Финансовый менеджмент малого бизнеса имеет решающее значение. Каким бы ни был размер компании, надежное управление финансами является краеугольным камнем всех успешных предприятий. Даже успешные и потенциально прибыльные компании не добьются успеха без него. Любая успешная компания может потерпеть неудачу, если ее финансы не управляются должным образом. Это руководство по работе с финансами малого бизнеса должно быть полезно для тех, у кого мало опыта в финансах бизнеса.
Ручное отслеживание всех счетов, финансовых отчетов, сбора данных, хранения документов и соблюдения требований требует много времени и подвержено ошибкам. Экономия затрат и автоматизация задач возможны с программным обеспечением для бухгалтерского учета. Сегодня существует большое разнообразие программного обеспечения для бухгалтерского учета малого бизнеса, но поиск подходящего инструмента для управления финансами вашей компании может быть сложным и трудоемким. Финансовые консультанты могут быть особенно полезны, если вам не хватает опыта.
Финансы малого бизнеса
Ведение бизнеса — это больше, чем просто наличие хорошей идеи. Чтобы вести успешный малый бизнес, вы должны эффективно управлять своими финансами. Вы сможете принимать решения о том, как управлять рыбой или всеми деньгами, которые вы зарабатываете и тратите, как только у вас будет четкое понимание того, как работают финансы малого бизнеса. Это влечет за собой больше, чем просто запуск бизнеса с низким уровнем риска.
Это означает, что хорошие навыки управления финансами дают вашей компании шанс на процветание. Обладание сильными способностями к управлению финансами позволит вашему бизнесу выжить в условиях рыночной конкуренции и нестабильной экономики. Вы должны быть осторожны при принятии финансовых решений в начале вашего малого бизнеса. Знание различных финансовых аспектов должно быть вашим приоритетом как владельца бизнеса.
Важно понимать финансовые отчеты, чтобы полностью понимать любые отчеты о вашем финансовом положении. Это облегчит вам понимание того, откуда поступает и уходит весь ваш доход, а также где и как он изменился.
Финансовый менеджмент малого бизнеса
Широкое определение финансового управления включает в себя тщательное ведение записей, точное прогнозирование, создание финансовой отчетности и обеспечение финансирования бизнеса. Одним из первых шагов в грамотном управлении финансами является открытие банковского счета для покрытия деловых расходов, таких как заработная плата. Другие начальные шаги включают разработку бюджета и использование кредитных линий. Эффективное управление финансами имеет решающее значение, поскольку оно приносит пользу компании.
- Признать и оценить свою прибыль
- Сделать выбор в отношении планирования запасов и ценообразования
- Определите, достаточно ли денежных средств для финансирования операций и принятия решений о покупке активов.
- Предоставляйте финансовую отчетность, которую банки и инвесторы требуют для предоставления кредитов или инвестиций в компанию.
- Выполняйте надежный финансовый анализ, чтобы улучшить бизнес-прогнозы и прогнозы.
Общие проблемы управления финансами малого бизнеса
№ 1. Управление бюджетом
Быть предпринимателем – непростая задача. Помимо необходимости начислять заработную плату, оплачивать медицинские льготы и разбираться в сложном налоговом кодексе, часто возникает экономическая неопределенность. Единственный способ устранить некоторую неопределенность, помочь вам в планировании на случай непредвиденных событий и поддержать вас в принятии стратегических решений, например, когда расширить или нанять новых сотрудников, — это создать и поддерживать свой бюджет.
# 2. Идти в ногу со счетами
Обладая эффективным управлением финансами, вы сможете выполнять свои деловые обязательства. В результате ваша кредитоспособность улучшается, и вы избегаете слишком больших комиссий. Ваша история своевременных платежей составляет до 35% вашего кредитного рейтинга.
№3. Получить финансирование
Плохое финансовое управление, которое также оставляет вас с плохой кредитной историей, мешает вам получить банковское финансирование. Это может препятствовать росту, не позволяя вам использовать деловые возможности, когда они представляются, например, инвестировать в новое оборудование, которое могло бы увеличить ваш доход. Найти финансирование сложно, это требует времени и знаний.
KPI и метрики для финансового управления
№ 1. Прибыльность
Отчет о прибылях и убытках, также известный как отчет о прибылях и убытках (P&L), помогает бизнесу понять свою общую прибыль или убыток за определенный период времени. Воспользуйтесь данными в этом отчете для расчета маржи прибыли, такой как маржа валовой прибыли, маржа операционной прибыли и маржа чистой прибыли.
