Кредитное бюро — это организация, которая собирает и анализирует данные о потребительских кредитах и продает их кредиторам за определенную плату, чтобы они могли решить, предоставлять ли кредит или выдавать ссуды. Он также известен в Соединенных Штатах как агентство кредитной отчетности, поскольку оно собирает, проверяет и распространяет данные о кредитоспособности людей.
Три основных кредитных бюро в Соединенных Штатах обрабатывают большую часть отчетности, и предлагаемые ими кредитные отчеты могут оказать значительное влияние на важные финансовые решения, такие как подача заявки на получение ссуды, получение новой кредитной карты или покупка дома.
Каждые 12 месяцев каждое кредитное бюро обязано предоставить один бесплатный кредитный отчет каждому человеку. Что еще мы знаем о бюро кредитных историй? Это все здесь!
Знание того, как работают кредитные бюро, может помочь вам сохранить или улучшить финансовую форму, например:
- Кредиторы могут решить, предоставлять ли ссуды, используя кредитную информацию, которую кредитное бюро собирает, исследует, а затем продает им за определенную плату.
- Experian, Equifax и TransUnion входят в тройку ведущих кредитных бюро в США, хотя есть и ряд других.
- На основании кредитных историй, которые они составляют, кредитные бюро присваивают кредитные рейтинги людям.
- Ваш кредитный рейтинг играет важную роль в определении того, будет ли вам одобрен кредит и при каких условиях.
- Кредитные бюро просто собирают и обобщают информацию о вашем кредитном риске и предоставляют ее кредитным учреждениям; они не принимают решения о том, будет ли вам предоставлен кредит.
Чем занимается бюро кредитных историй?
Кредитные бюро — это специализированные предприятия, которые сотрудничают с различными кредитными учреждениями и кредиторами, чтобы поддержать их в принятии кредитных решений.
Кредитные учреждения — это предприятия, такие как банки и кредитные союзы, которые занимают деньги у вкладчиков и возвращают их им с процентами.
Затем, чтобы заработать деньги, кредитные учреждения будут выгодно ссужать часть этих депозитов по более высокой ставке.
Однако, чтобы предотвратить дефолт заемщиков по кредитам, которые они берут, кредиторы должны убедиться, что их заемщики имеют достаточную кредитоспособность.
В тройку ведущих кредитных агентств США входят:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Однако есть несколько небольших бюро, которые также предлагают кредитную информацию. Как уже упоминалось, кредитные учреждения нуждаются в кредитной информации для оценки кредитоспособности своих заемщиков.
В связи с эффективностью кредитных бюро может произойти следующее:
- Заемщику может быть отказано в кредите или ему может быть назначена более высокая процентная ставка, чтобы компенсировать повышенный риск, если он окажется менее кредитоспособным.
- Кредиторы, с другой стороны, будут взимать с заемщиков с отличной кредитной историей более низкую процентную ставку, потому что они представляют для них меньший риск.
- Важно отметить, что кредитные бюро не принимают решения о предоставлении кредита физическому лицу. Они просто собирают и объединяют данные, которые кредиторы должны учитывать при принятии своих решений.
- Информация продается кредитными бюро кредитным учреждениям за определенную плату, а также людям, которые хотят узнать о своей собственной кредитной истории.
Какой тип информации собирают бюро кредитных историй?
Ваши данные анализируются с помощью индивидуальных алгоритмов, используемых каждым из трех кредитных бюро для создания кредитного рейтинга. Однако, как правило, они основывают свои решения на одних и тех же широких критериях при оценке вашего кредита.
- Личная информация
Эта информация включает ваше полное официальное имя (или любые предыдущие имена), текущий и прошлый адреса, номер социального страхования, дату рождения и место работы.
- История аккаунта
Ваша платежная история проверяется бюро кредитных историй. Они оценят вашу текущую задолженность по кредитной карте, общую сумму других ваших долгов и состояние ваших различных счетов. Они также рассмотрят предоставленные вам кредитные лимиты.
