Семейный офис — это организация по управлению состоянием и активами с полным спектром услуг, которая работает с семьями со сверхвысоким уровнем дохода, чтобы помочь им увеличить свои деньги и передать их следующему поколению. Большинству людей семейный офис не нужен, но важно понимать, какие услуги они предоставляют. Некоторые предприятия позволяют друзьям и членам семьи пользоваться их услугами без соблюдения каких-либо минимальных стандартов. Вместо семейного офиса большинство людей могут нанять финансового консультанта для выполнения аналогичных задач с меньшими затратами.
Что такое семейный офис?
Для начала, что такое «семейный офис»? Даже определение компании как семейного офиса зависит от того, кого спрашивают. При этом я считаю семейные офисы любой организацией, которая инвестирует деньги непосредственно от имени высшего принципа. Семейные офисы, в отличие от хедж-фондов, пенсионных фондов, пожертвований и других организаций, не объединяют сторонний капитал, а затем инвестируют его. Они работают с активами одной или нескольких семей.
В результате даже определить семейный офис сложно. Согласно ранее приведенному определению, сын, который управляет пенсионным счетом своей матери на 500,000 4 долларов, торгуя акциями на онлайн-счете, имеет семейный офис. Интересно, что я столкнулся с семейным офисом, который состоял только из принципала и одного советника (хотя AUM в размере более XNUMX миллиардов долларов был немного больше, чем в моем примере выше).
Большинство практиков сочло бы, что уровень собственного капитала в 100 миллионов долларов является точкой, при которой кто-то потенциально может иметь семейный офис. Согласно анализу Credit Suisse за 2018 год, в мире насчитывается 50,230 100 человек с собственным капиталом более 6,500 миллионов долларов. Многие из этих людей управляют своим состоянием через свой бизнес, многие объединяют свои активы для создания многосемейных офисов, и многие из них являются разными ветвями одной семьи. В результате, по оценкам Credit Suisse, количество отдельных семейных офисов колеблется от 10,500 XNUMX до XNUMX XNUMX.
КАК ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ? Что делает финансовый консультант, чтобы заработать.
В результате появилась поговорка: «Когда вы знаете один семейный офис, вы знаете один семейный офис». Семейные офисы различаются по следующим параметрам:
- Источник: Семейные офисы могут быть организованы по одному принципу («односемейный») или по нескольким принципам («многосемейный»).
- Размер: Под управлением находится от нескольких сотен миллионов до многих миллиардов долларов.
- Структура: от полноценных инвестиционных консультантов, способных конкурировать даже с самыми институциональными фирмами, до одного индивидуального консультанта.
- Стратегия: В то время как сохранение реального богатства обычно является основной целью, прирост или рост капитала могут быть столь же значительными в зависимости от характера принципалов.
Понимание семейных офисов
Семейный офис предлагает различные услуги, разработанные специально для состоятельных людей. Семейные офисы могут предоставить своим клиентам специализированную команду профессионалов, которые будут заниматься любыми вопросами, от предоставления рекомендаций по благотворительности до управления инвестициями.
Семейным предприятиям могут потребоваться рамки планирования преемственности, включая доверие или основу для ресурсов семьи. Клиенты могут нанять семейный офис для помощи в управлении активами и координации интересов в этих сложных ситуациях.
Семейный офис также может заниматься нефинансовыми проблемами, такими как оплата частного образования, составление планов поездок и другие мелкие бытовые вопросы.
Односемейные и многосемейные офисы — это два обычно рассматриваемых типа семейных офисов (МФО). Односемейные офисы обслуживают только одну богатую семью. МФО больше похожи на традиционные методы управления частным капиталом. Они стремятся расширить свою клиентуру для развития своего бизнеса.
Важно отметить, что обязанности семейного офиса могут сильно различаться. В то время как одному клиенту может потребоваться семейный офис для удовлетворения их потребностей в образе жизни, некоторые другие клиенты могут захотеть, чтобы семейный офис получил высококлассное руководство от различных профессионалов.
Функции семейного офиса
Тщательная стратегия управления капиталом слишком сложна для того, чтобы один профессиональный консультант мог адекватно консультировать и обслуживать сверхбогатые семьи.
Это требует командных усилий экспертов в области права, страхования, инвестиций, недвижимости, бизнеса и налогообложения, которые должны быть хорошо скоординированы и сотрудничать.
Используя комплексный подход, семейный офис часто предлагает высокоуровневое финансовое планирование. Семейные офисы проводят клиентов через сложный мир управления состоянием, объединяя управление стилем жизни, управление активами, финансовое планирование, управление денежными средствами, управление рисками и другие услуги.
№1. Унаследованное планирование и управление
Семьи с высоким уровнем дохода могут столкнуться с рядом проблем, пытаясь оптимизировать свое наследие, потратив всю жизнь на приобретение богатства. Эти проблемы могут включать семейные или коммерческие проблемы, конфискационные налоги на недвижимость и законы о недвижимости.
Учитывая эту сложность, тщательный план передачи богатства должен учитывать все аспекты состояния семьи, такие как управление или передача бизнеса, распределение имущества, управление семейными фондами, финансирование гуманитарных целей и управление семьей.
Семейные офисы сотрудничают с группой консультантов каждой из необходимых профессий, чтобы гарантировать, что семейный план передачи имущества хорошо организован и оптимизирован для его наследия.
№ 2. Управление образом жизни
Многочисленные офисы также действуют как семейные консьержи, управляя их личной жизнью и заботясь об их образе жизни.
Под эту категорию услуг могут подпадать проверки биографических данных личного и профессионального персонала, безопасность дома и путешествий, управление судами и самолетами, планирование и выполнение поездок, а также эффективность бизнес-процессов.
№ 3. Управление инвестициями
Семейный офис может управлять инвестиционным портфелем одной семьи, приобретением коммерческой недвижимости, отчуждением и управлением имуществом, а также операциями с частным капиталом, инвестициями в хедж-фонды и венчурными финансовыми активами.
№ 4. Образование в области семейного благосостояния
Младших членов семьи необходимо учить тому, как распоряжаться богатством и тому, что его можно и нужно использовать в соответствии с семейными идеалами семейного офиса. Семейный офис поможет будущим поколениям лучше понять свое богатство, а также его потребности. Семейный офис помогает сохранить семейную гармонию и избежать конфликтов поколений по финансовым вопросам при правильном обучении.
Типы семейных офисов
# 1. Традиционный семейный офис
Богатый человек строит обычный семейный офис, чтобы управлять семейным состоянием. У него часто есть команда специалистов, которые заботятся о богатстве и приумножают его. В штате могут быть финансовый менеджер, налоговый эксперт, консультант по недвижимости, бухгалтер и другие. Поскольку все работают на семью, нет конфликтных интересов в отношении товаров и услуг, которые существовали бы, если бы их нанимали другие финансовые организации. Главной целью является удовлетворение требовательных финансовых интересов семьи.
№ 2. Многосемейный офис
Компания, которая заботится о богатстве нескольких семей, известна как многосемейный офис. Он предоставляет те же виды услуг, что и обычный семейный офис. Его разнообразные специалисты создают решения, связанные с богатством, с учетом денежных и бытовых потребностей каждой семьи.
Наряду с управлением инвестициями, эти услуги могут включать оплату счетов, передачу планов благосостояния, руководство благотворительностью, обучение благосостоянию и другие вещи. Стандартная плата за услуги многосемейных офисов составляет процент от ресурсов в портфелях, которыми они управляют.
Поскольку они обслуживают несколько семей, они могут быть менее дорогостоящими, чем традиционные семейные офисы. Однако у семьи гораздо меньше власти над этими поставщиками.
№3. Семейный офис на аутсорсинге
Сеть квалифицированных поставщиков услуг, таких как финансовые консультанты, юристы, бухгалтеры и т. д., работают вместе как аутсорсинговый семейный офис для клиента. Обычно для наблюдения за всеми коммуникациями и действиями выбирается один из экспертов.
Они отличаются от других специалистов, предлагающих те же услуги, тем, что им разрешено консультироваться друг с другом по финансовым вопросам семьи.
Аутсорсинговый семейный офис может решить некоторые из тех же проблем, с которыми сталкиваются традиционные и многосемейные офисы. Одними из них могут быть благотворительное планирование и обучение семейному благосостоянию. Как правило, такой семейный офис немного дешевле обычного. Но у семьи обычно гораздо меньше власти над экспертами.
Кто работает в семейном офисе?
Семейный офис нанимает группу специалистов, которые предоставляют различные услуги. Ниже перечислены наиболее частые профессии, которые вы можете ожидать в семейном офисе:
# 1. Управляющие капиталом и инвестиции
Эти благоразумные люди заботятся о богатстве. Они могут выполнять свои обязанности множеством способов и будут инвестировать средства своих клиентов. У этих сотрудников есть множество альтернатив, от инвестирования во взаимный фонд до создания совершенно нового фонда, адаптированного к предпочтениям их клиентов, учитывая огромные суммы денег, которыми оперирует семейный офис.