#2. КПД
Некоторые показатели оценивают, насколько эффективно ваш бизнес использует свои ресурсы и активы для получения дохода. Для этих показателей вам потребуются данные из вашего отчета о прибылях и убытках и балансового отчета, которые представляют собой моментальные снимки активов и пассивов вашего бизнеса в определенный момент времени.
№3. Платежеспособность
Платежеспособность вашей компании или ее способность погасить долгосрочные долги можно определить с помощью отчета о движении денежных средств, в котором отслеживается сумма денежных средств, поступающих в ваш бизнес и покидающих его. Когда рассчитывается операционный денежный поток, он показывает, насколько хорошо бизнес может погасить свои текущие обязательства.
Советы по управлению финансами малого бизнеса
№1. Настройка бюджета
Отслеживайте свои ежемесячные расходы и сравнивайте их с расходами за предыдущие месяцы. Когда вы узнаете о потенциальных проблемах, разработайте планы, как справиться с такими вещами, как чрезмерные расходы или нехватка капитала.
# 2. Настроить надежную бухгалтерию
При необходимости откройте отдельный бизнес-счет. Как минимум раз в месяц сверяйте свои счета. Отслеживайте каждую продажу, используя регистрационную ленту, счета-фактуры, книгу продаж (или программное обеспечение) или журнал продаж. Вносите депозиты при каждой продаже и связывайте депозиты с записями о продажах. Избегайте покупок за наличные. Для каждой траты, сделанной от имени компании, используйте деловую дебетовую карту или чек.
# 3. Получите кредитную карту для вашей компании
Легко отслеживать и следить за расходами, когда расходы списываются с бизнес-кредитной карты. Многочисленные бизнес-кредитные карты также предлагают такие преимущества, как возврат наличных и беспроцентное финансирование в течение 60 дней.
# 4. Приобрести инструменты финансового управления
Эти решения содержат необходимые формулы и отчеты, которые могут автоматизировать процедуры выставления счетов, финансовых отчетов, сбора данных, хранения документов и соблюдения требований, экономя время и снижая вероятность ошибок.
# 5. Разделяйте личные и профессиональные финансы
Вы должны следить за тем, чтобы ваши финансы и финансы вашего малого бизнеса были разделены при ведении вашего бизнеса. Разделение этих двух показателей дает вам большую точность и прозрачность, поскольку личные расходы не будут отражаться в ваших бизнес-счетах, что не повлияет на ваши прогнозы доходов.
# 6. Автоматизация с помощью программного обеспечения для управления финансами малого бизнеса
Весь процесс управления финансами можно автоматизировать с помощью некоторого программного обеспечения для финансирования малого бизнеса. Кроме того, эти инструменты для финансирования бизнеса освобождают членов финансовой группы от утомительных задач и обеспечивают лучшее понимание движения денежных средств и финансовых показателей компании.
# 7. Отслеживайте свои расходы
Перерасход имеет одно из самых больших последствий для финансов малого бизнеса. Начните с финансовой сдержанности и тратьте деньги только на самое необходимое. Вы можете найти области, где вы можете сэкономить и инвестировать больше денег в свою компанию, отслеживая свои расходы.
Лучшее финансовое программное обеспечение для малого бизнеса
Доходы и расходы компании можно отслеживать с помощью инструментов финансового программного обеспечения для малого бизнеса. Лучшие бухгалтерские программы для малого бизнеса предоставляют различные отчеты, которые позволяют вам оценить финансовое состояние вашей компании, а также информационные панели, которые дают вам краткий обзор важных финансовых факторов, таких как кредиторская задолженность, дебиторская задолженность, историческая информация о продажах и движении денежных средств.
№ 1. Быстрые книги онлайн
Для малого бизнеса он предлагает четыре различных варианта плана, а также другой вариант для самозанятых пользователей. Как новые, так и устоявшиеся малые предприятия могут извлечь выгоду из функций, предлагаемых каждым из них. Кроме того, QuickBooks Online позволяет создавать уникальные счета и формы, чтобы брендинг вашего бизнеса всегда был заметен при общении с клиентами.
№2. Xero
Xero — одна из наиболее широко используемых бухгалтерских программ для малого бизнеса. Это программное обеспечение имеет простой пользовательский интерфейс и полностью интегрируется с другой службой расчета заработной платы. Благодаря интеграции Xero с Stripe и GoCardless компании могут принимать платежи от клиентов онлайн. За 13, 37 и 70 долларов в месяц соответственно Xero предлагает три уровня ежемесячной подписки вместе с надстройкой для расчета заработной платы с полным спектром услуг. Компания предоставляет 30-дневную бесплатную пробную версию. При поиске бухгалтерской программы с функциями расчета заработной платы малым предприятиям следует обратить внимание на Xero. Компании, которым требуется отслеживание проектов и наблюдается быстрый рост, должны подумать об использовании программного обеспечения.
# 3. Freshbooks
В отличие от другого программного обеспечения для бухгалтерского учета, FreshBooks предлагает более широкий выбор вариантов настройки счетов. Хотя отправка, получение, печать и оплата счетов являются его основной целью, он также может выполнять основные требования к бухгалтерскому учету бизнеса. Благодаря этому бухгалтерскому программному обеспечению отправка предложений, отслеживание времени проекта и получение платежей стали проще для компаний, предоставляющих услуги. Четыре пакета: Lite (17 долларов в месяц или 183.60 долларов в год), Plus (30 долларов в месяц или 324 доллара в год), Premium (55 долларов в месяц или 594 доллара в год) и Select, представляющий собой специальную услугу со специальной ценой. Это полная стоимость без скидок.
# 4. Сетевой набор
Бухгалтерское программное обеспечение NetSuite полностью автоматизировано, что может значительно сэкономить время (и снизить стресс) для бизнеса. Существует множество функций, которые можно автоматизировать, включая сверку выписок и создание записей в журнале. Когда дело доходит до автоматизации как можно большего количества бухгалтерских задач и для предприятий, которым требуется помощь в соблюдении финансового законодательства, бухгалтерское программное обеспечение NetSuite является хорошим выбором.
# 5. Zoho Книги
Кредиторская задолженность, дебиторская задолженность и функции управления запасами доступны в онлайн-программе бухгалтерского учета Zoho Books. Программное обеспечение для выставления счетов работает невероятно быстро, а бухгалтерское программное обеспечение предлагает массу функций по разумной цене. Помимо того, что Zoho Books является отличной заменой более дорогим вариантам, таким как QuickBooks Online, он также может удовлетворить все потребности вашей компании. Бесплатно для компаний с годовым доходом менее 50,000 15 долларов; ежемесячная плата за платные планы начинается с 14 долларов; бесплатный пробный период составляет XNUMX дней.
# 6. Wave
Wave Financial — хороший вариант, если вы ищете бесплатное программное обеспечение для бухгалтерского учета. Он предоставляет множество ценных, первоклассных функций бухгалтерского учета без каких-либо дополнительных затрат для вас. Помимо отсутствия необходимости лицензировать какое-либо программное обеспечение, отсутствуют ежемесячные или ежегодные платежи. Облачное программное обеспечение для бухгалтерского учета позволяет создавать и планировать повторяющиеся счета и платежи, а также настраивать автоматические напоминания о платежах и синхронизировать их с вашими банковскими счетами, кредитными картами и учетными записями PayPal. Кроме того, он позволяет вам создавать финансовые отчеты и предлагает вам неограниченное количество подключений и транзакций с бухгалтерами. В Wave Accounting доступны почти все функции передовых бухгалтерских программ, включая начисление заработной платы, управление расходами и выставление счетов.
Финансовый консультант малого бизнеса
Финансовый консультант малого бизнеса — это специалист, который может помочь вам максимально эффективно использовать капитал, необходимый для запуска и поддержания вашей компании. Любой владелец бизнеса может воспользоваться помощью финансового консультанта. Поскольку речь идет о финансах вашей компании, вам следует сделать наилучший выбор из возможных. В дополнение к созданию финансового плана, которого вы можете придерживаться на протяжении всего вашего бизнеса, они могут помочь вам в принятии мудрых финансовых решений для вашей компании. Финансовый консультант может предоставить владельцу малого бизнеса различные услуги, в том числе:
- Стратегии расходов и сбережений.
- Налоговые обязательства.
- Аккаунты, которые можно использовать для ведения бизнеса.
- Управление денежным потоком.
- Исследование прибылей и убытков
Преимущества финансового консультанта для малого бизнеса
# 1. Экономия времени и ресурсов
Вы постоянно меняете роли владельца малого бизнеса, потому что управляете им в одиночку. Возможно, вскоре вы начнете исследовать совершенно новую маркетинговую стратегию. После этого у бизнеса могут возникнуть проблемы с обслуживанием клиентов. Дел так много, что уделить внимание всему невозможно. Финансовый консультант поможет вам составить план использования капитала и поможет вам поддерживать поток капитала, пока вы ведете свои бизнес-операции.
# 2. Экономить деньги
Многие владельцы малого бизнеса могут перерасходовать средства в некоторых областях своего бизнеса, даже не осознавая этого. Финансовый консультант малого бизнеса оценит финансовое состояние вашей компании и найдет возможности сократить ненужные расходы.
# 3. Обзор тенденций рынка
Некоторые финансовые консультанты будут более активно участвовать в управлении бизнесом, возможно, путем изучения рыночных тенденций. Эффективность вашего бизнеса на более конкурентном рынке должна быть оценена профессионалом. Скорость роста вашей компании может зависеть от множества факторов, в том числе от рыночных ожиданий и технологических достижений.
Что такое финансирование малого бизнеса?
Финансирование малого бизнеса — это процесс, с помощью которого потенциальный или существующий владелец бизнеса получает средства для запуска нового малого бизнеса, покупки существующего малого бизнеса или вложения денежных средств в существующий малый бизнес для финансирования текущей или предстоящей коммерческой деятельности.
Какая самая распространенная форма финансирования малого бизнеса?
Среди наиболее популярных типов кредитов для малого бизнеса срочные кредиты состоят из единовременной денежной суммы, которую вы выплачиваете в течение заранее определенного периода. В большинстве случаев проценты прикрепляются к основному балансу, а ежемесячные платежи фиксированы.
Какие 3 источника финансирования доступны для бизнеса?
Основными источниками финансирования являются нераспределенная прибыль, заемное финансирование и долевое финансирование. Предприятия используют свою нераспределенную прибыль от текущей деятельности для роста или выплаты дивидендов своим акционерам. Компании могут привлекать деньги двумя способами: стать публичными (выпустить долговые ценные бумаги) или взять кредиты в частных банках. Компании получают долевое финансирование путем обмена долей собственности на средства, предоставленные инвесторами в акционерный капитал.
Какой самый дешевый источник финансирования бизнеса?
Нераспределенная прибыль является наименее дорогим источником финансирования, поскольку она не покрывает затраты на привлечение денег или выплату долга. Нераспределенная прибыль — это часть капитала, которая уже находится в компании, что делает ее менее дорогим источником финансирования.
Как собрать деньги для стартапов?
- Краудфандинг.
- Ангельские инвесторы.
- Самостоятельная загрузка.
- Венчурные капиталисты.
- Микрозаймы.
- Администрация малого бизнеса (SBA)
- Бизнес-ангелы.
- Помощник правительства
Как стартапы получают финансирование?
У стартапов есть множество способов получить финансирование, включая бизнес-кредиты, личные сбережения, помощь друзей и семьи, венчурный капитал и гранты для стартапов.
Заключение
В основе деятельности вашей компании лежит рациональное управление финансами. Без него ваша компания не запустится и не будет двигаться в том направлении, в котором вы хотите двигаться. Составление бюджета и покупка бухгалтерского программного обеспечения для малого бизнеса — это первые шаги. Затем вы будете знать, что необходимо поддерживать решения, которые необходимо принять для развития вашего бизнеса.
Здоровье и успех вашего малого бизнеса в конечном итоге зависят от того, насколько хорошо вы управляете финансами своей компании. Хотя это настоятельно рекомендуется, нанимать финансового консультанта для малого бизнеса не требуется. Финансовый консультант может узнать о вашей компании способами, о которых вы даже не подозревали. Помимо всего прочего, профессиональный финансовый специалист внесет свой вклад в улучшение долгосрочной финансовой стабильности вашей компании.
Статьи по теме
- ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЛЯ УПРАВЛЕНИЯ КОНТАКТАМИ: 17+ лучших программных инструментов для управления контактами в 2023 году
- ПОКАЗАТЕЛЬ УДЕРЖАНИЯ КЛИЕНТОВ: определение, важность, как его рассчитать и улучшить
- БИЗНЕС-ГРАНТЫ: лучшие гранты для женщин в 2023 году и как подать заявку
- УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ: руководство по управлению личными финансами
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ МАНИМАМИ: что это такое, как им пользоваться и бесплатные онлайн-инструменты
Рекомендации