- Ваша публичная информация
Бюро кредитных историй также просматривают общедоступные финансовые события, такие как банкротства или залоговые права.
Они также собирают следующую информацию:
- Отрицательные детали, такие как пропущенные платежи, взыскание долгов, банкротства, лишение права выкупа и изъятие прав собственности.
- Жесткие запросы
Важно отметить, что некоторые предприятия могут учитывать эти и другие факторы при оценке вашей кредитной заявки.
Что такое 3 кредитных бюро?
В США существует множество различных агентств по информированию потребителей, но в первую тройку входят Equifax, Experian и TransUnion.
Это связано с тем, что на рынке сбора данных о потребителях на кредитных рынках доминирует это трио.
№1. Кредитное Бюро Эквифакс:
Компания Equifax, основанная в 1899 году и имеющая штаб-квартиру в Атланте, насчитывает около 14,000 24 специалистов и ведет бизнес в XNUMX странах.
Он утверждает, что является лидером рынка в большинстве стран, где он присутствует, и особенно силен на юге и среднем западе Соединенных Штатов.
№ 2. Эксперианское кредитное бюро:
Первоначально Experian обрабатывала отчеты для западной части Соединенных Штатов, а ее штаб-квартира находилась в Коста-Меса, Калифорния.
Штаб-квартира компании находится в Дублине, Ирландия, и в ней работает около 22,000 30 человек в XNUMX странах.
№3. Кредитное бюро ТрансЮнион.
Компания TransUnion со штаб-квартирой в Чикаго, основанная в 1960-х годах, насчитывает более 10,000 XNUMX сотрудников и имеет региональные офисы в Гонконге, Индии, Канаде, Южной Африке, Колумбии, Великобритании и Бразилии.
Как мне связаться с кредитным бюро Experian?
Вы можете связаться с кредитным бюро Experian одним из следующих способов:
№1. В сети:
Войдите в свой Experian учетную запись или зарегистрируйтесь, чтобы получить учетную запись с ними. После входа в систему вы можете перейти в Справочный центр, чтобы найти способы навигации по своему кредитному статусу.
№2. Телефон:
При желании вы можете набрать 888-397-3742, чтобы связаться с представителем службы поддержки клиентов.
№3. Почта:
Вы также можете отправить письмо по адресу:
Experian Information Services LLC, PO Box 9554, Allen, TX 75013
Обратите внимание, что вам, возможно, придется подождать до трех дней, прежде чем вы сможете получить ответ, если вы решите связаться с ними по почте.
Как связаться с «Бюро кредитных историй Эквифакс»?
Вы можете связаться с бюро кредитных историй «Эквифакс» одним из следующих способов:
№1. В сети:
Вы можете войти или зарегистрироваться на Equifax учетная запись, чтобы получить ваш кредитный отчет онлайн.
После того, как вы зарегистрировали учетную запись на веб-сайте Equifax, вы можете управлять доступностью кредита в режиме реального времени.
№2. Телефон:
Кроме того, вы можете позвонить по номеру 888-298-0045, чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов Equifax. Для этого вам будет предложено подтвердить свою личность, предоставив одноразовый PIN-код в текстовом сообщении.
№3. Почта:
Кроме того, вы также можете отправить письмо с просьбой о помощи с вашим кредитным отчетом.
Отправьте письмо по адресу:
Equifax Security Freeze, почтовый ящик 105788, Атланта, Джорджия 30348-5788
Если вы решите управлять своим кредитным отчетом по почте, вам, возможно, придется подождать до трех дней после получения вашего запроса, чтобы получить ответ.
Обратите внимание, что при отправке письма вы должны указать свою контактную информацию, а также удостоверение личности.
Как связаться с «Бюро кредитных историй ТрансЮнион»?
Вы можете связаться с кредитным бюро TransUnion одним из следующих способов:
№1. В сети:
Посетить TransUnion Бюро кредитных историй, чтобы получить отчет о вашей кредитной истории.
№2. Телефон:
Кроме того, вы можете связаться с ними в режиме реального времени в TransUnion, позвонив по телефону 800-680-7289.
