счета, с помощью кредитного консультационного агентства.
- Решение других видов необеспеченных долгов, таких как коммунальные услуги, арендная плата и услуги сотовой связи, через DMP
- Снижение процентной ставки по кредитным картам примерно до 8% и повышение доступности ежемесячных платежей, что позволит потребителям погасить долг за 3-5 лет.
Каковы три метода управления долгом?
Управление задолженностью — это способ контролировать свой долг с помощью финансового планирования и составления бюджета. Он касается необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и личные кредиты. Существует три метода управления задолженностью:
№1. Управление долгом своими руками
Вы можете создать для себя бюджет, который позволит вам погасить долги и сохранить финансовую стабильность. Методы долгового снежного кома или долговой лавины — это самодельные версии управления долгом.
Преимущества самостоятельного управления задолженностью заключаются в том, что вы можете защитить свой кредитный рейтинг, внося своевременные ежемесячные платежи и полностью оплачивая их. Вы также можете создать реалистичный план с этапами и датой погашения долга, чтобы мотивировать вас во время погашения. Однако у вас не будет информации от профессионала с более эффективными стратегиями, позволяющими быстрее выбраться из долгов, а кредиторы могут быть не готовы к переговорам.
№ 2. План управления долгом (DMP)
DMP помогает вам оплачивать все ваши необеспеченные обязательства каждый месяц. План погашения долга не поможет вам платить меньше или быстрее избавиться от долга, но может упростить процесс погашения. Агентство кредитного консультирования ведет переговоры о DMP с необеспеченными кредиторами. Эти кредиторы часто снижают процентные ставки или отказываются от затрат, чтобы помочь вам. Служба кредитного консультирования распределяет ваши ежемесячные платежи DMP между вашими необеспеченными кредиторами.
DMP упрощают и ускоряют погашение долга. Однако во время программы вы должны отказаться от своих кредитных карт и не можете открывать новые кредитные линии. План управления задолженностью имеет плюсы и минусы, которые следует проверить при выборе метода вмятины для использования.
№3. Консолидация долгов
Это предполагает получение нового кредита для погашения нескольких долгов. Новый кредит будет иметь более низкую процентную ставку, чем предыдущие долги, что может уменьшить сумму процентов, выплачиваемых с течением времени. Консолидация долга может быть жизнеспособным вариантом, если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своих минимальных ежемесячных платежей и предпочитаете план, который поможет вам платить меньше процентов и быстрее погасить долг.
Преимущества консолидации долга заключаются в том, что она может упростить процесс погашения и уменьшить сумму процентов, выплачиваемых с течением времени. Однако может потребоваться залог, например, дом или автомобиль, если вы не заплатите.
Каковы пять золотых правил управления долгом?
Управление долгом — сложный процесс, требующий тщательного планирования и дисциплины. Вот пять золотых правил управления долгом:
- Составьте бюджет и придерживайтесь его: Это основа любого плана управления долгом, поскольку он позволяет вам точно видеть, сколько денег поступает и уходит каждый месяц. Вы можете использовать калькуляторы бюджета, калькуляторы погашения и приложения для управления финансами, которые помогут вам не сбиться с пути.
- Выберите лучший вариант управления долгом для вашей ситуации: Существует несколько вариантов обращения с долгом, включая методы долгового снежного кома или долговой лавины, компании по облегчению долгового бремени и планы управления долгом (DMP). Выберите тот, который лучше всего подходит для вашей ситуации, и работайте с ним.
- Отдайте предпочтение долгу с высокими процентами: Если у вас есть несколько долгов, сначала сосредоточьтесь на погашении тех из них, по которым процентная ставка самая высокая. Это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе и поможет вам быстрее выбраться из долгов.
- Избегайте новых долгов: работая над погашением существующего долга, постарайтесь не брать новый долг. Это означает избегать ненужных покупок, экономно использовать кредитные карты и избегать новых кредитов.
- Обратитесь за помощью, если вам это нужно: Если вы изо всех сил пытаетесь справиться со своим долгом самостоятельно, не бойтесь обратиться за помощью к профессионалу. Это может быть кредитный консультант, специалист по финансовому планированию или компания по облегчению бремени задолженности.
Проблемы с планом управления долгом
Проблемы плана управления долгом (DMP):
- DMP обычно предназначены для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты или личные кредиты, а не для обеспеченных долгов, таких как автокредиты или студенческие кредиты.
- Успех DMP зависит от согласия ваших кредиторов. Если одни кредиторы согласны, а другие нет, погашение ваших долгов может быть более трудным.
- При регистрации в DMP вам, возможно, придется закрыть одну или несколько учетных записей, что не позволит вам подать заявку на новый кредит. Увеличение потребления кредита может снизить ваш кредитный рейтинг.
- DMP работают только тогда, когда должники обязуются довести их до конца. Это может быть успешным, если они решат основные проблемы с перерасходом средств или серьезно отнесутся к плану.
- Фирмы по управлению долгом и консультационные агентства по кредитам могут взимать ежемесячные сборы и сборы за запуск или регистрацию DMP. Эти элементы могут быть включены в ваш ежемесячный платеж DMP, но увеличивают стоимость плана.
- Есть несколько плюсов и минусов плана управления долгом, поэтому взвесьте все варианты, прежде чем принимать решение.
Что произойдет, если я перестану платить по своему плану управления долгом?
Если вы перестанете платить по плану управления долгом, вы будете исключены из программы, а ваши процентные ставки вернутся к прежнему уровню. План управления задолженностью направлен на устранение долга потребителя, что может сработать только в том случае, если вы будете вносить последовательные ежемесячные платежи. Некоторые планы отключат вас после того, как вы пропустите один платеж, в то время как другие могут быть достаточно щедрыми, чтобы разрешить до трех пропущенных платежей.
Если вы прекратите платить или откажетесь от плана управления долгом, ваш контракт с агентством истечет, и вы больше не будете платить ежемесячную плату. Компании, выпускающие ваши кредитные карты, по-прежнему будут ожидать от вас ежемесячного платежа, и если вы не заплатите или опоздаете со своими платежами, вы, вероятно, также понесете штраф за просрочку платежа.
Другими словами, процентная ставка по вашему долгу возвращается к прежнему уровню, восстанавливаются штрафы за просрочку платежа, а ваш ежемесячный платеж увеличивается. Поэтому, прежде чем прекратить выплаты, позвоните своему кредитному консультанту и сообщите ему об этом. Консультант может предложить вам другие варианты выхода из ситуации.
Что происходит, когда вы входите в план управления долгом?
После утверждения план управления задолженностью упрощает процесс оплаты для потребителей, которые используют несколько кредитных карт с разными сроками и минимальными платежами, которые нужно помнить каждый месяц. Один платеж в один источник — это то, как план управления задолженностью упрощает управление вашими деньгами.
План управления долгом может сократить ваши процентные ставки вдвое и предоставить вам структурированный путь для погашения вашего долга в течение трех-пяти лет. Тем не менее, регистрация в плане управления задолженностью может первоначально снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку счета закрыты, и у вас меньше доступного кредита.
Лучшие планы управления долгом
Лучшие компании по управлению долгом — это некоммерческие организации с относительно низкими и прозрачными комиссиями. Они также имеют долгую историю высокой удовлетворенности клиентов и аккредитации от отраслевого наблюдателя, такого как Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC).
Каков наилучший способ управления долгом?
Управление долгом может быть сложной задачей, но есть несколько подходов, которые вы можете использовать, чтобы погасить свои долги. Однако лучший метод для вас будет зависеть от вашего финансового положения и целей. Но есть несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:
- Долг снежный ком: Эта стратегия предполагает сначала погашение самых маленьких долгов, а затем переход к более крупным. Быстрый прогресс может мотивировать, но это может быть не самый рентабельный подход, если ваши более крупные долги имеют более высокие процентные ставки.
- Долговая лавина: Эта стратегия сначала предполагает погашение долгов с самыми высокими процентными ставками. Хотя прогресс может занять больше времени, это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
- Консолидация долгов предполагает объединение всех ваших долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой. Это может упростить ваши платежи и сэкономить деньги на процентах, но важно учитывать любые сборы, связанные с кредитом.
- бюджетирование: Создание бюджета может помочь вам найти дополнительные деньги для ваших долгов. Несколько систем бюджетирования позволяют отслеживать ваши расходы, поэтому найдите ту, которая работает лучше всего.
- Списание долга: если вы пробовали другие методы и все еще боретесь с долгами, списание долга может быть вариантом. Это включает в себя работу с кредитным консультационным агентством, чтобы договориться о более низких платежах или подать заявление о банкротстве.
Каковы три самые важные стратегии для погашения долга?
Лучшая стратегия погашения долга зависит от вашего финансового положения и целей. Поэтому исследуйте различные подходы, чтобы найти тактику, которая будет работать лучше всего для вас. Как только вы начнете, важно установить бюджет и сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы гарантировать, что ваш долг снова не выйдет из-под контроля.
Существует три основных стратегии погашения долга: метод долгового снежного кома, метод долговой лавины и консолидация долга. Метод долгового снежного кома предполагает погашение долгов от наименьшего до наибольшего остатка, в то время как метод долговой лавины предполагает погашение долгов с самыми высокими процентными ставками в первую очередь. Затем консолидация долга включает в себя объединение нескольких долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой.
Что такое простое определение плана управления долгом?
Некоммерческие кредитные консультационные организации предоставляют план управления долгом для поддержки людей, борющихся с необеспеченными долгами, такими как кредитные карты и личные кредиты. Это не кредит, а скорее план погашения, который упрощает процесс погашения и сокращает время, необходимое для того, чтобы выбраться из долгов.
- КАК БЫСТРО ПОГАШИТЬ ДОЛГ: Полное руководство
- УПРАВЛЕНИЕ ДОЛГОМ: Как это работает; Планы и программы
- База данных управления запасами: дизайн, программное обеспечение и способы ее создания
Рекомендации