# 2. Налоговые консультанты
В офисе часто работает группа преданных своему делу юристов и бухгалтеров, связанных с налогообложением. Они гарантируют, что клиент получит наилучшие возможные налоговые льготы. С их помощью клиент может сэкономить сотни тысяч долларов.
# 3. Адвокаты
Семейному офису требуются юридические консультации по ряду вопросов. Клиенты зависят от своего понимания законодательства о недвижимости, финансовых вопросов, трастов, недвижимости и даже уголовных дел. Каждое решение, которое принимает офис, должно приниматься с учетом наилучших интересов клиента. Без грамотного юридического руководства это невозможно.
Конечно, это лишь несколько примеров профессиональных знаний, с которыми вы столкнетесь на работе; они не охватывают все задачи. В типичном семейном офисе помимо вспомогательных сотрудников работают несколько специалистов, которые могут помочь в удовлетворении потребностей клиента.
Сколько денег нужно для семейного офиса?
Расходы на семейный офис обычно составляют от 1% до 2% от активных активов семьи, включая денежные активы, трастовые активы и инвестиционные портфели. Следовательно, годовая стоимость небольшого семейного офиса с активами в размере 155 миллионов долларов будет составлять от 1.5 до 3.1 миллиона долларов.
Каковы преимущества семейного офиса?
Семейный офис позволяет семье хранить всю конфиденциальную информацию в одном безопасном месте, доступном лишь небольшому числу людей. Таким образом, семейный офис может выступать в роли защитника и защитника частной жизни семьи.
Какова структура семейного офиса?
Состоятельный человек строит обычный семейный офис, чтобы следить за семейным состоянием. У него часто есть команда специалистов, которые заботятся о богатстве и приумножают его. В штате могут быть специалист по финансовому планированию, налоговый эксперт, управляющий недвижимостью, бухгалтер и другие.
Как семейный офис зарабатывает деньги?
Частный акционерный капитал, венчурный капитал, хедж-фонды и коммерческая недвижимость входят в число возможных инвестиций для семейных офисов. Многие семейные офисы прибегают к хедж-фондам для согласования интересов на основе целей оценки риска/доходности. Некоторые семейные офисы проявляют деликатность, отдавая деньги внешним управляющим.
Кто управляет семейным офисом?
Намереваясь расти и успешно передавать богатство из поколения в поколение, семейный офис был частным бизнесом, который управляет инвестициями и богатством для богатых семей. Эти семьи обычно имеют инвестиционные активы от 50 до 100 миллионов долларов. Семейное богатство служит финансовым капиталом компании.
Управление недвижимостью в семейных офисах
Во многих отношениях основной обязанностью семейного офиса является управление недвижимостью. Обеспечение того, чтобы состояние сохранилось для будущих поколений, является обязанностью этого офиса.
Семейный офис выделяет средства для удовлетворения потребностей нескольких поколений. Это включает в себя управление семейными трастами, обеспечение соблюдения условий траста и разумное управление денежными средствами. Это также влечет за собой решение налоговых трудностей, которые вряд ли когда-либо возникают в других обстоятельствах. Только небольшой процент американских семей облагается налогом на наследство, но любой, у кого есть семейный офис, несомненно, платит эти налоги.
Кроме того, семейный офис контролирует передачу неликвидных активов. Из поколения в поколение оно будет передаваться из поколения в поколение вместе с активами, компаниями и недвижимостью. Это влечет за собой, в частности, поиск баланса между важностью сохранения денег и потребностями молодого поколения.
В управлении самой семьей также помогает семейный офис. Может быть предложен как межличностный, так и финансовый надзор. Он предпринимает необходимые шаги для обеспечения того, чтобы люди, которые в настоящее время владеют деньгами, откладывали часть для других, которым они потребуются в будущем.
Заключение
По разным причинам очень состоятельные люди создают семейные офисы. Семейный офис должен в первую очередь управлять состоянием и приумножать его. Кроме того, он должен предлагать широкий спектр других удобств, которые могут помочь семье справиться с трудностями и требованиями, вызванными этим богатством.
В то время как некоторые богатые люди и их семьи могут извлечь выгоду из наличия семейного офиса, большинство состоятельных людей выиграют от работы с профессионалами фирмы, предоставляющей консультации по вопросам благосостояния.
Статьи по теме
- Создание семейного бюджета: простой шаблон
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ СОСТОЯНИЕМ: определение и лучшие инструменты управления состоянием
- СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ОФИСОМ: лучшие бесплатные и платные варианты в 2023 году
- Лучшие практики управления капиталом: 5 лучших советов от ведущих управляющих капиталом
Рекомендации