№3. Почта:
Вы также можете отправить письмо с просьбой разморозить ваш кредит. Отправить письмо по адресу:
TransUnion Consumer Solutions, почтовый ящик 2000, Честер, Пенсильвания 19016-2000
Как проверить, состоите ли вы в бюро кредитных историй?
Вход в Годовой кредитный отчет сайта или по бесплатному номеру 1-877-322-8228 позволяет вам запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных агентств, Equifax, Experian и TransUnion, один раз в год.
Кроме того, если вам отказали в кредите, вы получаете пособие, вы безработный или ваш отчет неточен, вы имеете право ознакомиться со своим кредитным отчетом в течение 60 дней.
Каждое из трех кредитных агентств должно предоставить вам копию вашего кредитного отчета, который вы должны внимательно просмотреть, поскольку каждое из них может быть неточным или содержать противоречивые данные.
Наконец, если вы обнаружите ошибку в одном из ваших потребительских отчетов, вам следует подать жалобу в организацию.
Как пройти очистку от бюро кредитных историй?
Вот несколько методов, которые помогут вам удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета, чтобы вы могли двигаться к улучшению кредитной истории.
№1. Отправить жалобу в Бюро
В соответствии с FCRA у вас есть право на точный кредитный отчет, и в соответствии с этим пунктом вы имеете право сообщать о расхождениях в бюро кредитных историй.
Проще всего представить споры о кредитных отчетах через Интернет или по почте. Вы должны недавно запросить копию вашего кредитного отчета, чтобы подать спор в Интернете. У вас есть возможность подать жалобу в бюро кредитных историй, которое подготовило кредитный отчет.
№ 2. Погасить все свои долги.
Если вы все еще должны деньги по кредитной карте, вы должны приложить усилия, чтобы погасить их. Это особенно важно, потому что ваш кредитный рейтинг сильно зависит от вашего коэффициента использования кредита, который является отношением вашего общего долга к вашему кредитному лимиту.
№3. Спор с компанией, подавшей отчет кредитного бюро
Когда вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, вы можете полностью избежать кредитного бюро и подать спор с компанией, которая сообщила об ошибке в кредитное бюро, и компания должна провести расследование так же, как кредитное бюро.
Предприятия должны уведомлять бюро кредитных историй об ошибках для их исправления.
№ 4. Подать заявку на удаление.
Теперь вы можете запросить удаление «доброй воли» в качестве формы милосердия, отправив письмо в организацию.
Обратите внимание, что кредиторы не обязаны выполнять ваш запрос.
№ 5. Подождите, пока не истечет срок кредитной отчетности.
Ваш единственный вариант, если ничего не помогает, — это подождать, пока эти негативные элементы исчезнут из вашего кредитного отчета. К счастью, большая часть неблагоприятной информации по закону может сообщаться только в течение семи лет.
Каковы 4 основных кредитных бюро?
Большая тройка кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, известна большинству людей.
Каждый из них представляет собой публично торгуемый коммерческий бизнес, который в некоторой степени регулируется Законом о достоверной кредитной отчетности федерального правительства.
Итак, какое же четвертое крупное кредитное бюро доступно людям:
Кредитный отчет Инновис
Innovis предлагает потребителям аналогичные услуги, такие как оповещение о мошенничестве, разрешение споров и замораживание в целях безопасности, как и три основных агентства кредитной информации. Кредитные отчеты крупных бюро и Innovis сопоставимы.
То, что отображается в вашем кредитном отчете, может отличаться, как и в трех основных агентствах. Основное отличие заключается в том, что Innovis не предлагает кредитный рейтинг.
Контактная информация:
Веб-сайт: Инновис.com
Телефон: 800-540-2505 или 866-712-0021
Почтовый адрес: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089.
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- Бюро кредитных историй: что такое бюро кредитных историй?
- СКОЛЬКО СТОИТ СБЕРЕЖИТЕЛЬНАЯ ОБЛИГАЦИЯ? Все, что тебе нужно знать
Ссылки:
